BECS (Bulk Electronic Clearing System) は、オーストラリアのビジネスが銀行口座間で資金を移動するために主に利用するネットワークです。BECS はオーストラリアの金融インフラにおいて中心的な役割を果たしており、2024 年には 17.4 兆ドル 相当の決済を処理しました。BECS を理解することで、キャッシュフローをより詳細に管理し、予期せぬ事態を最小限に抑え、顧客体験を向上させることができます。
以下では、BECS ダイレクトデビットの処理時間と、それがお客様のビジネスに与える影響について説明します。
目次
- BECS ダイレクトデビット処理時間とは
- BECS ダイレクトデビット取引の段階
- BECS の処理時間を遅らせたり、影響を与えたりする要因
- BECS のカットオフ時間は売上処理期間にどのように影響しますか？
- 企業は BECS で口座振替決済のステータスをどのように追跡しますか？
- BECS とオーストラリアの新しいリアルタイム決済システムの違い
- Stripe Payments でできること
BECS ダイレクトデビット処理時間とは
BECS ダイレクトデビットの処理時間は通常、引き落とし開始から最終確認まで 1〜3 営業日です。週末や祝日には実行されないため、処理に時間がかかる場合があります。
締め切り時間までに決済を送信すると、BECS を通じて顧客の銀行に送金されます。翌日、顧客の口座に十分な資金がある場合、資金は通常、翌朝までに口座に移動します。この時点で資金を受け取りましたが、取引は正式に確定していません。
BECS では、問題が発生した場合 (資金不足、口座の無効など)、顧客の銀行が最大 2 営業日後に返却メッセージを送信できます。返却がない場合は、決済がクリアされたと見なすことができます。
BECS ダイレクトデビット取引の段階
BECS ダイレクトデビットは顧客の同意を得て開始され、送信者と受取人の銀行を通じて処理されます。
取引の段階は次のとおりです。
顧客の承認: このプロセスは、口座振替リクエスト (DDR) から始まります。顧客は、通常はデジタルフォームを使用して、口座から引き落としを行う許可を与えます。
銀行への提出: 承認されると、ユーザーまたは決済プロバイダーが引き落としリクエストのファイルを作成し、銀行に送信します。各銀行は、1 日の締め切り時間を設定します。これを逃すと、ファイルは翌日のサイクルまで待機します。
銀行によるファイル交換: 銀行は、スケジュールされた BECS 交換でこれらのファイルを送受信します (平日 1 日 6 回)。このとき、顧客の銀行が口座からの引き落とし指示を受け取ります。
顧客口座の引き落とし: 引き落としは通常、夜間または翌営業日の朝早くに行われます。資金がある場合は、引き落としがクリアされます。
資金の売上処理: すべてが確認されると、翌営業日に資金を受け取ります。
差戻し通知: 何らかの理由で引き落としが失敗した場合、顧客の銀行は差戻しメッセージを送信します。差戻しは通常、1～2 営業日以内に届きます。
BECS の処理時間を遅らせたり、影響を与えたりする要因
BECS ダイレクトデビットは通常 2 営業日で売上として処理されますが、いくつかの変動要因によってタイムラインが長くなる可能性があります。主な要因は次のとおりです。
週末と祝日: BECS は営業日のみ決済を処理するため、通常は金曜日に送信された引き落としが月曜日または火曜日に売上処理されます。祝日の前にも同じパターンが適用されます。
毎日の締め切り時間: 銀行には毎日の締め切り時間があり、通常は午後遅くに行われます。引き落としファイルが締め切り後に届くと、翌営業日のバッチに繰り越されます。これにより、タイムラインに丸 1 日が追加されます。
初回の顧客引き落とし: 一部のプロバイダーは、不正利用の軽減やリスク対処のために、顧客の最初の引き落とし (通常は数営業日) にバッファを追加します。
資金不足または無効な口座: 顧客の口座に資金がない場合、または銀行支店 (BSB) または口座番号に誤りがある場合、銀行は引き落としを拒否します。通常、1〜2 営業日以内に返却メッセージが届きます。届くまでは、決済が失敗したかどうかわかりません。
システム停止または不審請求の申し立て: 銀行のシステム停止はまれですが、夜間の処理が遅れる可能性があります。また、顧客が不正な引き落としに対して不審請求の申し立てを行う可能性があるため、有効な DDR を保存することが重要です。
BECS のカットオフ時間は売上処理期間にどのように影響しますか？
すべての銀行に毎日の締め切り時間があり、それ以降は口座振替ファイルが翌営業日のサイクルで保留されます。
仕組み:
締め切りの火曜日 (午後 5:00 など) までに提出した場合、資金は水曜日の朝に入金されます。
火曜日の締め切り後 (午後 5:15 など) に提出する場合、口座振替ファイルは翌日に送信され、資金は木曜日に入金されます。
一部の銀行では、カットオフ後に提出されたファイルに対して遅延処理手数料を請求する場合があります。送信タイミングを自動化し、引き落としリクエストの提出、通知、消し込みを処理する Stripe などのプロバイダーを使用している場合は、あまり関係ありません。Stripe は BECS ネットワークに接続されており、決済フロー全体をオーケストレーションするため、手動でカットオフを管理したり、銀行に提出書類を提出したりする必要はありません。
企業は BECS で口座振替決済のステータスをどのように追跡しますか？
企業は、主に 2 つの方法で口座振替決済のステータスを追跡できます。
手動消し込み: 銀行を通じて引き落としファイルを送信する場合は、返却レポートと口座明細書を使用します。成功した決済は口座で売上処理され、失敗した決済は 1〜2 営業日以内に別の返却ファイルに表示されます。
プラットフォームベースの追跡: Stripe などのプロバイダーを利用すると、ステータス更新が自動化されます。決済ごとに、Stripe ダッシュボードまたは Webhook で「処理中」から「成功」または「失敗」に移行します。Stripe は、失敗の理由や組み込みの通知などのコンテキストで結果も表示します。
BECS とオーストラリアの新しいリアルタイム決済システムの違い
PayTo などのリアルタイム決済システムは、スピードと可視性に対する新たな期待をもたらしています。BECS との違いは次のとおりです。
スピード: オーストラリアの New Payments Platform (NPP) は 24 時間年中無休で稼働し、週末や祝日でも数秒で決済を売上処理します。
承認: NPP インフラストラクチャ上に構築されたサービスである PayTo は DDR を使用しません。代わりに、顧客のバンキングアプリ内に正式な承認を配置し、顧客が確認および承認できるようにします。
確認: NPP ベースのシステムは、口座の有効性と資金の利用可否を事前に確認し、即座に承認または拒否を返します。
データ: NPP は、消し込みをよりクリーンで自動化する、より豊富なデータをサポートしています。
エラー処理: BECS は入力ミスしやすい BSB と口座番号を使用しますが、別の決済システムである PayID は、メールアドレスやオーストラリア企業番号 (ABN) などの識別子に決済を関連付け、受取人確認が組み込まれています。
処理量: BECS は 1 つのファイルで数千件の決済に対応しますが、NPP は 1 対 1 の送金から開始されました。しかし、NPP はエンタープライズクラスのバッチ処理に対応するために急速に拡大しています。
Stripe Payments でできること
Stripe Payments は、成長中のスタートアップから大企業まで、あらゆるビジネスがオンライン、対面、そして世界中で決済を受け付けられるようにする統合型グローバル決済ソリューションです。
Stripe Payments でできること:
決済体験の最適化: 構築済みの決済ユーザーインターフェース (UI)、125 種類以上の決済手段へのアクセス、Stripe が構築したウォレットである Link により、スムーズな顧客体験を実現し、数千におよぶ開発時間を削減します。
新市場への迅速な展開: 195 カ国、135 種類以上の通貨で利用可能な国際決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑さとコストを軽減できます。
対面とオンラインの決済を統合: オンラインと対面のチャネル全体でユニファイドコマース体験を構築し、インタラクションをパーソナライズし、ロイヤルティを高め、収益を拡大できます。
決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用対策や、承認率向上のための高度な機能を含む、カスタマイズ可能で設定が簡単な決済ツールを活用して、収益を増やしましょう。
柔軟で信頼性の高いプラットフォームで迅速に成長: 過去の稼働率 99.999% と業界トップクラスの信頼性を備え、ビジネスの成長に合わせて拡張可能なプラットフォーム上で構築できます。
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この記事の内容は、一般的な情報および教育のみを目的としており、法律上または税務上のアドバイスとして解釈されるべきではありません。Stripe は、記事内の情報の正確性、完全性、妥当性、または最新性を保証または請け合うものではありません。特定の状況については、管轄区域で活動する資格のある有能な弁護士または会計士に助言を求める必要があります。