Les API d'émission de cartes bancaires sont un outil important pour les entreprises qui souhaitent mettre en œuvre des solutions de paiement avec plus de contrôle et de flexibilité. Les entreprises peuvent utiliser les API d'émission de cartes bancaires pour émettre des cartes physiques ou virtuelles directement à partir de leurs propres systèmes, éliminant ainsi le besoin de services tiers. Ce niveau de contrôle direct offre aux entreprises de nouvelles possibilités de concevoir des cartes bancaires qui correspondent à leur marque et à des cas d'usage spécifiques, qu'il s'agisse de comptes de dépenses d'entreprise ou de programmes de fidélisation des clients.

Bien que la demande pour les API de cartes commerciales ait été de loin plus forte en Asie, en Europe, au Moyen-Orient et en Afrique, on s’attend à ce que la demande continue de croître en Amérique du Nord.

Nous examinerons ci-dessous l'architecture, les fonctionnalités et les avantages stratégiques des API d'émission de cartes bancaires, ainsi que les considérations de conformité et les défis potentiels liés à cette technologie.

Sommaire

• En quoi consistent les API d'émission de cartes bancaires ?
  
• Comment fonctionnent les API d'émission de cartes bancaires ?
  
• Types de cartes bancaires pouvant être émises
  
• Composants des API d'émission de cartes bancaires
  
• Utilité des API d'émission de cartes bancaires
  
• Avantages des API d'émission de cartes bancaires
  
• Contraintes et limites des API d'émission de cartes
  
• Considérations relatives à la réglementation et à la sécurité
  
• Comment choisir un fournisseur d'API pour l'émission de cartes bancaires ?
  
• Comment démarrer avec une API d'émission de cartes bancaires ?
  
• Comment Stripe Issuing peut vous aider
  

En quoi consistent les API d'émission de cartes bancaires ?

Les API d'émission de cartes bancaires sont des interfaces qui offrent un accès programmatique aux établissements financiers ou aux services fintech spécialisés, permettant aux entreprises d'émettre, de gérer et de contrôler des cartes de paiement. Ces API servent de canal pour toute une série de tâches liées à la gestion des cartes , notamment la création, l'activation, le blocage, la surveillance des transactions et la consultation du solde, en intégrant ces fonctionnalités dans des environnements logiciels personnalisés. Hautement modulaires et configurables, les API d'émission de cartes bancaires permettent aux entreprises de personnaliser leurs systèmes de paiement afin de répondre à des besoins opérationnels et à des exigences réglementaires spécifiques.

Comment fonctionnent les API d'émission de cartes bancaires ?

Vous trouverez ci-après une présentation plus détaillée du fonctionnement des API d'émission de cartes bancaires.

1. Déclencher un appel à l’API
Dans la première étape du processus, l'application commerciale déclenche un appel à l’API vers la plateforme d'émission de cartes bancaires. L'appel comprend des paramètres spécifiques tels que les informations d'identification du titulaire de la carte, le type de carte (carte de débit ou de crédit) et les caractéristiques particulières de la carte, telles que les catégories de dépenses. Cet appel à l’API fonctionne comme un ensemble d'instructions personnalisées, indiquant exactement à la plateforme d'émission de cartes bancaires ce dont l'entreprise a besoin.

_2. Valider les données et vérifier la conformité _
Après l'appel à l'API, la plateforme d'émission procède à une série de contrôles de validité et de conformité. La plateforme d'émission valide les données de l'appel à l'API afin de s'assurer qu'elles sont conformes aux formats et aux exigences prédéfinis. La plateforme d'émission effectue également des contrôles de conformité afin de s'assurer que le processus d'émission est conforme aux réglementations financières, notamment les lois relatives à la connaissance du client (Know Your Customer, KYC) et à la lutte contre le blanchiment d'argent (Anti-Money Laundering, AML).

3. Communiquer avec les établissements financiers et les réseaux de cartes bancaires_.
Une fois la validation et la conformité confirmées, l'API communique avec l'établissement financier ou le réseau de cartes bancaires concerné, tel que Visa ou Mastercard. Souvent, cette partie du processus comprend un deuxième niveau de validation et de contrôle de conformité plus strict, qui tient compte des protocoles spécifiques de l'établissement financier ou du réseau de cartes bancaires.

4. Configurer la nouvelle carte
Après avoir reçu l'autorisation des établissements financiers ou des réseaux de cartes bancaires, l'API facilite la configuration du back-end pour la nouvelle carte. Il s'agit de créer des numéros de compte, de fixer des limites de transaction et de formuler les règles régissant l'utilisation de la carte bancaire sur la base des paramètres de l'appel à l'API initial.

5. Confirmer et renvoyer les données
Lors de la dernière étape, l'API renvoie les données à l'application commerciale afin de confirmer que la carte bancaire a été émise avec succès. Avec cette confirmation, l'API renvoie également une charge utile de données pertinentes, notamment le numéro de la carte, la date d'expiration ainsi que d'autres paramètres. L'application commerciale utilise ces données pour effectuer des tâches ultérieures, telles que la notification au client ou l'intégration avec des systèmes de gestion des dépenses.

Chaque étape de ce processus implique des niveaux élevés de personnalisation. En utilisant des API d'émission de cartes bancaires, les entreprises peuvent affiner leurs systèmes de paiement pour répondre à des besoins opérationnels spécialisés et à des exigences de conformité.

Types de cartes bancaires pouvant être émises

Vous trouverez ci-dessous quelques exemples des types de cartes bancaires que les entreprises peuvent émettre à l'aide des API.

• Cartes de débit physiques
  Il s'agit de cartes bancaires physiques liées à un compte courant qui peuvent être utilisées aux distributeurs automatiques ou pour des transactions en point de vente. Les API d'émission de cartes bancaires permettent de définir des limites de dépenses et des restrictions de retrait personnalisables, ainsi que de classer les dépenses par catégorie. Les fonctionnalités avancées comprennent le verrouillage régional, qui permet aux cartes bancaires de fonctionner uniquement dans des zones géographiques spécifiques - ainsi que des CVV dynamiques qui changent périodiquement pour plus de sécurité.

• Cartes de débit virtuelles
  Ces cartes exclusivement numériques fonctionnent comme leurs homologues physiques, mais n'ont pas de composant physique. Elles sont plutôt stockées dans un portefeuille numérique. Les cartes de débit virtuelles sont avantageuses pour les transactions en ligne et peuvent être créées ou désactivées à la demande. Les API d'émission de cartes bancaires peuvent faciliter l'utilisation de cartes à usage unique pour des transactions en ligne ou des paiements récurrents encore plus sécurisés.

• Cartes de crédit physiques
  Les cartes de crédit physiques comportent souvent des niveaux de complexité supplémentaires, tels que des vérifications de solvabilité et des taux d'intérêt variables. Les API d'émission de cartes bancaires fonctionnent avec des modules supplémentaires qui gèrent ces évaluations de solvabilité, ces évaluations des risques et ces analyses des comportements de dépenses. Certaines API gèrent les systèmes de récompenses ou de points associés aux cartes de crédit.

• Cartes de crédit virtuelles
  Ces versions numériques des cartes de crédit physiques sont principalement utilisées pour les achats en ligne. Elles offrent les mêmes possibilités de dépenses à crédit, mais ajoutent un niveau de sécurité supplémentaire pour les transactions numériques. Ces cartes virtuelles sont souvent plus faciles et plus rapides à émettre que les cartes de crédit physiques, et les API d'émission de cartes bancaires peuvent inclure des fonctionnalités permettant de fixer des limites de dépenses à court terme, voire de créer des cartes qui expirent après une seule utilisation.

• Cartes prépayées
  Ces cartes ont un solde préchargé et fonctionnent sans avoir besoin d'un compte bancaire. Les API d'émission de cartes bancaires gèrent souvent l'émission en masse de cartes prépayées, qui sont utiles pour les cadeaux ou les décaissements, et peuvent fixer des limites spécifiques telles que des dates d'expiration et des catégories de marchands autorisés.

• Cartes d'entreprise
  Conçues pour un usage professionnel, ces cartes sont dotées de fonctionnalités telles que des plafonds de dépenses par service ainsi que des analyses avancées des transactions. Certaines API d'émission de cartes bancaires peuvent s'intégrer à des logiciels de gestion de dépenses professionnelles et faciliter les transactions impliquant plusieurs devises ainsi que l'utilisation à l'échelle internationale.

• Cartes co-marquées et cartes en marque blanche
  Les API d'émission de cartes bancaires permettent aux entreprises de s'associer à des établissements financiers pour émettre des cartes portant la marque des deux entités. Souvent, ces cartes sont assorties de programmes de récompenses spécialisés, et l'API dispose de modules spécifiques pour gérer ces partenariats et la distribution des récompenses.

Pour chacun de ces types de cartes, les entreprises peuvent personnaliser leur apparence physique (ou numérique) et leurs attributs fonctionnels. Ce niveau élevé de personnalisation permet aux entreprises de répondre à des besoins opérationnels spécifiques et à des exigences de conformité.

Composants des API d'émission de cartes bancaires

Les API d'émission de cartes bancaires ne se contentent pas de générer de nouvelles cartes de paiement. Voici les principaux éléments à connaître.

• Modules de création et de gestion de cartes bancaires
  Ces modules supervisent l'émission et la gestion des cartes bancaires physiques et virtuelles. Ils permettent une émission immédiate ou une distribution échelonnée selon des règles et des conditions fixées par l'émetteur. Les entreprises peuvent se servir de ces modules pour ajuster les attributs des cartes bancaires après leur émission, par exemple en modifiant les limites de dépenses, en changeant le statut actif de la carte ou en limitant l'utilisation à certains types de transactions.

• Autorisation et traitement des transactions
  Ces composants agissent comme des protections, évaluant si chaque transaction par carte bancaire doit être autorisée ou refusée. Ils traitent les données de transaction en temps réel et les comparent à des règles ou à des limites prédéfinies. Si, par exemple, une carte bancaire est bloquée par un code de catégorie de marchand (MCC) spécifique, ce composant refusera les transactions provenant de catégories restreintes.

• Détection de la fraude et évaluation des risques
  Ces composants utilisent des algorithmes de machine learning pour analyser les modèles de transaction et signaler les activités frauduleuses potentielles. Ils peuvent également être reliés à des ensembles de données plus importants, tels que ceux d'une agence de crédit ou d'un service tiers de détection des fraudes. Cette partie de l'API est particulièrement rigoureuse dans son évaluation, intégrant de multiples variables telles que la vitesse des transactions, les modèles géographiques et les bases de données de fraudes connues.

• Gestion des comptes et conformité
  Cette partie de l'API garantit que toutes les cartes bancaires émises restent conformes aux lois et réglementations locales, fédérales et internationales. Le système vérifie par exemple la conformité avec la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS), les règles de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et les exigences en matière de connaissance du client (KYC). Il permet également de générer des rapports pour les audits internes et externes.

• Reporting et analyses
  Ces composants aident les entreprises à prendre des décisions fondées sur les données en fournissant des informations détaillées sur les habitudes de dépenses, les taux d'approbation et bien plus encore. Ils peuvent générer des rapports en temps réel et s'intégrer aux systèmes de veille stratégique existants pour donner un aperçu cohérent des opérations liées aux cartes bancaires.

• Virement des fonds et rapprochement
  Ces modules se concentrent sur le règlement des transactions effectuées et leur rapprochement avec les registres de l'émetteur. Ce processus implique souvent des calculs pour déterminer les commissions d'interchange, les frais du réseau de cartes bancaires et d'autres détails financiers. Il établit également une structure pour la résolution des litiges et des contestations de paiement.

• Gestion des récompenses et des programmes de fidélité
  Ce composant permet à l'émetteur de définir, d'attribuer et de gérer les points de récompense ou les offres de cashback associés à l'utilisation d’une carte bancaire. Les versions avancées de ce composant permettent également de mettre en place des systèmes de récompenses à plusieurs niveaux, des promotions saisonnières ou des partenariats avec des programmes de fidélité externes.

En fournissant ces composants variés mais interconnectés, les API d'émission de cartes bancaires permettent aux entreprises d'émettre et de gérer des programmes de cartes bancaires complexes avec une profondeur et une précision significatives. Les entreprises peuvent adapter leurs programmes de cartes bancaires à des exigences opérationnelles, des profils de risque et des objectifs commerciaux très spécifiques.

Utilité des API d'émission de cartes bancaires

Les API d'émission de cartes bancaires permettent aux entreprises de créer des produits financiers personnalisés répondant à des besoins spécifiques.

• Solutions de gestion des dépenses
  Les entreprises peuvent utiliser des API pour créer des cartes bancaires d'entreprise très spécifiques qui appliquent automatiquement des politiques de dépenses pour les employés. Ces cartes bancaires peuvent être émises avec des limites prédéfinies pour certains types de dépenses ou même pour une utilisation limitée dans le temps. Un employeur peut, par exemple, paramétrer une carte bancaire pour qu'elle ne fonctionne que lors d'un voyage d'affaires spécifique et en limiter l'utilisation au transport et aux repas.

• Plateformes de services à la demande
  Les entreprises qui exploitent des plateformes pour le travail à la demande ou d'autres services à la demande peuvent utiliser ces API pour émettre des cartes de paiement pour leurs employés. Cela élimine les obstacles liés à l'intégration avec différents systèmes bancaires pour les virements automatiques. Ces cartes permettent également aux employés d'accéder immédiatement à leurs revenus, ce qui peut contribuer à renforcer la satisfaction et l'engagement du personnel.

• Places de marché et plateformes e-commerce
  Pour les plateformes multi-fournisseurs, les API d'émission de cartes bancaires permettent de faciliter la création de « sous-comptes » liés au compte principal de l'entreprise. Ces sous-comptes peuvent être alimentés en temps réel en fonction des ventes, des remboursements ou d'autres éléments déclencheurs. Ce processus permet aux fournisseurs d'accéder plus rapidement à leurs gains et d'avoir une relation financière plus transparente avec la plateforme.

• __ Programmes de soins de santé et d'avantages sociaux__
  Certaines entreprises utilisent les API d'émission de cartes bancaires pour créer des comptes de dépenses de santé spécialisés. Ces comptes sont limités aux dépenses médicales et sont souvent conformes aux réglementations relatives aux comptes d'épargne santé (HSA) ou aux comptes de dépenses flexibles (FSA). Des configurations avancées permettent même de restreindre l'utilisation à des types spécifiques de prestataires ou de services médicaux, ce qui améliore la conformité tout en allégeant la surveillance administrative.

• Programmes de fidélité et de récompenses
  Alors que les programmes de fidélité traditionnels reposent sur des points ou des crédits numériques, une carte bancaire émise via une API peut servir de carte de fidélité de marque. Les entreprises peuvent charger des remises en argent directement sur ces cartes ou les configurer pour offrir des réductions au point de vente. Cela peut encourager la fidélisation de la clientèle et améliorer l'engagement des clients.

• Opérateurs de voyage et de tourisme
  Les entreprises de ce secteur peuvent s'appuyer sur les API pour émettre des cartes de voyage spécifiques qui peuvent être chargées avec plusieurs devises, offrant ainsi aux voyageurs un moyen pratique de gérer leurs finances lorsqu'ils sont à l'étranger. Ces cartes peuvent également être configurées avec des options d'assurance voyage ou des coordonnées d'urgence pour offrir une plus grande sécurité.

• Solutions de paiement B2B
  Grâce aux API d'émission de cartes bancaires, une entreprise peut émettre des cartes à ses partenaires ou fournisseurs pour faciliter la facturation et les paiements. Au lieu d'émettre des chèques ou d'effectuer des virements bancaires, les entreprises peuvent gagner du temps et réduire les erreurs en approvisionnant instantanément ces cartes avec le montant exact du paiement. La valeur mondiale des transactions sur le marché des paiements B2B devrait atteindre 213,28 milliards de dollars en 2032, ce qui signifie que la simplification du processus de paiement pourrait avoir un impact majeur pour les entreprises.

Les API d'émission de cartes bancaires sont un outil polyvalent pour les entreprises et peuvent constituer une méthode de transformation pour l'automatisation et l'amélioration des opérations financières dans un large éventail de secteurs.

Avantages des API d'émission de cartes bancaires

L'adoption d'API d'émission de cartes bancaires peut présenter plusieurs avantages pour les entreprises. Voici un aperçu plus détaillé :

• Flexibilité opérationnelle
  L'utilisation d'API d'émission de cartes bancaires permet aux entreprises d'introduire de nouveaux services et produits financiers, tout en évitant les longs délais traditionnellement associés à la conformité réglementaire, aux partenariats et au développement. Un détaillant qui souhaite lancer un programme de fidélité, par exemple, n'a pas besoin de créer une structure financière à partir de zéro s'il utilise cette technologie. Au lieu de cela, le détaillant peut utiliser une API pour déployer rapidement des cartes bancaires de marque avec des mécanismes de récompense intégrés, en contournant les processus fastidieux.

• Visibilité financière
  Grâce à leurs fonctionnalités de reporting approfondies, les API d'émission de cartes bancaires fournissent aux entreprises des informations détaillées sur les comportements de dépenses, l'affectation des ressources, etc. Les entreprises peuvent accéder immédiatement à ces données via des tableaux de bord, ce qui leur permet d'ajuster en temps réel leurs budgets et leurs politiques de dépenses.

• Conformité réglementaire et gestion des risques
  La gestion des réglementations financières est une tâche qui nécessite une expertise spécialisée et une affectation de ressources importantes. Les API d'émission de cartes bancaires sont souvent dotées de fonctionnalités intégrées de conformité réglementaire qui gèrent les exigences KYC, les règles AML et d'autres réglementations régionales ou sectorielles. Ces fonctionnalités peuvent permettre aux entreprises de se passer des services d'une équipe juridique spécialisée pour se tenir au courant des lois financières.

• Personnalisation et contrôle
  L'un des principaux avantages de l'utilisation d'API pour l'émission de cartes bancaires est qu'elles permettent d'affiner les paramètres du comportement de la carte. Les entreprises peuvent ainsi contrôler les limites de dépenses, les restrictions géographiques et les types de transactions autorisées. Ces options sont particulièrement utiles pour gérer les dépenses, car elles permettent de réduire les erreurs humaines et de simplifier l'application des politiques.

• Rapidité de mise en place
  Le lancement de produits financiers traditionnels peut être ralenti par des obstacles réglementaires et des problèmes techniques. Les API d'émission de cartes bancaires peuvent accélérer considérablement ce processus. Comme les API sont généralement dotées de fonctionnalités pré-intégrées et testées, les entreprises peuvent commercialiser un concept en un temps record.

• Économies
  La mise en place de services financiers entraîne souvent une série de coûts qui peuvent inclure la mise en place d'infrastructures, la conformité réglementaire et les dépenses opérationnelles. Contrairement aux alternatives fragmentaires, les solutions API se présentent généralement sous la forme d'un service packagé avec une structure de prix transparente. Cela signifie que les entreprises ont une idée plus claire de l'engagement financier impliqué et peuvent éviter les coûts initiaux élevés liés à la mise en place de systèmes en interne.

• Évolutivité
  À mesure qu'une entreprise se développe, ses besoins en matière de gestion financière peuvent devenir de plus en plus complexes. Les API d'émission de cartes bancaires fournissent souvent des solutions évolutives qui peuvent s'adapter à l'entreprise. Qu'il s'agisse d'ajouter de nouvelles cartes bancaires ou d'intégrer des services supplémentaires tels que l'assistance multidevise, les API peuvent évoluer avec l'entreprise, sans nécessiter une refonte totale du système.

Les API d'émission de cartes bancaires offrent aux entreprises un moyen agile, axé sur les données, conforme et personnalisable de gérer les transactions et les politiques financières, tout en gagnant du temps et en réduisant les coûts.

Contraintes et limites des API d'émission de cartes bancaires

Si les API d'émission de cartes bancaires offrent de nombreux avantages, elles présentent également des contraintes et des limites que les entreprises doivent prendre en compte. Voici quelques-unes de ces contraintes :

• Dépendance à l’égard des fournisseurs
  Le recours à des API tierces pour les transactions financières peut entraîner une dépendance à l’égard du fournisseur d'API. Si ce dernier décide de modifier ses tarifs, ses conditions d'utilisation ou même d'interrompre l'API, cela pourrait mettre les entreprises dans une situation difficile. Surmonter cette dépendance et migrer vers un nouveau système peut nécessiter un investissement considérable en temps et en ressources.

• Préoccupations en matière de sécurité des données
  Les données financières sont souvent la cible de cyberattaques. En recourant à des API externes pour l'émission de cartes, les entreprises doivent faire confiance aux mesures de sécurité mises en place par le fournisseur tiers. Même si le fournisseur d'API applique des protocoles de sécurité rigoureux, aucun système n'est totalement à l'abri des failles. Une faille de sécurité peut avoir de graves répercussions sur l'entreprise.

• Options de personnalisation limitées
  Bien que les API d'émission de cartes soient assorties d'une série de caractéristiques et de fonctionnalités, elles peuvent ne pas couvrir tous les besoins spécifiques d'une entreprise. Il peut s'avérer difficile de personnaliser un produit au-delà de ce que permet l'API et nécessiter le recours à des solutions avancées pour contourner ce problème. Cette limitation peut être particulièrement gênante pour les entreprises dont les besoins sont très spécifiques ou évoluent rapidement.

• Exposition réglementaire
  Bien que de nombreuses API d'émission de cartes bancaires prétendent gérer la conformité réglementaire, la responsabilité finale incombe à l'entreprise qui utilise le service. La législation relative aux services financiers peut varier considérablement d'une juridiction à l'autre et est susceptible de changer. Les entreprises doivent surveiller les évolutions législatives et s'y adapter, ce qui peut représenter une charge de travail considérable, même avec l'aide des API.

• Complexité de la configuration initiale
  L'intégration d'une API d'émission de cartes bancaires au sein des systèmes d'entreprise existants peut être un processus complexe qui nécessite une expertise technique. Bien que l'API elle-même puisse être conçue pour être facile à utiliser, sa configuration initiale implique souvent de nombreuses étapes telles que la migration des données, les tests du système et la formation du personnel. Ces tâches peuvent prendre du temps et détourner des ressources d'autres opérations.

• Latence et temps d'indisponibilité
  Toutes les API sont susceptibles de connaître des temps d'indisponibilité occasionnels pour des raisons de maintenance ou de problèmes inattendus. Dans le secteur financier, même de brèves périodes d'indisponibilité peuvent avoir un impact considérable sur les entreprises, tandis qu'une latence même mineure au niveau du traitement des transactions peut avoir une incidence négative sur l'expérience client.

• Dépassements de coûts
  Bien que les prix des services d'API soient souvent transparents, des situations inattendues peuvent entraîner des coûts supérieurs aux estimations initiales. Les coûts peuvent par exemple augmenter de manière inattendue lorsque les volumes de transactions augmentent sans prévenir. Pour les entreprises, il est important de prévoir de tels scénarios afin d'éviter toute difficulté financière.

• Contraintes en matière d'évolutivité
  Bien que les API d'émission de cartes bancaires soient conçues pour être évolutives, il existe généralement des limites pratiques à la rapidité avec laquelle elles peuvent s'adapter à des changements soudains de la demande. Si une entreprise connaît une croissance exponentielle, elle risque de constater que l'API ne peut pas évoluer assez rapidement pour répondre aux nouveaux besoins sans nuire aux performances.

Bien que les API d'émission de cartes bancaires puissent révolutionner la manière dont une entreprise effectue ses transactions financières, celle-ci doit procéder à une planification minutieuse et faire preuve de vigilance afin de faire face à ces contraintes et à ces limites de manière efficace.

Considérations relatives à la réglementation et à la sécurité

L'utilisation d'API d'émission de cartes bancaires soulève une série de défis spécifiques en matière de réglementation et de sécurité que les entreprises doivent examiner de près. Il s'agit notamment de :

Considérations relatives à la réglementation

• Conformité avec les lois locales
  Les services financiers sont soumis à de nombreuses réglementations qui varient selon les juridictions. Qu'il s'agisse du règlement général sur la protection des données (RGPD) en Europe ou de la loi sur la protection des consommateurs et la réforme de Wall Street aux États-Unis, les entreprises doivent s'assurer qu'elles respectent pleinement les lois locales et internationales. Pour se tenir au courant des changements réglementaires, il faut exercer une surveillance étroite et procéder à des mises à jour fréquentes.

• Règles relatives à la connaissance du client (KYC) et à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML)
  Bien que de nombreux fournisseurs d'API proposent un certain niveau de contrôles KYC et AML dans le cadre de leurs services, la responsabilité du respect de la conformité incombe à l'entreprise. Les entreprises doivent vérifier l'identité de leurs clients et surveiller les transactions afin de détecter toute activité suspecte.

• Normes de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS)
  Même si la plupart des API d'émission de cartes prétendent être conformes à la norme PCI, les entreprises ne doivent pas considérer cela comme une garantie absolue. Elles doivent effectuer leurs propres vérifications afin de s'assurer que toutes les données transactionnelles sont traitées de manière conforme à la norme PCI.

Considérations relatives à la sécurité

• Chiffrement des données
  Toutes les données transmises, en particulier les informations financières, doivent être cryptées à l'aide d'algorithmes puissants et actualisés. De nombreux fournisseurs d'API proposent le chiffrement dans le cadre de leurs services, mais les entreprises doivent également mettre en place des mesures de chiffrement de leur côté afin de maximiser la sécurité.

• Contrôle des accès
  Les entreprises doivent mettre en place plusieurs niveaux d'authentification et d'autorisation afin de limiter les risques d'accès non autorisé. L'authentification à deux facteurs (2FA) et la mise en place de mots de passe forts constituent une base, mais des mesures supplémentaires telles que la vérification biométrique peuvent s'avérer nécessaires en fonction du contexte de l'entreprise.

• Intégrité des données et audit
  Des audits et des contrôles d'intégrité fréquents doivent être prévus par tout système de transactions financières. Les entreprises doivent mettre en place un protocole permanent afin de vérifier que leurs données restent complètes et qu'elles ne sont pas altérées. Ce qui implique souvent de tenir des logs sécurisés et de mettre en place des sommes de contrôle.

• Plans d'intervention en cas d'incident
  Aucun système n'est totalement sûr. En cas de violation ou de défaillance de la sécurité, la mise en place d'un plan complet d'intervention en cas d'incident peut permettre d'atténuer les conséquences. Un plan d'intervention efficace en cas d'incident doit prévoir des étapes pour isoler les systèmes affectés et informer les parties prenantes, ainsi qu'une feuille de route pour résoudre le problème et rétablir les services.

• Évaluation des risques liés aux fournisseurs
  Avant de choisir un fournisseur d'API, les entreprises doivent procéder à une évaluation approfondie des risques afin d'évaluer les protocoles de sécurité du fournisseur. Il peut s'agir de vérifier les certifications de sécurité du fournisseur, de se pencher sur ses antécédents en matière d'incidents de sécurité et de procéder à des audits de sécurité par des tiers.

Pour les entreprises, l'utilisation d'API d'émission de cartes bancaires implique d'assumer toute une série de responsabilités qui vont au-delà de l'intégration d'une nouvelle technologie. La prise en compte de ces considérations relatives à la réglementation et à la sécurité peut permettre aux entreprises d'atténuer les risques potentiels et de mieux se préparer pour l'avenir.

Comment choisir un fournisseur d'API pour l'émission de cartes bancaires ?

Le choix d'un fournisseur d'API d'émission de cartes bancaires est une décision stratégique qui dépend de vos objectifs commerciaux spécifiques, mais certaines considérations s'appliquent à toutes les entreprises. Voici un guide étape par étape.

Définir vos besoins

Il est important de déterminer comment vous comptez utiliser une API d'émission de cartes bancaires avant de vous tourner vers les fournisseurs. Souhaitez-vous émettre des cartes virtuelles pour les paiements en ligne ? Souhaitez-vous créer des cartes physiques pour vos employés ? Souhaitez-vous générer des cartes pour un programme de fidélité ? Une fois que vous avez compris votre cas d'usage, vous pouvez déterminer les fonctionnalités dont vous avez besoin.

Évaluer les outils d'intégration

Une documentation détaillée et des outils pour développeurs facilitent considérablement l'intégration d'une API d'émission de cartes bancaires. Recherchez un fournisseur proposant des kits de développement logiciel (SDK) ou des bibliothèques clientes, un environnement de test et des webhooks pour les mises à jour en temps réel.

Vérifier la conformité

Quel que soit le fournisseur que vous choisissez, il doit se conformer aux normes mondiales telles que PCI DSS et les réglementations KYC. Si vous opérez à l'échelle mondiale, évaluez si les fournisseurs répondent aux exigences légales de chaque région et restez à l'affût des changements réglementaires.

Demander de l’aide

Si vous rencontrez des problèmes avec votre API, vous voulez être sûr que le fournisseur sera facilement joignable. Demandez comment vous pouvez contacter le service client, quel est leur délai de réponse moyen et si vous aurez un responsable dédié à votre projet.

Comparez les tarifs

Vérifiez la structure tarifaire de chaque fournisseur et assurez-vous de bien comprendre la répartition des coûts. Les frais d'émission des cartes bancaires, les commissions mensuelles de maintenance, les frais de transaction et les frais de plateforme sont courants, mais soyez attentif aux signes de frais cachés. Demandez un devis si les tarifs ne sont pas publics.

Comment démarrer avec une API d'émission de cartes bancaires ?

Après avoir choisi un fournisseur, vous devez suivre quelques étapes pour démarrer votre API d'émission de cartes bancaires. Voici une feuille de route pour lancer votre propre programme d'émission de cartes bancaires :

1. Inscrivez-vous et obtenez un accès à l'API : Créez un compte auprès de votre fournisseur et consultez la documentation relative à l'API.
   
2. Intégrez l'API : connectez l'API à vos systèmes existants, généralement à l'aide d'une clé API.
   
3. Configurez la gestion des cartes : établissez des contrôles et des limites de dépenses, et créez une interface utilisateur (UI) pour les clients, le cas échéant.
   
4. Testez : simulez l'inscription des utilisateurs, la création de cartes bancaires, les dépenses et les erreurs pour vous assurer que tout fonctionne correctement.
   
5. Mettez en production : une fois que vous savez que tout fonctionne, vous pouvez lancer votre programme d'émission.
   

Continuez à surveiller l'émission et l'utilisation des cartes bancaires après la mise en production et apportez des améliorations si nécessaire.

Comment Stripe Issuing peut vous aider

Stripe Issuing vous permet de créer, distribuer et gérer facilement des cartes bancaires personnalisées, générant ainsi de nouvelles sources de revenus et améliorant l'expérience client.

Issuing peut vous aider à :

• Lancer de nouveaux produits de cartes bancaires : créez rapidement des cartes bancaires physiques, virtuelles ou tokenisées, personnalisées en fonction des besoins spécifiques de votre entreprise, qu'il s'agisse de cartes de dépenses, de récompenses ou d'autres produits.
  
• Améliorer votre efficacité opérationnelle : automatisez l'émission et la gestion des cartes bancaires grâce aux API de Stripe, ce qui réduit la complexité liée à la collaboration avec plusieurs émetteurs de cartes bancaires.
  
• Améliorer l'expérience client : offrez à vos clients une expérience de carte bancaire de marque qui s'intègre parfaitement à vos produits et services existants.
  
• Gagner en visibilité et en contrôle : accédez à des données transactionnelles détaillées et à des contrôles pour surveiller l'utilisation des cartes bancaires, définir des limites de dépenses et suspendre les cartes bancaires si nécessaire.
  
• Développer vos opportunités de revenus : monétisez vos programmes de cartes en percevant des revenus d'interchange partagés ou en proposant des services à valeur ajoutée.
  
• Accéder à l'expertise de Stripe : bénéficiez d'une infrastructure solide et d'une assistance en matière de conformité, grâce à l'expérience de Stripe dans la gestion de programmes de cartes bancaires pour des entreprises de premier plan.
  

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