การโอนเงินในปัจจุบันยังคงพึ่งพาโครงสร้างพื้นฐานรุ่นเก่าที่ไม่ได้ถูกออกแบบมาสำหรับการชำระเงินแบบเรียลไทม์หรือธุรกิจที่ดำเนินงานในรูปแบบดิจิทัลเป็นหลัก นี่จึงเป็นเหตุผลที่โซลูชันการชำระเงินด้วยบล็อกเชนกำลังกลายเป็นตัวเลือกที่ได้รับความนิยม โซลูชันเหล่านี้เป็นวิธีที่ช่วยให้โอนมูลค่าได้รวดเร็วขึ้น ด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่า มองเห็นข้อมูลได้ชัดเจนกว่า และพึ่งพาตัวกลางน้อยลง แม้จะเป็นธุรกรรมข้ามพรมแดนก็ตาม

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าการชำระเงินด้วยบล็อกเชนทำงานอย่างไร ธุรกิจจะได้รับประโยชน์อย่างไรจากการใช้งาน และความท้าทายที่อาจเกิดขึ้น

เนื้อหาหลักในบทความ

• โซลูชันการชำระเงินด้วยบล็อกเชนคืออะไร
  
• เครือข่ายบล็อกเชนดำเนินการและตรวจสอบธุรกรรมอย่างไร
  
• โครงสร้างพื้นฐานใดที่รองรับการชำระเงินด้วยบล็อกเชน
  
• การชำระเงินด้วยบล็อกเชนให้ข้อได้เปรียบอะไรแก่ธุรกิจบ้าง
  
• ความท้าทายด้านความสามารถในการขยายและระเบียบข้อบังคับมีอะไรบ้าง
  
• องค์กรสามารถผสานโซลูชันการชำระเงินด้วยบล็อกเชนได้อย่างมีประสิทธิภาพอย่างไร
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

โซลูชันการชำระเงินด้วยบล็อกเชนคืออะไร

โซลูชันการชำระเงินด้วยบล็อกเชนช่วยให้มูลค่าสามารถถูกโอนระหว่างบุคคลหรือธุรกิจได้โดยตรง ผ่านบัญชีแยกประเภทดิจิทัลที่ใช้ร่วมกัน ในระบบชำระเงินแบบดั้งเดิม การทำธุรกรรมต้องผ่านตัวกลางหลายชั้น ซึ่งแต่ละรายจะคิดค่าธรรมเนียมและเพิ่มเวลาในการประมวลผล และให้ธนาคารเป็นผู้บันทึกข้อมูลแต่ละธุรกรรม แต่การชำระเงินด้วยบล็อกเชนถูกบันทึกโดยเครือข่ายคอมพิวเตอร์แบบกระจายศูนย์ ซึ่งจะตรวจสอบและจัดเก็บการชำระเงินแต่ละรายการลงในบัญชีแยกประเภทที่โปร่งใส ธุรกรรมแต่ละรายการยังได้รับการปกป้องด้วยการเข้ารหัส และเปิดให้ทุกคนบนเครือข่ายตรวจสอบได้ ความโปร่งใสและความปลอดภัยที่มีอยู่ในตัวระบบ ทำให้ขั้นตอนนี้น่าเชื่อถือ รวดเร็ว สะดวก และมีต้นทุนที่ค่อนข้างต่ำ การชำระเงินสามารถเสร็จสิ้นได้ภายในไม่กี่นาที ไม่ว่าจะเป็นเวลาใดของวัน ข้ามพรมแดน เมื่อได้รับการยืนยันแล้วก็ถือเป็นธุรกรรมสุดท้าย

บริษัทบางแห่งเพิ่มตัวเลือกการชำระเงินด้วยคริปโตในหน้าชำระเงิน เพื่อเข้าถึงลูกค้าที่ต้องการจ่ายด้วยวิธีนี้ ในขณะที่บริษัทอื่นใช้บล็อกเชนเบื้องหลัง เพื่อเร่งการโอนเงินข้ามพรมแดนหรือใช้สำหรับการเบิกจ่ายให้คู่ค้า ไม่ว่ากรณีใด เป้าหมายก็เหมือนกัน: โอนเงินได้เร็วขึ้น ปลอดภัยขึ้น และลดจำนวนตัวกลางให้เหลือน้อยที่สุด

เครือข่ายบล็อกเชนดำเนินการและตรวจสอบธุรกรรมอย่างไร

เมื่อมีผู้ส่งการชำระเงินบนบล็อกเชน กระเป๋าเงินดิจิทัลของผู้ส่งจะสร้างธุรกรรมที่ระบุจำนวนเงินและที่อยู่กระเป๋าเงินของผู้รับ จากนั้นธุรกรรมจะถูกส่งผ่านเครือข่ายอุปกรณ์อิสระที่เรียกว่าโหนด โหนดแต่ละตัวจะตรวจสอบว่าผู้ส่งมีเงินเพียงพอ และไม่ได้พยายามใช้ยอดเงินเดียวกันซ้ำอีก หน้าที่ของโหนดคือการตกลงร่วมกันว่าธุรกรรมใดถูกต้อง และเกิดขึ้นตามลำดับใด แม้ว่ากลไกจะต่างกันไปในแต่ละเครือข่าย

เมื่อธุรกรรมได้รับการตรวจสอบแล้ว ระบบจะรวมธุรกรรมเหล่านั้นเข้าเป็น "บล็อก" และเพิ่มเข้าไปในเชน ทุกบล็อกจะเชื่อมโยงกับบล็อกก่อนหน้า ทำให้เกิดประวัติธุรกรรมถาวรที่แก้ไขไม่ได้ การจะย้อนแก้ข้อมูลในอดีตต้องแก้ทุกบล็อกที่ตามมาบนโหนดจำนวนมากพร้อมกัน ซึ่งต้องใช้การประสานงานและพลังประมวลผลสูงมาก จึงกำให้การฉ้อโกงแทบเป็นไปไม่ได้ เมื่อเครือข่ายยืนยันบล็อกแล้ว ยอดเงินในกระเป๋าเงินของผู้รับจะอัปเดต และโหนดทุกตัวจะเก็บบัญชีแยกประเภทที่อัปเดตแล้ว

โครงสร้างพื้นฐานใดที่รองรับการชำระเงินด้วยบล็อกเชน

การชำระเงินผ่านบล็อกเชนทำงานอยู่บนเครือข่ายและเทคโนโลยีหลายรูปแบบ ซึ่งถูกสร้างขึ้นเพื่อตอบโจทย์ที่แตกต่างกัน ต่อไปนี้คือองค์ประกอบที่พบได้บ่อย

เครือข่ายคริปโตสาธารณะ

กลุ่มนี้คือบล็อกเชนสาธารณะ เช่น Ethereum ซึ่งเปิดให้ทุกคนสามารถส่งมูลค่าดิจิทัลได้โดยไม่ต้องมีตัวกลาง เครือข่ายประเภทนี้ถูกใช้อย่างแพร่หลายและมักมีความเสถียร แต่อาจมีความผันผวนของราคาในสกุลเงินดั้งเดิมของเครือข่ายค่อนข้างสูง ความผันผวนนี้ทำให้ไม่เหมาะกับธุรกิจที่ต้องการมูลค่าการชำระเงินที่คาดการณ์ได้อย่างสม่ำเสมอ

สเตเบิลคอยน์

สเตเบิลคอยน์คือโทเค็นดิจิทัลที่ถูกออกแบบให้มีมูลค่าคงที่ โดยผูกมูลค่ากับสกุลเงินตรา ซึ่งมักจะเป็นดอลลาร์สหรัฐ แม้จะทำงานบนบล็อกเชนสาธารณะ แต่สเตเบิลคอยน์หลีกเลี่ยงความผันผวนของคริปโตทั่วไปได้ ธุรกิจใช้สเตเบิลคอยน์สำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดน การโอนเงินให้ซัพพลายเออร์ และมาร์เก็ตเพลสที่ต้องการมูลค่าคงที่เทียบเท่าดอลลาร์ ในภูมิภาคที่สกุลเงินไม่เสถียร การใช้งานสเตเบิลคอยน์เพิ่มสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว เพราะให้มูลค่าที่คาดการณ์ได้มากกว่า

สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง

สกุลเงินเหล่านี้เป็นเวอร์ชันดิจิทัลของสกุลเงินประจำชาติที่ออกโดยธนาคารกลาง ซึ่งมักพัฒนาบนโครงสร้างพื้นฐานที่ได้รับแรงบันดาลใจจากบล็อกเชน เป้าหมายคือผสานความน่าเชื่อถือของเงินที่รัฐรับรองเข้ากับความเร็วและประสิทธิภาพของเครือข่ายการชำระเงินสมัยใหม่ แม้จะยังอยู่ระหว่างการพัฒนา แต่ CBDC ถือเป็นสัญญาณของอนาคตที่เงินตราเงินดิจิทัลอาจถูกโอนผ่านระบบที่มีลักษณะคล้ายบล็อกเชน

เครือข่าย Layer 2

เครือข่ายเหล่านี้คือเครือข่ายที่วางซ้อนอยู่บนบล็อกเชนหลัก เพื่อช่วยเพิ่มความเร็ว ลดต้นทุน และขยายขนาดการรองรับธุรกรรม Lightning Network ของ Bitcoin ช่วยให้ทำธุรกรรมขนาดเล็กได้แทบจะทันที ส่วน Layer 2 ของ Ethereum เช่น Rollups จะรวมธุรกรรมจำนวนมากเข้าไว้ด้วยกันก่อน แล้วค่อยส่งผลสรุปกลับไปยังเชนหลัก

บล็อกเชนแบบส่วนตัวและแบบกลุ่มพันธมิตร

บล็อกเชนประเภทนี้ถูกใช้โดยองค์กรหรือธุรกิจที่ต้องการประสิทธิภาพของบล็อกเชน แต่ไม่ต้องการเปิดการเข้าถึงให้ใครก็ได้เหมือนเชนสาธารณะ ธนาคารหรือบริษัทร่วมพันธมิตรใช้บล็อกเชนแบบนี้เมื่อจำเป็นต้องควบคุมการเข้าร่วม มีความเร็วในการประมวลผลสูงขึ้น และต้องการความเป็นส่วนตัวของรายละเอียดธุรกรรม แม้จะมีการเชื่อมต่อข้ามระบบน้อยกว่า แต่เหมาะกับขั้นตอนการชำระเงินภายในองค์กรหรืออุตสาหกรรมเฉพาะทาง

การชำระเงินด้วยบล็อกเชนให้ข้อได้เปรียบอะไรแก่ธุรกิจบ้าง

เมื่อเทียบกับวิธีการชำระเงินแบบดั้งเดิม การชำระเงินผ่านบล็อกเชนมีข้อได้เปรียบในด้านความเร็ว ต้นทุน การควบคุม และการรองรับธุรกรรมข้ามพรมแดน ซึ่งมีภาพรวมดังนี้

• การชำระเงินเร็วขึ้นและใช้งานได้ตลอดเวลา: ธุรกรรมบนบล็อกเชนสามารถเสร็จสิ้นได้ภายในไม่กี่นาทีหรือไม่กี่วินาที ไม่ต้องรอเวลาทำการของธนาคาร ไม่ต้องรอตัดรอบ หรือรอบการชำระเงินหลายวัน ความรวดเร็วนี้ช่วยเพิ่มสภาพคล่อง ลดเงินทุนหมุนเวียนที่ค้างอยู่ระหว่างการโอน และขจัดความล่าช้าที่คาดเดาไม่ได้ซึ่งมักเกิดขึ้นกับการชำระเงินข้ามพรมแดน

• ต้นทุนที่ต่ำกว่าในการโอนเงินระหว่างประเทศ: การโอนเงินข้ามพรมแดนผ่านช่องทางดั้งเดิมมักเกี่ยวข้องกับตัวกลางหลายราย ซึ่งแต่ละรายเพิ่มค่าธรรมเนียม ความล่าช้า และบางครั้งมีค่าบริการแฝง ในบางกรณี เครือข่ายบล็อกเชนสามารถลดต้นทุนการนำส่งเงินข้ามพรมแดนได้สูงสุดถึง 80%

• เข้าถึงลูกค้าและซัพพลายเออร์ได้มากขึ้น: ในหลายตลาดที่กำลังพัฒนา สเตเบิลคอยน์ทำหน้าที่เป็นตัวเลือกที่เชื่อถือได้มากกว่าสกุลเงินท้องถิ่นที่มีความผันผวนสูง ธุรกิจสามารถจ่ายเงินให้ผู้ทำสัญญาและผู้ขายในต่างประเทศได้ภายในไม่กี่นาที โดยไม่ต้องเจอกับข้อจำกัดของระบบธนาคารท้องถิ่นหรือความล่าช้าของระบบธนาคารตัวแทน

• ความปลอดภัยและความมั่นใจในความสิ้นสุดของธุรกรรม: เมื่อธุรกรรมได้รับการยืนยันบนบล็อกเชนแล้ว จะไม่มีตัวเลือกให้ดึงเงินคืน สิ่งนี้ช่วยลดความเสี่ยงด้านการฉ้อโกงสำหรับธุรกิจ และสร้างประวัติธุรกรรมที่คาดการณ์ได้ เนื่องจากธุรกรรมบนบล็อกเชนจะไม่เปิดเผยหมายเลขบัตรหรือรายละเอียดธนาคารที่อ่อนไหว ทำให้ลดพื้นที่เสี่ยงที่แฮกเกอร์มักโจมตี

• ความโปร่งใสและตรวจสอบได้: ธุรกรรมทุกรายการที่บันทึกบนบล็อกเชนสาธารณะจะมองเห็นได้ มีการประทับเวลา และแก้ไขไม่ได้ หลักฐานการบันทึกนี้ช่วยเสริมการปฏิบัติตามข้อกำหนด และช่วยให้การกระทบยอดทำได้ง่ายขึ้น

ความท้าทายด้านความสามารถในการขยายและระเบียบข้อบังคับมีอะไรบ้าง

การชำระเงินผ่านบล็อกเชนก็มีข้อจำกัดที่ธุรกิจต้องคำนึงถึงเช่นกัน โดยความท้าทายหลักแบ่งได้เป็นหลายด้าน ดังนี้

• ข้อจำกัดด้านความสามารถในการขยายเครือข่ายและประสิทธิภาพ: บล็อกเชนสาธารณะส่วนใหญ่ ยังไม่สามารถรองรับปริมาณธุรกรรมได้เทียบเท่าเครือข่ายการชำระเงินที่ได้รับการยอมรับในปัจจุบัน เมื่อปริมาณธุรกรรมสูงขึ้น บางเครือข่ายจะช้าลงและค่าธรรมเนียมสูงขึ้น เพราะผู้ใช้งานแข่งขันกันให้ธุรกรรมของตนได้รับการยืนยัน เครือข่าย Layer 2 สามารถช่วยบรรเทาปัญหานี้ได้ แต่ยังไม่ได้รับการรองรับอย่างทั่วถึงในทุกสินทรัพย์หรือทุกแพลตฟอร์ม

• ความไม่แน่นอนด้านกฎระเบียบในแต่ละภูมิภาค: กฎที่ใช้ควบคุมสินทรัพย์ดิจิทัลแตกต่างกันไปตามแต่ละประเทศ และอยู่ระหว่างการพัฒนา สิ่งนี้ส่งผลต่อทุกขั้นตอน ตั้งแต่กระบวนการยืนยันตัวตนลูกค้า ไปจนถึงการตรวจสอบการป้องกันการฟอกเงิน (AML) รวมถึงวิธีที่ธุรกิจต้องบันทึกสินทรัพย์ดิจิทัลในงบดุลของตน

• ช่องว่างด้านการยอมรับการใช้งาน: ไม่ใช่ลูกค้าหรือคู่ค้าทุกรายจะคุ้นเคยกับการใช้การชำระเงินผ่านบล็อกเชน และบางรายอาจไม่มีเครื่องมือหรือความรู้ในการใช้กระเป๋าเงินดิจิทัล สิ่งนี้อาจจำกัดการนำไปใช้ และทำให้บริษัทต้องใช้วิธีการชำระเงินแบบดั้งเดิมควบคู่กับการชำระเงินผ่านบล็อกเชน

• ความเสี่ยงด้านความปลอดภัย: ไม่สามารถปรับคืนการชำระเงินที่ส่งไปยังที่อยู่ผิดได้ และการทำคีย์ส่วนตัวสูญหายหรือถูกขโมยอาจทำให้เกิดความสูญเสียทางการเงินถาวร องค์กรจึงต้องกำหนดแนวทางการดูแลรักษาทรัพย์สินที่เข้มงวด กระบวนการอนุมัติ และการควบคุมภายในที่รัดกุม รวมถึงฝึกอบรมทีมงานเกี่ยวกับความเสี่ยงเฉพาะของสินทรัพย์ดิจิทัล

องค์กรสามารถผสานโซลูชันการชำระเงินด้วยบล็อกเชนได้อย่างมีประสิทธิภาพอย่างไร

เมื่อพิจารณาถึงประโยชน์ของโซลูชันการชำระเงินด้วยบล็อกเชน ธุรกิจจำนวนมากจึงกำลังพิจารณานำมาใช้งาน ต่อไปนี้คือแนวทางที่สามารถดำเนินการได้

• เริ่มจากปัญหาที่คุณต้องการแก้ไข: ระบุให้ชัดเจนว่าเป้าหมายคือการทำให้การชำระเงินข้ามพรมแดนรวดเร็วขึ้น ลดค่าธรรมเนียม เข้าถึงกลุ่มลูกค้าใหม่ เพิ่มความโปร่งใส หรือรองรับโมเดลธุรกิจใหม่ เช่น การชำระเงินมูลค่าน้อยมาก

• ตรวจสอบข้อกำหนดด้านกฎระเบียบตั้งแต่เนิ่นๆ: ข้อกำหนดแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ ดังนั้นควรยืนยันว่าการรับหรือถือครองสินทรัพย์ดิจิทัลได้รับอนุญาตในตลาดของคุณหรือไม่ มีกฎการยืนยันตัวตนลูกค้า (KYC) และ AML ใดบ้างที่เกี่ยวข้อง และกรณีการใช้งานของคุณจำเป็นต้องมีใบอนุญาตหรือไม่

• เลือกสินทรัพย์ดิจิทัลและเครือข่ายที่เหมาะสม: สเตเบิลคอยน์ มักเหมาะสำหรับธุรกิจที่ต้องการมูลค่าคงที่และคาดการณ์ได้ หากพิจารณาใช้สินทรัพย์ที่มีความผันผวนสูง เช่น Bitcoin หรือ Ether ควรมีแผนสำหรับการแปลงกลับเป็นเงินสดทันที หรือมีเจตนาถือไว้โดยเฉพาะ เลือกเครือข่ายบล็อกเชนให้เหมาะกับปริมาณธุรกรรมที่คาดหวังและโครงสร้างต้นทุน โดยเฉพาะหากต้องประมวลผลธุรกรรมจำนวนมากหรือการชำระเงินที่ต้องการความรวดเร็วเป็นพิเศษ

• ตัดสินใจเกี่ยวกับโมเดลการดูแลรักษาและการผสานการทำงาน: การรับชำระโดยตรงทำให้คุณควบคุมได้เอง แต่ต้องมีการจัดการคีย์อย่างปลอดภัย การใช้ผู้ให้บริการชำระเงินจะช่วยลดความซับซ้อนด้านการดูแลรักษา การแปลงสกุลเงิน และการปฏิบัติตามข้อกำหนด อีกทั้งมักเชื่อมต่อกับระบบชำระเงินหรือระบบออกใบแจ้งหนี้ที่คุณใช้อยู่ได้โดยตรง เลือกกลยุทธ์ที่สอดคล้องกับความสามารถของทีมและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้

• ประเมินค่าธรรมเนียม ความน่าเชื่อถือ และความสามารถในการขยาย: จำลองค่าธรรมเนียมธุรกรรมภายใต้เงื่อนไขการใช้งานจริง และพิจารณาว่าประสิทธิภาพจะเปลี่ยนไปอย่างไรเมื่อปริมาณธุรกรรมเพิ่มขึ้น หากธุรกิจของคุณเติบโต ต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าเครือข่ายบล็อกเชนที่เลือกสามารถรองรับปริมาณที่มากขึ้นได้

• ทดสอบ วัดผล และปรับปรุง: เริ่มต้นจากขนาดเล็กด้วยการเปิดใช้งานแบบควบคุม ดูข้อมูลการใช้งานจริง แล้วพัฒนาให้ดีขึ้น โครงการนำร่องช่วยให้คุณเห็นช่องว่างในด้านประสบการณ์ของผู้ใช้ ข้อการปฏิบัติตามข้อกำหนด หรือการจัดการเงินทุน ก่อนขยายไปสู่ผู้ใช้งานวงกว้าง

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินทั่วโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ หน้า และที่ใดก็ได้ทั่วโลก ธุรกิจต่างๆ สามารถรับชำระเงินด้วยสเตเบิลคอยน์ได้จากเกือบทุกที่ทั่วโลก โดยชำระเป็นสกุลเงินตราในยอดคงเหลือ Stripe ของตน

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้แล้ว และสิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี รวมถึงสเตเบิลคอยน์และคริปโต

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีประวัติระยะเวลาให้บริการสูง โดยแทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงเป็นระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถขับเคลื่อนการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้