En general, el movimiento de dinero sigue suponiendo el uso de una infraestructura antigua que no se creó para la acreditación de fondos en tiempo real ni para las empresas digitales. Por eso, las soluciones de pago establecido en cadena de bloques se consolidan como una opción popular. Son una forma práctica de mover el valor más rápido, con costos más bajos, visibilidad más clara y menos dependencias transfronterizas.

A continuación, exploraremos cómo funcionan los pagos establecidos en cadena de bloques, qué beneficios pueden aportar a las empresas y los posibles desafíos.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué son las soluciones de pago establecidas en cadena de bloques?
  
• ¿De qué manera las redes de cadena de bloques procesan y validan las transacciones?
  
• ¿Qué infraestructura admite pagos establecidos en cadena de bloques?
  
• ¿Qué ventajas ofrecen los pagos establecidos en cadena de bloques a las empresas?
  
• ¿Cuáles son los desafíos de escalabilidad y normativa?
  
• ¿De qué manera las organizaciones pueden integrar las soluciones de pago establecidas en cadena de bloques de manera eficiente?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué son las soluciones de pago establecidas en cadena de bloques?

Las soluciones de pago establecidas en cadena de bloques permiten que el valor se mueva directamente entre personas o empresas mediante un libro mayor digital compartido. Los pagos tradicionales implican una cadena de intermediarios que introducen cortes y agregan tiempo, además de un banco que registra cada transacción. En el caso de los pagos establecidos en cadena de bloques, los registra una red descentralizada de computadoras, que verifica y almacena cada pago en un libro mayor transparente. Cada transacción también cuenta con protección criptográfica y es visible para cualquier persona en la red. Esa transparencia y seguridad integrada hacen que este proceso sea confiable. Es rápido, práctico y relativamente económico. Los pagos se procesan en cuestión de minutos en cualquier momento del día, aunque sean internacionales, con finalidad una vez confirmados.

Algunas empresas agregan opciones de criptomonedas a sus procesos de compras para llegar a los clientes que prefieren pagar de esa manera. Otras utilizan la cadena de bloques en segundo plano para acelerar las transferencias transfronterizas o los pagos a proveedores. En cualquiera de estos casos, el objetivo es el mismo: mover dinero más rápido, de forma más segura y con menos intermediarios.

¿De qué manera las redes de cadena de bloques procesan y validan las transacciones?

Cuando una persona envía un pago en una cadena de bloques, la cartera digital del remitente crea una transacción que incluye el importe y la dirección de la cartera del beneficiario. Luego, la transacción viaja a través de una red de dispositivos independientes llamados nodos. Cada nodo verifica que el remitente tenga los fondos y que no esté tratando de gastar el mismo saldo dos veces. Su propósito es acordar qué transacciones son válidas y en qué orden se hicieron, aunque la mecánica varía.

Una vez que se validan las transacciones, se las agrupa en un «bloque» y se agregan a la cadena. Cada bloque se vincula al bloque anterior, lo que crea un registro permanente y a prueba de manipulaciones. Reescribir ese historial implicaría reescribir cada bloque posterior en varios nodos. Este nivel de coordinación y potencia informática hace que el fraude sea inviable. Después de que la red confirma el bloque, el saldo de la cartera del beneficiario se actualiza y cada nodo de la red almacena el libro mayor actualizado.

¿Qué infraestructura admite pagos establecidos en cadena de bloques?

Los pagos establecidos en cadena de bloques funcionan a través de una combinación de redes y tecnologías, cada una diseñada para satisfacer necesidades diferentes. A continuación, te contamos cuáles son algunos componentes comunes.

Redes públicas de criptomonedas

Se trata de cadenas de bloques públicas, como Ethereum, que permiten a cualquier persona enviar valor digital sin intermediarios. Su uso está muy extendido y, por lo general, son confiables, pero las monedas nativas pueden experimentar fluctuaciones de precio bruscas. Esto las hace menos prácticas para las empresas que necesitan valores de acreditación de fondos predecibles.

Criptomonedas estables

Se trata de tokens digitales diseñados para mantener un valor estable por efecto de su vinculación con una moneda fiat, a menudo el dólar estadounidense. Funcionan con cadenas de bloques públicas, pero evitan la volatilidad de las criptomonedas tradicionales. Las empresas las utilizan para hacer pagos transfronterizos, transferencias a proveedores y marketplaces en los que se necesita un equivalente constante en dólares. En regiones con inestabilidad monetaria, la adopción de criptomonedas estables ha presentado un crecimiento considerable porque ofrecen un almacenamiento de valor más predecible.

Monedas digitales de bancos centrales

Se trata de versiones digitales de las monedas nacionales emitidas por los bancos centrales, que a menudo se desarrollan con una infraestructura inspirada en la cadena de bloques. Su objetivo es combinar la fiabilidad del dinero respaldado por el Gobierno con la velocidad y eficiencia de las redes de pago modernas. Aún están en desarrollo, pero pronostican un futuro en el que las monedas fiat digitales podrían moverse a través de sistemas similares a la cadena de bloques.

Redes de capa 2

Se trata de redes más rápidas y económicas que se encuentran sobre las principales cadenas de bloques y las ayudan a crecer. Lightning Network de Bitcoin permite microtransacciones casi al instante, mientras que los rollups de capa 2 de Ethereum agrupan muchas transacciones y acreditan los fondos en la cadena principal.

Cadenas de bloques privadas y de consorcio

Se utilizan en empresas y organizaciones que quieren la eficiencia de la cadena de bloques, sin el modelo de acceso abierto de las cadenas públicas. Los bancos o los socios corporativos utilizan las cadenas de bloques privadas y de consorcio cuando necesitan participación controlada, rendimiento más rápido y privacidad con respecto a los detalles de las transacciones. Son menos interoperables, pero más adecuadas a los flujos de pago internos o específicos del sector.

¿Qué ventajas ofrecen los pagos establecidos en cadena de bloques a las empresas?

En comparación con los métodos de pago tradicionales, los pagos establecidos en cadena de bloques ofrecen ventajas en cuanto a la velocidad, el costo, el control y el alcance geográfico. A continuación, podrás leer un resumen:

• Acreditación de fondos más rápida y disponibilidad permanente: las transacciones por cadena de bloques se procesan en cuestión de minutos o segundos, sin esperar el horario bancario, los cortes o los ciclos de acreditación de fondos de varios días. Esa velocidad mejora el flujo de caja, minimiza el capital de trabajo vinculado en tránsito y elimina las demoras impredecibles que suelen retrasar los pagos transfronterizos.

• Costos más bajos para las transferencias internacionales: mover dinero por las fronteras a través de los canales tradicionales puede involucrar varios intermediarios, cada uno de los cuales agrega comisiones, retrasos y, en ocasiones, recargos ocultos. En algunos casos de uso, las redes de cadenas de bloques pueden reducir los costos de las remesas transfronterizas hasta un 80 %.

• Acceso a más clientes y proveedores: en muchos mercados emergentes, las criptomonedas estables funcionan como una alternativa más confiable a las monedas locales volátiles. Las empresas pueden pagar a contratistas o proveedores de otros países en cuestión de minutos y evitar trabajar con las restricciones bancarias locales o con los sistemas bancarios correspondientes lentos.

• Seguridad y confianza en la finalidad: una vez que se confirma un pago en la cadena, no hay opción de contracargo. Eso reduce el riesgo de fraude para las empresas y crea un registro financiero predecible. Debido a que las transacciones de cadena de bloques no exponen números de tarjetas ni datos bancarios confidenciales, también reducen la superficie de ataque a la que suelen dirigirse los hackers informáticos.

• Transparencia y auditabilidad: cada transacción que se registra en una cadena de bloques pública es visible e inmutable y tiene marca de tiempo. Esa pista de auditoría fortalece el cumplimiento de la normativa y simplifica la conciliación.

¿Cuáles son los desafíos de escalabilidad y normativa?

Los pagos establecidos en cadena de bloques también tiene límites que las empresas deben tener en cuenta en sus decisiones. Los mayores desafíos se pueden dividen en algunas categorías:

• Escalabilidad y limitaciones de rendimiento de las redes: la mayoría de las cadenas de bloques públicas aún no pueden igualar el rendimiento de las redes de pago ya establecidas. Cuando la actividad alcanza su punto máximo, algunas redes se ralentizan y las comisiones aumentan a medida que los usuarios compiten por obtener la confirmación de las transacciones. Las redes de capa 2 ayudan, pero no se admiten de manera uniforme en todos los activos o las plataformas.

• Incertidumbre normativa entre regiones: las normas que rigen los activos digitales varían según el país y aún están en desarrollo. Esto afecta todos sus aspectos, desde la forma en que las empresas gestionan la verificación de clientes y los controles de prevención del lavado de dinero (AML) hasta la forma en que contabilizan los activos digitales en sus balances.

• Brechas en la adopción: no todos los clientes o socios se sienten cómodos usando pagos establecidos en cadena de bloques, y es posible que otros no tengan las herramientas o el conocimiento necesario para usar carteras digitales. Estas cuestiones limitan la incorporación y obligan a las empresas a ejecutar métodos de pago tradicionales y cadenas de bloques en paralelo.

• Riesgos a la seguridad: no hay forma de revertir un pago que se envía a una dirección incorrecta, por lo que el extravío de una clave privada o su robo puede provocar pérdidas financieras permanentes. Las empresas deben implementar prácticas de custodia robustas, aprobaciones y controles internos, además de capacitar a los equipos en los riesgos específicos de los activos digitales.

¿De qué manera las organizaciones pueden integrar las soluciones de pago establecidas en cadena de bloques de manera eficiente?

Muchas empresas están considerando integrar soluciones de pago establecidas en cadena de bloques gracias a los beneficios que aportan. A continuación, te explicamos cómo puedes hacer lo mismo:

• Empieza con el problema que quieres resolver: aclara si el objetivo es una acreditación de fondos transfronteriza más rápida, comisiones más bajas, acceso a nuevos segmentos de clientes, mayor transparencia o soporte para nuevos modelos de empresa, como los micropagos.

• Revisa la normativa con anticipación: los requisitos difieren según el país, por lo que debes confirmar si se permite aceptar o poseer activos digitales en tus mercados, qué reglas de Conozca a su cliente (KYC) y AML se aplican, y si tu caso de uso necesita licencia.

• Elige el activo y la red digital adecuados: las criptomonedas estables suelen ser la opción elegida por las empresas que desean un valor predecible. Si estás considerando activos volátiles, como Bitcoin o Ether, debes contar con un plan de conversión inmediata o tenencia intencional. Tu red de cadena de bloques tiene que coincidir con tu volumen y estructura de costos esperados, en especial, si procesas pagos frecuentes o urgentes.

• Define los modelos de custodia e integración: la aceptación directa te da control, pero requiere una gestión segura de las claves. El uso de un proveedor de servicios de pago simplifica la custodia, la conversión y el cumplimiento de la normativa, y se puede conectar de manera directa con tus sistemas confirmación de compra y facturación existentes. Elige la estrategia que mejor se adapte a las capacidades de tu equipo y al riesgo que estén dispuestos a correr.

• Evalúa las comisiones, la confiabilidad y la escalabilidad: modela los costos de transacción en condiciones de red realistas y analiza cómo cambia el rendimiento según el volumen. Si tu empresa crece, asegúrate de que la red subyacente pueda manejar la carga.

• Prueba, mide y perfecciona: comienza poco a poco con una implementación controlada, haz un seguimiento de la adopción e introduce mejoras. Un piloto facilita la detección de brechas en la experiencia de usuario, el cumplimiento de la normativa de la normativa o el flujo de tesorería antes de expandirte a un público más amplio.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pago global unificada que ayuda a cualquier empresa, desde startups en crecimiento hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo. Las empresas pueden aceptar pagos con criptomonedas estables de cualquier parte del mundo que se acreditan como monedas fiduciarias en los saldos de Stripe.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar tu experiencia de compra: crea una experiencia de cliente sin fricciones y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario de pago prediseñadas y acceso a más de 125 métodos de pago, incluidas monedas estables y criptomonedas.

• Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y el costo de la gestión de múltiples monedas con opciones de pago transfronterizas, disponibles en 195 países en más de 135 monedas.

• Unificar los pagos en persona y en línea: crea una experiencia de comercio unificado en todos los canales, tanto en línea como en persona, para personalizar las interacciones, recompensar la lealtad y aumentar los ingresos.

• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y que no requieren programación, que incluyen protección contra fraudes y que no requieren programación y funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

• Avanzar más rápido con una plataforma flexible y confiable para el crecimiento: desarrolla tu negocio a partir de una plataforma diseñada para crecer contigo, con un tiempo de actividad histórico del 99.999 % y una confiabilidad líder en el sector.

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