Les codes QR sont en train de modifier le paysage des paiements en Australeie. Qu’il s’agisse de payer dans un café ou de passer à la caisse d’un magasin sans présenter sa carte, les paiements par code QR constituent une alternative utile aux modes de paiement traditionnels. Les entreprises s’en servent pour réduire les frais de transaction, accélérer le processus et interagir avec les clients qui privilégient les paiements mobiles.

Découvrez tout ce que vous devez savoir sur les paiements par code QR en Australie : pourquoi ils gagnent du terrain, leurs avantages par rapport à d’autres moyens de paiement et comment les entreprises peuvent les intégrer à leurs systèmes de paiement.

Que contient cet article?

• Description et fonctionnement des paiements par code QR
  
• Essor des paiements par code QR en Australie
  
• Secteurs d’activité qui bénéficient le plus des paiements par code QR en Australie
  
• Comparaison entre les paiements par code QR et d’autres modes de paiement en Australie
  
• Intégration des paiements par code QR aux systèmes existants
  
• Prise en charge par Stripe des paiements par code QR en Australie
  

Description et fonctionnement des paiements par code QR

Ce système permet aux clients de payer en balayant un code QR avec leur téléphone intelligent. Ce symbole, représentant une grille de carrés noirs et blancs, contient les informations de paiement, telles que l’ID de transaction et les renseignements du compte marchand. Après le balayage du code, une page s’affiche, proposant des options de paiement telles qu’un portefeuille numérique, une application de paiement mobile ou un virement bancaire direct.

Les entreprises génèrent deux sortes de codes QR :

• Codes statiques : Ceux-ci ne changent pas et renvoient généralement vers la page de paiement de l’entreprise.

• Codes dynamiques : Ceux-ci sont uniques à chaque transaction et contiennent des montants exacts.

Les acheteurs balayent le code et approuvent le paiement, puis les fonds sont transférés instantanément. Ce mode de paiement par code QR ne remplace pas le paiement sans contact, mais il offre une alternative économique aux transactions par carte et une expérience pratique pour les consommateurs et les clients internationaux qui privilégient le numérique.

Essor des paiements par code QR en Australie

Bien que l’adoption de ce mode de paiement ne soit pas aussi fulgurant en Australie que dans d’autres pays, comme la Chine, sa popularité ne cesse de croître. Les économies de coûts, le côté pratique et l’évolution des habitudes des consommateurs poussent de plus en plus d’entreprises à intégrer les paiements par code QR dans leurs processus de paiement. Découvrez ce qui motive cette dynamique :

Changer les habitudes des consommateurs

Les Australiens sont parmi les plus rapides au monde à adopter les paiements sans contact : en 2022, 95 % des transactions par carte en personne se faisaient par paiement sans contact, selon la Reserve Bank of Australia. Depuis la pandémie, la popularité de toutes les solutions sans contact ne s’est pas démentie, et le paiement par balayage d’un code QR est devenu plus courant. En 2022, environ un tiers des consommateurs australiens ont affirmé à la Reserve Bank of Australia avoir entendu parler des paiements par code QR, et environ 10 % l’avoir utilisé pour effectuer un achat l’année précédente.

Facilité de mise en place

Les codes QR ne nécessitent pas de nouveaux terminaux ou des mises à niveau coûteuses. Les entreprises peuvent les afficher sur des menus imprimés, des écrans, des reçus, ainsi que sur des emballages de produits – les clients n’ont qu’à les balayer et à payer avec leur téléphone. Les codes QR offrent aux petites entreprises ou aux boutiques éphémères un moyen peu coûteux de commencer à accepter les modes de paiement numériques sans investir dans du matériel.

Moins de frais, plus de marge

Des frais s’appliquent aux transactions par carte de crédit. Les paiements par code QR peuvent aider à contourner ces réseaux, en acheminant l’argent directement du compte bancaire d’un acheteur vers l’entreprise par l’intermédiaire de son application bancaire mobile. Le détaillant en pharmacie Chemist Warehouse, par exemple, a commencé à déployer cette méthode pour réduire ses dépenses annuelles de 15 millions de dollars sur les frais de carte. Tous les paiements par code QR ne sont pas assortis de frais réduits, mais les virements bancaires effectués par ce moyen peuvent contribuer à réduire les frais de traitement plus élevés d’autres modes de paiement.

Paiements plus rapides

Dans les restaurants et les cafés, les paiements par code QR évitent d’avoir à attendre un lecteur de cartes. Les clients peuvent balayer le code, diviser la facture si nécessaire et la régler instantanément. Les entreprises peuvent associer les paiements par code QR aux programmes de fidélité, aux remises et aux reçus numériques, ce qui favorise la fidélisation de la clientèle.

Attractivité à l’international

Les paiements par code QR ouvrent la voie aux transactions mobiles et aux applications, qui séduisent souvent les jeunes acheteurs et les visiteurs internationaux. La possibilité de paiement par code QR au moyen d’applications mobiles telles que Alipay et WeChat Pay peut aider à conquérir le marché lucratif des touristes et des expatriés en Australie.

Adhésion et soutien croissant du secteur

Les paiements par code QR étant de plus en plus prisés, les banques, les jeunes entreprises de technologie financière et les grands détaillants investissent dans ces solutions. En 2022, le réseau australien des paiements AusPayNet a présenté ses directives pour le secteur visant à s’assurer que l’utilisation des codes QR fonctionne de manière cohérente sur toutes les plateformes.

Secteurs d’activité qui bénéficient le plus des paiements par code QR en Australie

Les paiements par code QR ne sont pas uniformément adoptés par tous les secteurs. En Australie, ils gagnent du terrain dans les secteurs où la rapidité, la commodité et les économies de coûts sont importantes.

Restauration

Les codes QR fonctionnent bien dans les pubs, les cafés et les restaurants. Les clients balayent les menus, passent leur commande et paient sans avoir à attendre qu’un serveur apporte la facture ou un terminal de paiement. Des plateformes telles que Me&you et Payo permettent aux clients de partager instantanément le montant des factures sans intervention du personnel.

Moins de temps passé à traiter les transactions se traduit par une rotation plus rapide des tables et moins d’erreurs. Les clients contrôlent leur expérience de paiement, ce qui peut les amener à passer des commandes plus importantes.

Commerce de détail et commerce en ligne

Les commerçants se tournent vers les paiements par code QR pour réduire leurs coûts et améliorer le parcours d’achat. De grands détaillants tels que Chemist Warehouse utilisent cette possibilité pour éviter les frais de traitement des cartes, et d’autres commerçants leur emboîtent le pas. Les codes sur les étiquettes de produits peuvent renvoyer à des détails sur les articles, aux avis des clients ou au paiement instantané pour fusionner les achats en magasin et en ligne. Contrairement aux paiements sans contact, ceux par code QR peuvent appliquer automatiquement des remises, des récompenses ou des options de versements échelonnés au point de vente.

Les commerçants internationaux en Australie, tels que MUJI, acceptent désormais les paiements par code QR au travers des applications mobiles Alipay et WeChat Pay pour répondre aux besoins des touristes chinois et des étudiants internationaux. La mise à disposition de modes de paiement par code QR bien connus dans les zones fortement touristiques telles que Sydney et Melbourne peut aider à stimuler les ventes.

Dans le commerce en ligne, les codes QR améliorent les transitions entre les expériences d’achat physiques et numériques. Les entreprises les intègrent aux documents marketing, aux affiches et aux emballages pour rediriger les acheteurs vers une page de paiement instantané.

Services professionnels et facturation

Les codes QR augmentent l’efficacité des services professionnels tels que les cabinets comptables, les consultants et les fournisseurs de services interentreprises. Au lieu d’exiger des virements bancaires manuels, les opérateurs peuvent générer ces étiquettes qui renvoient vers des pages de paiement préremplies. Les clients numérisent et paient instantanément, ce qui peut réduire les retards de paiement et les erreurs dues à la saisie manuelle.

Événements, divertissement et autres cas d’usage

Les codes QR conviennent bien aux environnements où les choses vont vite, pour lesquels la rapidité et la facilité sont des facteurs importants.

• Concerts et festivals : Les spectateurs balayent des codes QR pour acheter de la nourriture, des boissons et des marchandises sans avoir à patienter dans de longues files d’attente.

• Stationnement et transport en commun : Certains stationnements en Australie permettent désormais aux conducteurs de balayer un code pour payer leur place, éliminant ainsi le besoin d’utiliser des pièces ou de télécharger une application.

• Marchés et petits vendeurs : Les camions-restaurants, les artisans locaux et les boutiques éphémères peuvent accepter les paiements par code QR sans investir dans un terminal de carte.

• Organismes caritatifs et collectes de fonds : Les organismes à but non lucratif et les musées utilisent ces étiquettes pour faciliter les dons.

Comparaison entre les paiements par code QR et les autres modes de paiement en Australie

Le marché des transactions est en avance en Australie, où l’utilisation des paiements sans contact, des portefeuilles numériques et des virements bancaires est largement répandue. Les paiements par code QR ne remplacent pas ces méthodes, mais ils s’inscrivent en complément. Découvrez des exemples d’utilisation :

• Les entreprises qui souhaitent réduire leurs frais en contournant les réseaux de cartes

• Les clients qui souhaitent des expériences de paiement enrichies (p. ex. programmes de fidélisation, reçus numériques, paiements fractionnés)

• Les virements bancaires qui doivent être plus rapides et plus accessibles

• Les paiements qui doivent fonctionner au-delà des terminaux de communication en champ proche (p. ex., parcomètres, factures, documents imprimés)

Comparons ces modes de paiement.

Code QR ou paiement sans contact

Les cartes de paiement sans contact sont omniprésentes en Australie. Ce mode de paiement est plus rapide, mais les codes QR présentent l’avantage d’offrir des frais moins élevés et des expériences plus intégrées. Contrairement à la carte sans contact, ils peuvent contourner les réseaux de cartes en autorisant les virements bancaires directs à moindre coût.

Code QR ou portefeuille numérique

Les portefeuilles numériques (p. ex., Apple Pay, Google Pay) sont largement utilisés en Australie, avec 35 % des ventes au détail en 2023. Ils restent l’option la plus simple pour les paiements en magasin, mais les codes QR sont plus polyvalents dans les environnements sans terminaux de communication en champ proche et peuvent réduire les coûts d’exploitation lorsqu’ils sont utilisés pour les virements bancaires directs.

Les codes QR s’inscrivent en complément des portefeuilles numériques plutôt que de les concurrencer. Certains déclenchent l’ouverture de l’application Apple Pay ou Google Pay sur un téléphone, ce qui rend le processus de transaction similaire à une utilisation sans contact. Ils fonctionnent également lorsque les terminaux de communication en champ proche ne sont pas disponibles, par exemple sur une facture imprimée, un parcomètre ou une page de paiement sur un site Web.

Codes QR ou espèces

L’utilisation de l’argent liquide est en baisse en Australie, la plupart des entreprises préférant les paiements en ligne. Les paiements par code QR peuvent fonctionner de la même manière que les billets de banque : ils sont confirmés immédiatement et il n’y a pas de frais d’interchange lorsqu’ils sont réglés par virement bancaire. Ils offrent les mêmes avantages que l’argent liquide en termes de coûts sans les risques de manipulation, ce qui en fait une solution de remplacement intéressante pour les entreprises qui cherchent à s’en éloigner.

Contrairement aux espèces, les paiements par code QR créent un enregistrement numérique de la transaction, ce qui renforce la sécurité. Cependant, ils nécessitent d’utiliser un téléphone intelligent et une connexion Internet, ce qui limite leur utilisation par les consommateurs non bancarisés ou moins à l’aise avec la technologie.

Code QR ou virement bancaire

Les paiements par codes QR peuvent s’associer aux méthodes de virement bancaire telles que PayID et PayTo pour faciliter et accélérer les virements bancaires pour les entreprises et les clients. Les acheteurs peuvent balayer un code QR et autoriser un virement bancaire avec PayID ou PayTo sans saisir manuellement les informations du compte.

Code QR ou paiement fractionné

Les services de paiement fractionné tels qu’Afterpay et Zip permettent aux clients de fractionner leurs achats en versements échelonnés. Certains services de paiement fractionné prennent en charge le paiement par code QR. En balayant le code, les acheteurs sont redirigés vers une expérience de paiement avec des options de financement, comme pour les portefeuilles numériques et les virements bancaires.

Intégration des paiements par code QR aux systèmes existants

L’adoption des paiements par code QR est plus facile que jamais, grâce à des plateformes de paiement proposant des solutions prêtes à l’emploi. Les entreprises n’ont pas besoin de systèmes personnalisés, mais uniquement du bon fournisseur et d’un processus de configuration clair. Découvrez comment procéder :

Choisir un prestataire de services de paiement

La première étape consiste à sélectionner une plateforme de paiement prenant en charge les codes QR. Recherchez un fournisseur en adéquation avec la taille de votre entreprise, qui prend en charge les transactions en personne et les transactions en ligne. Stripe permet aux entreprises de toutes tailles de créer des codes QR qu’elles peuvent communiquer à leurs clients sur leur site Web, leurs pages de réseaux sociaux ou en magasin.

Générer des codes QR pour les paiements

Une fois que vous avez choisi un fournisseur, la génération d’un code QR est simple. Certains systèmes vous permettent de créer des étiquettes statiques et dynamiques. Dans les magasins physiques, elles peuvent s’afficher sur un écran, un reçu ou une enseigne imprimée. Dans le commerce en ligne, elles peuvent être ajoutées aux pages de paiement pour permettre aux clients de passer facilement du paiement sur ordinateur à celui sur appareil mobile.

Intégration à votre PDV ou site Web

Les magasins physiques et les restaurants doivent vérifier si leur logiciel de point de vente (PDV) prend en charge les paiements par code QR. Certains systèmes modernes affichent désormais des codes QR ou les impriment sur les reçus au moment du paiement. Si le PDV ne le prend pas en charge, la publication d’un panneau « Balayez pour payer » au comptoir est une solution de contournement simple.

Les entreprises en ligne peuvent afficher des codes QR des manières suivantes :

• Sur les factures pour les transactions clients en un clic

• Au moment du paiement, pour permettre aux acheteurs de balayer le code et de payer au moyen de portefeuilles numériques tels que Apple Pay ou Google Pay.

• Sur les documents marketing pour diriger les acheteurs vers des pages de produits ou des offres spéciales

Votre système doit gérer le programme dorsal pour que les paiements par code QR soient marqués comme effectués, à l’image des transactions par carte.

Se protéger contre la fraude

Les codes QR nécessitent des mesures de sécurité élémentaires pour prévenir la fraude, comme tout autre mode de paiement. Étant donné que les codes QR physiques peuvent être falsifiés, utilisez le plus possible des affichages numériques. Les fraudeurs sont connus pour apposer de faux autocollants sur les vrais codes. Vérifiez régulièrement les codes QR imprimés pour vous assurer qu’ils n’ont pas été remplacés, et faites appel à un prestataire qui propose des services de chiffrement et de surveillance de la fraude pour garantir la sécurité des transactions.

Former le personnel et orienter les clients

Tous les clients n’ayant pas l’habitude de payer avec des codes QR, il est par conséquent utile de fournir des instructions simples. Formez votre personnel au fonctionnement des paiements par code QR et au dépannage de base (par exemple, si un téléphone ne lit pas un code, vérifiez les autorisations de l’appareil photo). Un petit panneau indiquant « Balayez pour payer – Aucune carte nécessaire » rassure ceux qui ne sont pas familiers avec les transactions par code QR.

Relier les paiements par code QR à votre système comptable

Chaque paiement doit pouvoir faire l’objet d’un suivi. Quel que soit le prestataire de services de paiement auquel vous faites appel, vérifiez les points suivants :

• Les transactions doivent contenir des références claires (numéros de facture, identifiants de commande, par exemple)

• Les paiements par code QR doivent se synchroniser avec votre logiciel comptable pour faciliter le rapprochement

• Les rapports de vente quotidiens doivent inclure les transactions par code QR

Prise en charge par Stripe des paiements par code QR en Australie

Stripe permet aux entreprises d’accepter facilement les paiements par code QR sans avoir à mettre en place de systèmes personnalisés. Que ce soit pour les transactions en personne, en ligne ou internationales, les outils de Stripe aident les entreprises à intégrer les modes de paiement par code QR. Découvrez comment procéder :

Liens de paiement avec code QR

Stripe Payment Links permet aux entreprises de créer une page de paiement pour n’importe quel produit, service ou don, sans avoir à écrire une seule ligne de code. Les entreprises génèrent un code QR correspondant à un lien de paiement et le partagent avec les clients en personne ou en ligne. Les acheteurs le balayent et finalisent leurs achats sur un portail de paiement sécurisé hébergé par Stripe.

Paiements par code QR à l’échelle mondiale

Les paiements par code QR ouvrent également la porte aux clients internationaux. Stripe permet aux entreprises australiennes d’accepter des modes de paiement internationaux courants tels qu’Alipay (via le commerce en ligne uniquement) et WeChat Pay. Compte tenu de l’évolution du paysage des paiements en Australie, Stripe est bien placée pour prendre en charge les systèmes de paiement régionaux basés sur les codes QR, tels que PayNow à Singapour (via le commerce en ligne uniquement). L’intégration des codes QR par Stripe simplifie les paiements transfrontaliers pour les entreprises qui s’adressent aux touristes, aux étudiants internationaux et aux acheteurs internationaux.

Intégration conviviale pour les développeurs

Les interfaces de programmation d’applications (API) et les outils de développement de Stripe permettent aux entreprises de générer des paiements par code QR avec un minimum d’efforts, ce qui leur permet d’accepter de manière fiable des transactions par code QR.