กระแสเงินสดช่วยให้ธุรกิจดำเนินต่อไปได้ เมื่อกิจกรรมบางอย่างชะลอตัวลง แม้แต่ธุรกิจที่ทำกำไรได้ดีก็อาจประสบปัญหาขาดแคลนเงินสดและต้องดิ้นรนเพื่อความอยู่รอด

เป็นเรื่องปกติที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจะประสบปัญหาขาดแคลนเงินสด และการบริหารจัดการกระแสเงินสดที่ดีมีความสำคัญที่สุดในช่วงเวลานั้น ในไตรมาสที่สี่ของปี 2025 เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กในสหรัฐฯ 76% บอกว่ารู้สึกสบายใจกับกระแสเงินสดของตน แต่มีจำนวนน้อยลงที่กล่าวว่าพวกเขารู้สึกสบายใจมาก (24%) เมื่อเทียบกับไตรมาสที่สาม (31%) การเข้าใจวิธีการจัดการกระแสเงินสด การวางแผนสำหรับช่องว่างด้านเวลา และการใช้กลยุทธ์การจัดการกระแสเงินสดสามารถช่วยลดความตึงเครียดได้

เราจะอธิบายว่ากระแสเงินสดมีความหมายอย่างไรต่อธุรกิจขนาดเล็ก สาเหตุทั่วไปของการขาดแคลนเงินสด และวิธีการปรับปรุงกระแสเงินสดด้วยกลยุทธ์ที่ชัดเจนและนำไปใช้ได้จริง

เนื้อหาหลักในบทความ

• กระแสเงินสดคืออะไร และทำไมจึงสำคัญต่อธุรกิจขนาดเล็ก
  
• ปัญหาด้านกระแสเงินสดที่ธุรกิจขนาดเล็กมักพบเจอมีอะไรบ้าง
  
• ธุรกิจขนาดเล็กจะบริหารจัดการกระแสเงินสดได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นได้อย่างไร
  
• คุณจะปรับปรุงกระแสเงินสดอย่างรวดเร็วได้อย่างไร
  
• ธุรกิจขนาดเล็กควรขอความช่วยเหลือด้านการจัดการกระแสเงินสดเมื่อใด
  
• Stripe Invoicing ช่วยอะไรได้บ้าง
  

กระแสเงินสดคืออะไร และทำไมจึงสำคัญต่อธุรกิจขนาดเล็ก

กระแสเงินสดคือเงินที่เข้ามาจากยอดขาย เงินกู้ และการลงทุน กับเงินที่จ่ายออกไปเพื่อชำระค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น ค่าเช่า ค่าจ้างพนักงาน และค่าวัสดุอุปกรณ์ หากจังหวะการชำระเงินไม่สอดคล้องกัน ธุรกิจอาจแสดงผลกำไรในบัญชี แต่เงินสดกลับไม่เพียงพอ ซึ่งอาจทำให้เกิดความตึงเครียดทางการเงินสำหรับธุรกิจทุกขนาด

กระแสเงินสดที่ดีหมายความว่าคุณสามารถจัดการกับค่าใช้จ่ายรายวัน จ่ายเงินให้พนักงานตรงเวลา และลงทุนเพื่อการเติบโตได้โดยไม่ต้องดิ้นรนหาเงินกู้ เพื่อโอกาสที่ดีที่สุดในการอยู่รอด คุณต้องรู้ว่าเงินของคุณอยู่ที่ไหนและมีการเคลื่อนไหวเมื่อใด

ปัญหาด้านกระแสเงินสดที่ธุรกิจขนาดเล็กมักพบเจอมีอะไรบ้าง

ธุรกิจขนาดเล็กอาจพังได้ถ้าเงินสดหมดลง

นี่คือสาเหตุที่สำคัญที่สุด

• ลูกค้าชำระเงินล่าช้า: จากรายงานปี 2024 พบว่าธุรกิจเกินครึ่งบอกว่าได้รับชำระเงินล่าช้า ความล่าช้าประเภทนี้ทำให้คุณต้องทำตัวเหมือนผู้ให้กู้

• ต้นทุนค่าใช้จ่ายคงที่สูง: ค่าเช่า ค่าซอฟต์แวร์ และค่าจ้างพนักงาน สิ่งเหล่านี้ทำให้เงินสดหมดไปได้อย่างรวดเร็ว โดยเฉพาะในช่วงที่ธุรกิจชะลอตัว ต้นทุนคงที่ที่ไม่ปรับเปลี่ยนตามรายได้ทำให้คุณมีช่องว่างในการบริหารจัดการน้อยมาก

• เงินสำรองน้อยหรือไม่มีเลย: เกือบ 40% ของธุรกิจขนาดเล็กในสหรัฐอเมริกามีเงินสดสำรองไม่ถึงหนึ่งเดือนเพื่อใช้จ่าย หากไม่มีเงินสำรอง แค่เหตุการณ์เล็กๆ น้อยๆ อย่างการชำระเงินล่าช้าหรือการซ่อมแซมที่ไม่คาดคิด ก็อาจทำให้เกิดวิกฤตได้

• การคาดการณ์ที่ไม่แม่นยำ: คุณอาจพลาดเป้าหมายที่ขาดหายไปหากคุณพึ่งพาความรู้สึกส่วนตัวแทนการคาดการณ์ที่ชัดเจน ความคาดหวังยอดขายที่มองโลกในแง่ดีมักนำไปสู่การใช้จ่ายเกินงบก่อนที่จะมีรายได้จริง

• ความผันผวนตามฤดูกาล: ธุรกิจที่พึ่งพาช่วงเวลาที่มีลูกค้ามากมักลืมวางแผนสำหรับช่วงเวลาที่ลูกค้าน้อยลง หากคุณไม่ได้ออมเงินในช่วงเดือนที่ยุ่ง ช่วงที่ลูกค้าน้อยอาจสร้างปัญหาใหญ่ได้

• ปัญหาคอขวดด้านสินค้าคงคลัง: สินค้าที่ค้างอยู่ในสต็อกนานเกินไปจะทำให้เงินสดที่คุณสามารถนำไปใช้ในส่วนอื่นได้ถูกผูกไว้ สินค้าคงคลังที่มากเกินไปก็เหมือนเงินที่ถูกแช่แข็งอยู่บนชั้นวาง

• การเติบโตอย่างรวดเร็วโดยไม่วางแผนกระแสเงินสด: การขยายธุรกิจอย่างรวดเร็วอาจสร้างต้นทุนที่ต้องใช้เงินสดก่อนที่จะได้รับเงินมา

ธุรกิจขนาดเล็กจะบริหารจัดการกระแสเงินสดได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นได้อย่างไร

การบริหารจัดการกระแสเงินสดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กนั้นส่วนใหญ่จะเป็นเรื่องของการรู้ว่ามีรายรับอะไรบ้าง รายจ่ายอะไรบ้าง และมีรายรับรายจ่ายเมื่อใด

นี่คือวิธีที่จะทำให้คุณพร้อมรับมือทุกอย่าง

มองเห็นภาพรวมของเงินสดในทุกแง่มุม

ทำข้อมูลบัญชีของคุณให้เป็นปัจจุบันและถูกต้อง ติดตามรายรับและรายจ่ายทุกรายการเพื่อให้คุณรู้สถานะเงินสดที่แท้จริงอยู่เสมอ หากคุณไม่ถนัดเรื่องตัวเลข ลองจ้างนักบัญชีหรือใช้ซอฟต์แวร์บัญชีเพื่อให้ข้อมูลถูกต้องและทันเวลา

ให้คาดการณ์ อย่าเดา

สร้างแผนคาดการณ์กระแสเงินสดล่วงหน้า 3-6 เดือน โดยคาดการณ์รายรับและรายจ่าย อัปเดตข้อมูลด้วยผลลัพธ์ที่เกิดขึ้นจริง เพื่อให้คุณพบปัญหาต่างๆ เช่น เดือนที่ยอดขายไม่ดี หรือค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ก่อนที่จะเกิดขึ้นจริง

รักษาการดำเนินงานให้มีประสิทธิภาพ

ตรวจดูค่าใช้จ่ายทุกไตรมาส แล้วตัดสิ่งที่ไม่ก่อให้เกิดมูลค่าอีกต่อไปออก ยกเลิกการสมัครสมาชิกที่ไม่ได้ใช้ เจรจาต่อรองสัญญาใหม่ และมองหาแนวทางเพิ่มประสิทธิภาพก่อนที่จะตัดสิ่งที่สำคัญ ธุรกิจที่สามารถปรับค่าใช้จ่ายขึ้นหรือลงได้ จะรักษาสภาพคล่องทางการเงินไว้ได้เมื่อรายได้เปลี่ยนแปลง

สร้างเงินสำรองฉุกเฉิน

กันกำไรทุกเดือนไว้ในบัญชีสำรองจนกว่าจะมีเงินสำรองเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอย่างน้อย 60-90 วัน เมื่อมีเงินสำรองเพียงพอแล้ว คุณอาจต้องการโอนเงินสำรองเหล่านั้นไปลงทุนในสินทรัพย์ระยะสั้นที่มีความเสี่ยงต่ำ หรือบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง เพื่อให้เงินยังคงงอกเงยต่อไปจนกว่าคุณจะต้องการใช้

ใช้การเงินอย่างมีกลยุทธ์

จัดเตรียมแหล่งเงินทุนที่ยืดหยุ่น เช่น วงเงินสินเชื่อหมุนเวียน หรือเงินทุนตามความต้องการ ก่อนที่คุณจะต้องการใช้ โดยใช้เป็นเครื่องมือช่วยในการกำหนดเวลาเพื่ออุดช่องว่างหรือให้ทุนแก่โครงการใหม่ๆ และไม่ควรใช้เป็นแหล่งเงินทุนหลักเพียงอย่างเดียว ตัวอย่างเช่น โมเดลของ Stripe Capital จะเชื่อมโยงคุณสมบัติในการได้รับเงินทุนกับปริมาณการชำระเงิน ดังนั้นคุณจึงสามารถเข้าถึงเงินทุนเพื่อการเติบโตได้ทันทีเมื่อมีโอกาสเกิดขึ้น

ติดตามความเร็วควบคู่ไปกับความสมดุล

ตรวจสอบความเร็วในการหมุนเวียนเงินสดในธุรกิจด้วยตัวชี้วัดต่างๆ เช่น จำนวนวันขายคงค้าง (DSO), จำนวนวันจ่ายคงค้าง (DPO) และอัตราการหมุนเวียนสินค้าคงคลัง โดยทั่วไปแล้วรอบการหมุนเวียนที่เร็วกว่าจะบ่งชี้ถึงสถานภาพทางการเงินที่มั่นคงและสภาพคล่องที่ดีกว่า

ใช้ข้อมูลเงินสดเป็นเครื่องมือให้คำปรึกษา

ใช้แดชบอร์ดแบบเรียลไทม์ และผสานข้อมูลเงินสดเข้ากับการตัดสินใจที่สำคัญทั้งหมด ตรวจสอบสถานะเงินสดทุกสัปดาห์เพื่อให้ดำเนินการได้เร็วขึ้นและตัดสินใจได้อย่างรอบคอบ

คุณจะปรับปรุงกระแสเงินสดอย่างรวดเร็วได้อย่างไร

เวลาเป็นสินทรัพย์ที่มีค่าอย่างยิ่งต่อการบริหารจัดการกระแสเงินสดเมื่อธุรกิจขนาดเล็กมีเงินสดเหลือน้อย นี่คือขั้นตอนที่ทำให้มีเงินสดและสร้างความมั่นคงให้กับสถานะทางการเงินของคุณ

• เก็บเงินที่ค้างชำระ: ติดตามลูกค้าด้วยตนเอง และอำนวยความสะดวกให้ลูกค้าชำระเงินได้ง่าย เสนอส่วนลดเล็กน้อยสำหรับการชำระเงินทันทีหากจำเป็น

• ปรับโครงสร้างการชำระเงินระยะสั้น: เจรจาขอขยายเวลาชั่วคราวกับซัพพลายเออร์หรือเจ้าของที่ หรือแบ่งบิลค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่เป็นงวดๆ แค่การเลื่อนค่าใช้จ่ายสำคัญเพียงรายการเดียวออกไป 2 สัปดาห์ก็อาจสร้างความแตกต่างระหว่างความมั่นคงและการตกอยู่ในวังวนของปัญหาได้

• สร้างแรงจูงใจที่กระตุ้นยอดขายอย่างรวดเร็ว: พิจารณาข้อเสนอพิเศษในช่วงเวลาจำกัด ส่วนลดสำหรับการต่ออายุล่วงหน้า หรือข้อเสนอการชำระเงินล่วงหน้าสำหรับลูกค้าประจำ บัตรของขวัญหรือแพ็กเกจบริการแบบชำระล่วงหน้าจะเปลี่ยนความต้องการในอนาคตให้เป็นเงินสดที่คุณสามารถใช้ได้ทันที

• ลดรายจ่ายชั่วคราว: ชะลอการใช้จ่ายลงในช่วง 30 วันข้างหน้า โดยตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น ซอฟต์แวร์ที่ไม่ได้ใช้ โฆษณา และการเดินทางออก

• ใช้แหล่งเงินทุนที่เข้าถึงได้ง่าย: ธุรกิจที่มีการจัดหาเงินทุนไว้ล่วงหน้า เช่น วงเงินสินเชื่อ จะอยู่ในสถานะที่แข็งแกร่งกว่าในการรับมือกับภาวะกระแสเงินสดตกต่ำ บริการต่างๆ เช่น Stripe Capital สามารถให้เงินทุนหมุนเวียนอย่างรวดเร็วโดยอิงจากรายได้ของคุณโดยไม่ต้องผ่านกระบวนการอนุมัติที่ยาวนาน

ธุรกิจขนาดเล็กควรขอความช่วยเหลือด้านการจัดการกระแสเงินสดเมื่อใด

บางครั้งธุรกิจขนาดเล็กก็ไม่สามารถแก้ไขปัญหาการขาดสภาพคล่องทางการเงินได้ด้วยตนเอง ลองจ้างผู้เชี่ยวชาญมาช่วยเมื่อคุณพบว่าตัวเองกำลังเจอปัญหาเหล่านี้

• ปัญหาการขาดแคลนเงินสดที่เกิดขึ้นซ้ำซาก: หากคุณประสบปัญหาขาดแคลนเงินสดอยู่ตลอดเวลาแม้ว่ายอดขายจะคงที่ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินสามารถชี้ให้เห็นถึงปัญหาเชิงโครงสร้างที่คุณอาจมองไม่เห็นได้

• การเติบโตที่ซับซ้อนหรือหนี้สิน: การขยายตัวอย่างรวดเร็วหรือการจัดการหนี้สินหลายรายการมักต้องการแบบจำลองทางการเงินที่ครอบคลุมมากขึ้น ผู้บริหารด้านการเงิน (CFO) หรือนักบัญชีที่ทำงานพาร์ทไทม์สามารถสร้างการคาดการณ์และกลยุทธ์ทางการเงินที่ทำให้การเติบโตมีความยั่งยืนได้

• ความตึงเครียดและความไม่แน่นอน: หากความกังวลเรื่องเงินสดกินเวลาของคุณไป หรือคุณไม่มั่นใจในตัวเลขทางการเงินของคุณอย่างเต็มที่ นั่นเป็นสัญญาณว่าคุณอาจต้องขอคำแนะนำ ที่ปรึกษาที่เหมาะสมสามารถช่วยให้คุณมีความชัดเจน เพื่อให้คุณสามารถจัดการเงินสดได้อย่างมั่นใจ

Stripe Invoicing ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Invoicing ทำให้ขั้นตอนบัญชีลูกหนี้การค้า (AR) ของคุณง่ายขึ้น ตั้งแต่การสร้างใบแจ้งหนี้ไปจนถึงการเรียกเก็บเงิน ไม่ว่าคุณจะจัดการการเรียกเก็บเงินแบบครั้งเดียวหรือการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า Stripe ช่วยให้ธุรกิจได้รับเงินเร็วขึ้นและปรับปรุงกระบวนการทำงานให้มีประสิทธิภาพ ดังนี้

• ทำให้การจัดการลูกหนี้การค้าเป็นไปโดยอัตโนมัติ: สร้าง ปรับแต่ง และส่งใบแจ้งหนี้แบบมืออาชีพได้อย่างง่ายดายโดยไม่ต้องเขียนโค้ด Stripe จะติดตามสถานะใบแจ้งหนี้ ส่งการแจ้งเตือนให้ชำระเงิน และดำเนินการคืนเงินโดยอัตโนมัติ ซึ่งช่วยให้คุณดูแลกระแสเงินสดได้ดีอยู่เสมอ

• เร่งกระแสเงินสด: ลดวันขายคงค้าง (DSO) และได้รับเงินเร็วขึ้นด้วยการชำระเงินทั่วโลกที่มีการผสานการทำงาน การแจ้งเตือนอัตโนมัติ และเครื่องมือการติดตามหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วย AI ที่ช่วยให้คุณสามารถกู้คืนรายรับได้มากขึ้น

• ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า: มอบประสบการณ์การชำระเงินที่ทันสมัยด้วยการรองรับภาษามากกว่า 25 ภาษา, สกุลเงินมากกว่า 135 สกุล และวิธีการชำระเงินมากกว่า 100 วิธี โดยสามารถเข้าถึงและชำระใบแจ้งหนี้ได้ง่ายผ่านพอร์ทัลลูกค้าแบบสำเร็จรูป

• ลดภาระงานในสำนักงาน: สร้างใบแจ้งหนี้ในไม่กี่นาทีและลดเวลาที่ใช้ในการเรียกเก็บเงินผ่านการแจ้งเตือนอัตโนมัติและหน้าการชำระเงินใบแจ้งหนี้ในระบบที่จัดการอัตโนมัติโดย Stripe

• ผสานการทำงานกับระบบที่มีอยู่: Stripe Invoicing สามารถผสานการทำงานกับซอฟต์แวร์บัญชีและการวางแผนทรัพยากรองค์กร (ERP) ที่เป็นที่นิยมได้ ซึ่งจะช่วยให้คุณรักษาระบบให้ซิงค์กันและลดการป้อนข้อมูลด้วยตนเอง

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe สามารถทำให้ขั้นตอนการจัดการลูกหนี้การค้าของคุณง่ายขึ้นได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้