Les codes QR sont en train de modifier la façon dont les Australiens règlent leurs achats. Qu’il s’agisse de passer à la caisse d'un café ou d'un magasin de détail sans utiliser sa carte, les paiements par code QR constituent une alternative utile aux méthodes de paiement traditionnelles. Les entreprises les utilisent pour réduire leurs frais de transaction, accélérer les règlements et répondre aux nouvelles attentes de leurs clients, qui sont de plus en plus mobiles.

Cet article fait le tour de tout ce que vous devez savoir sur les paiements par code QR en Australie : pourquoi ils se développent, comment ils se positionnent par rapport aux autres moyens de paiement et comment les entreprises peuvent les intégrer à leurs systèmes de paiement.

Sommaire de cet article

• Qu’est-ce qu’un paiement par code QR et comment fonctionnent ces paiements ?
  
• Pourquoi les paiements par code QR gagnent en popularité en Australie
  
• Les secteurs d’activité qui bénéficient le plus des paiements par code QR en Australie
  
• Positionnement des paiements par code QR par rapport aux autres moyens de paiement en Australie
  
• Intégrer les paiements par code QR à vos systèmes existants
  
• Comment Stripe prend en charge les paiements par code QR en Australie
  

Qu’est-ce qu’un paiement par code QR et comment fonctionnent ces paiements ?

Cette approche permet aux clients de payer en scannant un code QR (Quick Response) avec leur smartphone. Ce symbole, une grille de carrés noirs et blancs, contient les informations de paiement, telles que l'ID de transaction et les données du compte marchand. Une fois le code capturé, un écran de paiement s’affiche, généralement une page de finalisation avec des options de règlement via un portefeuille numérique, une application de paiement mobile ou un virement bancaire.

Les entreprises génèrent des codes QR de deux manières :

• Codes statiques : ces codes ne changent pas et constituent généralement un lien général vers la page de paiement de l’entreprise.

• Codes dynamiques : ces codes sont uniques à chaque transaction et contiennent des montants exacts.

Les acheteurs numérisent et approuvent le paiement, après quoi les fonds sont transférés instantanément. Le paiement par code QR ne remplace pas le paiement sans contact, mais il offre une alternative économique aux transactions par carte et une expérience utilisateur appréciée par les consommateurs et les clients internationaux qui privilégient le numérique.

Pourquoi les paiements par code QR gagnent en popularité en Australie

Bien que l’adoption des paiements par code QR en Australie ne soit pas aussi développée que dans d’autres pays, comme la Chine, par exemple, sa popularité ne cesse de croître. Les économies de coûts qu’ils génèrent, leur commodité et l’évolution des habitudes des consommateurs poussent de plus en plus d’entreprises à intégrer les paiements QR dans leurs processus de paiement. Voici les facteurs qui alimentent cette dynamique :

Évolution des habitudes des consommateurs

Les Australiens sont parmi les premiers à avoir adopté les paiements sans contact : en 2022, 95 % des transactions par carte en personne s’effectuaient sans contact, selon la Reserve Bank of Australia. La pandémie a rendu toutes les solutions sans contact de plus en plus populaires, et le scan d'un code QR est devenu monnaie courante. Environ un tiers des consommateurs australiens ont indiqué à la Reserve Bank en 2022 avoir entendu parler des paiements QR, et environ 10 % ont déclaré avoir réglé un achat de cette manière sur l’année précédente.

Mise en place simple

Les codes QR ne nécessitent ni nouveaux terminaux ni mises à niveau coûteuses. Les entreprises peuvent les afficher sur leurs menus imprimés, leurs écrans, leurs reçus et les emballages de leurs produits. Les clients n'ont qu'à les scanner pour régler avec leur téléphone. Les codes QR sont un moyen peu coûteux pour les petites entreprises ou les boutiques éphémères d’accepter les moyens de paiement numériques sans investir dans du matériel.

Des frais moindres, des marges plus élevées

Les transactions par carte de crédit sont assorties de frais. Les paiements par code QR peuvent être conçus pour contourner ces réseaux, en acheminant le règlement directement depuis le compte bancaire de l’acheteur jusqu’à l’entreprise via son application bancaire mobile. En déployant ce moyen de paiement, le détaillant en pharmacie Chemist Warehouse, par exemple, a pu économiser 15 millions de dollars de dépenses annuelles sur ses frais de carte. Tous les paiements par code QR ne sont pas assortis de frais réduits, mais les virements bancaires initiés au moyen de codes QR peuvent réduire les frais de traitement plus élevés associés aux autres moyens de paiement.

Des paiements plus rapides

Dans les restaurants et les cafés, les paiements par code QR éliminent l’attente d’un terminal de paiement : les clients peuvent scanner le code, diviser l’addition si nécessaire et la régler instantanément. Les entreprises peuvent associer les paiements par code QR à leurs programmes de fidélité, à leurs remises et à leurs reçus numériques, ce qui permet de renforcer l'engagement des clients.

Attractivité à l’international

Les paiements par code QR ouvrent la voie aux transactions mobiles et pilotées par applications, ce qui attire souvent les jeunes acheteurs et les visiteurs internationaux. L’inclusion d’options de paiement par code QR au moyen d’applications mobiles telles que Alipay et WeChat Pay peut permettre de conquérir un marché lucratif de touristes et d’expatriés en Australie.

Prise en charge et adoption croissantes par l'industrie

À mesure que l’adoption des paiements par code QR s’accélère, les banques, les jeunes FinTechs et les grands détaillants investissent dans ces solutions. En 2022, l’Australian Payments Network (AusPayNet) a introduit des directives sectorielles pour garantir que l'utilisation du QR fonctionne de manière cohérente sur toutes les plateformes.

Les secteurs d’activité qui bénéficient le plus des paiements par code QR en Australie

Les paiements par code QR ne sont généralement pas adoptés simultanément dans tous les secteurs. En Australie, c'est dans les secteurs où la rapidité, la commodité et les économies sont importantes qu'ils gagnent le plus de terrain.

Hôtellerie

Les codes QR fonctionnent bien dans les pubs, les cafés et les restaurants. es clients les scannent, passent leur commande et paient sans attendre qu'un serveur leur apporte l'addition ou un terminal de paiement. Des plateformes telles que Me&u et Payo permettent aux clients de partager l'addition instantanément sans faire appel au personnel.

Moins de temps passé à traiter les transactions signifie une rotation plus rapide des tables et moins d’erreurs. Les clients contrôlent leur expérience de paiement, ce qui peut se traduire par des commandes plus importantes.

Commerce de détail et e-commerce

Les détaillants se tournent vers les paiements par code QR pour réduire leurs coûts et améliorer le parcours d’achat. De grands détaillants tels que Chemist Warehouse utilisent cette option pour éviter les frais de traitement des cartes, et d’autres leur emboîtent le pas. Les codes figurant sur les étiquettes des produits peuvent renvoyer vers des informations détaillées sur les articles, des avis clients ou un paiement instantané, afin de fusionner les achats en magasin et en ligne. Contrairement aux paiements sans contact, les codes QR peuvent appliquer automatiquement des remises, des récompenses ou des options de versements échelonnés au point de vente.

Les détaillants internationaux en Australie, tels que MUJI, acceptent désormais Alipay et WeChat Pay via des codes QR pour répondre aux besoins des touristes chinois et des étudiants internationaux. Le fait de proposer des moyens de paiement familiers avec des codes QR dans les zones très touristiques telles que Sydney et Melbourne peut aider à capter davantage de ventes.

Dans le commerce électronique, les codes QR améliorent la transition entre les expériences d'achat physique et numérique. Les entreprises les intègrent à leurs supports marketing, affiches et emballages afin de diriger les acheteurs vers une page de paiement instantané.

Services professionnels et facturation

Les codes QR augmentent l’efficacité des services professionnels tels que les cabinets comptables, les consultants et les prestataires de services entre entreprises (B2B). Au lieu d’exiger des virements bancaires manuels, les opérateurs peuvent générer ces étiquettes liées à des pages de paiement préremplies. Les clients scannent et paient instantanément, ce qui minimise les retards de paiement et les erreurs liées à la saisie manuelle.

Événements, divertissements et autres cas d'utilisation

Les codes QR sont particulièrement adaptés aux environnements où tout va très vite et où la rapidité et la commodité sont essentielles.

• Concerts et festivals : les clients peuvent scanner les codes pour acheter de la nourriture, des boissons et des produits dérivés sans avoir à faire la queue.

• Stationnement et transports : certains parkings en Australie permettent désormais aux conducteurs de scanner un code pour payer leur place, éliminant ainsi le besoin d’utiliser des pièces de monnaie ou de télécharger une application.

• Marchés et petits commerçants : les food trucks, les artisans locaux et les boutiques éphémères peuvent accepter les paiements par code QR sans investir dans un terminal de paiement par carte.

• Organisations caritatives et collectes de fonds : les organismes à but non lucratif et les musées utilisent ces étiquettes pour faciliter les dons.

Positionnement des paiements par code QR par rapport aux autres moyens de paiement en Australie

L'Australie est un marché avancé en matière de transactions, avec une utilisation répandue des cartes sans contact, des portefeuilles numériques et des virements bancaires. Les paiements par code QR ne remplacent pas ces moyens de paiement, mais comblent certaines lacunes. Cette solution est notamment utile pour :

• Les entreprises qui souhaitent réduire leurs frais en contournant les réseaux de cartes

• Les clients qui souhaitent des expériences de paiement plus riches (p. ex. programmes de fidélisation, reçus numériques, paiements fractionnés)

• Les virements bancaires qui doivent être plus rapides et plus accessibles

• Les paiements qui doivent fonctionner au-delà des terminaux NFC (p. ex., parcomètres, factures, documents imprimés)

Voici comment ces moyens de paiement se positionnent les uns par rapport aux autres.

Codes QR et paiements sans contact

Les cartes sans contact sont omniprésentes en Australie. Le paiement sans contact est plus rapide, mais les codes QR ont un avantage lorsque l’on souhaite des frais moins élevés et des expériences plus intégrées. Contrairement aux cartes sans contact, ils peuvent contourner les réseaux de cartes en permettant des virements bancaires directs à moindre coût.

Codes QR et portefeuilles numériques

Les portefeuilles numériques (p. ex. Apple Pay, Google Pay) sont largement utilisés en Australie, ayant représenté 35 % des paiements dans les ventes au détail en 2023. Ils restent l’option la plus simple pour les paiements en magasin, mais les codes QR sont plus polyvalents dans les environnements sans terminaux NFC et peuvent réduire les coûts des opérations lorsqu’ils sont utilisés pour les virements bancaires directs.

Les codes QR complètent les portefeuilles numériques plutôt que de les concurrencer. Certains déclenchent Apple Pay ou Google Pay sur un téléphone, ce qui rend le processus de transaction similaire à une utilisation sans contact. Ils fonctionnent également lorsque les terminaux NFC ne sont pas disponibles, par exemple sur une facture imprimée, un parcomètre ou une page de paiement sur un site Web.

Codes QR et espèces

L’utilisation de l’argent liquide est en baisse en Australie, la plupart des entreprises préférant les paiements en ligne. Les paiements par code QR peuvent fonctionner de la même manière que les billets de banque : ils sont confirmés immédiatement et il n’y a pas de frais d’interchange dans les règlements par virement bancaire. Ils offrent les avantages en termes de coûts de l’argent liquide sans les risques associés à sa manipulation, ce qui en fait une solution de substitution intéressante pour les entreprises qui cherchent à s’éloigner du liquide.

Contrairement à l’argent liquide, les paiements par QR créent un enregistrement numérique de la transaction, ce qui renforce la sécurité. Cependant, ils ont besoin d’un téléphone intelligent et d’une connexion Internet, ce qui limite leur utilisation par les consommateurs non bancarisés ou moins férus de technologie.

Codes QR et virements bancaires

Les paiements par QR peuvent être utilisés parallèlement aux méthodes de virement bancaire telles que PayID et PayTo pour rendre les virements bancaires plus rapides et plus faciles pour les entreprises et les clients. Les acheteurs peuvent scanner un code QR et autoriser un virement bancaire avec PayID ou PayTo sans saisir manuellement les informations du compte.

Codes QR et paiements fractionnés

Les services de paiement fractionné tels qu’Afterpay et Zip permettent aux clients de fractionner leurs achats en versements échelonnés. Certains services de paiement fractionné prennent en charge les paiements par code QR. Un scan peut rediriger les acheteurs vers une expérience de paiement avec des options de financement, comme avec les portefeuilles numériques et les virements bancaires.

Intégrer les paiements par code QR à vos systèmes existants

L’adoption des paiements par code QR est un processus simple, grâce à des plateformes de paiement proposant des solutions prêtes à l’emploi. Vous n’avez pas besoin de systèmes personnalisés, mais uniquement du bon fournisseur et d’un processus de configuration clair. Voici les étapes à suivre :

Choix d’un prestataire de services de paiement

La première étape consiste à faire le choix d’une plateforme de paiement prenant en charge les codes QR. Recherchez un prestataire adapté à la taille de votre entreprise et qui prend en charge les transactions en personne et les transactions en ligne. Stripe permet aux entreprises de toutes tailles de créer des codes QR à partager avec leurs clients sur leur site Web, leurs pages de réseaux sociaux ou en magasin.

Génération de codes QR pour les paiements

Une fois que vous avez choisi votre prestataire, la génération d’un code QR est une opération simple. Certains systèmes vous permettent de créer des étiquettes statiques et dynamiques. Dans les magasins physiques, elles peuvent être affichées sur un écran, un reçu ou une pancarte. Dans le commerce électronique, elles peuvent être ajoutées aux pages de paiement pour permettre aux clients de passer facilement du paiement sur ordinateur au paiement mobile.

Intégration à votre PDV ou site Web

Les magasins physiques et les restaurants doivent s’assurer que leur logiciel de point de vente (PDV) prend en charge les paiements par code QR. Certains systèmes modernes affichent désormais des codes QR ou les impriment sur les reçus au moment du paiement. Si le PDV ne prend pas cela en charge, vous pouvez simplement afficher une pancarte « Scan to Pay » (Scannez pour payer) sur le comptoir.

Les entreprises en ligne peuvent afficher des codes QR comme suit :

• Sur leurs factures pour des transactions client en un clic

• Au moment du paiement, pour permettre aux acheteurs de scanner et de payer au moyen de portefeuilles numériques tels que Apple Pay ou Google Pay

• Sur leurs supports marketing pour diriger les acheteurs vers des pages de produits ou des promotions spéciales

Votre système doit gérer le back-end de manière à ce que les paiements par code QR soient marqués comme effectués, tout comme les transactions par carte.

Protection contre la fraude

Les codes QR nécessitent la mise en place de mesures de sécurité de base pour prévenir la fraude, comme tout autre moyen de paiement. Les codes QR physiques pouvant être falsifiés, il est préférable d'utiliser des affichages numériques dans la mesure du possible. Les fraudeurs sont connus pour placer de faux autocollants sur les vrais. Vérifiez régulièrement les codes QR imprimés pour vous assurer qu’ils n’ont pas été remplacés, et faites appel à un prestataire qui propose des services de chiffrement et de surveillance de la fraude pour garantir la sécurité des transactions.

Formation de votre personnel et accompagnement de vos clients

Tous les clients n'ont pas l'habitude de payer par code QR, c'est pourquoi des instructions simples sont nécessaires. Formez votre personnel au fonctionnement des paiements par code QR et au dépannage de base (par exemple, si un téléphone ne scanne pas un code, vérifier les autorisations de l'appareil photo). Une petite pancarte indiquant « Scannez pour payer – Aucune carte n’est nécessaire » rassurera ceux qui ne sont pas familiers avec les transactions par code QR.

Intégration des paiements par code QR à votre système comptable

Chaque paiement doit pouvoir être suivi. Quel que soit le prestataire de services de paiement auquel vous faites appel, vérifiez que :

• Les transactions contiennent des références claires (par exemple, numéros de facture, identifiants de commande)

• Les paiements par code QR se synchronisent avec votre logiciel comptable pour un rapprochement facile

• Les rapports de vente quotidiens incluent les transactions par code QR

Comment Stripe prend en charge les paiements par code QR en Australie

Stripe permet aux entreprises d’accepter facilement les paiements par code QR sans avoir à s’équiper de systèmes personnalisés. Que ce soit pour les transactions en personne, en ligne ou internationales, les outils de Stripe simplifient l’intégration des paiements par code QR. Voici comment :

Liens de paiement avec codes QR

Stripe Payment Links permet aux entreprises de créer une page de paiement pour n’importe quel produit, service ou don, sans avoir à écrire une seule ligne de code. Les entreprises génèrent un code QR lié à un lien de paiement et le partagent avec leurs clients en personne ou en ligne. Les acheteurs scannent ce code et finalisent leur achat sur un portail de paiement sécurisé hébergé par Stripe.

Paiements internationaux par code QR

Les paiements par code QR facilitent également l’accès des entreprises à une clientèle internationale. Stripe permet aux entreprises australiennes d’accepter les moyens de paiement internationaux courants tels qu’Alipay (en e-commerce uniquement) et WeChat Pay. Alors que le paysage des paiements évolue en Australie, Stripe est bien positionné pour prendre en charge les systèmes de paiement par code QR régionaux, tels que PayNow pour Singapour (en e-commerce uniquement). L’intégration des codes QR de Stripe simplifie les paiements transfrontières pour les entreprises qui s’adressent aux touristes, aux étudiants internationaux ou aux acheteurs internationaux.

Intégration conviviale pour les développeurs

Les interfaces de programmation d’applications (API) et les outils de développement de Stripe permettent aux entreprises de générer des paiements par code QR en un minimum d’efforts, offrant ainsi aux entreprises un moyen fiable d'accepter les transactions par code QR.