資金を移動するには、リアルタイムの決済処理やデジタルファーストのビジネス用に構築されていない古いインフラストラクチャを使用することがよくあります。そのため、ブロックチェーン決済ソリューションが人気オプションとして浮上しています。このソリューションは、より迅速に価値を移動する実用的な方法であり、コストを削減し、可視性を高め、国境を越えた依存関係を減らします。

以下では、ブロックチェーン決済の仕組み、企業がブロックチェーン決済を利用するメリット、考えられる課題について説明します。

目次

• ブロックチェーン決済ソリューションとは？
  
• ブロックチェーンネットワークによる取引の処理と検証
  
• ブロックチェーン・ベースの決済を支えるインフラストラクチャ
  
• ブロックチェーン決済が企業にもたらすメリット
  
• 拡張性と規制の課題
  
• 組織がブロックチェーン決済ソリューションを効果的に導入する方法
  
• Stripe Payments でできること
  

ブロックチェーン決済ソリューションとは？

ブロックチェーン決済ソリューションは、共有のデジタル元帳を使用して、人や企業間で価値を直接移動できるようにします。従来の支払いでは、仲介者のチェーンが関与し、それぞれが手数料を取り、時間を要し、銀行が各取引を記録します。ブロックチェーン決済は、分散型のコンピューターネットワークによって記録され、コンピューターがすべての支払いを確認し、透明性の高い元帳に保存します。各取引は暗号化によって保護され、ネットワーク上の誰からも見えます。この透明性と組み込みのセキュリティにより、このプロセスは信頼できます。迅速で便利で、比較的安価です。支払いは、国境を越えた場合でも、1 日中いつでも数分で完了し、確定されると最終的なものとなります。

決済時に暗号資産オプションを追加して、その決済方法を好む顧客にリーチする企業もあります。また、ブロックチェーンをバックグラウンドで使用して、海外送金やベンダーへの支払いを高速化する企業もあります。いずれの場合も、目標は同じで、資金をより迅速かつ安全に、より少ない仲介業者で移動することです。

ブロックチェーンネットワークによる取引の処理と検証

誰かがブロックチェーンで支払いを送信すると、送信者のデジタルウォレットは、金額と受取人のウォレットアドレスを含む取引を作成します。その後、取引はノードと呼ばれる独立したデバイスのネットワーク上を移動します。各ノードは、送信者の資金があり、同じ残高を2回使用しようとしていないことを確認します。その目的は、メカニズムは異なりますが、どの取引が有効で、どの順序で行われたかを一致させることです。

取引が検証されると、取引は「ブロック」にグループ化されてチェーンに追加されます。すべてのブロックは、その前のブロックにリンクされ、永続的で改ざんされにくいレコードが作成されます。この履歴を書き換えるには、複数のノードにわたって後続のすべてのブロックを書き換える必要があります。このレベルの調整と計算能力により、不正利用は現実的ではありません。ネットワークがブロックを確認すると、受取人のウォレット残高が更新され、ネットワーク上のすべてのノードが更新された元帳を保存します。

ブロックチェーン・ベースの決済を支えるインフラストラクチャ

ブロックチェーン決済は、さまざまなニーズに合わせて構築されたネットワークとテクノロジーを組み合わせて実行されます。ここでは、一般的なコンポーネントをいくつか紹介します。

パブリック暗号資産ネットワーク

Ethereum などのパブリック・ブロックチェーンは、仲介者なしで誰でもデジタル価値を送金できるようにします。広く使用され、通常は信頼性がありますが、そのネイティブ通貨は価格が大きく変動することがあります。そのため、予測可能な決済額を必要とするビジネスでは現実的ではありません。

ステーブルコイン

これらは、法定通貨 (多くの場合、米ドル) にペッグされることで安定した価値を保持するように設計されたデジタルトークンです。パブリックブロックチェーンで動作しますが、従来の仮想通貨の変動を回避できます。企業は、安定したドル換算が必要な越境決済、サプライヤー送金、マーケットプレイスに使用します。通貨が不安定な地域では、ステーブルコインにより、より予測可能な価値の保管が可能になるため、ステーブルコインの採用が急増しています。

中央銀行デジタル通貨

これらは中央銀行が発行する各国通貨のデジタル版であり、多くの場合、ブロックチェーンに着想を得たインフラストラクチャーで構築されています。政府支援の資金の信頼性と、最新の決済ネットワークのスピードと効率性を組み合わせることを目的としています。まだ発展途上ですが、デジタル法定通貨がブロックチェーンのようなシステム間を移動する未来を示唆しています。

レイヤー 2 ネットワーク

これらは、主要なブロックチェーンの上に配置され、そのスケーリングを支援する、より高速で安価なネットワークです。ビットコインの Lightning Network は、ほぼ即時のマイクロトランザクションを可能にし、イーサリアムのレイヤー 2 ロールアップは、多くの取引をバンドルしてメインチェーンに決済します。

プライベート・ブロックチェーンとコンソーシアム・ブロックチェーン

これらは、パブリック・チェーンのオープン・アクセス・モデルを使用せずにブロックチェーンの効率性を求める企業や組織によって使用されます。銀行や企業パートナーは、参加の制御、スループットの高速化、取引詳細に関するプライバシーを必要とする場合に使用します。相互運用性は劣りますが、社内または業種固有の決済フローに適しています。

ブロックチェーン決済が企業にもたらすメリット

従来の決済手段と比較して、ブロックチェーン決済は、スピード、コスト、管理、地理的リーチの点でメリットがあります。概要は次のとおりです：

• 決済処理の迅速化と常時稼働: ブロックチェーン取引は、銀行の営業時間、カットオフ、または数日の決済処理サイクルを待たずに、数分または数秒で決済されます。このスピードにより、キャッシュフローが改善され、輸送中にかかる運転資本が最小限に抑えられ、越境決済を遅らせることが多い予測できない遅延が解消されます。

• 国際送金のコスト削減: 従来のチャネルで国境を越えて資金を移動するには、複数の仲介業者が必要であり、それぞれに手数料、遅延、場合によっては隠れたマークアップが加算されます。ユースケースによっては、ブロックチェーン・ネットワークにより、越境送金コストを最大80%削減できます。

• より多くの顧客とサプライヤーへのアクセス: 多くの新興市場では、ステーブルコインは変動する現地通貨に代わるより信頼性の高い手段として機能します。企業は、他国の請負業者やベンダーに数分で支払い、現地の銀行の制約や低速な対応銀行システムとの連携を回避できます。

• セキュリティと確定性への信頼性: チェーンで支払いが確定されると、チャージバック オプションはありません。これにより、企業の不正利用リスクが軽減され、予測可能な財務記録が作成されます。ブロックチェーン取引では機密性の高いクレジットカード番号や銀行口座の詳細が漏洩しないため、ハッカーが通常標的にする攻撃対象も縮小されます。

• 透明性と監査可能性: パブリック・ブロックチェーンに記録されたすべての取引は、表示、タイムスタンプ、変更不可です。この監査証跡により、法令遵守が強化され、消し込みがシンプルになります。

拡張性と規制の課題

ブロックチェーン決済には、企業が意思決定に考慮する必要がある制限も伴います。最大の課題は、いくつかのカテゴリーに分類されます。

• ネットワークの拡張性とパフォーマンスの制約: ほとんどのパブリック・ブロックチェーンでも、確立された支払いネットワークのスループットに対応できません。アクティビティーがピークに達すると、一部のネットワークは低速になり、ユーザーが取引を確定するために競争するにつれて手数料が高くなります。レイヤー2ネットワークは役立ちますが、すべての資産やプラットフォームで一律にサポートされているわけではありません。

• 地域ごとの規制の不確実性: デジタル資産を管理するルールは国によって異なり、現在も開発中です。これは、企業が顧客確認やマネーロンダリング防止 (AML) チェックを処理する方法から、貸借対照表におけるデジタル資産のアカウント方法まで、あらゆるものに影響を与えます。

• 導入のギャップ: すべての顧客やパートナーがブロックチェーン・ベースの決済に抵抗があるわけではなく、デジタルウォレットを使用するためのツールや知識がない顧客もいます。これにより、導入が制限され、企業は従来の決済手段とブロックチェーン決済手段を並行して実行する必要があります。

• セキュリティリスク: 誤った住所に送金された支払いを差戻す方法はなく、秘密鍵を紛失したり盗難にあったりすると、永続的な経済的損失につながる可能性があります。企業は、強力な保管方法、承認、内部統制を導入し、デジタル資産に固有のリスクについてチームをトレーニングする必要があります。

組織がブロックチェーン決済ソリューションを効果的に導入する方法

ブロックチェーン決済ソリューションのメリットを考慮し、多くの企業がブロックチェーン決済ソリューションの導入を検討しています。その方法は次のとおりです：

• 解決しようとしている問題から始める: 目標は、越境決済処理の迅速化、手数料の低減、新しい顧客セグメントへのアクセス、透明性の向上、マイクロペイメントなどの新しいビジネスモデルのサポートのいずれであるかを明確にします。

• 規制を早期に確認する: 要件は国によって異なるため、デジタル資産を受け入れるか保持するかが市場で許可されているかどうか、顧客確認 (KYC) およびマネーロンダリング防止 (AML) 規則が適用される内容、ユースケースでライセンスが必要かどうかを確認してください。

• 適切なデジタル資産とネットワークの選択: ステーブルコインは、予測可能な価値を求める企業にとって最も理にかなっている傾向があります。ビットコインやイーサなどの変動資産を検討している場合は、即時換算または意図的な保有を計画してください。特に頻繁な支払いや時間的制約のある支払いを処理する場合は、ブロックチェーンネットワークを予想される量とコスト構造に一致させてください。

• 保管と統合モデルの決定: 直接受け付けることで管理が可能になりますが、安全なキー管理が必要になります。決済代行業者を使用すると、保管、変換、法令遵守がシンプルになり、多くの場合、既存の決済・請求システムに直接接続されます。チームの能力とリスクに対する意欲に合った戦略を選択してください。

• 手数料、信頼性、拡張性の評価: 現実的なネットワーク条件下で取引コストをモデル化し、取引量に応じてパフォーマンスがどのように変化するかを検討します。ビジネスが成長する場合は、基盤となるネットワークが負荷を処理できることを確認してください。

• テスト、測定、改良: 小規模な導入から開始し、導入の追跡と改善を行います。パイロットにより、より幅広い対象者に拡大する前に、ユーザー体験、法令遵守、財務フローのギャップを見つけやすくなります。

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は、成長中のスタートアップからグローバル企業まで、あらゆるビジネスがオンライン、対面、そして世界中で決済を受け付けられるよう支援する、統合されたグローバル決済ソリューションです。世界中のほぼどこからでもステーブルコイン決済を受け付けることができ、Stripe 残高では法定通貨として決済されます。

Stripe Payments でできることは以下の通りです。

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI と、ステーブルコインや暗号資産を含む 125 種類以上の決済手段を活用することで、スムーズな顧客体験を実現し、数千時間に及ぶ開発工数を削減できます。

• 新市場への迅速な展開: 195 カ国、135 種類以上の通貨に対応した越境決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑さとコストを軽減できます。

• 対面とオンラインの決済を統合: オンラインと対面のチャネル全体でユニファイドコマース体験を構築し、顧客とのやり取りをパーソナライズし、ロイヤルティを向上させ、収益を拡大できます。

• 決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用対策や、オーソリ率向上のための高度な機能を含む、カスタマイズ可能で設定が簡単な決済ツールを活用して、収益を増やせます。

• 柔軟で信頼性の高い成長基盤で迅速に前進: 99.999% の稼働率実績と業界トップクラスの信頼性を備え、ビジネスの成長に合わせて拡張可能なプラットフォーム上で構築できます。

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