Geldbewegungen bedeuten oft immer noch die Nutzung einer Infrastruktur für Auswertungen, die nicht für die Zahlungsabwicklung in Echtzeit oder digital-orientierte Unternehmen konzipiert wurde. Deshalb entwickeln sich Lösungen für Blockchain-Zahlungen zu einer beliebten Option. Sie bieten eine praktische Möglichkeit, Werte schneller, günstiger und transparenter zu bewegen – und bei grenzübergreifenden Zahlungen mit weniger Abhängigkeiten.

Im Folgenden erfahren Sie, wie Blockchain-Zahlungen funktionieren, wie Unternehmen davon profitieren können und welche Herausforderungen es gibt.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind Blockchain-Zahlungen?
  
• Wie verarbeiten und validieren Blockchain-Netzwerke Transaktionen?
  
• Welche Infrastruktur unterstützt Blockchain-Zahlungen?
  
• Welche Vorteile bieten Blockchain-Zahlungen für Unternehmen?
  
• Welche Herausforderungen bestehen bezüglich Skalierbarkeit und Vorschriften?
  
• Wie können Organisationen Blockchain-Zahlungslösungen effektiv integrieren?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was sind Blockchain-Zahlungslösungen?

Bei Blockchain-Zahlungen können Werte mithilfe eines gemeinsamen digitalen Hauptbuchs direkt zwischen Personen oder Unternehmen bewegt werden. Herkömmliche Zahlungen laufen über eine Reihe zwischengeschalteter Stellen, die jeweils Gebühren aufschlagen und Zeit in Anspruch nehmen. Dabei zeichnet eine Bank jede Transaktion auf. Blockchain-Zahlungen werden von einem dezentralen Netzwerk von Computern aufgezeichnet, die jede Zahlung verifizieren und in einem transparenten Hauptbuch speichern. Jede Transaktion ist außerdem verschlüsselt und für alle im Netzwerk sichtbar. Diese Transparenz und integrierte Sicherheit machen diesen Prozess vertrauenswürdig. Er ist schnell, bequem und relativ günstig. Zahlungen können zu jeder Tageszeit innerhalb von Minuten abgewickelt werden, auch grenzüberschreitend, sobald die Endgültigkeit bestätigt ist.

Einige Unternehmen fügen Krypto-Optionen für den Bezahlvorgang hinzu, um Kundinnen und Kunden zu erreichen, die diese Zahlungsmethode bevorzugen. Andere nutzen die Blockchain im Hintergrund, um grenzüberschreitende Übertragungen oder Anbieterauszahlungen zu beschleunigen. In jedem Fall ist das Ziel dasselbe: Geld schneller, sicherer und mit weniger zwischengeschalteten Stellen bewegen.

Wie verarbeiten und validieren Blockchain-Netzwerke Transaktionen?

Wenn jemand eine Zahlung über eine Blockchain sendet, erstellt das Digital Wallet des Absenders/der Absenderin eine Transaktion, die den Betrag und die Wallet-Adresse des Empfängers/der Empfängerin enthält. Dann läuft die Transaktion über ein Netzwerk unabhängiger Geräte, sogenannte Knoten. Jeder Knoten prüft, ob der/die Absender/in über die entsprechenden Gelder verfügt und nicht versucht, dasselbe Guthaben zweimal auszugeben. Damit soll geprüft werden, welche Transaktionen gültig sind und in welcher Reihenfolge sie stattgefunden haben. Die Mechanismen dafür variieren jedoch.

Sobald die Transaktionen validiert sind, werden sie in einem „Block“ gruppiert und zur Kette hinzugefügt. Jeder Block ist mit dem davor liegenden Block verknüpft, wodurch ein dauerhafter, manipulationssicherer Datensatz entsteht. Um diesen Verlauf zu ändern, müsste jeder nachfolgende Block über mehrere Knoten neu geschrieben werden. Dieser Grad an Koordination und Rechenleistung schützt vor Betrug. Nachdem das Netzwerk den Block bestätigt hat, wird das Wallet-Guthaben des Empfängers/der Empfängerin aktualisiert und jeder Knoten im Netzwerk speichert das aktualisierte Hauptbuch.

Welche Infrastruktur unterstützt Blockchain-Zahlungen?

Blockchain-Zahlungen laufen über eine Mischung aus Netzwerken und Technologien, die jeweils für unterschiedliche Anforderungen entwickelt wurden. Nachstehend sind einige gängige Komponenten aufgeführt.

Öffentliche Netzwerke für Kryptowährungen

Dies sind öffentliche Blockchains wie Ethereum, mit denen alle ohne zwischengeschaltete Stellen digitale Werte senden können. Sie sind weit verbreitet und in der Regel zuverlässig, aber ihre nativen Währungen können stark im Preis schwanken. Deshalb sind sie für Unternehmen, die vorhersehbare Zahlungsabwicklungsbeträge benötigen, eher unpraktisch.

Stablecoins

Dies sind digitale Token, die entwickelt wurden, um einen konstanten Wert zu halten, indem sie an eine Fiat-Währung, oft den US-Dollar, gebunden sind. Sie laufen auf öffentlichen Blockchains, vermeiden aber die Volatilität herkömmlicher Kryptowährungen. Unternehmen verwenden sie für grenzüberschreitende Zahlungen, Überweisungen an Lieferanten/Lieferantinnen und Marktplätze, auf denen ein konstanter Gegenwert für einen Dollar erforderlich ist. In Regionen mit instabiler Währung ist die Stablecoin-Akzeptanz stark gestiegen, da sich Werte damit vorhersehbarer halten lassen.

Digitale Währungen der Zentralbanken

Dies sind digitale Versionen von nationalen Währungen, die von Zentralbanken ausgegeben werden, oft mit Blockchain-inspirierter Infrastruktur. Sie sollen die Zuverlässigkeit von staatlich unterstütztem Geld mit der Geschwindigkeit und Effizienz moderner Zahlungsnetzwerke kombinieren. Sie befinden sich noch in der Entwicklung, weisen aber auf eine Zukunft hin, in der sich digitales Fiat-Geld durch Blockchain-ähnliche Systeme hinweg bewegen könnte.

Layer-2-Netzwerke

Dabei handelt es sich um schnellere, kostengünstigere Netzwerke, die auf den wichtigsten Blockchains aufsetzen und ihre Skalierung ermöglichen. Das Lightning Network von Bitcoin ermöglicht nahezu sofortige Mikrotransaktionen, während die Layer-2-Rollups von Ethereum viele Transaktionen bündeln und zurück zur Hauptkette leiten.

Private und konsortiale Blockchains

Sie werden von Unternehmen und Organisationen genutzt, die sich die Effizienz einer Blockchain, aber nicht ihre öffentliche Zugänglichkeit wünschen. Banken oder Unternehmenspartner nutzen sie, wenn sie eine kontrollierte Beteiligung, schnelleren Durchsatz sowie Datenschutz in Bezug auf Transaktionsdetails benötigen. Sie sind nicht so kompatibel, aber gut für interne oder branchenspezifische Zahlungsabläufe geeignet.

Welche Vorteile bieten Blockchain-Zahlungen für Unternehmen?

Im Vergleich zu herkömmlichen Zahlungsmethoden bieten Blockchain-Zahlungen Vorteile in Bezug auf Geschwindigkeit, Kosten, Kontrolle und geografische Reichweite. Hier eine Übersicht:

• Schnellere und jederzeit verfügbare Zahlungsabwicklung: Blockchain-Transaktionen werden innerhalb von Minuten oder Sekunden abgewickelt, ohne dass Öffnungszeiten von Banken, Höchstgrenzen oder mehrtägige Zahlungsabwicklungszeiträume berücksichtigt werden müssen. Diese Geschwindigkeit verbessert den Cashflow, minimiert das während der Übertragung gebundene Betriebskapital und beseitigt unvorhersehbare Verzögerungen, die grenzüberschreitende Zahlungen oft verlangsamen.

• Niedrigere Kosten für internationale Übertragungen: Bei grenzüberschreitenden Geldbewegungen über traditionelle Kanäle können mehrere zwischengeschaltete Stellen beteiligt sein. Jede davon kann Zuschläge, Verzögerungen und manchmal versteckte Transaktionsgebühren verursachen. Für einige Use Cases können die Kosten für grenzüberschreitende Überweisungen durch Blockchain-Netzwerke um bis zu 80 % sinken.

• Zugang zu mehr Kunden/Kundinnen und Anbieter/innen: In vielen aufstrebenden Märkten stellen Stablecoins eine zuverlässigere Alternative zu volatilen lokalen Währungen dar. Unternehmen können Auftragnehmer/innen oder Anbieter/innen in anderen Ländern innerhalb von Minuten bezahlen und lokale Verpflichtungen beim Banking oder langsame Korrespondenzbanksystemen vermeiden.

• Sicherheit und Vertrauen in die Endgültigkeit: Sobald eine Zahlung in der Kette bestätigt wurde, gibt es keine Option zur Rückbuchung. Dies senkt das Betrugsrisiko für Unternehmen und schafft eine vorhersehbare Finanzbilanz. Da bei Blockchain-Transaktionen keine sensiblen Kartennummern oder Bankdaten offengelegt werden, verringern sie auch die Angriffsfläche, auf die Hacker/innen in der Regel abzielen.

• Transparenz und Überprüfbarkeit: Jede in einer öffentlichen Blockchain erfasste Transaktion ist sichtbar, mit einem Zeitstempel versehen und unveränderlich. Dieser Prüfpfad stärkt die Compliance und vereinfacht den Abgleich.

Welche Herausforderungen bestehen bezüglich Skalierbarkeit und Vorschriften?

Blockchain-Zahlungen sind auch mit Einschränkungen verbunden, die Unternehmen in ihre Entscheidungen einbeziehen sollten. Die größten Herausforderungen lassen sich in folgende Kategorien unterteilen:

• Skalierbarkeit und Leistungseinschränkungen der Netzwerke: Die meisten öffentlichen Blockchains können immer noch nicht mit dem Durchsatz etablierter Zahlungsnetzwerke mithalten. Wenn die Aktivität ihren Höhepunkt erreicht, verlangsamen sich einige Netzwerke, und die Gebühren steigen, wenn mehrere Nutzer/innen gleichzeitig Transaktionen bestätigen lassen möchten. Layer-2-Netzwerke helfen, werden aber nicht einheitlich für alle Vermögenswerte oder Plattformen unterstützt.

• Regulatorische Unsicherheit in den einzelnen Regionen: Die Vorschriften für digitale Vermögenswerte variieren je nach Land und ändern sich laufend. Dies wirkt sich auf Vieles aus – vom Umgang der Unternehmen mit Kundenverifizierung und Anti-Geldwäscheprüfungen (AML) bis hin zur Buchführung für digitale Vermögenswerte in ihren Bilanzen.

• Fehlende Akzeptanz: Nicht alle Kundinnen und Kunden oder Partner sind mit Blockchain-Zahlungen vertraut und andere verfügen möglicherweise nicht über die Tools oder Kenntnisse, um Digital Wallets zu verwenden. Dies kann die Akzeptanz einschränken und erfordert, dass Unternehmen sowohl traditionelle als auch Blockchain-Zahlungsmethoden verwenden.

• Sicherheitsrisiken: Eine Zahlung, die an eine falsche Adresse gesendet wurde, kann nicht storniert werden. Die falsche Platzierung oder der Diebstahl eines privaten Schlüssels kann zu dauerhaften finanziellen Verlusten führen. Unternehmen müssen strenge Verwahrungspraktiken, Genehmigungen und interne Kontrollen einführen und ihre Teams in Bezug auf die Risiken digitaler Vermögenswerte schulen.

Wie können Organisationen Blockchain-Zahlungslösungen effektiv integrieren?

Angesichts der Vorteile von Lösungen für Blockchain-Zahlungen erwägen viele Unternehmen, diese zu integrieren. So funktioniert‘s:

• Problem untersuchen, das Sie lösen möchten: Klären Sie, ob Sie eine schnellere grenzüberschreitende Zahlungsabwicklung, niedrigere Gebühren, Zugang zu neuen Kundensegmenten, mehr Transparenz oder Unterstützung für neue Geschäftsmodelle wie Mikrozahlungen anstreben.

• Vorschriften frühzeitig prüfen: Die Anforderungen unterscheiden sich je nach Land. Stellen Sie also sicher, ob die Annahme oder das Halten digitaler Vermögenswerte in Ihren Märkten zulässig ist, welche KYC (Know Your Customer)- und AML-Regeln gelten und ob Ihr Use Case eine Lizenzierung erfordert.

• Richtiges digitales Asset und Netzwerk wählen: Stablecoins sind in der Regel für Unternehmen am sinnvollsten, die einen vorhersehbaren Wert wünschen. Wenn Sie volatile Vermögenswerte wie Bitcoin oder Ether in Betracht ziehen, sollten Sie einen Plan für eine sofortige Konversion oder ein absichtliches Halten haben. Wählen Sie ein Blockchain-Netzwerk, das zu Ihrem erwarteten Volumen und Ihrer Kostenstruktur passt, insbesondere wenn Sie häufige oder zeitkritische Zahlungen abwickeln.

• Modelle für die Verwahrung und Integration festlegen: Die direkte Annahme gibt Ihnen Kontrolle, erfordert aber eine sichere Schlüsselverwaltung. Die Nutzung eines Zahlungsdienstleisters vereinfacht die Verwahrung, Konversion und Compliance und ermöglicht oftmals die direkte Integration in Ihre bestehenden Bezahl- oder Rechnungssysteme. Wählen Sie die Strategie, die zu den Fähigkeiten und der Risikobereitschaft Ihres Teams passt.

• Bewertung von Gebühren, Zuverlässigkeit und Skalierbarkeit: Modellieren Sie die Transaktionskosten unter realistischen Netzwerkbedingungen und berücksichtigen Sie, wie sich die Leistung mit dem Volumen ändert. Wenn Ihr Unternehmen auf Wachstum ausgelegt ist, stellen Sie sicher, dass das zugrunde liegende Netzwerk die Belastung bewältigen kann.

• Testen, messen und optimieren: Beginnen Sie klein mit einer kontrollierten Einführung, beobachten Sie die Akzeptanz und führen Sie Optimierungen durch. Ein Pilotprojekt erleichtert es, Mängel bei der Nutzererfahrung, der Compliance und dem Wertfluss zu erkennen, bevor Sie die Zielgruppe erweitern.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann. Unternehmen können von fast jedem Ort der Welt aus Stablecoin-Zahlungen akzeptieren, die in ihrem Stripe-Saldo als Fiat verbucht werden.

Mit Stripe Zahlungen können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungsoberflächen und Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden, einschließlich Stablecoins und Kryptowährungen.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter eine No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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