I codici QR stanno cambiando il modo di pagare degli australiani. Dal pagamento in un bar agli acquisti in un negozio al dettaglio senza usare una carta, i pagamenti con codice QR sono un'utile alternativa ai metodi di pagamento tradizionali. Le attività li utilizzano per ridurre i costi di transazione, velocizzare le procedure e rivolgersi ai clienti che utilizzano principalmente i dispositivi mobili in modi nuovi.

Di seguito ti spieghiamo tutto quello che devi sapere sui pagamenti con codice QR in Australia: perché sono in crescita, in cosa differiscono da altri metodi e come le attività possono integrarli nei loro sistemi di pagamento.

Di cosa tratta questo articolo?

• Cosa sono e come funzionano i pagamenti con codice QR?
  
• Perché i pagamenti con codice QR si stanno diffondendo in Australia
  
• Quali settori traggono i maggiori vantaggi dai pagamenti con codice QR in Australia?
  
• Pagamenti con codice QR e altri metodi di pagamento a confronto in Australia
  
• In che modo le attività possono integrare i pagamenti con codice QR nei sistemi esistenti
  
• Come Stripe supporta i pagamenti con codice QR in Australia
  

Cosa sono i pagamenti con codice QR e come funzionano?

Questo approccio consente ai clienti di pagare scansionando un codice QR con il proprio smartphone. Il simbolo, una griglia di quadratini bianchi e neri, contiene i dati di pagamento, come l'ID transazione e le informazioni sul conto esercente. Quando inquadri il codice, viene visualizzata una schermata di pagamento, in genere una pagina di completamento con opzioni per pagare tramite wallet, app di pagamento mobile o bonifico bancario diretto.

Le attività generano i codici QR in due modi:

• Codici statici: non cambiano e in genere sono un link generico alla pagina di pagamento dell'attività.

• Codici dinamici: sono specifici per ogni transazione e contengono gli importi esatti.

Gli acquirenti scansionano e approvano il pagamento e i fondi vengono trasferiti istantaneamente. Questi metodi basati su QR non sostituiscono i pagamenti con un solo tocco, ma offrono un'alternativa economica alle transazioni con carta e un'esperienza d'uso conveniente per i consumatori che utilizzano principalmente dispositivi mobili e i clienti internazionali.

Perché i pagamenti con codice QR si stanno diffondendo in Australia

Sebbene l'adozione di questo approccio QR in Australia sia in ritardo rispetto ad altri Paesi, come la Cina, la sua popolarità sta crescendo. Il risparmio sui costi, la comodità e il cambiamento delle abitudini dei consumatori spingono sempre più attività a integrare i pagamenti QR nelle proprie procedure di pagamento. Ecco a cosa è dovuto questo slancio:

Cambiamento delle abitudini dei consumatori

Gli australiani sono tra i più veloci al mondo ad adottare i pagamenti contactless: secondo la Reserve Bank of Australia, nel 2022 il 95% delle transazioni con carta di persona avveniva tramite transazioni con un solo tocco. La pandemia ha reso tutte le soluzioni contactless sempre più popolari e la scansione di un codice QR è diventata più diffusa. Nel 2022, circa un terzo dei consumatori australiani ha dichiarato alla Reserve Bank di aver sentito parlare dei pagamenti QR e circa il 10% ha riferito di averli utilizzati per effettuare un acquisto nell'anno precedente.

Configurazione facile

I codici QR non richiedono nuovi terminali o costosi aggiornamenti. Le attività possono esporli su menu stampati, schermi, ricevute e confezioni di prodotti: i clienti devono semplicemente scansionarli e pagare con il proprio cellulare. I codici QR offrono alle piccole imprese o ai negozi temporanei un modo economico per iniziare ad accettare modalità digitali senza investire in hardware.

Commissioni più basse, margini più alti

Le transazioni con carta di credito prevedono delle commissioni. I pagamenti tramite codice QR possono essere progettati per bypassare questi circuiti, instradando il denaro direttamente dal conto bancario di un acquirente all'attività tramite la sua app di mobile banking. Il rivenditore di farmaci Chemist Warehouse, ad esempio, ha iniziato a implementare questo metodo per ridurre la spesa annuale di 15 milioni di dollari sulle commissioni delle carte. Non tutti i pagamenti con codice QR hanno commissioni basse, ma i bonifici bancari disposti tramite codici QR possono ridurre le commissioni di elaborazione più elevate previste con altri metodi di pagamento.

Pagamenti più veloci

Nei ristoranti e nei bar, i pagamenti QR eliminano le attese per un distributore automatico di carte: i commensali possono scansionare il codice, dividere il conto se necessario e saldarlo istantaneamente. Le attività possono collegare i pagamenti QR a programmi fedeltà, sconti e ricevute digitali, creando un'opportunità per un maggiore coinvolgimento dei clienti.

Attrattiva internazionale

Questi pagamenti favoriscono transazioni su dispositivi mobili basate su app, spesso interessanti per gli acquirenti più giovani e i turisti internazionali. L'inclusione di opzioni per i pagamenti QR tramite app mobili come Alipay e WeChat Pay può conquistare un mercato redditizio di turisti ed espatriati in Australia.

Aumento del supporto e dell'adozione da parte del settore

Con l'accelerazione dell'adozione dei pagamenti con codice QR, banche, start-up fintech e i principali venditori al dettaglio stanno investendo in queste soluzioni. Nel 2022, l'Australian Payments Network (AusPayNet) ha introdotto linee guida del settore per garantire che l'utilizzo dei codici QR funzioni in modo uniforme su tutte le piattaforme.

Quali settori traggono i maggiori vantaggi dai pagamenti con codice QR in Australia?

I pagamenti con codice QR generalmente non vengono adottati contemporaneamente in tutti i settori. In Australia, stanno guadagnando maggiormente terreno nei settori in cui la velocità, la convenienza e il risparmio sui costi sono importanti.

Ospitalità

I codici QR funzionano bene in pub, caffè e ristoranti. I clienti scansionano, effettuano l'ordine e pagano senza aspettare che un cameriere porti la ricevuta o un dispositivo per la carta. Piattaforme come Me&you e Payo consentono ai clienti di suddividere le fatture all'istante senza coinvolgere il personale.

Meno tempo dedicato alla gestione delle transazioni significa liberare i tavoli più velocemente e dà luogo a un numero inferiore di errori. I clienti controllano la loro esperienza di pagamento, il che può portare a ordini di maggiore valore.

Commercio al dettaglio e e-commerce

I venditori al dettaglio scelgono i pagamenti con codice QR per ridurre i costi e migliorare l'esperienza di acquisto. I principali venditori al dettaglio, come Chemist Warehouse, utilizzano questa opzione per evitare le commissioni di elaborazione delle carte e altri stanno seguendo l'esempio. I codici sui cartellini dei prodotti possono collegarsi ai dettagli degli articoli, alle recensioni dei clienti o al pagamento istantaneo per unire gli acquisti in negozio e online. A differenza dei pagamenti contactless, i codici QR possono applicare automaticamente sconti, premi o opzioni di rateizzazione presso il punto vendita.

I rivenditori internazionali in Australia, come MUJI, ora accettano Alipay e WeChat Pay tramite codici QR per soddisfare i turisti cinesi e gli studenti internazionali. Fornire metodi familiari basati su QR in aree ad alto turismo come Sydney e Melbourne può aiutare a catturare più vendite.

Nell'e-commerce, i codici QR migliorano il passaggio tra esperienze di acquisto fisiche e digitali. Le attività li includono nei materiali di marketing, nei poster e nelle confezioni per indirizzare gli acquirenti a una pagina di pagamento istantaneo.

Servizi professionali e addebiti

I codici QR aumentano l'efficienza dei servizi professionali come studi di contabilità, consulenti e fornitori di servizi B2B. Invece di richiedere bonifici bancari manuali, gli operatori possono generare queste etichette collegate a pagine di pagamento precompilate. I clienti scansionano e pagano istantaneamente, il che può ridurre i ritardi nei pagamenti e gli errori dovuti all'inserimento manuale.

Eventi, intrattenimento e altri casi d'uso

I codici QR sono adatti per gli ambienti frenetici in cui la velocità e la comodità sono importanti.

• Concerti e festival: i partecipanti inquadrano il codice per pagare cibo, bevande e merce senza aspettare in lunghe file.

• Parcheggi e trasporti: alcuni parcheggi in Australia ora consentono ai conducenti di scansionare un codice per pagare il posto auto, eliminando la necessità di utilizzare monete o scaricare un'app.

• Mercati e piccoli venditori: i food truck, gli artigiani locali e i negozi pop-up possono accettare pagamenti QR senza investire in un terminale per carte.

• Beneficenza e raccolta fondi: le organizzazioni non profit e i musei utilizzano queste etichette per facilitare le donazioni.

Pagamenti con codice QR e altri metodi di pagamento a confronto in Australia

L'Australia è un mercato avanzato per le transazioni, con un uso diffuso di carte con un solo tocco, wallet e bonifici bancari. I pagamenti con codice QR non stanno sostituendo questi metodi, ma colmando delle lacune, ad esempio:

• Attività che desiderano ridurre le commissioni bypassando i circuiti delle carte di credito

• Clienti che desiderano esperienze di pagamento più complete (ad es. programmi fedeltà, ricevute digitali, pagamenti frazionati)

• Bonifici bancari che devono essere più veloci e accessibili

• Pagamenti che devono andare oltre i terminali NFC (ad es. parchimetri, fatture, materiale cartaceo)

Ecco un confronto tra questi metodi di pagamento:

Pagamenti con codice QR e contactless con tocco a confronto

Le carte contactless sono onnipresenti in Australia. Il pagamento con singolo tocco è più veloce, ma i codici QR sono un vantaggio quando le attività desiderano commissioni più basse ed esperienze più integrate. A differenza dei pagamenti con singolo tocco, possono bypassare i circuiti delle carte di credito consentendo bonifici bancari diretti con spese inferiori.

Codici QR e wallet a confronto

I wallet (ad es Apple Pay, Google Pay) sono ampiamente diffusi in Australia e hanno rappresentato il 35% delle vendite al dettaglio nel 2023. Rimangono l'opzione più semplice per i pagamenti in negozio, ma i codici QR sono più versatili in ambienti senza terminali NFC e possono ridurre i costi operativi se utilizzati per i bonifici bancari diretti.

I codici QR possono integrare i wallet anziché entrare in concorrenza con essi. Alcuni attivano Apple Pay o Google Pay su un telefono, rendendo la procedura di transazione simile al tocco. Funzionano anche dove i terminali NFC non sono disponibili, ad esempio su una fattura stampata, su un parchimetro o durante la procedura di pagamento su un sito web.

Codici QR e contanti a confronto

L'uso del contante è in calo in Australia, con la maggior parte delle attività che preferisce utilizzare metodi online. I pagamenti con codice QR possono funzionare in modo simile alle banconote: vengono confermati immediatamente e non sono previste commissioni d'interscambio se regolati tramite bonifico bancario. Offrono i vantaggi in termini di costi del contante senza i rischi di gestione, il che li rende un'alternativa interessante per le attività che cercano di allontanarsene.

A differenza dei contanti, i pagamenti QR creano un record digitale della transazione, migliorando la sicurezza. Tuttavia, richiedono uno smartphone e una connessione a Internet, il che ne limita l'uso tra i consumatori senza accesso ai servizi bancari o meno esperti di tecnologia.

Codici QR e bonifici bancari a confronto

I pagamenti QR possono essere utilizzati insieme ai metodi di bonifico bancario come PayID e PayTo per rendere i bonifici bancari più facili e veloci per attività e clienti. Gli acquirenti possono scansionare un codice QR e autorizzare un bonifico bancario con PayID o PayTo senza inserire manualmente i dati del conto.

Codici QR e pagamenti a rate a confronto

I servizi di pagamento a rate, come Afterpay e Zip consentono ai clienti di suddividere gli acquisti in più rate. Alcuni servizi di pagamento a rate supportano il pagamento basato su codice QR. Una scansione può reindirizzare gli acquirenti a un'esperienza di pagamento con opzioni di finanziamento, simili a quelle dei wallet e dei bonifici bancari.

In che modo le attività possono integrare i pagamenti con codice QR nei sistemi esistenti

Adottare pagamenti con codice QR è più facile che mai, grazie alle piattaforme di pagamento con soluzioni pronte all'uso. Le attività non hanno bisogno di sistemi personalizzati, basta il fornitore giusto e una procedura di configurazione chiara. Ecco cosa fare:

Scegli un fornitore di servizi di pagamento

Il primo passo è selezionare una piattaforma di pagamento compatibile con i codici QR. Cerca un fornitore adatto alle dimensioni della tua attività e che supporti le transazioni di persona. Stripe consente alle attività di qualsiasi dimensione di creare codici QR da condividere con i clienti sul proprio sito web, sulle pagine social o in negozio.

Genera codici QR per i pagamenti

Una volta scelto un fornitore, generare un codice QR è semplice. Alcuni sistemi consentono di creare etichette sia statiche sia dinamiche. Nei negozi fisici, possono essere visualizzati su uno schermo, una ricevuta o un'insegna stampata. Nell'e-commerce, possono essere aggiunti alle pagine di pagamento per consentire ai clienti di passare facilmente dal pagamento desktop a quello mobile.

Esegui l'integrazione con il tuo ambiente POS o sito web

I negozi fisici e i ristoranti devono verificare se il software del sistema POS supporta i pagamenti QR. Alcuni sistemi moderni ora mostrano i codici QR o li stampano sulle ricevute al momento del pagamento. Se il sistema POS non supporta questa funzionalità, è possibile posizionare in cassa il messaggio "Inquadra per pagare" come soluzione semplice.

Le attività online possono mostrare i codici QR nei seguenti modi:

• Sulle fatture per transazioni cliente con un clic

• Al momento del pagamento, per consentire agli acquirenti di scansionare e pagare tramite wallet come Apple Pay o Google Pay

• Sui materiali di marketing per indirizzare gli acquirenti verso pagine di prodotti o promozioni speciali

Il sistema deve gestire il back-end in modo che i pagamenti QR vengano contrassegnati come completati, proprio come le transazioni con carta.

Protezione contro le frodi

I codici QR richiedono misure di sicurezza di base per prevenire le frodi, come qualsiasi metodo di pagamento. Poiché i codici QR fisici possono essere manomessi, utilizza display digitali quando possibile. È noto che i truffatori posizionano adesivi falsi su quelli veri. Controlla regolarmente i codici QR stampati per verificare che non siano stati sostituiti e collabora con un fornitore che offra crittografia e monitoraggio delle frodi per proteggere le transazioni.

Forma il personale e istruisci i clienti

Non tutti i clienti sono abituati a pagare con codici QR, quindi è utile seguire semplici istruzioni. Forma il personale sul funzionamento dei pagamenti QR e sulla risoluzione dei problemi di base (ad esempio, se un telefono non scansiona un codice, è necessario controllare le autorizzazioni della fotocamera). Un piccolo cartello con la scritta "Scansiona per pagare - Nessuna carta necessaria" rassicura chi non ha familiarità con le transazioni QR.

Collega i pagamenti QR al tuo sistema contabile

Ogni pagamento deve essere tracciabile. Indipendentemente dal fornitore di servizi di pagamento utilizzato, verifica quanto segue:

• Le transazioni contengono riferimenti chiari (ad es. numeri di fattura, ID ordine)

• I pagamenti QR si sincronizzano con il tuo software di contabilità per una facile riconciliazione

• I report di vendita giornalieri includono le transazioni QR

Come Stripe supporta i pagamenti con codice QR in Australia

Stripe semplifica l'accettazione di pagamenti con codice QR per le attività senza creare sistemi personalizzati. Che si tratti di transazioni di persona, online o internazionali, gli strumenti di Stripe aiutano le attività a integrare i metodi QR. Ecco come:

Link di pagamento con codici QR

Stripe Payment Links consente alle attività di creare una pagina di pagamento per qualsiasi prodotto, servizio o donazione, senza scrivere neanche una riga di codice. Le attività generano un codice QR collegato a un link di pagamento e lo condividono con i clienti di persona o online. Gli acquirenti lo inquadrano e completano l'acquisto tramite una procedura di pagamento sicura in hosting su Stripe.

Pagamenti QR globali

I pagamenti QR aprono le porte anche ai clienti internazionali. Stripe consente alle attività australiane di accettare i metodi di pagamento internazionali più diffusi, come Alipay (solo tramite e-commerce) e WeChat Pay. Con l'evoluzione del panorama dei pagamenti australiano, Stripe è ben posizionata per supportare i sistemi di pagamento locali basati su QR, come PayNow di Singapore (solo tramite e-commerce). L'integrazione QR di Stripe semplifica i pagamenti transfrontalieri per le attività che si rivolgono a turisti, studenti internazionali o acquirenti globali.

Integrazione pensata per gli sviluppatori

Le API e gli strumenti per sviluppatori di Stripe consentono alle attività di generare flussi di pagamento basati su QR con il minimo sforzo, offrendo un modo affidabile per accettare transazioni con codice QR.