Le système BECS ou Bulk Electronic Clearing System, est le réseau sur lequel les entreprises australiennes s’appuient principalement pour transférer de l’argent entre leurs comptes bancaires. Ce système joue un rôle central dans l’infrastructure financière en Australie : en 2024, BECS a traité des paiements d’une valeur de [17 400 milliards de dollars américains. Comprendre le système BECS peut vous permettre de mieux contrôler les flux de trésorerie, de minimiser les surprises et d’améliorer l’expérience client.

Dans cet article, nous allons présenter de manière détaillée les délais de traitement des prélèvements automatiques BECS et ce qu’ils impliquent pour votre entreprise.

Contenu de l’article

• Quels sont les délais de traitement des prélèvements automatiques BECS?
  
• Quelles sont les étapes d’une transaction de prélèvement automatique BECS?
  
• Quels sont les facteurs qui peuvent retarder ou affecter les délais de traitement des transactions BECS?
  
• Comment les heures limites du système BECS affectent-ils les délais de règlement?
  
• Comment les entreprises suivent-elles l’état des paiements par prélèvement automatique dans le système BECS?
  
• Quelles sont les différences entre BECS et les nouveaux systèmes de paiement en temps réel en Australie?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Quels sont les délais de traitement des prélèvements automatiques BECS?

Les délais de traitement des prélèvements automatiques BECS sont généralement d’un à trois jours ouvrables, de l’initiation du paiement à la confirmation du règlement. Il peut arriver que ce processus prenne plus de temps, car il est à l’arrêt pendant les fins de semaine ou les jours fériés.

Lorsque vous soumettez un paiement avant l’heure limite, il est acheminé par l’intermédiaire du système BECS vers l’institution financière du client. Le lendemain, si le compte du client dispose de fonds suffisants, l’argent est généralement transféré vers votre compte le matin suivant. À ce stade, vous avez reçu l’argent, mais la transaction n’est pas officiellement terminée.

BECS accorde à l’institution financière du client un délai de deux jours ouvrables pour renvoyer un message de retour en cas de problème (par exemple, fonds insuffisants, compte non valide). En l’absence de retour, vous pouvez considérer que le paiement a été réglé.

Quelles sont les étapes d’une transaction de prélèvement automatique BECS?

Un prélèvement automatique BECS est initié avec le consentement du client et est traité par les institutions financières de l’expéditeur et du bénéficiaire.

Voici les étapes d’une telle transaction :

• Autorisation du client : le processus commence par une demande de prélèvement automatique (DDR). Le client vous autorise, généralement par le biais d’un formulaire numérique, à débiter son compte.

• Envoi à votre institution financière : une fois votre autorisation obtenue, vous ou votre prestataire de services de paiement constituez un fichier de demandes de débit et le soumettez à votre institution financière. Chaque institution financière fixe une heure limite quotidienne. Si vous soumettez votre fichier après ce délai, il devra attendre le cycle du lendemain.

• Échange de fichiers bancaires : les institutions financières envoient et reçoivent ces fichiers dans le cadre d’échanges BECS programmés, six fois par jour en semaine. C’est à ce moment que l’institution financière de votre client reçoit l’instruction de débiter son compte.

• Débit du compte du client : le débit est généralement effectué pendant la nuit ou tôt le lendemain matin. Si les fonds sont disponibles, le débit est approuvé.

• Règlement : si toutes les conditions sont réunies, vous recevez l’argent le jour ouvrable suivant.

• Notifications de retour : si le débit échoue pour une raison quelconque, l’institution financière du client envoie un message de retour. Les retours arrivent généralement dans un délai d’un à deux jours ouvrables.

Quels sont les facteurs qui peuvent retarder ou affecter les délais de traitement des transactions BECS?

Les prélèvements automatiques BECS sont généralement réglés dans un délai de deux jours ouvrables, mais certains facteurs peuvent allonger ce délai. Les principaux sont notamment :

• Fins de semaine et jours fériés : le système BECS ne traite les paiements que les jours ouvrables, de sorte qu’un débit soumis le vendredi est généralement réglé le lundi ou le mardi. Il en va de même pour les fichiers soumis avant un jour férié.

• Heures limites quotidiennes : les institutions financières ont des heures limites quotidiennes, généralement en fin d’après-midi. Si votre fichier de débit arrive après l’heure limite, il est attribué au lot qui sera traité le jour ouvrable suivant. C’est ainsi que votre délai est allongé d’une journée entière.

• Premiers prélèvements du client : certains fournisseurs ajoutent une marge lorsqu’il s’agit du premier prélèvement d’un client, généralement quelques jours ouvrables, afin de réduire la fraude ou d’éliminer tout risque.

• Fonds insuffisants ou compte non valide : si le compte du client ne dispose pas de fonds ou si le code d’agence bancaire (BSB) ou le numéro de compte est erroné, son institution financière rejette le débit. Les messages de retour arrivent généralement dans un délai d’un à deux jours ouvrables; avant ce délai date, vous ne saurez pas que le paiement a échoué.

• Interruptions ou litiges : les interruptions de services bancaires sont rares, mais peuvent occasionner le report du traitement du jour au lendemain. De plus, les clients peuvent contester les prélèvements non autorisés, c’est pourquoi il est essentiel de conserver les demandes de prélèvement automatique valides.

Comment les heures limites du système BECS affectent-ils les délais de règlement?

Chaque institution financière a une heure limite quotidienne, après quoi les fichiers de prélèvement automatique sont conservés pour le cycle du jour ouvrable suivant.

Fonctionnement :

• Si vous soumettez votre mandat avant l’heure limite le mardi (p. ex. 17 h), les fonds arriveront dans le compte mercredi matin.

• Si vous soumettez votre mandat après l’heure limite le mardi (p. ex. 17 h 15), l’ordre de prélèvement automatique sera envoyé le lendemain et les fonds arriveront dans le compte jeudi.

Certaines institutions financières débitent parfois des frais de traitement tardif pour les mandats soumis après l’heure limite. Ces considérations ne s’appliquent pas à vous si vous faites appel à un fournisseur tel que Stripe, qui automatise le délai de soumission et gère pour vous la soumission des demandes de débit, les notifications et le rapprochement. Étant donné que Stripe est connecté au réseau BECS et orchestre l’ensemble du flux de paiement, vous n’avez pas à gérer manuellement les heures limites ou les soumissions auprès de votre institution financière.

Comment les entreprises suivent-elles l’état des paiements par prélèvement automatique dans le système BECS?

Les entreprises peuvent suivre l’état des paiements par prélèvement automatique de deux manières principales :

• Rapprochement manuel : si vous envoyez des fichiers de débit par l’intermédiaire d’une institution financière, vous devrez vous fier aux rapports de retour et aux relevés de compte. Les paiements réussis sont versés sur votre compte, tandis que les paiements échoués apparaissent dans des fichiers de retour distincts dans un délai d’un à deux jours ouvrables.

• Suivi en fonction de la plateforme : avec un fournisseur tel que Stripe, les mises à jour d’état sont automatisées. Chaque paiement passe de « en cours de traitement » à « effectué » ou « échoué » dans le Dashboard Stripe ou par l’intermédiaire d’un lien de rappel. Stripe affiche également des résultats contextuels tels que les raisons de l’échec et les notifications intégrées.

Quelles sont les différences entre BECS et les nouveaux systèmes de paiement en temps réel en Australie?

Les systèmes de paiement en temps réel tels que PayTo font naître de nouvelles attentes en matière de rapidité et de visibilité. Voici en quoi ils diffèrent du système BECS :

• Rapidité : la Nouvelle plateforme de paiement (NPP) australienne fonctionne 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 et règle les paiements en quelques secondes, même pendant les fins de semaine et les jours fériés.

• Autorisation : PayTo, un service basé sur l’infrastructure de la Nouvelle plateforme de paiement, ne nécessite pas de demandes de prélèvement automatique. Au lieu de cela, il intègre l’autorisation formelle dans l’application bancaire du client afin que celui-ci puisse la vérifier et l’approuver.

• Confirmation : les systèmes basés sur la Nouvelle plateforme de paiement vérifient à l’avance la validité du compte et la disponibilité des fonds, et renvoient une approbation ou un refus instantané.

• Données : la Nouvelle plateforme de paiement prend en charge des données plus riches qui rendent le rapprochement plus précis et plus automatisé.

• Gestion des erreurs : le système BECS repose sur des codes d’agence bancaire et des numéros de compte très susceptibles aux erreurs de saisie, tandis que le service PayID, un autre système de paiement, associe les paiements à des identifiants tels que l’adresse de courriel et le numéro d’entreprise australien (ABN) et propose une vérification du bénéficiaire intégrée.

• Volume : le système BECS prend en charge des milliers de paiements dans un seul fichier, tandis que la Nouvelle plateforme de paiement a commencé par prendre en charge des transferts individuels. Cependant, la NPP évolue rapidement de manière à pouvoir déjà gérer le traitement par lots à l’échelle de l’entreprise.

Comment Stripe Payments peut vous aider

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