PayTo is een relatief nieuwe digitale betaalmethode waarmee klanten betalingen rechtstreeks via hun bankrekening kunnen autoriseren. PayTo werd in 2022 geïntroduceerd als onderdeel van de initiatieven van New Payments Platform Australia (NPPA) en is een belangrijke stap in de modernisering van de Australische betaaloplossingen.

PayTo is een betaaloptie voor ondernemingen die gebruikmaken van een Australische bank die PayTo heeft ingeschakeld, op voorwaarde dat ze ook een bankrekening hebben die geschikt is voor PayTo-transacties. PayTo geeft gebruikers meer controle over het beheer van betalingen, waaronder facturen, abonnementen en eenmalige betalingen, met functies waarmee ze hun PayTo-betaalovereenkomsten kunnen bekijken, autoriseren, onderbreken of opzeggen via de beveiliging van de digitale platforms van hun bank.

In deze whitepaper lees je wat ondernemingen moeten weten over PayTo: hoe het werkt, waar het wordt gebruikt, hoe het zich verhoudt tot andere betaalmethoden en hoe je het als betaalmethode kunt accepteren.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe werkt PayTo?
  
• Waar wordt PayTo gebruikt?
  
• Wie gebruikt PayTo?
  
• Voordelen van het accepteren van PayTo
  
• Beveiligingsmaatregelen van PayTo
  
• PayTo accepteren als betaalmethode
  
• Alternatieven voor PayTo
  

Hoe werkt PayTo?

• PayTo-toegang: Om toegang te krijgen tot PayTo, moeten ondernemingen een borgstelling verkrijgen als PayTo-gebruiker. Dit proces omvat overleg met hun bank, financiële instelling of betaaldienstverlener om PayTo-mogelijkheden in te schakelen. Zodra ze een officiële borgstelling hebben, kunnen ze betalingen starten vanaf alle rekeningen die zijn ingeschakeld voor PayTo op de NPP in Australië.

• PayTo-overeenkomst: Wanneer ondernemingen een verkoop willen initiëren met PayTo als betaalmethode, maken ze een PayTo-overeenkomst waarin de voorwaarden voor afschrijvingen van de rekening van een klant worden vastgelegd. Deze voorwaarden omvatten het bedrag, de frequentie en de duur van betalingen en kunnen betrekking hebben op eenmalige betalingen, ad-hocbetalingen of terugkerende betalingen.

• Autorisatie van klant: De PayTo-overeenkomst wordt vervolgens naar de bank, hypotheekverstrekker of kredietunie van de klant gestuurd en verschijnt ter autorisatie in de app voor internetbankieren of mobiel bankieren van de klant. De klant moet deze overeenkomst lezen en goedkeuren om de betaling te kunnen verwerken.

• Initiëren van betalingen: Nadat de klant de overeenkomst heeft geautoriseerd, kan de onderneming beginnen met afschrijvingen van de rekening van de klant in overeenstemming met de betaalvoorwaarden. PayTo biedt realtime validatie van de rekening van de klant op het moment dat de machtiging wordt gemaakt, evenals een realtime controle van de beschikbaarheid van geld op het moment van betaling. Zo krijgen ondernemingen onmiddellijk een bevestiging van het slagen of mislukken van de transactie. Er zijn ook bijbehorende bedrijfsregels om ervoor te zorgen dat de financiële instelling van de klant gevolg geeft aan berichten over het initiëren van betalingen.

• Wijzigingen in PayTo-overeenkomsten: Ondernemingen ontvangen meldingen wanneer een PayTo-overeenkomst wordt onderbroken, gewijzigd of opgezegd door de klant. Ondernemingen kunnen zelf zo nodig ook een overeenkomst wijzigen, onderbreken, hervatten of opzeggen.

• Opslag van machtigingen: PayTo heeft een gecentraliseerde database voor het maken, opslaan en onderhouden van machtigingsgegevens, die eigendom is van en wordt beheerd door NPP Australia.

Waar wordt PayTo gebruikt?

PayTo wordt in Australië gebruikt voor het beheer van zowel eenmalige als terugkerende betalingen, zoals abonnementen, online of in-app-aankopen, salarisadministratie en crediteurenadministratie. In een land waar Australiërs in het fiscale jaar 2022-2023 gemiddeld zo'n 730 elektronische transacties per persoon hebben uitgevoerd, is er een grote vraag naar digitale betaalmethoden zoals PayTo.

PayTo pakt veel van de uitdagingen aan die gepaard gaan met traditionele automatische incasso via functies zoals realtime validatie van klantrekeningen, controles van de beschikbaarheid van geld en onmiddellijke bevestiging van betalingen. De kaart kan worden gebruikt voor in-app- en e-commercetransacties en voor het uitbetalen van elektronische facturen. Zo kunnen ondernemingen sneller worden betaald en kan het procure-to-pay-proces worden verbeterd. Als always-on-dienst ondersteunt PayTo ook uitbestede functies zoals salaris- en crediteurenadministratie, waardoor de algehele bedrijfsvoering wordt verbeterd en de noodzaak van grote 'floats' bij salarisadministrateurs wordt weggenomen.

Wie gebruikt PayTo?

De volgende soorten ondernemingen gebruiken PayTo om hun betaalprocessen te verbeteren:

• Ondernemingen en factureerders: PayTo is ideaal voor ondernemingen en factureerders die op zoek zijn naar een betrouwbare en efficiënte manier om betalingen te innen. PayTo is vooral handig voor ondernemingen die een modern alternatief nodig hebben voor traditionele automatische incassomethoden en ondersteunt ook in-app- en e-commercetransacties, waardoor het een ideale oplossing is voor ondernemingen die een digitaal betaalsysteem nodig hebben. Deze ondernemingen kunnen PayTo gebruiken voor eenmalige of ad-hocbetalingen of om een rekening in hun administratie te hebben voor klanten.

• Betaaldienstverleners: Betaaldienstverleners kunnen PayTo integreren als geavanceerde betaaldienst voor hun zakelijke klanten. Betaalgateways en betalingsverwerkers die een efficiëntere betaaloplossing zoeken, kunnen PayTo bijzonder nuttig vinden.

• Uitbestede dienstverleners: Derden en aanbieders van boekhoudsoftware die uitbestede processen beheren, zoals salarisadministratie en crediteurenadministratie, kunnen PayTo gebruiken om deze functies te stroomlijnen. De 'always-on'-functie van PayTo zorgt voor continue, realtime betalingsverwerking.

• Bedrijven in de financiële dienstverlening Handels-, investerings- en bankplatforms kunnen PayTo gebruiken vanwege de mogelijkheid om direct geld over te maken. Dit maakt onmiddellijke handel mogelijk, wat belangrijk is in de snelle omgeving van aandelen en cryptovaluta.

• Geldtransactiekantoren: Bedrijven die betrokken zijn bij valutaomzetting en overboekingen kunnen de onmiddellijke overmakingsfunctie van PayTo gebruiken als manier om de marktblootstelling te verminderen en het overmakingsproces te versnellen.

• Proptechbedrijven: Vastgoedtechnologiebedrijven kunnen met PayTo sneller en betrouwbaarder betalingen innen, waardoor de efficiëntie van hun financiële activiteiten wordt verbeterd.

Voordelen van het accepteren van PayTo

PayTo biedt ondernemingen veel voordelen in vergelijking met andere betaalmethoden. Deze voordelen worden hieronder beschreven:

• Realtime klantverificatie: Ondernemingen die PayTo gebruiken, profiteren van onmiddellijke bevestiging van de rekeninggegevens van de klant en de beschikbaarheid van geld op het moment van betaling. Dit verkleint de kans op mislukte transacties of chargebacks die kunnen ontstaan als gevolg van onvoldoende saldo of onjuiste rekeninggegevens.

• Snellere transacties: In tegenstelling tot traditionele automatische incasso's, die een reactietijd tot drie dagen kunnen hebben, verwerkt PayTo betalingen realtime. Dit betekent dat ondernemingen betalingen veel sneller kunnen ontvangen, wat de cashflow en operationele efficiëntie ten goede komt.

• Directe betalingsmeldingen: PayTo informeert ondernemingen realtime over wijzigingen in de transactiestatus, zoals wanneer klanten hun betaalovereenkomsten wijzigen, onderbreken of opzeggen. Deze functie houdt ondernemingen op de hoogte en zorgt ervoor dat snel kan worden gereageerd op wijzigingen in de betaalstatus. PayTo biedt ook realtime klant- en geldverificatie, samen met meldingen in elke fase van de betaalcyclus.

• Validatie van klant: PayTo vereist dat klanten betaalovereenkomsten accepteren in hun bankapp voordat de facturatie kan beginnen. Deze extra stap verhoogt de beveiliging van transacties door de instemming van de klant te garanderen en het risico op niet-geautoriseerde afschrijvingen te verminderen.

• Betaalgegevens: Door de uitgebreide gegevensmogelijkheden van PayTo kunnen ondernemingen hun processen voor boekhouding en reconciliatie vereenvoudigen. Gedetailleerde transactiegegevens helpen om betalingen te matchen met de respectievelijke facturen of overeenkomsten.

• Ononderbroken service: PayTo biedt continue, ononderbroken betalingsverwerkingsdiensten, ook in het weekend en op feestdagen. Traditionele banksystemen verwerken daarentegen geen betalingen buiten kantooruren of tijdens feestdagen.

• Vereenvoudigd registratieproces: Ondernemingen moeten als PayTo-gebruiker een borgstelling verkrijgen van hun bank, financiële instelling of betaaldienstverlener, maar de registratie bij PayTo is volledig digitaal en papierloos. Dit is doorgaans eenvoudiger en gebruiksvriendelijker dan bij traditionele automatische incasso's, waarbij vaak papieren formulieren worden gebruikt.

• Selfservice voor klanten: Klanten kunnen hun eigen PayTo-overeenkomsten beheren in hun bankapp. Op die manier kunnen ze overeenkomsten tussen bankrekeningen of financiële instellingen verplaatsen zonder de facturatie te onderbreken of extra administratief werk voor ondernemingen te veroorzaken.

• Lagere transactiekosten: PayTo is een kostenbesparend alternatief voor creditcardbetalingen, die doorgaans gepaard gaan met hoge transactiekosten.

• Sterke beveiligingsmaatregelen: De infrastructuur van PayTo is ontworpen met het oog op beveiliging en naleving van regelgeving, waardoor het risico op frauduleuze transacties minimaal is en gevoelige financiële gegevens worden beschermd. Dit is een grote verbetering ten opzichte van traditionele automatische incassosystemen, die kwetsbaarder kunnen zijn voor fraude.

• Flexibele betaalfuncties: Met PayTo kunnen ondernemingen hun betaalstrategieën aanpassen met optimalisatie voor snelheid, beveiliging of kosten. Deze flexibiliteit is vooral handig in sectoren die waarde hechten aan functies zoals onmiddellijke betalingsmeldingen en validatie.

Beveiligingsmaatregelen van PayTo

PayTo gebruikt de volgende beveiligingsmaatregelen om de veiligheid en integriteit van transacties te waarborgen:

• Autorisatie van betalingen
  PayTo-overeenkomsten worden ter autorisatie naar de app voor internetbankieren of mobiel bankieren van de klant gestuurd. Een onderneming kan het bedrag alleen van de rekening afschrijven in overeenstemming met de overeengekomen betaalvoorwaarden.

• Geavanceerde authenticatie
  Omdat PayTo-overeenkomsten via de mobiele bankapp van de klant lopen, profiteren ze van de beveiligde authenticatiepraktijken van banken om te garanderen dat de persoon die een betaling autoriseert, de echte eigenaar van de rekening is.

• Encryptie
  NPP Australia beheert een beveiligde en versleutelde database waarin PayTo-overeenkomsten centraal worden opgeslagen, waardoor persoonlijke bankgegevens worden beschermd tegen onbevoegden die kunnen proberen deze informatie te onderscheppen of te decoderen.

• Voortdurende beveiligingsupdates
  Banken werken hun beveiligingsmaatregelen voor mobiel bankieren voortdurend bij, wat betekent dat de infrastructuur waarmee PayTo functioneert up-to-date blijft met de nieuwste beveiligingsprotocollen.

PayTo accepteren als betaalmethode

Met PayTo kunnen ondernemingen realtime betalingen van de bankrekening van hun klanten initiëren, maar het accepteren van PayTo als betaalmethode brengt een aantal specifieke vereisten met zich mee.

Vereisten voor het accepteren van PayTo

Ondernemingen moeten een bankrekening hebben bij een Australische bank die PayTo heeft ingeschakeld, of werken met een betaaldienstverlener die PayTo als betaaloptie aanbiedt. Een deelnemende financiële instelling of betaaldienstverlener faciliteert de overdracht van geld. Meestel is ook een Australian Business Number (ABN) vereist om een lokale zakelijke bankrekening te openen.

Beginnen met het accepteren van PayTo

Of een onderneming nu samenwerkt met een bank of betaaldienstverlener die PayTo-transacties accepteert, de onderneming moet als PayTo-gebruiker een borgstelling verkrijgen van de betreffende financiële instelling. De onderneming kan vervolgens betalingen initiëren vanaf de rekeningen die zijn ingeschakeld voor PayTo door PayTo-overeenkomsten te maken waarin de transactievoorwaarden worden beschreven, waaronder het bedrag en de frequentie van de betaling. Klanten moeten deze overeenkomsten autoriseren voordat een betaling kan worden verwerkt.

Alternatieven voor PayTo

Bedrijven in Australië kunnen kiezen uit meerdere digitale betaalmethoden, afhankelijk van hun specifieke zakelijke behoeften. Dit zijn populaire alternatieven voor PayTo:

• BECS Direct Debit: BECS Direct Debit is een Australisch bankoverschrijvingssysteem dat algemeen wordt gebruikt voor terugkerende betalingen. Hiermee kunnen ondernemingen automatisch en rechtstreeks geautoriseerde betalingen innen van de bankrekening van klanten. Het is populair voor abonnementsdiensten en terugkerende B2B-transacties.

• BPAY: BPAY is een populair systeem voor factuurbetalingen waarmee klanten rechtstreeks vanaf hun bankrekening betalingen kunnen doen. Door BPAY in een bestaand facturatiesysteem te integreren, kunnen ondernemingen betalingen rechtstreeks ontvangen.

• Betaalapps: Apps zoals PayID en Osko maken directe bankoverschrijvingen mogelijk, waardoor klanten snel kunnen betalen. Zodra een onderneming een PayID registreert en deze koppelt aan de bankrekening van voorkeur, sturen PayID-transacties het geld rechtstreeks naar de rekening van de onderneming.