Las API de emisión de tarjetas son una herramienta importante para las empresas que desean implementar soluciones de pago con mayor control y flexibilidad. Las empresas pueden utilizar las API de emisión de tarjetas para emitir tarjetas físicas o virtuales directamente desde sus propios sistemas, lo que elimina la necesidad de recurrir a servicios de terceros. Este nivel de control directo ofrece a las empresas nuevas oportunidades para diseñar tarjetas que se adapten a su marca y a casos de uso específicos, ya sea para cuentas de gastos corporativas o para programas de fidelización de clientes.

Aunque la demanda de API para tarjetas comerciales ha sido mayor en Asia, Europa, Oriente Medio y África, se prevé que la demanda en América del Norte siga creciendo.

A continuación, analizaremos la arquitectura, las funcionalidades y las ventajas estratégicas de las API de emisión de tarjetas, así como las consideraciones sobre el cumplimiento de la normativa y los posibles desafíos que conlleva esta tecnología.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué son las API de emisión de tarjetas?
  
• ¿Cómo funcionan las API de emisión de tarjetas?
  
• Tipos de tarjetas que se pueden emitir
  
• Componentes de las API de emisión de tarjetas
  
• ¿Para qué se utilizan las API de emisión de tarjetas?
  
• Beneficios de las API de emisión de tarjetas
  
• Desafíos y limitaciones de las API de emisión de tarjetas
  
• Consideraciones normativas y de seguridad
  
• Cómo elegir un proveedor de API de emisión de tarjetas
  
• Cómo empezar con una API de emisión de tarjetas
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Issuing
  

¿Qué son las API de emisión de tarjetas?

Las API de emisión de tarjetas son interfaces que ofrecen acceso programático a instituciones financieras o servicios fintech especializados, lo que permite a las empresas emitir, gestionar y controlar tarjetas de pago. Estas API actúan como una canalización para una variedad de tareas de gestión de tarjetas, como la creación, activación y bloqueo de tarjetas, el monitoreo de transacciones y la consulta de saldos, lo que permite integrar estas funcionalidades en entornos de software personalizados. Estas API de emisión de tarjetas extremadamente modulares y configurables, permiten a las empresas personalizar sus sistemas de pago para satisfacer necesidades operativas específicas y requisitos normativos.

¿Cómo funcionan las API de emisión de tarjetas?

A continuación, te ofrecemos un análisis más detallado de cómo funcionan las API de emisión de tarjetas:

1. Activación de una llamada API
En el primer paso del proceso, la aplicación de la empresa activa una llamada API a la plataforma de emisión de tarjetas. La llamada incluye parámetros específicos, como la información de identificación del titular de la tarjeta, si se trata de una tarjeta de débito o de crédito y cualquier funcionalidad particular de la tarjeta, como las categorías de gasto. Esta llamada API funciona como un conjunto de instrucciones a medida, que indica a la plataforma de emisión de tarjetas exactamente lo que la empresa necesita.

2. Validación de datos y comprobación del cumplimiento de la normativa
Después de la llamada API, la plataforma emisora realiza una serie de comprobaciones de validez y cumplimiento de la normativa. La plataforma emisora valida los datos de la llamada API para asegurarse de que se ajusten a los formatos y requisitos predefinidos. La plataforma emisora también realiza comprobaciones de cumplimiento de la normativa para garantizar que el proceso de emisión se ajuste a las normativas financieras, como las leyes de Conozca a su cliente (KYC) y de la prevención de lavado de dinero (AML).

3. Comunicación con instituciones financieras y redes de tarjetas
Una vez que se confirma la validación y el cumplimiento de la normativa, la API se comunica con la institución financiera o la red de tarjetas correspondiente, como Visa o Mastercard. A menudo, esta parte del proceso incluye una segunda capa más estricta de validación y verificación del cumplimiento de la normativa, que refleja los protocolos específicos de la institución financiera o la red de tarjetas.

4. Configuración de la nueva tarjeta
Después de recibir la autorización de las instituciones financieras o redes de tarjetas, la API facilita la configuración del back-end para la nueva tarjeta. Esto implica crear números de cuenta, establecer límites de transacciones y formular las reglas que rigen el uso de la tarjeta en función de los parámetros de la llamada API inicial.

5. Confirmación y devolución de datos
En el último paso, la API regresa a la aplicación de la empresa para confirmar que la tarjeta se emitió correctamente. Junto con esta confirmación, la API también envía una carga útil de datos relevantes, como el número de tarjeta, la fecha de vencimiento y cualquier otro parámetro. La aplicación de la empresa utiliza estos datos para tareas posteriores, como notificar al cliente o integrarse en sistemas de gestión de gastos.

Cada paso de este proceso implica altos niveles de personalización. Mediante el uso de las API de emisión de tarjetas, las empresas pueden ajustar sus sistemas de pago para satisfacer las necesidades operativas especializadas y los requisitos de cumplimiento de la normativa.

Tipos de tarjetas que se pueden emitir

Estos son algunos ejemplos de los tipos de tarjetas que las empresas pueden emitir mediante API:

• Tarjetas de débito físicas
  Se trata de tarjetas tangibles vinculadas a una cuenta corriente que pueden utilizarse en cajeros automáticos o para transacciones en puntos de venta. Las API de emisión de tarjetas pueden establecer límites de gastos y restricciones de retiro personalizables, así como categorizar los gastos. Las funcionalidades avanzadas incluyen el bloqueo regional, que restringe el funcionamiento de las tarjetas a áreas geográficas específicas, así como los códigos CVV dinámicos, que cambian periódicamente para ofrecer mayor seguridad.

• Tarjetas de débito virtuales
  Estas tarjetas exclusivamente digitales funcionan de la misma manera que sus contrapartes físicas, pero no cuentan con un componente físico. En su lugar, están almacenadas en una cartera digital. Las tarjetas de débito virtuales son beneficiosas para las transacciones en línea y pueden crearse o desactivarse a demanda. Las API de emisión de tarjetas pueden facilitar las tarjetas de un solo uso para transacciones en línea o pagos recurrentes sumamente seguros.

• Tarjetas de crédito físicas
  A menudo, las tarjetas de crédito físicas incluyen capas adicionales de complejidad, como verificaciones de crédito y tasas de interés variables. Las API de emisión de tarjetas operan con módulos adicionales que gestionan las evaluaciones de crédito, las valoraciones de riesgos y el análisis del comportamiento de gasto. Algunas API gestionan sistemas de recompensas o puntos asociados con tarjetas de crédito.

• Tarjetas de crédito virtuales
  Estas versiones digitales de las tarjetas de crédito físicas se utilizan principalmente para compras en línea. Ofrecen el mismo tipo de gasto basado en crédito, pero agregan una capa adicional de seguridad para las transacciones digitales. Estas tarjetas virtuales suelen ser más fáciles y rápidas de emitir en comparación con las tarjetas de crédito físicas, y las API de emisión de tarjetas pueden incluir funciones para establecer límites de gastos a corto plazo, o incluso crear tarjetas que caducan después de un solo uso.

• Tarjetas de prepago
  Estas tarjetas tienen un saldo precargado y funcionan sin necesidad de una cuenta bancaria. Las API de emisión de tarjetas a menudo gestionan la emisión masiva de tarjetas prepagas, que son útiles para regalos o desembolsos, y pueden establecer limitaciones específicas, como fechas de vencimiento y categorías de comerciantes autorizados.

• Tarjetas corporativas
  Diseñadas para uso comercial, estas tarjetas incluyen características como límites de gastos departamentales y análisis avanzados de transacciones. Algunas API de emisión de tarjetas pueden integrarse en el software de gestión de gastos de la empresa y facilitar las transacciones en múltiples monedas y el uso internacional.

• Tarjetas de marca compartida y de marca blanca
  Las API de emisión de tarjetas permiten a las empresas asociarse con instituciones financieras para emitir tarjetas que presenten la marca de ambas entidades. Con frecuencia, estas tarjetas incluyen programas de recompensas especializados, y la API contará con módulos específicos para gestionar estas asociaciones y la distribución de recompensas.

Para cada uno de estos tipos de tarjetas, las empresas pueden personalizar su apariencia física (o digital) y sus atributos funcionales. Este alto nivel de personalización permite a las empresas satisfacer las necesidades operativas especializadas y los requisitos de cumplimiento de la normativa.

Componentes de las API de emisión de tarjetas

Las API de emisión de tarjetas hacen algo más que generar nuevas tarjetas de pago. A continuación, te contamos cuáles son los principales componentes que debes conocer.

• Módulos de creación y gestión de tarjetas
  Estos módulos supervisan la emisión y la gobernanza de las tarjetas físicas y virtuales. Ofrecen opciones de emisión inmediata o distribución escalonada en función de las reglas y condiciones establecidas por el emisor. Las empresas pueden utilizar estos módulos para ajustar los atributos de la tarjeta después de su emisión, como cambiar los límites de gasto, activar o desactivar el estado de la tarjeta, o restringir su uso a ciertos tipos de transacciones.

• Autorización y gestión de transacciones
  Estos componentes actúan como guardianes y determinan si se debe permitir o rechazar cada transacción con tarjeta. Procesan los datos de las transacciones en tiempo real y los comparan con reglas o limitaciones preestablecidas. Por ejemplo, si una tarjeta tiene un bloque de código de categoría del comerciante (MCC) específico, este componente rechazará las transacciones de categorías restringidas.

• Detección del fraude y evaluación de riesgos
  Estos componentes utilizan algoritmos de machine learning para analizar los patrones de las transacciones e identificar posibles actividades fraudulentas. También pueden integrarse en conjuntos de datos más grandes, como los de una agencia de crédito o un servicio de detección de fraudes de terceros. Esta parte de la API es especialmente minuciosa en su evaluación, ya que incorpora múltiples variables, como la velocidad de las transacciones, los patrones geográficos y las bases de datos de fraudes conocidos.

• Gestión de cuentas y cumplimiento normativo
  Esta parte de la API garantiza que todas las tarjetas emitidas cumplan con las leyes y normativas locales, federales e internacionales. Por ejemplo, verifica el cumplimiento del Estándar de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS), las normas contra el lavado de dinero (AML) y los requisitos de Conozca a su cliente (KYC). También permite generar informes para auditorías internas y externas.

• Elaboración de informes y análisis
  Estos componentes ayudan a las empresas a tomar decisiones basadas en datos, ya que proporcionan información detallada sobre los patrones de gasto, las tasas de aprobación y más. Pueden generar informes en tiempo real e integrarse en los sistemas de inteligencia empresarial existentes para proporcionar una visión cohesiva de las operaciones con tarjeta.

• Acreditación de fondos y conciliación
  Estos módulos se centran en liquidar las transacciones completadas y conciliarlas con los registros del emisor. Este proceso suele implicar cálculos complejos para determinar las tasas de intercambio, los cargos de la red de tarjetas y otros detalles financieros. También establece una estructura para la resolución de disputas y contracargos.

• Gestión de recompensas y programas de fidelización
  Este componente permite al emisor definir, asignar y gestionar los puntos de recompensa u ofertas de devolución de efectivo asociadas al uso de la tarjeta. Las versiones avanzadas de este componente también pueden admitir sistemas de recompensas escalonadas, promociones de temporada o asociaciones con programas de fidelización externos.

Al proporcionar estos componentes diversos, pero interconectados, las API de emisión de tarjetas permiten a las empresas emitir y gestionar programas de tarjetas con gran profundidad y nivel de detalle. Las empresas pueden adaptar sus programas de tarjetas a requisitos operativos, perfiles de riesgo y objetivos empresariales altamente específicos.

¿Para qué se utilizan las API de emisión de tarjetas?

Las API de emisión de tarjetas permiten a las empresas crear productos financieros personalizados que responden a necesidades específicas.

• Soluciones de gestión de gastos
  Las empresas pueden utilizar las API para crear tarjetas corporativas altamente específicas que apliquen automáticamente las políticas de gastos para los empleados. Estas tarjetas pueden emitirse con límites preestablecidos para ciertos tipos de gastos o con un uso restringido a un período determinado. Por ejemplo, un empleador podría configurar una tarjeta para que funcione solo durante un viaje de negocios específico y restringir su uso a transporte y comidas.

• Plataformas de servicios bajo demanda
  Las empresas que operan plataformas de trabajo temporal o servicios a demanda pueden utilizar estas API para emitir tarjetas de pago para sus trabajadores. Esto elimina los obstáculos de integración con distintos sistemas bancarios para el depósito directo. Estas tarjetas también ofrecen a los trabajadores acceso inmediato a sus ganancias, lo que puede contribuir a formar un personal más satisfecho y comprometido.

• Marketplaces y plataformas de comercio electrónico
  Para las plataformas de múltiples proveedores, las API de emisión de tarjetas pueden facilitar la creación de «subcuentas» vinculadas a la cuenta de empresa principal. Estas subcuentas pueden ser financiadas en tiempo real según las ventas, los reembolsos u otros disparadores. El proceso brinda a los proveedores un acceso más rápido a sus ganancias y una relación financiera más transparente con la plataforma.

• Programas de atención médica y beneficios
  Algunas empresas utilizan las API de emisión de tarjetas para crear cuentas especializadas de gastos en atención médica. Estas cuentas están restringidas a gastos médicos y, a menudo, cumplen con las normativas de las cuentas de ahorro para la salud (HSA) o las cuentas de gastos flexibles (FSA). Las configuraciones avanzadas pueden incluso restringir el uso a tipos específicos de proveedores o servicios médicos, lo que mejora el cumplimiento y reduce la supervisión administrativa.

• Programas de fidelización y recompensas
  Mientras que los programas de fidelización tradicionales se basan en puntos o créditos digitales, una tarjeta emitida a través de una API puede funcionar como una tarjeta de recompensas de marca. Las empresas pueden cargar recompensas de reembolsos en efectivo directamente en estas tarjetas o configurarlas para ofrecer descuentos en el punto de venta. Esta permite fomentar las ventas recurrentes y mejorar el compromiso de los clientes.

• Operadores de viajes y turismo
  Las empresas de este sector pueden aprovechar las API para emitir tarjetas específicas para viajes que se pueden cargar con varias monedas, lo que permite a los viajeros una forma cómoda de gestionar sus finanzas mientras están en el extranjero. Estas tarjetas también se pueden configurar con opciones de seguro de viaje o detalles de contacto de emergencia para mayor seguridad.

• Soluciones de pago B2B
  A través de las API de emisión de tarjetas, una empresa puede emitir tarjetas a sus socios o proveedores para facilitar la facturación y los pagos. En lugar de cortar cheques o iniciar transferencias electrónicas, las empresas pueden ahorrar tiempo y reducir errores financiando estas tarjetas al instante con el importe exacto del pago. Se espera que el valor global de las transacciones del mercado de pagos B2B alcance los $213.28 billones en 2032, lo que refuerza la idea de que simplificar el proceso de pago podría tener un gran impacto para las empresas.

Las API de emisión de tarjetas son una herramienta versátil para las empresas, y pueden ser un método transformador para automatizar y mejorar las operaciones financieras en una amplia gama de sectores.

Beneficios de las API de emisión de tarjetas

La adopción de API de emisión de tarjetas puede beneficiar a las empresas de varias maneras. A continuación, te ofrecemos un análisis más detallado:

• Agilidad operativa
  El uso de las API de emisión de tarjetas permite a las empresas introducir nuevos servicios y productos financieros, al tiempo que evita los largos plazos de entrega tradicionales asociados al cumplimiento normativo, las asociaciones y el desarrollo. Un comerciante minorista que quiera lanzar un programa de fidelización, por ejemplo, no necesitaría construir una estructura financiera desde cero si utiliza la tecnología. En su lugar, el comerciante minorista puede utilizar una API para lanzar rápidamente tarjetas de marca con mecanismos de recompensa integrados y evitar así los lentos procesos tradicionales.

• Visibilidad financiera
  Con sus capacidades de elaboración de informes detallados, las API de emisión de tarjetas proporcionan a las empresas información detallada sobre el comportamiento de gasto, la asignación de recursos y más. Las empresas pueden acceder a estos datos de forma inmediata a través de paneles de control, lo que les permite realizar ajustes en tiempo real en los presupuestos corporativos y las políticas de gasto.

• Cumplimiento de la normativa y gestión de riesgos
  Ocuparse de las normativas financieras es una tarea que requiere conocimientos especializados y una asignación sustancial de recursos. Las API de emisión de tarjetas suelen incluir funciones integradas de cumplimiento normativo que gestionan los requisitos de KYC, las normas contra el lavado de dinero y otras normativas regionales o específicas del sector. Estas funcionalidades pueden aliviar la necesidad de que las empresas mantengan un equipo legal especializado para mantenerse al día con las leyes financieras.

• Personalización y control
  Uno de los principales beneficios de usar API para la emisión de tarjetas es la posibilidad de ajustar los parámetros del comportamiento de las tarjetas. Esto significa que las empresas pueden controlar los límites de gastos, las restricciones geográficas y los tipos de transacciones permitidas. Estas opciones son especialmente útiles en la gestión de gastos, ya que pueden reducir los errores humanos y hacer que la aplicación de políticas sea más sencilla.

• Velocidad de implementación
  Los lanzamientos de productos financieros tradicionales pueden ser ralentizados por requisitos normativos y complejidades técnicas. Las API de emisión de tarjetas pueden acelerar este proceso drásticamente. Dado que las API suelen incluir funciones prediseñadas y probadas, las empresas pueden lanzar productos al mercado en mucho menos tiempo.

• Rentabilidad
  Establecer servicios financieros suele implicar una serie de costos que pueden incluir la configuración de infraestructura, el cumplimiento normativo y los gastos operativos. A diferencia de las alternativas fragmentadas, las soluciones de API suelen presentarse como un servicio integral con una estructura de precios transparente. Esto significa que las empresas tienen una idea más clara del compromiso financiero involucrado y pueden evitar los elevados costos iniciales de desarrollar sistemas internamente.

• Escalabilidad
  A medida que una empresa crece, sus necesidades de gestión financiera pueden volverse cada vez más complejas. Las API de emisión de tarjetas suelen ofrecer soluciones escalables que pueden adaptarse a una empresa. Ya sea que se trate de agregar nuevas tarjetas o integrar servicios adicionales, como la admisión de varias monedas, las API pueden crecer con la empresa, sin necesidad de hacer una revisión total del sistema.

Las API de emisión de tarjetas ofrecen a las empresas una forma ágil, basada en datos, conforme a las normativas y personalizable de gestionar transacciones y políticas financieras, todo mientras ahorran tiempo y reducen costos.

Desafíos y limitaciones de las API de emisión de tarjetas

Si bien las API de emisión de tarjetas ofrecen numerosos beneficios, también presentan desafíos y limitaciones que las empresas deben tener en cuenta. A continuación, veremos algunos de estos desafíos:

• Dependencia del proveedor
  Depender de API de terceros para transacciones financieras puede generar una dependencia del proveedor de la API. Si el proveedor decide modificar los precios, las condiciones de uso o, incluso, suspender la API, podría poner a las empresas en una posición difícil. Superar esta dependencia y migrar a un sistema nuevo puede requerir una inversión sustancial, tanto en tiempo como en recursos.

• Problemas de seguridad de los datos
  Los datos financieros suelen ser objeto de ciberataques. El uso de API externas para la emisión de tarjetas implica que las empresas deben confiar en las medidas de seguridad del proveedor externo. Incluso si el proveedor de la API tiene protocolos de seguridad exhaustivos, ningún sistema es completamente inmune a las filtraciones de datos. Una falla de seguridad podría tener graves repercusiones para la empresa.

• Opciones de personalización limitadas
  Aunque las API de emisión de tarjetas ofrecen una variedad de características y funcionalidades, es posible que no cubran todas las necesidades especiales de una empresa. Realizar personalizaciones más allá de lo que permite la API puede ser complicado y requerir soluciones alternativas complejas. Esta limitación puede ser problemática, en especial para las empresas con requisitos altamente específicos o que evolucionan a gran velocidad.

• Exposición normativa
  Aunque muchas API de emisión de tarjetas afirman gestionar el cumplimiento normativo, la responsabilidad final recae en la empresa que utiliza el servicio. La legislación relacionada con los servicios financieros puede variar considerablemente de una jurisdicción a otra y está sujeta a cambios. Las empresas deben supervisar y adaptarse a los cambios legislativos, lo que puede ser una carga considerable de trabajo, incluso con la asistencia de las API.

• Complejidad de la configuración inicial
  La integración de una API de emisión de tarjetas en los sistemas empresariales existentes puede ser un proceso complicado que requiere conocimientos técnicos. Aunque la propia API pueda estar diseñada para ser fácil de usar, la configuración inicial suele implicar varios pasos, como la migración de datos, las pruebas del sistema y la capacitación del personal. Estas tareas pueden llevar tiempo y desviar recursos de otras operaciones.

• Latencia y tiempo de inactividad
  Todas las API están sujetas a tiempos de inactividad ocasionales por mantenimiento o problemas inesperados. En el sector financiero, incluso breves períodos de indisponibilidad pueden tener un impacto considerable en las empresas, mientras que una latencia mínima en el procesamiento de transacciones puede afectar negativamente la experiencia del cliente.

• Sobrecostos
  Aunque los servicios de API suelen tener una estructura de tarifas transparente, situaciones inesperadas pueden dar como resultado costos que superen las estimaciones iniciales. Por ejemplo, los costos podrían aumentar de forma inesperada cuando los volúmenes de transacciones aumentan sin previo aviso. Para las empresas, anticiparse a tales escenarios es clave para evitar dificultades financieras.

• Limitaciones de escalabilidad
  Aunque las API de emisión de tarjetas están diseñadas para crecer, suele haber límites prácticos en cuanto a la rapidez con la que pueden adaptarse a cambios repentinos en la demanda. Si una empresa experimenta un crecimiento exponencial, es posible que la API no pueda escalar lo suficientemente rápido como para satisfacer las nuevas necesidades sin problemas de rendimiento.

Si bien las API de emisión de tarjetas pueden revolucionar la forma en que una empresa realiza sus transacciones financieras, las empresas deben planificar cuidadosamente y realizar una diligencia debida para abordar estos desafíos y limitaciones de manera eficaz.

Consideraciones normativas y de seguridad

El uso de las API de emisión de tarjetas plantea una serie de desafíos específicos relacionados con las consideraciones normativas y de seguridad que las empresas deben analizar detenidamente, entre los que se pueden mencionar los siguientes:

Consideraciones normativas

• Cumplimiento de las leyes locales
  Los servicios financieros están sujetos a numerosas normativas que varían según la jurisdicción. Ya sea el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) en Europa o la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección del Consumidor en EE. UU., las empresas deben asegurarse de cumplir plenamente con las leyes locales e internacionales. Mantenerse al día de los cambios normativos requiere una estrecha vigilancia y actualizaciones frecuentes.

• Normas de Conozca a su cliente (KYC) y contra el lavado de dinero (AML)
  Si bien muchos proveedores de API ofrecen ciertos controles contra el lavado de dinero y de Conozca a su cliente como parte de su servicio, la responsabilidad de garantizar el cumplimiento de la normativa recae en la empresa. Las empresas deben verificar las identidades de sus clientes y supervisar las transacciones en busca de actividades sospechosas.

• Estándar de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS)
  Aunque la mayoría de las API de emisión de tarjetas afirman cumplir con la normativa PCI, las empresas no deben tomarlo como una garantía total. Las empresas deben realizar su propia diligencia debida para verificar que todos los datos de las transacciones se manejen de acuerdo con la normativa PCI.

Consideraciones de seguridad

• Cifrado de datos
  Todos los datos transmitidos, especialmente la información financiera, deben cifrarse con algoritmos sólidos y actualizados. Muchos proveedores de API ofrecen cifrado como parte de su servicio, pero las empresas también deben implementar medidas de cifrado por su parte para optimizar la seguridad.

• Controles de acceso
  Las empresas deben implementar múltiples capas de autenticación y autorización para minimizar el riesgo de acceso no autorizado. La autenticación de dos factores (2FA) y las políticas de contraseñas fuertes son la base, pero pueden ser necesarias medidas adicionales, como la verificación biométrica, dependiendo del contexto comercial.

• Integridad de los datos y auditoría
  Las auditorías frecuentes y las verificaciones de integridad deben ser parte de cualquier sistema de transacciones financieras. Las empresas deben establecer un protocolo continuo para verificar que sus datos se mantengan completos y no hayan sido manipulados. Esto a menudo implica mantener registros seguros e implementar sumas de comprobación.

• Planes de respuesta a incidentes
  Ningún sistema es completamente infalible. En caso de una violación de seguridad o fallo, contar con un plan de respuesta a incidentes integral puede mitigar los daños. Un plan de respuesta a incidentes efectivo debe incluir pasos para aislar los sistemas afectados e informar a las partes interesadas, además de proporcionar una hoja de ruta para resolver el problema y restaurar los servicios.

• Evaluación de riesgos de proveedores
  Antes de elegir un proveedor de API, las empresas deben realizar una evaluación de riesgos exhaustiva para evaluar los protocolos de seguridad del proveedor. Esto puede implicar examinar las certificaciones de seguridad del proveedor, su historial de incidentes de seguridad y realizar auditorías de seguridad a través de terceros.

Para las empresas, el uso de las API de emisión de tarjetas implica asumir un conjunto de responsabilidades que van más allá de la integración de nuevas tecnologías. Reconocer estas consideraciones normativas y de seguridad puede permitir a las empresas mitigar posibles riesgos y prepararse mejor para el futuro.

Cómo elegir un proveedor de API de emisión de tarjetas

Elegir un proveedor de API de emisión de tarjetas es una decisión estratégica que depende de tus objetivos empresariales específicos, pero hay algunas consideraciones que se aplican a cualquier empresa. A continuación, te presentamos una guía paso a paso.

Define tus necesidades

Es importante determinar cómo piensas utilizar una API de emisión de tarjetas antes de buscar proveedores. ¿Deseas emitir tarjetas virtuales para pagos electrónicos? ¿Deseas crear tarjetas físicas para los empleados? ¿Quieres generar tarjetas para un programa de fidelización? Una vez que entiendas tu caso de uso, podrás determinar las funcionalidades que necesitas.

Evalúa las herramientas de integración

La documentación detallada y las herramientas para desarrolladores facilitan enormemente la integración de una API de emisión de tarjetas. Busca un proveedor que ofrezca kits de desarrollo de software (SDK) o bibliotecas de clientes, un entorno de prueba y webhooks para hacer actualizaciones en tiempo real.

Comprueba el cumplimiento de la normativa

Sea cual sea el proveedor que elijas, debe cumplir las normas mundiales, como PCI DSS y la normativa KYC. Si operas a nivel internacional, evalúa si los proveedores cumplen los requisitos legales de cada región y mantente al tanto de los cambios normativos.

Pregunta por el soporte

Ante la posibilidad de experimentar problemas con tu API, necesitas saber cómo comunicarte con el proveedor de forma sencilla. Pregunta cómo puedes comunicarte con el servicio de soporte al cliente, con qué rapidez suelen responder y si tendrás un gerente de caso exclusivo.

Compara precios

Revisa la estructura de precios de cada proveedor y asegúrate de entender el desglose de los costos. Las comisiones de emisión de tarjetas, las comisiones mensuales de mantenimiento, las comisiones de transacción y las comisiones de la plataforma son típicas, pero debes buscar señales de comisiones ocultas. Pide un presupuesto si los precios no son públicos.

Cómo empezar con una API de emisión de tarjetas

Después de elegir un proveedor, debes seguir varios pasos para empezar con tu API de emisión de tarjetas. A continuación, encontrarás una guía para lanzar tu propio programa de emisión de tarjetas:

1. Crear una cuenta y obtener acceso a la API: crea una cuenta con tu proveedor y revisa la documentación de la API.
   
2. Integrar la API: conecta la API a tus sistemas existentes. Esto se suele hacer con una clave de API.
   
3. Configurar la gestión de tarjetas: establece controles de gastos y límites, y construye una interfaz de usuario (IU) para los clientes, si corresponde.
   
4. Probar: simula los registros de usuarios, la creación de tarjetas, los gastos y los errores para asegurarte de que todo se comporta como corresponde.
   
5. Pasar a modo activo: una vez que sepas que todo funciona, puedes lanzar tu programa de emisión.
   

Sigue supervisando la emisión y el uso de tarjetas después de pasar a modo activo e introduce las mejoras necesarias.

Cómo puede ayudarte Stripe Issuing

Stripe Issuing te permite crear, distribuir y gestionar fácilmente tarjetas personalizadas, generar nuevos flujos de ingresos y mejorar la experiencia de tus clientes.

Issuing puede ayudarte:

• Lanza nuevos productos de tarjetas: crea rápidamente tarjetas físicas, virtuales o tokenizadas adaptadas a las necesidades específicas de tu empresa, ya sean tarjetas de gastos menores para empleados, de recompensas o de otro tipo.
  
• Mejora la eficiencia operativa: automatiza la emisión y gestión de tarjetas a través de las API de Stripe, lo que reduce la complejidad de trabajar con múltiples emisores de tarjetas.
  
• Mejora la experiencia del cliente: ofrece a tus clientes una experiencia de tarjeta de marca que se integre perfectamente con tus productos y servicios existentes.
  
• Gana visibilidad y control: accede a los datos detallados de las transacciones y a los controles para supervisar el consumo de la tarjeta, establecer límites de gasto y suspender las tarjetas cuando sea necesario.
  
• Amplía las oportunidades de ingresos: monetiza tus programas de tarjetas mediante el cobro de ingresos de intercambio compartidos o la oferta de servicios de valor agregado.
  
• Accede a la experiencia de Stripe: puedes beneficiarte de un sólido soporte de infraestructura y cumplimiento de la normativa, influenciado por la experiencia de Stripe, que impulsa programas de tarjetas para empresas líderes.
  

Obtén más información sobre cómo puede ayudarte la emisión de Stripe a impulsar el crecimiento con programas de tarjetas personalizados, o empieza hoy mismo.