Les flux d’argent comptant permettent de maintenir les opérations en mouvement. Lorsque certaines activités ralentissent, même les entreprises rentables peuvent manquer d’argent comptant et se démener pour se maintenir à flot.

Les propriétaires de petites entreprises sont couramment confrontés à des problèmes d’argent comptant, d’où l’importance d’une bonne gestion des flux de trésorerie. Au quatrième trimestre 2025, 76 % des propriétaires de petites entreprises américaines se sont déclarés satisfaits de leur argent comptant, mais ils étaient moins nombreux à se dire très satisfaits (24 %) par rapport au troisième trimestre (31 %). Comprendre comment gérer votre argent comptant, anticiper les décalages temporels et utiliser des stratégies de gestion du flux d’argent comptant peut vous aider à réduire votre stress.

Nous expliquons ci-dessous l’importance du flux d’argent comptant pour les petites entreprises, les causes courantes des déficits et comment améliorer le flux d’argent comptant à l’aide de stratégies claires et concrètes.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce que le flux d’argent comptant et pourquoi est-il important pour les petites entreprises?
  
• Quels sont les problèmes courants de flux d’argent comptant auxquels sont confrontées les petites entreprises?
  
• Comment les petites entreprises peuvent-elles gérer plus efficacement leur argent comptant?
  
• Comment faire pour améliorer rapidement votre flux d’argent comptant?
  
• Quand une petite entreprise doit-elle demander de l’aide pour gérer ses flux d’argent comptant?
  
• Comment Stripe Invoicing peut vous aider
  

Qu’est-ce que le flux d’argent comptant et pourquoi est-il important pour les petites entreprises?

Le flux d’argent comptant correspond à l’argent provenant des ventes, des prêts et des investissements, ainsi qu’aux dépenses telles que le loyer, les salaires et les fournitures. Si le calendrier des paiements ne correspond pas, une entreprise peut afficher un bénéfice sur le papier tout en manquant d’argent comptant. Cela peut être source de stress financier pour une entreprise, quelle que soit sa taille.

Un argent comptant sain vous permet de gérer vos dépenses quotidiennes, de payer vos employés à temps et d’investir dans la croissance sans avoir à vous démener pour obtenir un crédit. Pour mettre toutes les chances de votre côté, vous devez savoir où se trouve votre argent et quand il bouge.

Quels sont les problèmes courants de flux d’argent comptant auxquels sont confrontées les petites entreprises?

Les petites entreprises peuvent faire faillite faute d’argent comptant.

Voici les plus grands coupables :

• Retards de paiement des clients : selon un rapport de 2024, plus de la moitié des entreprises déclarent recevoir des paiements en retard. Ce type de retard vous oblige à agir comme un prêteur.

• Frais généraux élevés : les engagements en matière de loyers, de logiciels et de salaire peuvent drainer rapidement de l’argent comptant, surtout en période de ralentissement. Les coûts fixes qui ne s’ajustent pas aux revenus vous laissent peu de marge de manœuvre.

• Réserves d’argent comptant minimes ou inexistantes : près de 40 % des petites entreprises des États-Unis ont économisé moins d’un mois d’argent comptant pour couvrir leurs dépenses. Sans réserve, même une petite perturbation, comme un retard de paiement ou une réparation imprévue, peut déclencher une crise.

• Mauvaises prévisions : vous risquez de passer à côté de certaines lacunes si vous vous fiez à votre instinct plutôt qu’à des projections claires. Des prévisions de ventes optimistes conduisent souvent à des dépenses excessives avant même que les revenus ne soient engrangés.

• Évolution saisonnière : les entreprises qui dépendent des périodes de pointe oublient souvent de planifier les périodes plus lentes. Si vous n’épargnez pas pendant les mois de forte activité, l’intersaison peut créer un fossé douloureux.

• Goulots d’étranglement des stocks : des actions qui immobilisent trop longtemps de l’argent comptant que vous pourriez utiliser ailleurs. Trop de stocks, c’est de l’argent bloqué sur une étagère.

• Croissance rapide sans planification de l’argent comptant : une croissance rapide peut créer des coûts qui demandent de l’argent comptant avant son encaissement.

Comment les petites entreprises peuvent-elles gérer plus efficacement leur argent comptant?

La gestion des flux d’argent comptant pour une petite entreprise consiste principalement à savoir ce qui entre, ce qui sort et quand.

Voici comment garder une longueur d’avance :

Ayez une vision claire de votre argent comptant

Vos livres comptables doivent être à jour et exacts. Suivez chaque entrée et sortie d’argent comptant afin de toujours connaître votre situation financière réelle. Si les chiffres ne sont pas votre point fort, engagez un comptable ou utilisez un logiciel de comptabilité pour garantir l’exactitude et la ponctualité de vos comptes.

Prévoyez : pas de devinette

Créez des prévisions de flux d’argent comptant sur 3 à 6 mois qui projettent les revenus et les dépenses. Mettez-les à jour avec les résultats réels afin de pouvoir repérer en amont les problèmes tels que les mois creux ou les factures importantes.

Pratiquez une gestion allégée

Vérifiez les dépenses chaque trimestre, puis supprimez celles qui n’apportent plus de valeur ajoutée. Résiliez les abonnements inutilisés, renégociez les contrats et recherchez des gains d’efficacité avant de supprimer quoi que ce soit d’essentiel. Une entreprise capable d’ajuster ses dépenses à la hausse ou à la baisse conserve une certaine souplesse financière lorsque ses revenus fluctuent.

Créez un coussin d’argent comptant

Mettez de côté les bénéfices chaque mois dans un compte réserve jusqu’à ce que vous atteigniez au moins 60 à 90 jours de dépenses d’exploitation. Une fois que vous avez un coussin conséquent, vous voudrez peut-être transférer les réserves dans des placements à court terme à faible risque ou des comptes d’épargne à rendement élevé pour conserver l’argent gagné jusqu’à ce que vous en ayez besoin.

Utilisez le financement de manière stratégique

Mettez en place un financement flexible, tel qu’une ligne de crédit renouvelable ou un financement à la demande, avant d’en avoir besoin. Considérez-le comme un outil permettant de combler des lacunes ou de financer de nouveaux projets. Il ne doit pas s’agir d’une bouée de sauvetage. Le modèle de Stripe Capital, par exemple, lie l’éligibilité au financement à votre volume de paiements, ce qui vous permet d’accéder instantanément à des capitaux de croissance lorsque des opportunités se présentent.

Gardez un œil sur la vitesse et l’équilibre

Surveillez la vitesse à laquelle l’argent comptant circule dans l’entreprise grâce à des indicateurs tels que le nombre de jours restant dus pour les ventes (DSO), le nombre de jours restants à payer (DPO) et la rotation des stocks. Des cycles plus rapides indiquent généralement une meilleure santé de l’argent comptant et une meilleure liquidité.

Traitez les données liées à l’argent comptant comme un outil de conseil

Utilisez des tableaux de bord en temps réel et intégrez les données d’argent comptant dans toutes vos décisions importantes. Vérifiez chaque semaine l’argent comptant dont vous disposez afin d’agir plus rapidement et de prendre des décisions éclairées.

Comment faire pour améliorer rapidement votre flux d’argent comptant?

Le temps devient un atout précieux pour la gestion de l’argent comptant lorsqu’une petite entreprise manque d’argent comptant. Libérez de l’argent comptant et stabilisez votre situation en suivant ces étapes :

• Recouvrez les sommes dues : effectuez un suivi personnel et facilitez le paiement pour vos clients. Si nécessaire, offrez de petites remises en cas de paiement immédiat.

• Réorganisez vos paiements à court terme : négociez des prolongations temporaires avec vos fournisseurs ou vos bailleurs, ou fractionnez les factures importantes en versements échelonnés. Même le report d’une dépense importante de deux semaines peut faire la différence entre la stabilité et une spirale infernale.

• Créez des incitations qui stimulent les ventes rapides : pensez à des offres à durée limitée, à des remises pour renouvellement anticipé ou à des offres de prépaiement pour les clients fidèles. Les cartes-cadeaux ou les forfaits de services prépayés transforment la demande future en argent comptant que vous pouvez utiliser dès maintenant.

• Remettez à demain certaines dépenses : réduisez les dépenses non essentielles, notamment celles liées aux logiciels inutilisés, à la publicité et aux déplacements, afin de limiter les sorties de fonds pendant les 30 prochains jours.

• Exploitez les capitaux disponibles : les entreprises disposant d’un financement préétabli, tel qu’une ligne de crédit, seront mieux armées pour faire face aux baisses d’argent comptant. Des services comme Stripe Capital peuvent vous fournir rapidement des avances d’argent comptant liées à vos revenus, sans passer par de longs processus d’approbation.

Quand une petite entreprise doit-elle demander de l’aide pour gérer ses flux d’argent comptant?

Les petites entreprises ne peuvent pas toujours résoudre elles-mêmes les problèmes d’argent comptant. Envisagez de faire appel à des professionnels en cas de problèmes suivants :

• Manque à gagner récurrent : si vous êtes constamment à la recherche d’argent comptant malgré des ventes stables, un professionnel de la finance peut identifier des problèmes structurels qui pourraient ne pas être évidents pour vous.

• Croissance complexe ou dette complexe : une expansion rapide ou la jonglerie avec plusieurs prêts nécessitent souvent un modèle financier plus complet. Un directeur financier ou un comptable à temps partiel peut établir des prévisions et des stratégies de financement qui maintiennent une croissance durable.

• Stress et incertitude : si les soucis d’argent comptant dominent votre temps ou que vous n’avez pas entièrement confiance en vos chiffres, c’est un signe que vous devrez peut-être demander conseil. Le bon conseiller peut vous aider à y voir plus clair afin que vous puissiez gérer votre argent comptant en toute confiance.

Comment Stripe Invoicing peut vous aider

Stripe Invoicing simplifie le processus de gestion des comptes clients (AR), de la création des factures au recouvrement des paiements. Que vous gériez une facturation unique ou récurrente, Stripe aide les entreprises à se faire payer plus rapidement et à rationaliser leurs opérations :

• *Automatiser les comptes clients : * créez, personnalisez et envoyez facilement des factures professionnelles, sans codage. Stripe suit automatiquement l’état de la facture, envoie des rappels de paiement et procède aux remboursements, ce qui vous permet d’assurer la bonne gestion de votre trésorerie.

• *Accélérer le flux d’argent comptant : * réduisez le délai moyen de recouvrement (DSO) et soyez payé plus rapidement grâce à des paiements internationaux intégrés, des rappels automatiques et des outils de relance optimisés par l’IA qui vous aident à récupérer davantage de revenus.

• *Améliorez l’expérience client : * offrez une expérience de paiement moderne avec la prise en charge de plus de 25 langues, plus de 135 devises et plus de 100 modes de paiement. Les factures sont faciles d’accès et peuvent être réglées par un portail client en libre-service.

• *Réduisez la charge de travail du back-office : * générez des factures en quelques minutes et réduisez le temps consacré au recouvrement grâce à des rappels automatiques et à une page de paiement des factures hébergées par Stripe.

• Intégrez-le à vos systèmes existants : Stripe Invoicing s’intègre aux logiciels de comptabilité et de planification des ressources d’entreprise (ERP) les plus courants, ce qui vous permet de synchroniser vos systèmes et de réduire la saisie manuelle de données.

Découvrez comment Stripe peut simplifier votre processus de gestion des comptes clients, ou faites vos premiers pas dès aujourd’hui.