BECS หรือ Bulk Electronic Clearing System (ระบบชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์แบบกลุ่ม) คือเครือข่ายหลักที่ธุรกิจในออสเตรเลียใช้ในการโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคาร ระบบนี้มีบทบาทสำคัญในโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินของออสเตรเลีย โดยในปี 2024 มีการประมวลผลการชำระเงินผ่าน BECS มูลค่าถึง 17.4 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ การทำความเข้าใจระบบ BECS จะช่วยให้คุณควบคุมกระแสเงินสดได้มากขึ้น ลดปัญหาที่ไม่คาดคิด และปรับปรุงประสบการณ์ที่ลูกค้าได้รับ

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายระยะเวลาประมวลผลการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS รวมทั้งผลกระทบต่อธุรกิจของคุณโดยละเอียด

เนื้อหาหลักในบทความ

• ระยะเวลาประมวลผลการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS เป็นอย่างไร
  
• ธุรกรรมการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS มีขั้นตอนอะไรบ้าง
  
• ปัจจัยที่อาจทำให้เกิดความล่าช้าหรือส่งผลกระทบต่อระยะเวลาประมวลผล BECS มีอะไรบ้าง
  
• เวลาตัดรอบของระบบ BECS ส่งผลต่อช่วงเวลาการชำระเงินอย่างไร
  
• ธุรกิจจะติดตามสถานะของการชำระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติใน BECS ได้อย่างไร
  
• BECS แตกต่างจากระบบชำระเงินแบบเรียลไทม์ใหม่ๆ ในออสเตรเลียอย่างไรบ้าง
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

ระยะเวลาประมวลผลการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS เป็นอย่างไร

โดยปกติแล้ว เวลาประมวลผลการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS จะใช้เวลาหนึ่งถึงสามวันทำการ นับตั้งแต่เริ่มดำเนินการหักบัญชีจนการยืนยันเสร็จสมบูรณ์ ซึ่งในบางกรณีอาจใช้เวลานานกว่านั้นเนื่องจากระบบไม่ดำเนินการในวันหยุดสุดสัปดาห์หรือวันหยุดนักขัตฤกษ์

เมื่อคุณส่งการชำระเงินก่อนเวลาตัดรอบ ระบบจะส่งการชำระเงินนั้นผ่านระบบ BECS ไปยังธนาคารของลูกค้า ในวันถัดไป หากบัญชีของลูกค้ามีเงินเพียงพอ เงินจะถูกโอนเข้าบัญชีของคุณภายในเช้าวันถัดไป เมื่อถึงขั้นตอนนี้คุณจะได้รับเงินแล้ว แต่ธุรกรรมยังไม่เสร็จสมบูรณ์อย่างเป็นทางการ

ระบบ BECS ให้เวลาธนาคารของลูกค้าสูงสุดสองวันทำการในการส่งข้อความตอบกลับหากมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้น (เช่น ยอดเงินไม่เพียงพอ บัญชีไม่ถูกต้อง) หากไม่มีการตอบกลับใดๆ คุณสามารถถือว่าการชำระเงินเสร็จสมบูรณ์แล้ว

ธุรกรรมการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS มีขั้นตอนอะไรบ้าง

การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS จะเริ่มดำเนินการด้วยความยินยอมจากลูกค้าและดำเนินการผ่านธนาคารของผู้ส่งและผู้รับเงิน

ขั้นตอนธุรกรรมมีดังนี้

• ** ลูกค้าอนุมัติ:** กระบวนการเริ่มต้นด้วยคำขอการหักบัญชีอัตโนมัติ (DDR) ลูกค้าจะอนุญาตให้คุณหักบัญชี ซึ่งโดยปกติแล้วจะเป็นการอนุญาตผ่านแบบฟอร์มดิจิทัล

• ส่งเอกสารไปยังธนาคารของคุณ: เมื่อได้รับอนุญาตแล้ว คุณหรือผู้ให้บริการชำระเงินจะรวบรวมเอกสารคำขอหักบัญชีแล้วส่งไปให้ธนาคารของคุณ โดยธนาคารแต่ละแห่งจะกำหนดเวลาตัดรอบบัญชีรายวัน หากคุณส่งไม่ทันเวลา เอกสารนั้นจะต้องรอรอบของวันถัดไป

• ** การรวบรวมเอกสารของธนาคาร:** ธนาคารจะส่งและรับเอกสารเหล่านี้ตามกำหนดการรวบรวมเอกสาร BECS ซึ่งจะเกิดขึ้น 6 ครั้งต่อวันในวันทำงาน โดยในขั้นตอนนี้ธนาคารของลูกค้าจะได้รับคำสั่งให้หักบัญชีลูกค้า

• การหักบัญชีลูกค้า: การหักบัญชีมักจะเกิดขึ้นในช่วงกลางคืนหรือในช่วงเช้าของวันทำการถัดไป หากมีเงินทุนอยู่ ระบบก็จะหักยอด

• การชำระเงิน: หากทุกอย่างเรียบร้อย คุณจะได้รับเงินในวันทำการถัดไป

• การแจ้งเตือนการตอบกลับ: หากหักบัญชีไม่สำเร็จด้วยเหตุผลใดก็ตาม ธนาคารของลูกค้าจะส่งข้อความตอบกลับให้ ซึ่งโดยปกติแล้วจะได้รับภายใน 1-2 วันทำการ

ปัจจัยที่อาจทำให้เกิดความล่าช้าหรือส่งผลกระทบต่อระยะเวลาประมวลผล BECS มีอะไรบ้าง

การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS มักจะชำระเงินเรียบร้อยภายใน 2 วันทำการ แต่ก็มีตัวแปรบางประการที่อาจทำให้กำหนดเวลานี้ล่าช้าออกไปได้ โดยปัจจัยหลักๆ มีดังต่อไปนี้

• วันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดนักขัตฤกษ์: BECS ประมวลผลการชำระเงินในวันทำการเท่านั้น ดังนั้นคำขอหักบัญชีที่ส่งในวันศุกร์มักจะชำระเรียบร้อยในวันจันทร์หรือวันอังคาร ในกรณีวันที่ติดกับวันหยุดก็จะเป็นเช่นเดียวกัน

• ระยะเวลาการตัดรอบบัญชีรายวัน: ธนาคารจะมีช่วงเวลาตัดรอบบัญชีรายวันอยู่ ซึ่งมักจะเป็นช่วงบ่ายแก่ๆ หากเอกสารการหักบัญชีของคุณส่งเข้าระบบหลังจากตัดบัญชีแล้ว ระบบจะพักเอกสารดังกล่าวไว้ในกลุ่มวันทำการถัดไป ซึ่งจะเป็นการขยายระยะเวลาดำเนินการของคุณไปอีกหนึ่งวันเต็ม

• การหักบัญชีลูกค้าครั้งแรก: ผู้ให้บริการบางรายจะเผื่อเวลาสำหรับการหักบัญชีลูกค้าใหม่ครั้งแรกเพื่อลดการฉ้อโกงหรือแก้ไขปัญหาเรื่องความเสี่ยง ซึ่งปกติแล้วจะเผื่อไว้ 2-3 วันทำการ

• เงินทุนไม่เพียงพอหรือบัญชีไม่ถูกต้อง: หากลูกค้ารายนี้ไม่มีเงินในบัญชี หรือหมายเลขสาขาธนาคาร (BSB) หรือหมายเลขบัญชีไม่ถูกต้อง ธนาคารของลูกค้าจะปฏิเสธการหักบัญชี โดยปกติข้อความตอบกลับจะส่งมาภายในหนึ่งถึงสองวันทำการ โดยก่อนหน้านั้นคุณจะยังไม่ทราบว่าชำระเงินไม่สำเร็จ

• ปัญหาหยุดชะงักหรือการโต้แย้งการชำระเงิน: ธนาคารประสบปัญหาการดำเนินการหยุดชะงักไม่บ่อยนัก แต่เมื่อเกิดขึ้นแล้วอาจทำให้การประมวลผลข้ามคืนล่าช้า และลูกค้าก็สามารถโต้แย้งการหักบัญชีที่ไม่ได้รับอนุญาตได้ ดังนั้นการจัดเก็บ DDR ที่ถูกต้องจึงเป็นเรื่องสำคัญ

เวลาตัดรอบของระบบ BECS ส่งผลต่อช่วงเวลาการชำระเงินอย่างไร

ธนาคารทุกแห่งมีเวลาตัดรอบบัญชีรายวัน ซึ่งเมื่อเลยเวลาตัดรอบไปแล้ว ระบบจะเก็บเอกสารการหักบัญชีอัตโนมัติไว้สำหรับรอบวันทำการถัดไป

ลักษณะการทำงาน

• หากคุณส่งเอกสารก่อนวันอังคารที่ตัดรอบ (เช่น 17:00 น. ) และเงินจะเข้าบัญชีเช้าวันพุธ

• หากคุณส่งเอกสารหลังจากวันอังคารที่ตัดรอบ (เช่น 17:15 น.) ระบบจะส่งเอกสารการหักบัญชีอัตโนมัติในวันถัดไป และเงินจะเข้าบัญชีในวันพฤหัสบดี

ธนาคารบางแห่งอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการประมวลผลล่าช้าสำหรับเอกสารที่ส่งหลังจากเวลาตัดรอบ ซึ่งคุณจะไม่ต้องกังวลเรื่องนี้หากคุณใช้ผู้ให้บริการเช่น Stripe ซึ่งจะกำหนดเวลาการส่งโดยอัตโนมัติและจัดการเรื่องการส่งคำขอหักบัญชี การแจ้งเตือน และการกระทบยอดให้คุณ เนื่องจาก Stripe เชื่อมต่อกับเครือข่าย BECS และเป็นผู้จัดการกระบวนการชำระเงินทั้งหมด คุณจึงไม่ต้องจัดการเวลาตัดรอบหรือส่งเอกสารให้ธนาคารของคุณด้วยตนเอง

ธุรกิจจะติดตามสถานะของการชำระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติใน BECS ได้อย่างไร

ธุรกิจสามารถติดตามสถานะของการชำระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติได้ด้วย 2 วิธีหลักๆ ดังนี้

• การกระทบยอดด้วยตนเอง: หากคุณส่งเอกสารการหักบัญชีผ่านธนาคาร คุณจะต้องใช้รายงานการตอบกลับและใบแจ้งยอดบัญชี การชำระเงินที่สำเร็จจะปรากฏในบัญชีของคุณ ส่วนการชำระเงินที่ไม่สำเร็จจะปรากฏในเอกสารตอบกลับแยกต่างหากภายในหนึ่งถึงสองวันทำการ

• การติดตามบนแพลตฟอร์ม: เมื่อใช้ผู้ให้บริการอย่างเช่น Stripe การอัปเดตสถานะจะเป็นไปโดยอัตโนมัติ การชำระเงินแต่ละรายการจะเปลี่ยนสถานะจาก "ประมวลผล" เป็น "สำเร็จ" หรือ "ไม่สำเร็จ" ในแดชบอร์ด Stripe หรือผ่าน Webhook นอกจากนี้ Stripe ยังแสดงผลลัพธ์ที่มีบริบท เช่น เหตุผลที่ดำเนินการไม่สำเร็จและการแจ้งเตือนในตัวด้วย

BECS แตกต่างจากระบบชำระเงินแบบเรียลไทม์ใหม่ๆ ในออสเตรเลียอย่างไรบ้าง

ระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ เช่น PayTo ทำให้ผู้ใช้ตั้งความคาดหวังใหม่ๆ ในเรื่องความเร็วและความโปร่งใสตรวจสอบได้ โดยมีความแตกต่างจาก BECS ดังนี้

• ความเร็ว: New Payments Platform (NPP) ของออสเตรเลียให้บริการทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง และชำระเงินได้ภายในไม่กี่วินาทีแม้ในวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดนักขัตฤกษ์

• ** การอนุมัติ:** PayTo ซึ่งเป็นบริการที่สร้างขึ้นบนโครงสร้างพื้นฐานของ NPP ไม่ใช้ DDR แต่จะวางขั้นตอนการอนุมัติอย่างเป็นทางการไว้ในแอปธนาคารของลูกค้าเพื่อให้ลูกค้าสามารถตรวจสอบและอนุมัติได้

• การยืนยัน: ระบบที่สร้างจาก NPP จะตรวจสอบความถูกต้องของบัญชีและความพร้อมของเงินทุนล่วงหน้า และแจ้งการอนุมัติหรือปฏิเสธทันที

• ข้อมูล: NPP รองรับข้อมูลหลากหลายแง่มุมมากขึ้น ทำให้การกระทบยอดแม่นยำและเป็นไปโดยอัตโนมัติมากขึ้น

• การจัดการข้อผิดพลาด: BECS ใช้ BSB และหมายเลขบัญชีซึ่งอาจพิมพ์ผิดได้ง่าย ในขณะที่ระบบการชำระเงินอีกระบบหนึ่งอย่าง PayID จะเชื่อมโยงการชำระเงินเข้ากับตัวระบุ เช่น อีเมลและหมายเลขธุรกิจออสเตรเลีย (ABN) ที่มีการยืนยันผู้รับในตัวอยู่แล้ว

• ปริมาณ: BECS รองรับการชำระเงินหลายพันรายการในเอกสารเดียว ในขณะที่ NPP เริ่มต้นด้วยการโอนเงินแบบหนึ่งต่อหนึ่ง อย่างไรก็ตาม NPP ก็กำลังขยับขยายขอบเขตการทำงานอย่างรวดเร็วเพื่อให้จัดการการประมวลผลเป็นกลุ่มระดับองค์กรได้

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• ** เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ:** สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วยอินเตอร์เฟซผู้ใช้ (UI) การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีประวัติระยะเวลาให้บริการสูง โดยแทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงเป็นระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถขับเคลื่อนการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้