BECS, of het Bulk Electronic Clearing System, is het netwerk waar Australische ondernemingen voornamelijk op vertrouwen om geld tussen bankrekeningen over te maken. Het systeem speelt een centrale rol in de financiële infrastructuur van Australië: in 2024 verwerkte BECS $ 17,4 biljoen aan betalingen. Als je BECS begrijpt, heb je meer controle over de cashflow, minimaliseer je verrassingen en verbeter je de klantervaring.

Hieronder leggen we uit hoe de verwerkingstijden van BECS Direct Debits werken en wat dit voor je onderneming betekent.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat zijn de verwerkingstijden van BECS Direct Debits?
  
• Wat zijn de stappen in een BECS Direct Debit-transactie?
  
• Wat kan de verwerkingstijden van BECS vertragen of beïnvloeden?
  
• Hoe beïnvloeden de sluitingstijden van BECS de vereffeningsvensters?
  
• Hoe houden ondernemingen de status van automatische incasso's in BECS bij?
  
• Wat zijn de verschillen tussen BECS en nieuwere realtime betalingssystemen in Australië?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat zijn de verwerkingstijden voor BECS Direct Debits?

De verwerkingstijd van BECS Direct Debit is meestal één tot drie werkdagen vanaf het moment dat de betaling wordt geïnitieerd tot de volledige bevestiging. In sommige gevallen kan het proces langer duren, omdat het niet in het weekend of op feestdagen wordt uitgevoerd.

Wanneer je een betaling vóór de sluitingstijd indient, wordt deze via BECS naar de bank van de klant gestuurd. Als er de volgende dag genoeg geld op de rekening van de klant staat, wordt het geld meestal de volgende ochtend naar jouw rekening overgemaakt. Op dat moment heb je het geld ontvangen, maar is de transactie nog niet officieel afgerond.

BECS geeft de bank van de klant maximaal twee werkdagen de tijd om een retourbericht te sturen als er iets misgaat (bijvoorbeeld onvoldoende saldo, een ongeldige rekening). Als er geen retourbericht komt, kun je ervan uitgaan dat de betaling is verwerkt.

# Wat zijn de fasen van een BECS Direct Debit-transactie?

Een BECS Direct Debit wordt in gang gezet met toestemming van de klant en wordt verwerkt via de banken van de verzender en de ontvanger.

Dit zijn de transactiefasen:

• Autorisatie door de klant: Het proces begint met een incasso-opdracht (DDR). De klant geeft je toestemming, meestal via een digitaal formulier, om zijn rekening te debiteren.

• Indiening bij je bank: Zodra je toestemming hebt gekregen, stelt jij of je betaaldienstverlener een bestand met incasso-aanvragen samen en dient dit in bij je bank. Elke bank stelt een dagelijkse sluitingstijd vast. Als je deze mist, wordt je bestand meegenomen in de cyclus van de volgende dag.

• Uitwisseling van bankbestanden: Banken sturen en ontvangen deze bestanden in geplande BECS-uitwisselingen – zes keer per dag op weekdagen. Op dat moment krijgt de bank van je klant de instructie om geld van zijn rekening af te schrijven.

• Afschrijving van de rekening van de klant: De afschrijving gebeurt meestal 's nachts of vroeg in de ochtend van de volgende werkdag. Als er genoeg geld is, wordt de afschrijving uitgevoerd.

• Vereffening van het geld: Als alles in orde is, krijg je het geld de volgende werkdag.

• Terugmeldingen: Als de afschrijving om welke reden dan ook mislukt, stuurt de bank van de klant een terugmelding. Terugmeldingen komen meestal binnen één tot twee werkdagen binnen.

Wat kan de verwerkingstijden van BECS vertragen of beïnvloeden?

BECS Direct Debits worden vaak binnen twee werkdagen verwerkt, maar een paar variabele factoren kunnen dat tijdschema verlengen. Hier zijn de belangrijkste factoren:

• Weekenden en feestdagen: BECS verwerkt betalingen alleen op werkdagen, dus een incasso die op vrijdag wordt ingediend, wordt meestal op maandag of dinsdag verwerkt. Hetzelfde geldt voor feestdagen.

• Dagelijkse sluitingstijden: Banken hebben dagelijkse sluitingstijden, vaak laat in de middag. Als je afschrijvingsbestand na de sluitingstijd binnenkomt, wordt het doorgeschoven naar de batch van de volgende werkdag. Dit voegt een volledige dag toe aan je tijdlijn.

• Eerste debiteringen van klanten: Sommige aanbieders voegen een buffer toe voor de eerste debitering van een klant, meestal een paar werkdagen, om fraude of risico's te verminderen.

• Onvoldoende saldo of ongeldige rekening: Als er geen geld op de rekening van de klant staat of als het Bank State Branch (BSB)-nummer of rekeningnummer onjuist is, weigert de bank de debitering. Teruggestuurde berichten komen meestal binnen één tot twee werkdagen binnen; tot dan weet je niet dat de betaling is mislukt.

• Storingen of geschillen: Bankstoringen komen zelden voor, maar kunnen de verwerking 's nachts vertragen. En klanten kunnen ongeautoriseerde afschrijvingen betwisten, daarom is het belangrijk om geldige DDR's op te slaan.

Hoe beïnvloeden BECS-sluitingstijden de vereffeningsvensters?

Elke bank heeft een dagelijkse sluitingstijd, waarna automatische incassobestanden worden bewaard voor de cyclus van de volgende werkdag.

Hoe het werkt:

• Als je vóór de sluitingstijd op dinsdag (bijvoorbeeld 17.00 uur) een aanvraag indient, wordt het geld op woensdagochtend overgemaakt.

• Als je na de sluitingstijd op dinsdag (bijvoorbeeld 17:15 uur) een aanvraag indient, wordt het automatische incassobestand de volgende dag verzonden en komt het geld op donderdag binnen.

Sommige banken brengen mogelijk kosten in rekening voor het verwerken van bestanden die na de sluitingstijd worden ingediend. Dat is minder relevant als je een aanbieder zoals Stripe gebruikt, die het tijdstip van indiening automatiseert en het indienen van debetverzoeken, meldingen en reconciliatie voor je regelt. Omdat Stripe is aangesloten op het BECS-netwerk en het volledige betaalproces coördineert, hoef je de deadlines of het indienen van bestanden bij je bank niet handmatig te beheren.

Hoe houden ondernemingen de status van automatische incasso's in BECS bij?

Ondernemingen kunnen de status van automatische incasso's op twee manieren volgen:

• Handmatige reconciliatie: Als je incassobestanden via een bank verstuurt, ben je afhankelijk van retourrapporten en rekeningafschriften. Succesvolle betalingen worden op je rekening bijgeschreven, terwijl mislukte betalingen binnen één tot twee werkdagen in aparte retourbestanden verschijnen.

• Platformgebaseerde tracking: Met een aanbieder zoals Stripe worden statusupdates automatisch gedaan. Elke betaling gaat van ‘in behandeling’ naar ‘geslaagd’ of ‘mislukt’ in het Stripe-dashboard of via webhook. Stripe laat ook resultaten zien met context, zoals redenen voor mislukking en ingebouwde meldingen.

Wat zijn de verschillen tussen BECS en nieuwere realtime betalingssystemen in Australië?

Realtime betalingssystemen zoals PayTo zorgen voor nieuwe verwachtingen op het gebied van snelheid en zichtbaarheid. Dit zijn de verschillen met BECS:

• Snelheid: het New Payments Platform (NPP) van Australië is 24/7 actief en verwerkt betalingen binnen enkele seconden, zelfs in het weekend en op feestdagen.

• Autorisatie: PayTo, een dienst die is gebouwd op de NPP-infrastructuur, maakt geen gebruik van DDR's. In plaats daarvan wordt de formele autorisatie in de bankapp van de klant geplaatst, zodat deze deze kan controleren en goedkeuren.

• Bevestiging: NPP-gebaseerde systemen controleren vooraf de geldigheid van de rekening en de beschikbaarheid van middelen, en geven direct een goedkeuring of afwijzing.

• Gegevens: NPP ondersteunt rijkere gegevens, waardoor reconciliatie eenvoudiger en meer geautomatiseerd verloopt.

• Foutafhandeling: BECS is afhankelijk van BSB- en rekeningnummers die gemakkelijk verkeerd kunnen worden ingevoerd, terwijl PayID, een ander betalingssysteem, betalingen koppelt aan identificatiegegevens zoals e-mail en Australian Business Number (ABN) met ingebouwde verificatie van de ontvanger.

• Volume: BECS ondersteunt duizenden betalingen in één bestand, terwijl het NPP begon met één-op-één-overboekingen. Maar het NPP schaalbaar snel om batchverwerking op bedrijfsniveau aan te kunnen.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing die elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, helpt om online, persoonlijk en wereldwijd betalingen te ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: Creëer een soepele klantervaring en bespaar duizenden engineeringuren met vooraf gebouwde betaalinterfaces (UI's), toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, een door Stripe ontwikkelde wallet.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Het samenvoegen van fysieke en online betalingen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.