PayTo ist eine relativ neue digitale Zahlungsmethode, mit der Kundinnen und Kunden Zahlungen direkt von ihren Bankkonten autorisieren können. PayTo wurde 2022 im Rahmen der Initiativen für die New Payments Platform (NPP) eingeführt und stellt einen wichtigen Schritt bei der Modernisierung der australischen Zahlungslösungen dar. Anfang 2026 haben 128 Millionen PayTo-Konten Zugang zu dieser durch die NPP bereitgestellten Lösung.

Solange Unternehmen über geeignete Konten bei australischen Banken verfügen, die PayTo unterstützen, können sie es als Zahlungsoption nutzen. PayTo bietet Nutzerinnen und Nutzern eine verbesserte Kontrolle über die Zahlungsverwaltung – einschließlich Rechnungen, Abonnements und einmaligen Zahlungen – mit Funktionen, die es ihnen ermöglichen, ihre PayTo-Zahlungsvereinbarungen über die Sicherheit der digitalen Plattformen ihrer Banken einzusehen, zu autorisieren, zu pausieren oder zu kündigen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wie funktioniert PayTo?
  
• Wo wird PayTo verwendet?
  
• Wer nutzt PayTo?
  
• Vorteile der Akzeptanz von PayTo
  
• PayTo-Sicherheitsmaßnahmen
  
• PayTo als Zahlungsmethode akzeptieren
  
• Alternativen zu PayTo
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  
• FAQs zu PayTo
  

Wie funktioniert PayTo?

Hier sind die Schritte für den Zahlungsprozess über PayTo:

• Zugang zu PayTo: Um Zugang zu PayTo zu erhalten, muss ein Unternehmen als PayTo-Nutzer/in gesponsert werden. Dies beinhaltet die Konsultation seiner Bank, seines Finanzinstituts oder seines Zahlungsdienstleisters (PSP), um PayTo-Funktionen zu aktivieren. Sobald es offiziell gesponsert ist, kann es Zahlungen von allen für PayTo geeigneten Konten im australischen NPP auslösen.

• PayTo-Vereinbarung: Wenn das Unternehmen einen Verkauf mit PayTo als Zahlungsmethode initiieren möchte, erstellt es eine PayTo-Vereinbarung, in der die Konditionen für die Belastung des Kontos einer Kundin/eines Kunden aufgeführt sind. Diese Konditionen umfassen den Betrag, die Häufigkeit und die Dauer der Zahlungen und können für einmalige, Ad-hoc- oder wiederkehrende Zahlungen gelten.

• Kundenautorisierung: Die PayTo-Vereinbarung wird dann an die Bank, Bausparkasse oder Kreditgenossenschaft der Kundin/des Kunden gesendet und erscheint zur Autorisierung in der Online- oder Banking-App der Kundin/des Kunden. Die Kundin/Der Kunde muss diese Vereinbarung prüfen und genehmigen, damit die Zahlung abgewickelt werden kann.

• Zahlungsauslösung: Sobald die Kundin/der Kunde die Vereinbarung autorisiert, kann das Unternehmen beginnen, das Konto der Kundin/des Kunden gemäß den Zahlungskonditionen zu belasten. PayTo führt zum Zeitpunkt der Mandatserstellung eine Echtzeitvalidierung des Kundenkontos sowie zum Zahlungszeitpunkt eine Echtzeitprüfung der verfügbaren Mittel durch. Dies gibt dem Unternehmen eine sofortige Bestätigung über den Erfolg oder Misserfolg der Transaktion. Es gibt auch zugehörige Geschäftsregeln, um sicherzustellen, dass das Finanzinstitut der Kundin/des Kunden auf Meldungen zur Zahlungsauslösung reagiert.

• Änderungen an PayTo-Vereinbarungen: Das Unternehmen erhält Benachrichtigungen, wenn die Kundin/der Kunde die PayTo-Vereinbarung pausiert, ändert oder storniert. Es kann die Vereinbarung bei Bedarf auch ändern, pausieren, fortsetzen oder stornieren.

• Mandatsdatensätze: PayTo verfügt über eine zentrale Datenbank zur Erstellung, Speicherung und Pflege von Mandatsdatensätzen, die Eigentum von NPP Australia ist und von diesem betrieben wird.

Wo wird PayTo verwendet?

PayTo wird in Australien verwendet, um sowohl einmalige Zahlungen als auch wiederkehrende Zahlungen wie Abonnements, Online- oder In-App-Käufe, Gehaltsabrechnungen und Kreditorenbuchhaltung zu verwalten. Im Jahr 2025 machten Online-Zahlungen etwa 20 % aller Verbrauchertransaktionen im Land aus, was zeigt, dass eine hohe Nachfrage nach digitalen Zahlungsmethoden wie PayTo besteht.

PayTo bewältigt viele der mit herkömmlichen Lastschriftverfahren verbundenen Herausforderungen durch Funktionen wie die Echtzeitvalidierung von Kundenkonten, Prüfungen der verfügbaren Mittel und die sofortige Bestätigung von Zahlungen. Es kann für In-App- und E-Commerce-Transaktionen sowie für elektronische Rechnungszahlungen verwendet werden. Dies hilft Unternehmen, schneller bezahlt zu werden, und kann den Procure-to-Pay-Prozess verbessern. Als stets verfügbarer Service unterstützt PayTo auch ausgelagerte Funktionen wie Gehaltsabrechnung und Kreditorenbuchhaltung, was den gesamten Geschäftsbetrieb verbessert und den Bedarf an großen Liquiditätsreserven bei Gehaltsabrechnungsanbietern beseitigt.

Wer verwendet PayTo?

Die folgenden Arten von Unternehmen verlassen sich auf PayTo, um ihre Zahlungsabwicklung zu verbessern:

• Unternehmen und Rechnungssteller: PayTo ist ideal für Unternehmen und Rechnungssteller, die eine zuverlässige und effiziente Möglichkeit zum Einzug von Zahlungen benötigen. Es ist besonders nützlich für diejenigen, die eine moderne Alternative zu herkömmlichen Lastschriftverfahren benötigen, und unterstützt auch In-App- und E-Commerce-Transaktionen, was es zu einer idealen Lösung für Unternehmen macht, die ein digitales Zahlungssystem benötigen. Diese Unternehmen können PayTo für einmalige oder Ad-hoc-Zahlungen nutzen oder um ein „gespeichertes Konto“ für Kundinnen und Kunden zu verwalten.

• PSPs: PSPs können PayTo als fortschrittlichen Zahlungsdienst für ihre Geschäftskunden integrieren. Zahlungsgateways und Zahlungsabwickler, die eine effizientere Zahlungslösung anbieten möchten, könnten PayTo als besonders hilfreich empfinden.

• Ausgelagerte Dienstleister: Drittanbieter und Anbieter von Buchhaltungssoftware, die ausgelagerte Prozesse wie Gehaltsabrechnung und Kreditorenbuchhaltung verwalten, können PayTo nutzen, um diese Funktionen zu vereinfachen. Die Always-on-Funktion von PayTo gewährleistet eine kontinuierliche Zahlungsabwicklung in Echtzeit.

• Finanzdienstleistungsunternehmen: Handels-, Anlage- und Banking-Plattformen können PayTo für seine Funktion zur sofortigen Geldüberweisung nutzen. Dies ermöglicht den sofortigen Handel, was im schnelllebigen Umfeld von Aktien und Kryptowährungen wichtig ist.

• Überweisungsunternehmen: Unternehmen, die sich mit Währungsumrechnung und Überweisungen befassen, können die Funktion zur sofortigen Geldüberweisung von PayTo nutzen, um das Marktrisiko zu verringern und den Überweisungsprozess zu beschleunigen.

• Proptech-Unternehmen: Immobilientechnologie-Unternehmen können PayTo für einen schnelleren, zuverlässigeren Zahlungseinzug nutzen und so die Effizienz ihrer Finanzabläufe steigern.

Vorteile der Akzeptanz von PayTo

PayTo bietet Unternehmen im Vergleich zu anderen Zahlungsmethoden viele Vorteile:

• Kundenverifizierung in Echtzeit: Unternehmen, die PayTo nutzen, profitieren von einer sofortigen Bestätigung der Kundenkontodaten und der verfügbaren Mittel zum Zahlungszeitpunkt. Dies verringert die Wahrscheinlichkeit fehlgeschlagener Transaktionen, Rückbuchungen oder Anfechtungen aufgrund unzureichender Mittel oder falscher Kontodaten.

• Schnellere Transaktionen: Im Gegensatz zu herkömmlichen Zahlungen per Lastschriftverfahren, die eine Reaktionszeit von bis zu drei Tagen haben können, wickelt PayTo Zahlungen in Echtzeit ab. Das bedeutet, dass Unternehmen Zahlungen viel schneller erhalten können, was den Cashflow und die betriebliche Effizienz verbessert.

• Sofortige Zahlungsbenachrichtigungen: PayTo benachrichtigt Unternehmen in Echtzeit über Änderungen des Transaktionsstatus, einschließlich der Fälle, in denen Kundinnen und Kunden ihre Zahlungsvereinbarungen ändern, pausieren oder stornieren. Diese Funktion hält Unternehmen auf dem Laufenden und ermöglicht schnelle Reaktionen auf Änderungen des Zahlungsstatus. PayTo bietet außerdem eine Echtzeitüberprüfung von Kundinnen und Kunden sowie verfügbaren Mitteln sowie Benachrichtigungen in jeder Phase des Zahlungszyklus.

• Kundenvalidierung: PayTo verlangt von Kundinnen und Kunden, Zahlungsvereinbarungen in ihren Banking-Apps zu akzeptieren, bevor die Abrechnung beginnen kann. Dieser zusätzliche Schritt erhöht die Sicherheit von Transaktionen, indem er die Zustimmung der Kundin/des Kunden sicherstellt und das Risiko unbefugter Belastungen verringert.

• Zahlungsdaten: Die umfangreichen Datenkapazitäten von PayTo ermöglichen es Unternehmen, ihre Prozesse für Buchhaltung und Abgleich zu vereinfachen. Detaillierte Transaktionsinformationen helfen dabei, Zahlungen den jeweiligen Rechnungen oder Vereinbarungen zuzuordnen.

• Unterbrechungsfreier Service: Herkömmliche Bankensysteme wickeln Zahlungen außerhalb der Geschäftszeiten oder an Feiertagen möglicherweise nicht ab. PayTo bietet jedoch kontinuierliche, unterbrechungsfreie Zahlungsabwicklungsdienste, auch an Wochenenden und Feiertagen.

• Vereinfachter Anmeldeprozess: Unternehmen müssen von ihren Banken, Finanzinstituten oder Zahlungsdienstleistern als PayTo-Nutzer/innen gesponsert werden, aber die Anmeldung bei PayTo ist vollständig digital und papierlos. Es ist in der Regel eine unkompliziertere und nutzerfreundlichere Erfahrung im Vergleich zu herkömmlichen Einrichtungen für das Lastschriftverfahren, die papierbasierte Formulare beinhalten könnten.

• Kunden-Self-Service: Kundinnen und Kunden können ihre eigenen PayTo-Vereinbarungen in ihren Banking-Apps verwalten. Dadurch können sie Vereinbarungen zwischen Bankkonten oder Finanzinstituten verschieben, ohne die Abrechnung zu unterbrechen oder zusätzliche Verwaltungsarbeit für Unternehmen zu verursachen.

• Reduzierte Transaktionskosten: PayTo ist eine kostensparende Alternative zu Kreditkartenzahlungen, die in der Regel mit hohen Transaktionsgebühren verbunden sind.

• Strenge Sicherheitsmaßnahmen: Die Infrastruktur von PayTo wurde im Hinblick auf Sicherheit und regulatorische Compliance entwickelt, wodurch das Risiko betrügerischer Transaktionen minimiert und sensible Finanzdaten geschützt werden. Dies ist eine wesentliche Verbesserung gegenüber herkömmlichen Systemen für das Lastschriftverfahren, die anfälliger für Betrug sein können.

• Flexible Zahlungsfunktionen: PayTo ermöglicht es Unternehmen, ihre Zahlungsstrategien anzupassen, um sie im Hinblick auf Geschwindigkeit, Sicherheit oder Kosten zu optimieren. Diese Flexibilität ist besonders in Branchen nützlich, die Wert auf Funktionen wie sofortige Zahlungsbenachrichtigung und -validierung legen.

Sicherheitsmaßnahmen von PayTo

PayTo wendet die folgenden Sicherheitsmaßnahmen an, um die Sicherheit und Integrität seiner Transaktionen zu gewährleisten:

• Zahlungsautorisierung: PayTo-Vereinbarungen werden zur Autorisierung an die Online- oder Banking-App der Kundin/des Kunden gesendet, und ein Unternehmen kann das Konto nur gemäß den vereinbarten Zahlungskonditionen belasten.

• Erweiterte Authentifizierung: Da PayTo-Vereinbarungen über die Banking-App der Kundin/des Kunden abgewickelt werden, profitieren sie von den sicheren Authentifizierungsverfahren der Banken, um sicherzustellen, dass die Person, die eine Zahlung autorisiert, der/die tatsächliche Kontoinhaber/in ist.

• Verschlüsselung: NPP Australia verwaltet eine sichere, verschlüsselte Datenbank, in der PayTo-Vereinbarungen zentral gespeichert werden. So werden persönliche Bankdaten vor unbefugten Dritten geschützt, die versuchen könnten, diese Informationen abzufangen oder zu entschlüsseln.

• Kontinuierliche Sicherheitsupdates: Banken aktualisieren kontinuierlich die Sicherheitsmaßnahmen für ihre Banking-Apps, was bedeutet, dass die Infrastruktur, über die PayTo funktioniert, stets auf dem neuesten Stand der Sicherheitsprotokolle bleibt.

PayTo als Zahlungsmethode akzeptieren

PayTo ermöglicht es Unternehmen, Zahlungen in Echtzeit von den Bankkonten ihrer Kundinnen und Kunden auszulösen. Die Akzeptanz von PayTo als Zahlungsmethode erfordert jedoch eine gewisse Einrichtung.

Anforderungen zur Akzeptanz von PayTo

Unternehmen müssen entweder ein Bankkonto bei einer australischen Bank haben, die PayTo unterstützt, oder mit einem PSP zusammenarbeiten, der PayTo als Zahlungsoption anbietet. Ein teilnehmendes Finanzinstitut oder ein PSP ermöglicht den Geldtransfer. Um ein lokales Geschäftsbankkonto zu eröffnen, ist in der Regel auch eine Australian Business Number (ABN) erforderlich.

So können Sie PayTo akzeptieren

Unabhängig davon, ob ein Unternehmen mit einer Bank oder einem Zahlungsdienstleister zusammenarbeitet, die bzw. der PayTo-Transaktionen akzeptiert, muss es von dem entsprechenden Finanzinstitut als PayTo-Nutzer anerkannt werden. Das Unternehmen kann dann Zahlungen von seinen für PayTo freigeschalteten Konten veranlassen. Hierfür werden PayTo-Vereinbarungen verfasst, in denen die Transaktionsbedingungen, einschließlich des Zahlungsbetrags und der Zahlungsfrequenz, festgelegt sind​​​. Die Kundinnen und Kunden müssen diese Vereinbarungen autorisieren, bevor eine Zahlung abgewickelt werden kann.

So kann Stripe Sie bei der Akzeptanz von PayTo unterstützen

Stripe kann die Einführung von PayTo vereinfachen, indem PayTo nahtlos in Ihre bestehende Zahlungsinfrastruktur eingebettet wird. Indem Sie Stripe nutzen, um PayTo anzubieten, kann Ihr Unternehmen mehrere operative Vorteile erzielen:

• Einheitliche Integration: Sie können PayTo direkt über das Stripe-Dashboard aktivieren und es mithilfe von Stripe Checkout oder dem Payment Element neben Kreditkarten und digitalen Wallets anzeigen – ganz ohne zusätzlichen Entwicklungsaufwand.

• Automatisiertes Mandatsmanagement: Stripe übernimmt die schwierigen Aufgaben der Erstellung und Verwaltung von PayTo-Vereinbarungen. Der Ablauf fordert Ihre Kundinnen und Kunden automatisch dazu auf, die Mandate sicher direkt in ihren eigenen Banking-Apps zu autorisieren.

• Sofortiger Abgleich: Im Gegensatz zu herkömmlichen Zahlungen per BECS-Lastschriftverfahren, deren Abwicklung Tage dauern kann, werden PayTo-Transaktionen in Echtzeit abgewickelt. Zahlungen werden sofort verifiziert, der richtigen Kundin/dem richtigen Kunden zugeordnet und im Dashboard abgeglichen.

• Vereinfachte wiederkehrende Abrechnung: PayTo funktioniert nativ mit Stripe Billing. Sobald eine Kundin/ein Kunde ein Mandat autorisiert, können Sie problemlos Gelder für wiederkehrende Abonnements, nutzungsabhängige Gebühren oder Ratenzahlungspläne einziehen, ohne dass eine erneute Authentifizierung erforderlich ist.

• Weniger Betrug und Rückbuchungen: Da PayTo-Zahlungen eine ausdrückliche Autorisierung durch die Kundin/den Kunden über die sichere Umgebung ihrer Bank erfordern, ist das Risiko betrügerischer Transaktionen und nachfolgender Anfechtungen deutlich geringer.

Alternativen zu PayTo

Unternehmen in Australien können je nach ihren spezifischen geschäftlichen Anforderungen aus mehreren digitalen Zahlungsmethoden wählen. Hier sind beliebte Alternativen zu PayTo.

BECS-Lastschriftverfahren

BECS-Lastschriftverfahren ist ein australisches Banküberweisungssystem, das häufig für wiederkehrende Zahlungen verwendet wird. Es ermöglicht Unternehmen, autorisierte Zahlungen automatisch und direkt von den Bankkonten der Kundinnen und Kunden einzuziehen, und ist bei Abonnementdiensten und wiederkehrenden B2B-Transaktionen beliebt.

Obwohl die australische Zahlungsbranche ursprünglich plante, das BECS-System bis 2030 zugunsten moderner Echtzeitsysteme wie PayTo einzustellen, wurde dieses feste Enddatum verworfen.

Aufsichtsbehörden und Finanzinstitute entwickeln derzeit einen überarbeiteten Übergangsplan, um Unternehmen eine reibungslosere Migration zu ermöglichen. Trotz der Verzögerung sollten Unternehmen jedoch die Einführung von PayTo in Betracht ziehen, um von der Zahlungsabwicklung in Echtzeit, der besseren Mandatsverwaltung und dem im Vergleich zum herkömmlichen BECS-Lastschriftverfahren geringeren Betrugsrisiko zu profitieren.

Was PayTo im Vergleich zu BECS verbessert

BPAY

BPAY ist ein beliebtes System zur Rechnungszahlung, über das Kundinnen und Kunden Zahlungen direkt von ihren Bankkonten vornehmen können. Die Integration von BPAY in ein bestehendes Rechnungssystem ermöglicht es Unternehmen, Zahlungen direkt zu erhalten.

Zahlungs-Apps

Apps wie PayID und Osko erleichtern sofortige Banküberweisungen und bieten Kundinnen und Kunden eine bequeme Möglichkeit, Zahlungen schnell vorzunehmen. Sobald ein Unternehmen eine PayID registriert und diese mit dem bevorzugten Bankkonto verknüpft, leiten PayID-Transaktionen das Geld direkt auf das Konto des Unternehmens.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Optimieren Sie Ihren Bezahlvorgang: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-UIs, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, dem Verbrauchernetzwerk von Stripe.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

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• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

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Häufig gestellte Fragen zu PayTo