Les API d’émission de cartes sont un outil important pour les entreprises qui souhaitent mettre en œuvre des solutions de paiement offrant davantage de maîtrise et de flexibilité. Les entreprises peuvent utiliser ces API pour émettre des cartes physiques ou virtuelles directement depuis leurs propres systèmes, éliminant ainsi le besoin de services tiers. Ce niveau de contrôle direct offre aux entreprises de nouvelles opportunités pour concevoir des cartes qui correspondent à leur marque et à leurs cas d’usages précis, qu’il s’agisse de comptes de dépenses d’entreprise ou de programmes de fidélisation pour les clients.

Bien que la demande pour les API de cartes commerciales ait été de loin plus forte en Asie, en Europe, au Moyen-Orient et en Afrique, on s’attend à ce que la demande continue de croître en Amérique du Nord.

Dans cet article, nous examinerons l’architecture, les capacités et les avantages stratégiques des API d’émission de cartes, ainsi que les considérations de conformité et les défis potentiels associés à cette technologie.

Contenu de l’article

• En quoi consistent les API d’émission de cartes ?
  
• Comment fonctionnent les API d’émission de cartes ?
  
• Types de cartes pouvant être émises
  
• Composants des API d’émission de cartes
  
• Utilité des API d’émission de cartes
  
• Avantages des API d’émission de cartes
  
• Contraintes et limites des API d’émission de cartes
  
• Considérations réglementaires et de sécurité
  
• Comment choisir un fournisseur d’API d’émission de cartes
  
• Comment démarrer avec une API d’émission de cartes
  
• Comment Stripe Issuing peut vous aider
  

En quoi consistent les API d'émission de cartes?

Les API d'émission de cartes sont des interfaces qui offrent un accès programmatique aux institutions financières ou aux services fintech spécialisés, permettant aux entreprises d'émettre, de gérer et de contrôler les cartes de paiement. Ces API servent de pipeline pour toute une série de tâches de gestion des cartes, notamment la création, l'activation, le blocage, le suivi des transactions et la demande de solde - en intégrant ces fonctionnalités dans des environnements logiciels personnalisés. Hautement modulaires et configurables, les API d'émission de cartes permettent aux entreprises de personnaliser leurs systèmes de paiement pour répondre à des besoins opérationnels spécifiques et à des exigences réglementaires.

Comment fonctionnent les API d’émission de cartes ?

Vous trouverez ci-après une présentation plus détaillée du fonctionnement des API d’émission de cartes :

1. Déclencher un appel à l’API
Dans la première étape du processus, le formulaire d’inscription de l’entreprise déclenche un appel à l’API vers la plateforme d’émission de cartes. L’appel inclut des paramètres spécifiques, tels que les renseignements sur l’identité du titulaire de la carte, le type de carte, qu’elle soit de débit ou de crédit, ainsi que toute caractéristique spécifique de la carte, par exemple les catégories de dépenses. Cet appel à l’API agit comme un ensemble d’instructions personnalisées, indiquant à la plateforme d’émission ce dont l’entreprise a exactement besoin.

2. Valider les données et vérifier leur conformité
Après l’appel à l’API, la plateforme d’émission procède à une série de contrôles de validité et de conformité. La plateforme d’émission valide les données de l’appel à l’API afin de s’assurer qu’elles sont conformes aux formats et exigences prédéfinis. La plateforme d’émission effectue également des contrôles de conformité afin de s’assurer que le processus d’émission est conforme aux réglementations financières, notamment les lois relatives à la connaissance du client et à la lutte contre le blanchiment d’argent.

3. Communiquer avec les institutions financières et les réseaux de cartes
Une fois la validation et la conformité confirmées, l’API communique avec l’institution financière ou le réseau de cartes concerné, tel que Visa ou Mastercard. Cette étape du processus comprend souvent un deuxième niveau de vérification de validation et de conformité plus rigoureux, reflétant les protocoles spécifiques de l’institution financière ou du réseau de cartes.

4. Configurer la nouvelle carte
Après avoir reçu l’autorisation des institutions financières ou des réseaux de cartes, l’API facilite la configuration dorsale pour la nouvelle carte. Il s’agit de créer des numéros de compte, de fixer des limites de transaction et de formuler les règles régissant l’utilisation de la carte sur la base des paramètres de l’appel à l’API initial.

5. Confirmer et retourner les données
Lors de la dernière étape, l’API renvoie les données à l’application commerciale afin de confirmer que la carte a été émise avec succès. Avec cette confirmation, l’API renvoie également une charge utile de données pertinentes, notamment le numéro de la carte, la date d’expiration ainsi que d’autres paramètres. L’application commerciale utilise ces données pour effectuer des tâches ultérieures, telles que la notification au client ou l’intégration avec des systèmes de gestion des dépenses.

Chaque étape de ce processus requiert un niveau de personnalisation élevé. Grâce aux API d’émission de cartes, les entreprises peuvent affiner leurs systèmes de paiement pour répondre à des besoins opérationnels et à des exigences de conformité spécifiques.

Types de cartes pouvant être émises

Vous trouverez ci-dessous quelques exemples des types de cartes que les entreprises peuvent émettre à l’aide des API.

• Cartes de débit physiques
  Il s’agit de cartes concrètes liées à un compte chèque, qui peuvent être utilisées aux guichets automatiques ou pour des transactions en point de vente. Les API d’émission de cartes permettent d’établir des plafonds de dépenses personnalisables, des restrictions de retrait et de catégoriser les dépenses. Les fonctionnalités avancées comprennent le verrouillage régional, qui permet aux cartes de ne fonctionner que dans certaines zones géographiques, ainsi que des CVV dynamiques qui changent périodiquement afin de renforcer la sécurité.

• Cartes de débit virtuelles
  Ces cartes numériques fonctionnent comme leurs homologues physiques, mais sans composante matérielle. Elles sont plutôt conservées dans un portefeuille numérique. Les cartes de débit virtuelles sont avantageuses pour les transactions en ligne et peuvent être créées ou désactivées à la demande. Les API d’émission de cartes permettent de créer des cartes à usage unique pour des transactions en ligne particulièrement sécurisées ou des paiements récurrents.

• Cartes de crédit physiques
  Les cartes de crédit physiques comportent souvent des niveaux de complexité supplémentaires, notamment en matière de vérification de la solvabilité et de taux d’intérêt variables. Les API d’émission de cartes fonctionnent avec des modules supplémentaires qui gèrent les évaluations de crédit, les évaluations de risque et l’analyse des comportements de dépense. Certaines API gèrent les systèmes de récompenses ou de points associés aux cartes de crédit.

• Cartes de crédit virtuelles
  Ces versions numériques des cartes de crédit physiques sont principalement utilisées pour les achats en ligne. Elles offrent les mêmes possibilités de dépenses à crédit tout en ajoutant une couche de sécurité supplémentaire pour les transactions numériques. Ces cartes virtuelles sont souvent émises plus facilement et plus rapidement que les cartes de crédit physiques. Les API d’émission de cartes peuvent inclure des fonctionnalités permettant de fixer des limites de dépenses à court terme, voire de créer des cartes qui expirent après un seul usage.

• Cartes prépayées
  Ces cartes ont un solde préchargé et fonctionnent sans avoir besoin d’un compte bancaire. Les API d’émission de cartes ont souvent vocation à émettre des cartes prépayées en grand nombre, lesquelles sont pratiques pour offrir des cadeaux ou pour effectuer des décaissements, et permettent de fixer des limites spécifiques portant par exemple sur les dates d’expiration et les catégories de marchands autorisés.

• Cartes d’entreprise
  Conçues pour les entreprises, ces cartes sont assorties de caractéristiques telles que des plafonds de dépenses par service ainsi que des analyses avancées sur les transactions. Certaines API d’émission de cartes peuvent s’intégrer à des logiciels de gestion de dépenses professionnelles et faciliter les transactions impliquant plusieurs devises ainsi que l’utilisation à l’échelle internationale.

• Cartes co-marquées et cartes en marque blanche
  Les API d’émission de cartes permettent aux entreprises de s’associer à des institutions financières pour émettre des cartes portant la marque des deux entités. Ces cartes sont souvent assorties de programmes de récompenses spécialisés, l’API disposant de modules spécifiques pour la gestion de ces partenariats et la distribution des récompenses.

Pour chacun de ces types de cartes, les entreprises peuvent personnaliser leur apparence physique (ou numérique) et leurs attributs fonctionnels. Ce degré élevé de personnalisation permet aux entreprises de répondre à des besoins opérationnels spécifiques et à des exigences de conformité.

Composants des API d’émission de cartes

Les API d’émission de cartes ne se contentent pas simplement de générer de nouvelles cartes de paiement. Voici les principaux composants à connaître.

• Modules de création et de gestion de cartes
  Ces modules supervisent l’émission et la gestion des cartes physiques et virtuelles. Ils permettent une émission immédiate ou une distribution échelonnée selon des règles et des conditions fixées par l’émetteur. Les entreprises peuvent se servir de ces modules pour ajuster les attributs des cartes après leur émission, par exemple en modifiant les limites de dépenses, en changeant le statut actif de la carte ou en limitant l’utilisation à certains types de transactions.

• Autorisation et traitement des transactions
  Ces composants agissent comme des protections, évaluant si chaque transaction par carte doit être autorisée ou refusée. Ils traitent les données de transaction en temps réel et les comparent à des règles ou à des limites prédéfinies. Si, par exemple, une carte est bloquée par un code de catégorie de marchand (MCC) spécifique, ce composant refusera les transactions provenant de catégories restreintes.

• Détection de la fraude et évaluation des risques
  Ces composants utilisent des algorithmes d’apprentissage automatique pour analyser les habitudes de transaction et signaler de potentielles activités frauduleuses. Ils peuvent également être associés à des ensembles de données plus importants, tels que ceux d’un bureau d’évaluation du crédit ou d’un service de détection de fraude tiers. Cette partie de l’API est particulièrement exhaustive dans son évaluation, intégrant plusieurs variables, telles que la vitesse des transactions, les schémas géographiques et les bases de données de fraudes connues.

• Gestion des comptes et conformité
  Cette partie de l’API garantit que toutes les cartes émises restent conformes aux lois et réglementations locales, provinciales et internationales. Le système vérifie par exemple la conformité avec la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS), les règles de lutte contre le blanchiment d’argent et les exigences en matière de connaissance du client. Il permet également de générer des rapports pour les audits internes et externes.

• Création de rapports et analyse
  Ces composants aident les entreprises à prendre des décisions fondées sur les données en fournissant des analyses détaillées des habitudes de dépenses, des taux d’approbation, etc. Ils peuvent générer des rapports en temps réel et s’intégrer aux systèmes de veille stratégique existants pour offrir une vision cohérente des opérations liées aux cartes.

• Règlement et rapprochement
  Ces modules se concentrent sur le règlement des transactions effectuées et leur rapprochement avec les dossiers de l’émetteur. Ce processus implique souvent des calculs pour déterminer les frais d’interchange, les frais des réseaux de cartes et d’autres détails financiers. Ils établissent également une structure pour résoudre les litiges et les contestations de paiement.

• Gestion des récompenses et des programmes de fidélité
  Ce composant permet à l’émetteur de définir, d’attribuer et de gérer les points de récompense ou les offres de remise en argent associés à l’utilisation d’une carte. Les versions avancées de ce composant permettent également de mettre en place des systèmes de récompenses à plusieurs niveaux, des promotions saisonnières ou des partenariats avec des programmes de fidélité externes.

En fournissant ces composants divers, mais interconnectés, les API d’émission de cartes permettent aux entreprises d’émettre et de gérer des programmes de cartes avec une profondeur et une granularité remarquables. Les entreprises peuvent ainsi adapter leurs programmes de cartes à des exigences opérationnelles, à des profils de risque et à des objectifs commerciaux très spécifiques.

Utilité des API d'émission de cartes

Les API d'émission de cartes permettent aux entreprises de créer des produits financiers personnalisés répondant à des besoins spécifiques.

• Solutions de gestion des dépenses
  Les entreprises peuvent utiliser des API pour créer des cartes d'entreprise très spécifiques qui appliquent automatiquement des politiques de dépenses pour les employés. Ces cartes peuvent être émises avec des limites prédéfinies pour certains types de dépenses ou même pour une utilisation limitée dans le temps. Un employeur peut, par exemple, paramétrer une carte pour qu'elle ne fonctionne que lors d'un voyage d'affaires spécifique et en limiter l'utilisation au transport et aux repas.

• Plateformes de services à la demande
  Les entreprises qui exploitent des plateformes de travail à la carte ou d'autres services à la demande peuvent utiliser ces API pour émettre des cartes de paiement à l'intention de leurs travailleurs. Cela permet d'éliminer les obstacles liés à l'intégration avec différents systèmes bancaires pour le dépôt direct. Ces cartes permettent également aux travailleurs d'avoir un accès immédiat à leurs revenus, ce qui peut contribuer à renforcer la satisfaction et l'engagement de la main-d'œuvre.

• Places de marché et plateformes de commerce en ligne
  Pour les plateformes multifournisseurs, les API d'émission de cartes permettent de faciliter la création de « sous-comptes » liés au compte principal de l'entreprise. Ces sous-comptes peuvent être alimentés en temps réel en fonction des ventes, des remboursements ou d'autres éléments déclencheurs. Ce processus permet aux fournisseurs d'accéder plus rapidement à leurs gains et d'avoir une relation financière plus transparente avec la plateforme.

• Programmes de soins de santé et de prestations sociales
  Certaines entreprises utilisent les API d'émission de cartes pour créer des comptes de dépenses de santé spécialisés. Ces comptes sont limités aux dépenses médicales et sont souvent conformes aux réglementations relatives aux comptes d'épargne santé (HSA) ou aux comptes de dépenses flexibles (FSA). Des configurations avancées permettent même de restreindre l'utilisation à des types spécifiques de prestataires ou de services médicaux, ce qui améliore la conformité tout en allégeant la surveillance administrative.

• Programmes de fidélité et de récompenses
  Alors que les programmes de fidélité traditionnels reposent sur des points ou des crédits numériques, une carte émise par le biais d'une API peut servir de carte de récompenses de marque. Les entreprises peuvent charger des récompenses en argent directement sur ces cartes, ou les configurer pour offrir des réductions au point de vente. Cela peut encourager les interentreprises et améliorer l'engagement des clients.

• Opérateurs de voyage et de tourisme
  Les entreprises de ce secteur peuvent s'appuyer sur les API pour émettre des cartes de voyage spécifiques qui peuvent être chargées avec plusieurs devises, offrant ainsi aux voyageurs un moyen pratique de gérer leurs finances lorsqu'ils sont à l'étranger. Ces cartes peuvent également être configurées avec des options d'assurance voyage ou des coordonnées d'urgence pour offrir une plus grande sécurité.

• Solutions de paiement interentreprises
  Grâce aux API d'émission de cartes, une entreprise peut émettre des cartes à l'intention de ses partenaires ou de ses fournisseurs pour faciliter la facturation et les paiements. Au lieu de couper des chèques ou d'initier des transferts bancaires, les entreprises peuvent gagner du temps et réduire les erreurs en finançant ces cartes instantanément avec le montant exact du paiement. La valeur globale des transactions du marché des Payments interentreprises devrait atteindre 213,28 billions de dollars en 2032, ce qui signifie que la simplification du processus de paiement pourrait avoir un impact majeur pour les entreprises.

Les API d'émission de cartes sont un outil polyvalent pour les entreprises, et elles peuvent constituer une méthode de transformation pour l'automatisation et l'amélioration des opérations financières dans un large éventail de secteurs.

Avantages des API d'émission de cartes

L'adoption d'API pour l'émission de cartes peut être bénéfique à plusieurs égards pour les entreprises. Nous allons vous en présenter les principaux.

• Flexibilité opérationnelle
  L'utilisation des API d'émission de cartes permet aux entreprises d'introduire de nouveaux services et produits financiers, tout en évitant les longs délais traditionnels liés à la conformité réglementaire, aux partenariats et au développement. Un marchand qui souhaite lancer un programme de fidélité, par exemple, n'aurait pas besoin de construire une structure financière à partir de zéro s'il utilise cette technologie. Au lieu de cela, le commerçant peut utiliser une API pour échanger rapidement des cartes de marque avec des mécanismes de récompense intégrés, en contournant les processus qui prennent du temps.

• Visibilité financière
  Grâce à des fonctionnalités de reporting approfondies, les API d'émission de cartes fournissent aux entreprises des informations granulaires sur le comportement en matière de dépenses, l'allocation des ressources et bien plus encore. Les entreprises peuvent accéder immédiatement à ces données grâce à des Dashboards, ce qui permet de réajuster en temps réel les budgets et les politiques de dépenses des entreprises.

• Conformité réglementaire et gestion des risques
  La gestion des réglementations financières est une tâche qui nécessite une expertise spécialisée et l'allocation de ressources importantes. Les API d'émission de cartes sont souvent dotées de fonctionnalités intégrées de conformité réglementaire qui gèrent les connaissances du client, les règles de lutte contre le blanchiment et d'autres réglementations régionales ou sectorielles. Ces fonctionnalités peuvent atténuer la nécessité pour les entreprises de maintenir une équipe juridique spécialisée pour se tenir au courant des lois financières.

• Personnalisation et contrôle
  L'un des principaux avantages de l'utilisation d'API pour l'émission de cartes est qu'elles permettent d'affiner les paramètres du comportement de la carte. Les entreprises peuvent ainsi contrôler les limites de dépenses, les restrictions géographiques et les types de transactions autorisées. Ces options sont particulièrement utiles pour gérer les dépenses, car elles permettent de réduire les erreurs humaines et de simplifier l'application des politiques.

• Rapidité de mise en place
  Le lancement de produits financiers traditionnels peut être ralenti par des obstacles réglementaires et des problèmes techniques. Les API d'émission de cartes peuvent Accelerate ce processus de façon spectaculaire. Comme les API sont généralement livrées avec des fonctionnalités préconstruites et testées, les entreprises peuvent mettre un concept sur le marché en une fraction du temps.

• Économies
  La mise en place de services financiers entraîne souvent une série de coûts qui peuvent inclure la configuration de l'infrastructure, la conformité réglementaire et les dépenses opérationnelles. Contrairement aux solutions fragmentaires, les solutions API se présentent généralement sous la forme d'un service packagé avec une structure de prix transparente. Les entreprises ont ainsi une idée plus précise de l'engagement financier qu'elles prennent et peuvent éviter les coûts initiaux élevés liés à la mise en place de systèmes en interne.

• Évolutivité
  À mesure qu'une entreprise se développe, ses besoins en matière de gestion financière peuvent devenir de plus en plus complexes. Les API d'émission de cartes fournissent souvent des solutions évolutives qui peuvent s'adapter à l'entreprise. Qu'il s'agisse d'ajouter de nouvelles cartes ou d'intégrer des services supplémentaires tels que l'assistance multidevise, les API peuvent évoluer avec l'entreprise, sans nécessiter une refonte totale du système.

Les API d'émission de cartes offrent aux entreprises un moyen agile, axé sur les données, conforme et personnalisable de gérer les transactions et les politiques financières, tout en gagnant du temps et en réduisant les coûts.

Contraintes et limites des API d'émission de cartes

Si les API d'émission de cartes profitent de nombreux avantages, elles présentent également des défis et des limites que les entreprises doivent prendre en compte. Voici quelques-uns de ces défis :

• Dépendance à l’égard des fournisseurs
  S'appuyer sur des API tierces pour les transactions financières peut entraîner une dépendance à l'égard du fournisseur de l'API. Si le fournisseur décide de modifier la tarification, les conditions d'utilisation du service ou même d'interrompre l'API, cela pourrait mettre les interentreprises dans une situation difficile. Surmonter cette dépendance et migrer vers un nouveau système peut nécessiter un investissement substantiel en temps et en ressources.

• Préoccupations en matière de sécurité des données
  Les données financières sont souvent la cible de cyberattaques. En recourant à des API externes pour l'émission de cartes, les entreprises doivent faire confiance aux mesures de sécurité mises en place par le fournisseur tiers. Même si le fournisseur d'API applique des protocoles de sécurité rigoureux, aucun système n'est totalement à l'abri des failles. Une faille de sécurité peut avoir de graves répercussions sur l'entreprise.

• Options de personnalisation limitées
  Bien que les API d'émission de cartes soient assorties d'une série de caractéristiques et de fonctionnalités, elles peuvent ne pas couvrir tous les besoins spécifiques d'une entreprise. Il peut s'avérer difficile de personnaliser un produit au-delà de ce que permet l'API et nécessiter le recours à des solutions avancées pour contourner ce problème. Cette limitation peut être particulièrement gênante pour les entreprises dont les besoins sont très spécifiques ou évoluent rapidement.

• Exposition réglementaire
  Bien que de nombreuses API d'émission de cartes prétendent gérer la conformité réglementaire, la responsabilité finale incombe à l'entreprise qui utilise le service. La législation relative aux services financiers peut varier considérablement d'un territoire à l'autre et est susceptible de changer. Les entreprises doivent surveiller les évolutions législatives et s'y adapter, ce qui peut représenter une charge de travail considérable, même avec l'aide des API.

• Complexité de la configuration initiale
  L'intégration d'une API d'émission de cartes au sein des systèmes d'entreprise existants peut être un processus complexe qui nécessite une expertise technique. Bien que l'API elle-même puisse être conçue pour être facile à utiliser, sa configuration initiale implique souvent de nombreuses étapes telles que la migration des données, les tests du système et la formation du personnel. Ces tâches peuvent prendre du temps et détourner des ressources d'autres opérations.

• Latence et temps d'indisponibilité
  Toutes les API sont susceptibles de connaître des temps d'indisponibilité occasionnels pour des raisons de maintenance ou de problèmes inattendus. Dans le secteur financier, même de brèves périodes d'indisponibilité peuvent avoir des conséquences considérables sur les entreprises, tandis qu'une latence même mineure au niveau du traitement des transactions peut avoir une incidence négative sur l'expérience des clients.

• Dépassements de coûts
  Bien que les prix des services d'API soient souvent transparents, des situations inattendues peuvent entraîner des coûts supérieurs aux estimations initiales. Les coûts peuvent par exemple augmenter de manière inattendue lorsque les volumes de transactions augmentent sans prévenir. Pour les entreprises, il est important de prévoir de tels scénarios afin d'éviter toute difficulté financière.

• Contraintes en matière d'évolutivité
  Bien que les API d'émission de cartes soient conçues pour être évolutives, il existe généralement des limites pratiques à la rapidité avec laquelle elles peuvent s'adapter à des changements soudains de la demande. Si une entreprise connaît une croissance exponentielle, elle risque de constater que l'API ne peut pas évoluer assez rapidement pour répondre aux nouveaux besoins sans nuire aux performances.

Bien que les API d'émission de cartes puissent révolutionner la manière dont une entreprise effectue ses transactions financières, celle-ci doit procéder à une planification minutieuse et faire preuve de vigilance afin de faire face à ces contraintes et à ces limites de manière efficace.

Considérations réglementaires et de sécurité

L’utilisation d’API d’émission de cartes présente un certain nombre de défis spécifiques en matière de réglementation et de sécurité que les entreprises doivent prendre en compte. Il s’agit notamment de :

Considérations réglementaires

• Conformité avec les lois locales
  Les services financiers sont soumis à de nombreuses réglementations qui varient selon les territoires. Qu’il s’agisse du Règlement général sur la protection des données (RGPD) en Europe ou la loi Dodd-Frank sur la réforme de Wall Street et la protection des consommateurs aux États-Unis, les entreprises doivent veiller à se conformer strictement aux lois locales et internationales. Pour rester au fait des changements réglementaires, il est nécessaire de procéder à une surveillance minutieuse et à des mises à jour constantes.

• Règles relatives à la connaissance du client et à la lutte contre le blanchiment d’argent
  Bien que de nombreux fournisseurs d’API proposent un certain niveau de contrôles sur la connaissance du client et la lutte contre le blanchiment d’argent dans le cadre de leurs services, la responsabilité du respect de la conformité incombe à l’entreprise. Les entreprises doivent vérifier l’identité de leurs clients et surveiller les transactions afin de détecter toute activité suspecte.

• Normes de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS)
  Même si la plupart des API d’émission de cartes prétendent être conformes à la norme PCI, les entreprises ne doivent pas prendre cette affirmation comme une garantie générale. Les entreprises doivent faire preuve de diligence raisonnable afin de vérifier que toutes les données de transaction sont traitées conformément à la norme PCI.

Considérations relatives à la sécurité

• Chiffrement des données
  Toutes les données transmises, en particulier les informations financières, doivent être chiffrées à l’aide d’algorithmes puissants et à jour. Si plusieurs fournisseurs d’API proposent le chiffrement dans le cadre de leurs services, les entreprises devraient également mettre en place des mesures de chiffrement supplémentaires pour optimiser le niveau de sécurité.

• Contrôle des accès
  Les entreprises doivent mettre en place plusieurs niveaux d’authentification et d’autorisation afin de minimiser les risques d’accès non autorisé. L’authentification à deux facteurs (2FA) et la mise en place de mots de passe robustes constituent une base, mais des mesures supplémentaires, telles que la vérification biométrique peuvent s’avérer nécessaires en fonction du contexte de l’entreprise.

• Intégrité des données et audit
  Des audits et des contrôles d’intégrité fréquents doivent être prévus par tout système de transactions financières. Les entreprises doivent mettre en place un protocole permanent afin de vérifier que leurs données restent complètes et qu’elles ne sont pas altérées. Ce qui implique souvent de tenir des logs sécurisés et de mettre en place des sommes de contrôle.

• Plans d’intervention en cas d’incident
  Aucun système n’est totalement sûr. En cas de violation ou de défaillance de la sécurité, la mise en place d’un plan complet d’intervention en cas d’incident peut permettre d’atténuer les conséquences. Un plan d’intervention efficace en cas d’incident doit prévoir des étapes pour isoler les systèmes affectés et informer les parties prenantes, ainsi qu’une feuille de route pour résoudre le problème et rétablir les services.

• Évaluation des risques liés aux fournisseurs
  Avant de choisir un fournisseur d’API, les entreprises doivent procéder à une évaluation approfondie des risques afin d’évaluer les protocoles de sécurité du fournisseur. Il peut s’agir de vérifier les certifications de sécurité du fournisseur, de se pencher sur ses antécédents en matière d’incidents de sécurité et de procéder à des audits de sécurité par des tiers.

En utilisant des API d’émission de cartes, les entreprises assument un ensemble de responsabilités allant au-delà de la simple intégration de nouvelles technologies. La prise en compte de ces considérations réglementaires et de sécurité permet aux entreprises de réduire les risques potentiels et de se préparer au mieux pour l’avenir.

Comment choisir un fournisseur d'API pour l'émission de cartes

Le choix d'un fournisseur d'API pour l'émission de cartes est une décision stratégique qui dépend des objectifs spécifiques de votre entreprise, mais il y a quelques considérations qui s'appliquent à toute entreprise. Voici un guide étape par étape.

Définissez vos besoins

Il est important de déterminer comment vous prévoyez d'utiliser une API d'émission de cartes avant de rechercher des fournisseurs. Souhaitez-vous émettre des cartes virtuelles pour paiements en ligne? Voulez-vous créer des cartes physiques pour les employés ? Voulez-vous générer des cartes pour un programme de fidélité ? Une fois que vous aurez compris votre cas d'usage, vous pourrez déterminer les fonctionnalités dont vous avez besoin.

Évaluer les outils d'intégration

Une documentation détaillée et des outils pour développeurs facilitent grandement l'intégration d'une API d'émission de cartes. Recherchez un développeur qui propose des kits de développement logiciel (SDK) ou des bibliothèques client, un environnement bac à sable pour les tests et des webhooks pour les mises à jour en temps réel.

Vérifier la conformité

Quel que soit le fournisseur que vous choisissez, il doit respecter les normes mondiales telles que PCI DSS et les règles de connaissance du client. Si vous opérez à l'échelle mondiale, évaluez si les fournisseurs répondent aux exigences juridiques de chaque région et restez à l'affût des changements réglementaires.

Demande de prise en charge d'assistance

Si vous rencontrez des émissions avec votre API, vous devez savoir que le fournisseur sera facilement joignable. Demandez comment vous pouvez joindre le service client, à quelle vitesse il répond en moyenne et si vous disposerez d'un responsable attitré.

Comparez les prix

Vérifiez la structure tarifaire de chaque fournisseur et assurez-vous de bien comprendre la répartition des coûts. Les frais d'émission des cartes, les frais mensuels de maintenance, les frais de transaction et les frais de plateforme sont habituels, mais soyez attentif aux frais cachés. Demandez un devis si la tarification n'est pas publique.

Comment démarrer avec une API d'émission de cartes

Après avoir choisi un fournisseur, vous devez suivre quelques étapes pour démarrer votre API d'émission de cartes. Voici une feuille de route pour lancer votre propre programme d'émission de cartes :

1. Créez un compte auprès de votre fournisseur et vérifiez la documentation relative à l'API.
   
2. Connecter l'API à vos systèmes existants, généralement à l'aide d'une clé API.
   
3. Établissez des contrôles et des limites de dépenses, et créez une interface utilisateur pour les clients, le cas échéant.
   
4. Testez : simulez l'inscription des utilisateurs, la création de cartes, les dépenses et les erreurs pour vous assurer que tout se passe correctement.
   
5. Une fois que vous savez que tout fonctionne, vous pouvez lancer votre programme d'émission.
   

Continuez à surveiller l'émission et l'utilisation des cartes après votre mise en production et apportez des améliorations si nécessaire.

Comment Stripe Issuing peut vous aider

Stripe Issuing vous permet de créer, distribuer et gérer facilement des cartes personnalisées, générant ainsi de nouveaux revenus et améliorant l'expérience de vos clients.

L'émission peut vous aider :

• Lancez de nouveaux produits de cartes : créez rapidement des cartes physiques, virtuelles ou à jetons adaptées aux besoins spécifiques de votre entreprise, qu'il s'agisse de cartes commerciales, de récompenses ou d'autres choses.
  
• Améliorez l'efficacité opérationnelle :__ Automatisez l'émission et la gestion des cartes grâce aux API de Stripe, en réduisant la complexité de la collaboration avec plusieurs émetteurs de cartes.
  
• Améliorer l'expérience client:__ Offrez à vos clients un logo de votre marque qui s'intègre parfaitement à vos produits et services existants.
  
• Gagnez en visibilité et en contrôle:__ Accédez aux informations détaillées des transactions et aux contrôles pour surveiller l'utilisation des cartes, fixer des limites de dépenses et suspendre les cartes en cas de besoin.
  
• Élargir les possibilités de revenus : __ Monétisez vos programmes de cartes en collectant des revenus d'interchange partagés ou en offrant des services à valeur ajoutée.
  
• Profitez d'une infrastructure solide et d'un service d'assistance en matière de conformité, grâce à l'expérience de Stripe dans la mise en place de programmes de cartes pour des entreprises de premier plan.
  

Pour en savoir plus sur la façon dont Stripe Issuing peut vous aider à stimuler la croissance avec des programmes de cartes personnalisés, ou démarrez dès aujourd'hui.