Los códigos QR están modificando la forma de pagar de los australianos. Desde pagar en una cafetería hasta pagar en un comercio minorista sin tocar una tarjeta, los pagos mediante código QR son una alternativa útil a los modos de pago tradicionales. Las empresas los utilizan para reducir las comisiones por transacciones, acelerar el proceso y conectar con los clientes que dan prioridad a los dispositivos móviles de nuevas maneras.

A continuación, te explicamos lo que debes saber sobre los pagos mediante código QR en Australia: por qué están creciendo en comparación con otras formas de pago y cómo pueden integrarlos las empresas en sus sistemas de pago.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué son los pagos mediante código QR y cómo funcionan?
  
• ¿Por qué los pagos mediante código QR están ganando popularidad en Australia?
  
• ¿Qué sectores se benefician más de los pagos con código QR en Australia?
  
• ¿Cómo se comparan los pagos mediante código QR con otros modos de pago en Australia?
  
• ¿Cómo las empresas pueden integrar los pagos mediante código QR con los sistemas existentes?
  
• ¿Cómo soporta Stripe los pagos mediante código QR en Australia?
  

¿Qué son los pagos mediante código QR y cómo funcionan?

Este enfoque permite a los clientes pagar escaneando un código de respuesta rápida (QR) con su smartphone. El símbolo, una cuadrícula blanca y negra, contiene los datos de pago, como la ID de la transacción y la información de la cuenta del comerciante. Al capturarlo, se abre una pantalla de pago, generalmente una página de finalización con opciones para pagar a través de una cartera digital, una aplicación de pago móvil o una transferencia bancaria directa.

Las empresas generan códigos QR de dos maneras:

• Códigos estáticos: no cambian y, por lo general, son un enlace general a la página para finalizar un proceso de compra de la empresa.

• Códigos dinámicos: son únicos para cada transacción y contienen importes exactos.

Los compradores escanean y aprueban el pago, y los fondos se transfieren al instante. Estos métodos basados en QR no reemplazan a los métodos sin contacto, pero ofrecen una alternativa económica a las transacciones con tarjeta y una experiencia de usuario conveniente para los consumidores digitales y los clientes internacionales.

¿Por qué los pagos mediante código QR están ganando popularidad en Australia?

Si bien la adopción de este enfoque de pago mediante QR en Australia está por detrás de la de otros países como China, su popularidad está creciendo. El ahorro de costes, la comodidad y los cambiantes hábitos de los consumidores empujan a más empresas a integrar pagos mediante QR en sus procesos de compra. A continuación se describe qué está impulsando esta adopción.

Cambios en los hábitos de los consumidores

Los australianos se encuentran entre los países que más rápido adoptan los pagos sin contacto en el mundo: en 2022, el 95 % de las transacciones con tarjeta en persona se realizaron sin contacto, según el Banco de la Reserva de Australia. La pandemia hizo que todas las soluciones contactless se hicieran cada vez más populares, y escanear un código QR se volvió más común. Alrededor de un tercio de los consumidores australianos dijeron al Banco de la Reserva en 2022 que habían oído hablar de los pagos con QR, y alrededor del 10 % declaró haberlos utilizado para realizar compras el año anterior.

Configuración sencilla

Los códigos QR no requieren nuevos terminales ni costosas actualizaciones. Las empresas pueden mostrarlos en menús impresos, pantallas, recibos y paquetes de productos: los clientes simplemente los escanean y pagan con sus teléfonos. Los códigos QR ofrecen una forma de bajo coste para que las pequeñas empresas o los comercios temporales empiecen a aceptar métodos digitales sin tener que invertir en hardware.

Comisiones más bajas, márgenes más altos

Las transacciones con tarjeta de crédito conllevan comisiones. Los pagos mediante QR pueden diseñarse para evitar esas redes y dirigir el dinero directamente desde la cuenta bancaria del comprador a la empresa a través de su aplicación bancaria móvil. El comercio minorista en el sector farmacéutico Chemist Warehouse, por ejemplo, comenzó a implementar este método para recortar su gasto anual de 15 millones de dólares en comisiones de tarjetas. No todos los pagos mediante código QR tienen comisiones bajas, pero las transferencias bancarias iniciadas a través de códigos QR pueden reducir las comisiones de procesamiento más elevadas que conllevan otros métodos de pago.

Procesos de compra más rápidos

En restaurantes y cafeterías, los pagos mediante QR eliminan la espera de un cajero automático: los comensales pueden escanear el código, dividir la cuenta si es necesario y pagarla al instante. Las empresas pueden vincular los pagos mediante QR a programas de fidelización, descuentos y recibos digitales, lo que crea una oportunidad para una mayor retención de clientes.

Llamamiento internacional

Esto abre la puerta a transacciones impulsadas por aplicaciones móviles, que a menudo atraen a los compradores más jóvenes y a los visitantes internacionales. Incluir opciones para pagos mediante QR a través de aplicaciones móviles como Alipay y WeChat Pay puede capturar un lucrativo mercado de turistas y expatriados en Australia.

Crecimiento del apoyo y la adopción del sector

A medida que se acelera la adopción de pagos con código QR, los bancos, las startups de fintech y los principales minoristas están invirtiendo en estas soluciones. En 2022, la Red Australiana de Pagos (AusPayNet) introdujo unas directrices del sector para garantizar que el uso de QR funcione de forma uniforme en todas las plataformas.

¿Qué sectores se benefician más de los pagos mediante código QR en Australia?

Por lo general, los pagos con código QR no se adoptan simultáneamente en todos los sectores. En Australia, están ganando más terreno en sectores en los que la velocidad, la comodidad y el ahorro de costes son importantes.

Hostelería

Los códigos QR funcionan bien en pubs, cafeterías y restaurantes. Los clientes escanean, hacen su pedido y pagan sin esperar a que un camarero traiga la factura o un dispositivo para tarjetas. Plataformas como Me&You y Payo permiten a los clientes dividir las facturas al instante sin involucrar al personal.

Menos tiempo dedicado al manejo de transacciones significa una rotación más rápida de las mesas y menos errores. Los clientes controlan su experiencia durante el proceso de compra, lo que puede derivar en pedidos más grandes.

Comercio minorista y comercio digital

Los minoristas recurren a los pagos mediante código QR para reducir costes y mejorar el proceso de compra. Los principales comercios minoristas, como Chemist Warehouse, utilizan esta opción para evitar las comisiones por procesamiento de tarjetas, y otros están siguiendo su ejemplo. Los códigos de las etiquetas pueden enlazar los productos con los detalles de los artículos, las opiniones de los clientes o el proceso de compra instantánea para fusionar las compras en la tienda y en línea. A diferencia de los pagos sin contacto, los códigos QR pueden aplicar automáticamente descuentos, recompensas u opciones de cuotas en el punto de venta.

Los minoristas internacionales en Australia, como MUJI, ahora aceptan Alipay y WeChat Pay a través de códigos QR para ofrecer el mejor servicio posibe a turistas chinos y estudiantes internacionales. Proporcionar métodos familiares basados en QR en áreas de alto turismo como Sydney y Melbourne puede ayudar a capturar más ventas.

En el ecommerce, los códigos QR mejoran las transiciones entre las experiencias de compra físicas y digitales. Las empresas los incluyen en materiales de marketing, carteles y empaques para dirigir a los compradores a una página de proceso de compra instantáneo.

Servicios para profesionales y facturación

Los códigos QR aumentan la eficiencia de los servicios para profesionales, como empresas de contabilidad, consultores y proveedores de servicios de empresa a empresa (B2B). En lugar de exigir transferencias bancarias manuales, los operadores pueden generar estas etiquetas vinculadas a páginas de proceso de compras completadas automáticamente. Los clientes escanean y pagan al instante, lo que puede reducir los retrasos en los pagos y los errores derivados de la introducción manual.

Eventos, entretenimiento y otros casos de uso

Los códigos QR son adecuados para entornos acelerados donde la velocidad y la comodidad son importantes.

• Conciertos y festivales: los asistentes escanean un código para obtener la comidas, bebidas y productos sin tener que esperar en largas colas.

• Aparcamiento y tránsito: algunas instalaciones de aparcamiento en Australia ahora permiten a los conductores escanear un código para pagar por su lugar, eliminando la necesidad de usar monedas o descargar una aplicación.

• Mercados y pequeños vendedores: los food trucks, los artesanos locales y las tiendas temporales pueden aceptar pagos mediante QR sin necesidad de invertir en un terminal de tarjetas.

• Organizaciones benéficas y de recaudación de fondos: las entidades sin ánimo de lucro y los museos usan estas etiquetas para que sea más fácil realizar donaciones.

¿Cómo se comparan los pagos mediante código QR con otros modos de pago en Australia?

Australia es un mercado de transacciones avanzado, con un uso generalizado de tarjetas sin contacto, monederos digitales y transferencias bancarias. Los pagos mediante código QR no están reemplazando estos métodos, sino llenando vacíos. Entre ellos se encuentran:

• Empresas que desean evitar las redes de tarjetas para reducir las comisiones

• Clientes que desean experiencias de pago más enriquecidas (p. ej., programas de fidelización, recibos digitales, pagos fraccionados)

• Transferencias bancarias que deben ser más rápidas y accesibles

• Pagos que deben funcionar más allá de los terminales NFC (p. ej., parquímetros, facturas, materiales impresos)

A continuación, te mostramos una comparación entre estos métodos de pago:

Códigos QR y aproximación sin contacto

Las tarjetas contactless son omnipresentes en Australia. El método de aproximación sin contacto es más rápido, pero los códigos QR tienen una ventaja cuando las empresas quieren comisiones más bajas y experiencias más integradas. A diferencia de la aproximación sin contacto, pueden evitar las redes de tarjetas ya que permiten transferencias bancarias directas con gastos más bajos.

Códigos QR y carteras digitales

El uso de los monederos digitales (p. ej., Apple Pay, Google Pay) está muy extendido en Australia y representó el 35 % de las ventas minoristas en 2023. Siguen siendo la opción más fácil para los pagos en tiendas, pero los códigos QR son más versátiles en entornos sin terminales NFC y pueden reducir los costes operativos cuando se utilizan para transferencias bancarias directas.

Los códigos QR pueden complementar las carteras digitales en lugar de competir con ellas. Algunos activan Apple Pay o Google Pay en un teléfono, lo que hace que el proceso de transacción sea similar a la aproximación. También funcionan cuando los terminales NFC no están disponibles, por ejemplo, en una factura impresa, un parquímetro o una compra en un sitio web.

Códigos QR y efectivo

El uso de efectivo está disminuyendo en Australia, ya que la mayoría de las empresas prefiere los métodos en línea. Los pagos mediante código QR pueden funcionar de un modo similar al de los billetes: se confirman de inmediato y no hay comisiones de intercambio cuando se cobran mediante transferencia bancaria. Proporcionan los beneficios de coste del efectivo sin los riesgos de manejo, lo que los convierte en una alternativa atractiva para las empresas que buscan alejarse de él.

A diferencia del efectivo, los pagos mediante QR crean un registro digital de la transacción, lo que mejora la seguridad. Sin embargo, requieren un teléfono inteligente y conexión a Internet, lo que limita su uso entre los consumidores no bancarizados o menos expertos en tecnología.

Códigos QR y transferencias bancarias

Los pagos mediante QR pueden funcionar junto con métodos de transferencia bancaria como PayID y PayTo para acelerar y facilitar las transferencias bancarias para empresas y clientes. Los compradores pueden escanear un código QR y autorizar una transferencia bancaria con PayID o PayTo sin tener que introducir manualmente los datos de la cuenta.

Códigos QR y «compra ahora, paga después»

Los servicios de tipo «compra ahora, paga después» como Afterpay y Zip permiten a los clientes dividir las compras en cuotas. Algunos servicios de BNPL aceptan pagos basados en códigos QR. Un escaneo puede redirigir a los compradores a una experiencia de compra con opciones de financiación, similares a los monederos digitales y las transferencias bancarias.

¿Cómo las empresas pueden integrar los pagos mediante código QR con los sistemas existentes?

Adoptar pagos mediante código QR es más fácil que nunca, gracias a las plataformas de pago con soluciones listas para usar. Las empresas no necesitan sistemas personalizados, solo el proveedor adecuado y un proceso de configuración claro. Aquí te explicaremos todo lo que debes hacer:

Elige un proveedor de servicios de pago

El primer paso es elegir una plataforma de pagos con QR. Busca un proveedor que se ajuste al tamaño de tu operación y que acepte transacciones en persona. Stripe permite a empresas de todos los tamaños crear códigos QR para compartir con los clientes en sus páginas web, redes sociales o en la tienda.

Genera códigos QR para pagos

Una vez que hayas elegido un proveedor, generar un código QR es sencillo. Algunos sistemas permiten crear etiquetas con códigos estáticos y dinámicos. En las tiendas físicas, se pueden mostrar en una pantalla, recibo o letrero impreso. En el comercio electrónico, pueden añadirse a las páginas de pago para permitir a los clientes pasar fácilmente del escritorio al pago móvil.

Intégralos con tu sistema POS o sitio web

Las tiendas físicas y los restaurantes deben comprobar si su software de punto de venta (sistema POS) admite pagos con QR. Algunos sistemas modernos ahora muestran códigos QR o los imprimen en los recibos al finalizar una compra. Si el sistema POS no lo acepta, publicar un cartel que diga «Escanear para pagar» en el mostrador es una solución sencilla.

Las empresas en línea pueden mostrar códigos QR de las siguientes maneras:

• En las facturas para transacciones de clientes en un clic

• En el proceso de compra, para permitir que los compradores escaneen y paguen a través de carteras digitales como Apple Pay o Google Pay.

• En materiales de marketing para dirigir a los compradores a páginas de productos o promociones especiales

Tu sistema debe gestionar el back end para que los pagos mediante QR se marquen como completados, al igual que las transacciones con tarjeta.

Protección contra el fraude

Los códigos QR necesitan medidas básicas de seguridad para prevenir el fraude como cualquier método de pago. Dado que los códigos QR físicos se pueden manipular, utiliza pantallas digitales cuando sea posible. Se sabe que los estafadores colocan pegatinas falsas sobre las reales. Comprueba periódicamente los códigos QR impresos para confirmar que no hayan sido sustituidos y trabaja con un proveedor que ofrezca cifrado y supervisión del fraude para mantener la seguridad de las transacciones.

Forma al personal y guía a los clientes

No todos los clientes están acostumbrados a pagar a través de códigos QR, por lo que unas sencillas instrucciones ayudan. Forma al personal sobre cómo funcionan los pagos con QR y la resolución de problemas básicos (p. ej., si un teléfono no escanea un código, comprueba los permisos de la cámara). Un pequeño letrero que diga «Escanear para pagar, no se necesita tarjeta» tranquiliza a quienes no están familiarizados con las transacciones mediante QR.

Enlaza los pagos mediante QR a tu sistema contable

Cada pago debe ser rastreable. Independientemente del proveedor de servicios de pago que utilices, confirma lo siguiente:

• Las transacciones contienen referencias claras (p. ej., números de factura, ID de pedidos)

• Los pagos con QR se sincronizan con tu software de contabilidad para facilitar la conciliación

• Los informes diarios de ventas incluyen transacciones con QR

Cómo acepta Stripe los pagos con código QR en Australia

Stripe facilita a las empresas aceptar pagos mediante códigos QR sin tener que crear sistemas personalizados. Ya sea para transacciones en persona, en línea o internacionales, las herramientas de Stripe ayudan a las empresas a integrar métodos QR. A continuación, te explicamos cómo hacerlo:

Enlaces de pago con códigos QR

Stripe Payment Links permite a las empresas crear una página de proceso de compra para cualquier producto, servicio o donación, sin necesidad de programación. Las empresas generan un código QR vinculado a un enlace de pago y lo comparten con los clientes en persona o en línea. Los compradores lo escanean y completan su compra en un proceso de compra seguro alojado por Stripe.

Pagos QR en todo el mundo

Los pagos con QR también abren las puertas a clientes internacionales. Stripe permite a las empresas australianas aceptar los métodos de pago internacionales más comunes, como Alipay (solo a través de comercio electrónico) y WeChat Pay. A medida que evoluciona el panorama de pagos de Australia, Stripe está bien posicionado para aceptar sistemas de pago regionales basados en QR, como PayNow de Singapur (solo a través de ecommerce). La integración de QR mediante Stripe simplifica los pagos transfronterizos para las empresas que atienden a turistas, estudiantes internacionales o compradores internacionales.

Integración fácil de desarrollar

Las interfaces de programación de aplicaciones (API) y las herramientas para desarrolladores de Stripe permiten a las empresas generar procesos de compra basados en QR con un esfuerzo mínimo, lo que proporciona una forma fiable para que las empresas acepten transacciones con códigos QR.