Os códigos QR estão remodelando a forma como os australianos pagam. Desde cafeterias até lojas de varejo, os pagamentos com código QR sem ter que aproximar um cartão são uma alternativa útil às formas de pagamento tradicionais. As empresas os usam para reduzir as tarifas de transação, acelerar o processo e se conectar com os clientes que preferem usar dispositivos móveis de novas maneiras.

Explicamos o que você precisa saber sobre pagamentos por código QR na Austrália: por que estão crescendo, sua comparação com outras formas de pagamento e como as empresas podem integrá-los aos seus sistemas de pagamento.

Neste artigo:

• O que são e como funcionam os pagamentos com código QR?
  
• Por que os pagamentos com código QR estão ganhando popularidade na Austrália
  
• Quais setores mais se beneficiam dos pagamentos com código QR na Austrália?
  
• Comparação entre pagamentos com código QR e outras formas de pagamento na Austrália
  
• Como as empresas podem integrar pagamentos com código QR com sistemas existentes
  
• Como a Stripe aceita pagamentos com código QR na Austrália
  

O que são pagamentos com código QR e como funcionam?

Essa abordagem permite que os clientes paguem digitalizando um código de resposta rápida (quick-response, QR) com o smartphone. Esse símbolo, uma grade de quadrados em preto e branco, contém os dados do pagamento, como ID da transação e dados da conta do comerciante. A captura abre uma tela de pagamento, normalmente uma página de finalização com opções para pagar usando uma carteira digital, um aplicativo de pagamento móvel ou uma transferência bancária direta.

As empresas geram códigos QR de duas maneiras:

• Códigos estáticos: não mudam e normalmente são um link geral para a página de checkout da empresa.

• Códigos dinâmicos: são exclusivos para cada transação e contêm valores exatos.

Os compradores escaneiam e aprovam o pagamento, e os fundos são movimentados instantaneamente. Esses métodos baseados em QR não substituem o "tap-and-go", mas oferecem uma alternativa econômica para transações com cartão e uma experiência de usuário conveniente para consumidores digitais e internacionais.

Por que os pagamentos com código QR estão ganhando popularidade na Austrália

Embora de a adoção dessa abordagem QR na Austrália estar atrás da de outros países, como a China, sua popularidade está crescendo. A redução de custos, a conveniência e a mudança de hábitos dos consumidores levam mais empresas a integrar pagamentos com código QR em seus processos de checkout. Veja o que está impulsionando o impulso:

Mudança de hábitos do consumidor

Os australianos estão entre os que mais adotam pagamentos por aproximação. Em 2022, 95% das transações presenciais com cartão foram por aproximação, de acordo com o Reserve Bank of Australia. A pandemia tornou todas as soluções sem contato cada vez mais populares, e a leitura de um código QR se tornou mais comum. Cerca de um terço dos consumidores australianos disseram ao Reserve Bank em 2022 que ouviram falar de pagamentos com QR, e cerca de 10% relataram usá-lo para fazer uma compra no ano anterior.

Configuração fácil

Os códigos QR não exigem novos terminais ou upgrades caros. As empresas podem exibi-los em menus, telas, recibos impressos e embalagens de produtos, e os clientes simplesmente digitalizam e pagam com o celular. Os códigos QR oferecem um custo baixo para pequenas empresas ou lojas pop-up começarem a aceitar métodos digitais sem investir em hardware.

Tarifas mais baixas, margens mais altas

Transações com cartão de crédito estão sujeitas a tarifas. Os pagamentos com código QR podem ser projetados para contornar essas redes, encaminhando dinheiro diretamente da conta bancária de um comprador para a empresa por meio de seu aplicativo bancário móvel. A varejista de farmácias Chemist Warehouse, por exemplo, começou a implementar esse método para reduzir seus gastos anuais de US$ 15 milhões com tarifas de cartão. Nem todos os pagamentos com código QR têm tarifas baixas, mas as transferências bancárias iniciadas por códigos QR podem reduzir as tarifas de processamento mais altas cobradas por outras formas de pagamento.

Checkouts mais rápidos

Em restaurantes e cafés, os pagamentos por código QR eliminam a espera por uma máquina de cartão: os clientes podem ler o código, dividir a conta, se necessário, e pagá-la instantaneamente. As empresas podem vincular pagamentos por código QR a programas de fidelidade, descontos e recibos digitais, criando uma oportunidade para um envolvimento mais profundo do cliente.

Apelo internacional

Isso abre as portas para transações orientadas por dispositivos móveis e aplicativos, muitas vezes atraentes para compradores mais jovens e visitantes internacionais. A inclusão de opções para pagamentos com QR por aplicativos móveis como Alipay e WeChat Pay pode conquistar um mercado lucrativo de turistas e expatriados na Austrália.

Aumento do apoio e adoção do setor

Com a aceleração da adoção de pagamentos com código QR, bancos, startups fintech e grandes varejistas estão investindo nessas soluções. Em 2022, a Rede Australiana de Pagamentos (AusPayNet) introduziu diretrizes do setor para garantir que o uso de QR funcione de forma consistente em todas as plataformas.

Quais setores mais se beneficiam dos pagamentos com código QR na Austrália?

Geralmente, os pagamentos com código QR não são adotados simultaneamente em todos os setores. Na Austrália, eles estão ganhando mais força em setores onde velocidade, conveniência e economia de custos são importantes.

Hospitalidade

Os códigos QR funcionam bem em bares, cafés e restaurantes. Os clientes escaneiam, fazem seus pedidos e pagam sem esperar que o garçom traga a conta ou uma máquina de cartão. Plataformas como Me&you e Payo permitem que os clientes dividam as contas instantaneamente sem envolver a equipe.

Menos tempo gasto lidando com transações significa maior rotatividade das mesas e menos erros. Os clientes controlam sua experiência de checkout, o que pode levar a pedidos maiores.

Varejo e e-commerce

Os varejistas recorrem a pagamentos com código QR para reduzir custos e melhorar a jornada de compra. Grandes varejistas, como a Chemist Warehouse, usam essa opção para evitar tarifas de processamento de cartão, e outros estão seguindo o exemplo. Os códigos nas etiquetas de produtos podem ser vinculados a detalhes dos itens, avaliações de clientes ou checkout instantâneo para mesclar compras na loja e online. Ao contrário dos pagamentos por aproximação, os códigos QR podem aplicar descontos, recompensas ou opções de parcelamento automaticamente no ponto de venda.

Varejistas internacionais na Austrália, como a MUJI, agora aceitam Alipay e WeChat Pay por meio de códigos QR para atender turistas chineses e estudantes internacionais. Fornecer métodos conhecidos baseados em QR em áreas de alto turismo, como Sydney e Melbourne, pode ajudar a capturar mais vendas.

No e-commerce, os códigos QR melhoram as transições entre experiências de compra físicas e digitais. Eles são incluídas em materiais de marketing, cartazes e embalagens para direcionar os compradores a uma página de checkout instantâneo.

Serviços profissionais e cobrança

Os códigos QR aumentam a eficiência de serviços profissionais, como escritórios de contabilidade, consultores e prestadores de serviços business-to-business (B2B). Em vez de exigir transferências bancárias, os operadores podem gerar esses códigos vinculados a páginas de checkout pré-preenchidas. Os clientes digitalizam e pagam instantaneamente, o que pode reduzir atrasos nos pagamentos e erros de inserção manual.

Eventos, entretenimento e outros casos de uso

Os códigos QR são adequados para ambientes de ritmo acelerado, onde velocidade e conveniência são importantes.

• Concertos e festivais: os participantes escaneiam para pagar por alimentos, bebidas e mercadorias sem esperar em longas filas.

• Estacionamento e trânsito: algumas instalações de estacionamento na Austrália agora permitem que os motoristas digitalizem um código para pagar por sua vaga, eliminando a necessidade de usar moedas ou baixar um aplicativo.

• Mercados e pequenos vendedores: food trucks, artesãos locais e lojas pop-up podem aceitar pagamentos com código QR sem investir em um terminal de cartões.

• Entidades beneficentes e arrecadação de fundos: organizações sem fins lucrativos e museus usam esses códigos para facilitar as doações.

Comparação entre pagamentos com código QR e outras formas de pagamento na Austrália

A Austrália é um mercado de transações avançado, com uso generalizado de cartões tap-and-go, carteiras digitais e transferências bancárias. Os pagamentos com código QR não substituem esses métodos, mas preenchem lacunas. Por exemplo:

• Empresas que desejam reduzir tarifas evitando as bandeiras de cartão

• Clientes que desejam experiências de pagamento mais ricas (por exemplo, programas de fidelidade, recibos digitais, pagamentos divididos)

• Transferências bancárias que precisam ser mais rápidas e acessíveis

• Pagamentos que precisam funcionar além de terminais NFC (por exemplo, parquímetros, faturas, materiais impressos)

Veja como essas formas de pagamento se comparam:

Códigos QR x pagamento por aproximação

Os cartões com pagamento por aproximação são onipresentes na Austrália. O tap-and-go é mais rápido, mas os códigos QR têm uma vantagem quando as empresas querem tarifas mais baixas e experiências mais integradas. Ao contrário do pagamento por aproximação, elas podem contornar as bandeiras de cartão, permitindo transferências bancárias diretas com despesas mais baixas.

Códigos QR x carteiras digitais

As carteiras digitais (por exemplo, Apple Pay, Google Pay) são amplamente utilizadas na Austrália, respondendo por 35% das vendas no varejo em 2023. Elas continuam sendo a opção mais fácil para pagamentos nas lojas, mas os códigos QR são mais versáteis em ambientes sem terminais NFC e podem reduzir os custos de operação quando usados para transferências bancárias diretas.

Os códigos QR podem complementar as carteiras digitais em vez de competir com elas. Alguns acionam o Apple Pay ou o Google Pay em um celular, tornando o processo de transação semelhante ao de aproximação. Eles também funcionam onde os terminais NFC não estão disponíveis, por exemplo, em uma fatura impressa, parquímetro ou checkout de um site.

Códigos QR x dinheiro

O uso de dinheiro em espécie está diminuindo na Austrália, com a maioria das empresas preferindo métodos online. Pagamentos com código QR podem funcionar de forma similar às notas: são confirmados imediatamente e não há comissões interbancárias quando liquidados com uma transferência bancária. Eles oferecem os benefícios de custo do dinheiro sem os riscos de manuseio, o que os torna uma alternativa atraente para empresas que desejam se afastar dele.

Ao contrário do dinheiro, os pagamentos com código QR criam um registro digital de transações, aumentando a segurança. No entanto, eles exigem um smartphone e conexão com a internet, o que limita seu uso entre consumidores desbancarizados ou menos experientes em tecnologia.

Códigos QR x transferências bancárias

Os pagamentos com código QR podem trabalhar em conjunto com formas de transferência bancária, como PayID e PayTo, para tornar as transferências bancárias mais rápidas e fáceis para empresas e clientes. Os compradores podem escanear um código QR e autorizar uma transferência bancária com PayID ou PayTo sem inserir manualmente os dados da conta.

Códigos QR x compre agora e pague depois

Serviços do tipo compre agora e pague depois (BNPL), como Afterpay e Zip, permitem que os clientes parcelem as compras. Alguns serviços BNPL aceitam pagamento com código QR. Uma digitalização pode redirecionar os compradores para uma experiência de checkout com opções de financiamento, semelhante a carteiras digitais e transferências bancárias.

Como as empresas podem integrar pagamentos com código QR com sistemas existentes

A adoção de pagamentos com código QR está mais fácil do que nunca, graças às plataformas de pagamento com soluções plug-and-play. As empresas não precisam de sistemas personalizados, apenas do provedor certo e de um processo de configuração claro. Veja o que fazer:

Escolha um provedor de pagamentos

O primeiro passo é selecionar uma plataforma de pagamentos com QR habilitado. Procure um provedor que se adeque ao tamanho da sua operação e aceite transações presenciais e online. A Stripe permite que empresas de todos os tamanhos criem códigos QR para compartilhar com os clientes em seus sites, páginas de redes sociais ou lojas.

Gere códigos QR para pagamentos

Depois de escolher um provedor, é simples gerar um código QR. Alguns sistemas permitem criar códigos estáticos e dinâmicos. Em lojas físicas, eles podem ser exibidos em uma tela, recibo ou placa impressa. No e-commerce, eles podem ser adicionados às páginas de checkout para facilitar a transição do pagamento do desktop para o pagamento móvel.

Faça a integração com seu POS ou site

Lojas físicas e restaurantes precisam verificar se o software de seus pontos de venda (POS) aceita pagamentos com código QR. Alguns sistemas modernos agora exibem códigos QR ou os imprimem em recibos no checkout. Se o POS não aceitar essa opção, uma alternativa simples é colar um placa de "Digitalize para pagar" no balcão.

Empresas online podem exibir códigos QR das seguintes maneiras:

• Em faturas para transações de clientes com um clique

• No checkout, para permitir que os compradores digitalizem e paguem usando carteiras digitais como Apple Pay ou Google Pay

• Em materiais de marketing para direcionar os compradores para páginas de produtos ou promoções especiais

Seu sistema precisa gerenciar o backend para que pagamentos com código QR sejam marcados como concluídos, da mesma forma que as transações com cartão.

Proteja-se contra fraudes

Os códigos QR precisam de medidas básicas de segurança para evitar fraudes, como qualquer forma de pagamento. Como os códigos QR físicos podem ser adulterados, use displays digitais quando possível. Sabe-se que os fraudadores colocam adesivos falsos sobre os verdadeiros. Verifique regularmente os códigos QR impressos para confirmar que não foram substituídos e trabalhe com um provedor que ofereça criptografia e monitoramento de fraudes para manter as transações seguras.

Treine a equipe e oriente os clientes

Nem todos os clientes estão acostumados a pagar com códigos QR. Instruções simples ajudam. Treine a equipe sobre o funcionamento dos pagamentos com QR e solução de problemas básicos (por exemplo, se o celular não ler um código, verificar as permissões da câmera). Uma pequena placa dizendo “Digitalize para pagar – Não é necessário usar cartão” tranquiliza" aqueles que não estão familiarizados com transações com QR.

Vincule pagamentos com QR ao seu sistema contábil

Todos os pagamentos precisam ser rastreáveis. Qualquer que seja o provedor de pagamentos usado, confirme se:

• As transações contêm referências claras (por exemplo, números de fatura, IDs de pedidos)

• Os pagamentos com código QR sincronizam com seu software de contabilidade para facilitar a reconciliação

• Os relatórios diários de vendas incluem transações QR

Como a Stripe aceita pagamentos com código QR na Austrália

A Stripe torna simples para as empresas aceitarem pagamentos com código QR sem criar sistemas personalizados. Seja para transações presenciais, online ou internacionais, as ferramentas da Stripe ajudam as empresas a integrar métodos de QR. Veja como:

Links de pagamento com códigos QR

O Stripe Payment Links permite que as empresas criem uma página de checkout para qualquer produto, serviço ou doação, sem precisar de programação. As empresas geram um código QR vinculado a um link de pagamento e o compartilham com os clientes pessoalmente ou online. Os compradores fazem a leitura e concluem a compra em um checkout seguro hospedado na Stripe.

Pagamentos com QR globais

Os pagamentos com código QR também abrem portas para clientes internacionais. A Stripe permite que empresas australianas aceitem formas de pagamento internacionais comuns, como Alipay (somente por e-commerce) e WeChat Pay. Com a evolução do cenário de pagamentos da Austrália, a Stripe está preparada para aceitar sistemas regionais de pagamento baseados em QR, como o PayNow de Singapura (somente por e-commerce). A integração com códigos QR da Stripe simplifica os pagamentos internacionais para empresas que atendem a turistas, estudantes internacionais ou compradores globais.

Integração simplificada para desenvolvedores

As interfaces de programação de aplicativos (APIs) e as ferramentas de desenvolvedor da Stripe permitem que as empresas gerem checkouts baseados em QR com o mínimo de esforço, fornecendo uma maneira confiável para as empresas aceitarem transações com código QR.