Las empresas a menudo pasan por alto las tarifas de las pasarelas de pago. Sin embargo, estas tarifas pueden reducir las ganancias si las empresas no las controlan. En los Países Bajos, iDEAL domina los pagos nacionales por Internet, y los clientes cada vez más dependen de las tarjetas. Por lo tanto, es importante comprender las tarifas de las pasarelas de pago. Tanto si una empresa vende localmente como internacionalmente, las decisiones que se tomen sobre el método de pago pueden afectar significativamente a los márgenes.

A continuación explicamos qué comisiones de pasarela puede pagar una empresa, cómo se estructuran y cómo gestionar los costes sin comprometer la experiencia del cliente.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué tipos de tarifas cobran las pasarelas de pago en los Países Bajos?
  
• ¿Qué costes adicionales deben esperar las empresas con las pasarelas de pago?
  
• ¿Cómo afectan las comisiones de las pasarelas de pago a las empresas holandesas de comercio electrónico?
  
• ¿Cuáles son las alternativas rentables para gestionar las tarifas de las pasarelas en los Países Bajos?
  

¿Qué tipos de comisiones cobran las pasarelas de pagos en los Países Bajos?

Las pasarelas de pago holandesas cobran comisiones en función del método de pago y del nivel de servicio que prestan a la empresa. Estos son los tipos más comunes de comisiones:

Comisiones de las transacciones

Estos son la mayoría de los costes de las pasarelas de pagos. Por cada transacción con tarjeta efectuada correctamente, las empresas suelen pagar un porcentaje del total (normalmente entre el 1,5 % y el 3 %) más una pequeña comisión fija (por lo general, entre 0,10 € y 0,30 €). Algunos métodos alternativos, como iDEAL y el adeudo directo de la zona única de pagos en euros (SEPA), solo incluyen una comisión fija: alrededor de 0,20 € a 0,50 € por transacción.

Comisiones mensuales

Algunos proveedores cobran una comisión de suscripción, sobre todo si la empresa necesita herramientas avanzadas, como funcionalidades de análisis, prevención de fraude añadida o dashboards personalizados. Estas suscripciones pueden oscilar entre 10 y 100 euros al mes y más, dependiendo de las características.

Comisiones de contracargos

Si un cliente disputa un pago (por ejemplo, debido a un fraude o a la insatisfacción con el producto), la pasarela de pago suele cobrar una comisión de contracargo. Estas comisiones pueden oscilar entre 10 y 25 euros por disputa. Incluso si una empresa gana la disputa, la pasarela de pago aún puede cobrar una comisión de gestión.

Comisiones por transferencias

La mayoría de las pasarelas transfieren las ganancias a una cuenta bancaria de forma gratuita, pero algunas cobran por transferencias más rápidas o transferencias fuera del área de SEPA.

¿Qué costes adicionales deben esperar las empresas con las pasarelas de pagos?

Más allá de las tarifas de transacción estándar, las empresas que utilizan pasarelas de pago deben ser conscientes de los costes adicionales que pueden impactar en sus beneficios. Esto es lo que debes buscar:

Tasas de instalación o de onboarding

Algunos proveedores de servicios de pago cobran una tasa de instalación única para activar una cuenta o ayudar con las integraciones. Mientras que algunos proveedores como Stripe no cobran estas comisiones, otros sí lo hacen.

Comisiones de reembolso

La emisión de reembolsos puede conllevar costes adicionales para las empresas. Algunas pasarelas retienen la comisión de la transacción original, mientras que otras cobran una comisión adicional por reembolso (p. ej., de 0,25 € a 0,50 €). Estas comisiones pueden sumarse en el caso de empresas con altas tasas de devolución.

Comisiones de pagos internacionales

Si una empresa procesa pagos de clientes fuera de su país de origen, es probable que pague comisiones adicionales:

• Comisiones por conversión de divisas: Normalmente entre el 1 % y el 2 % del valor de la transacción
  
• Comisiones más altas por transacciones con tarjetas no pertenecientes a la UE: Por ejemplo, del 2,5 % al 3,5 %
  

Costes de integración y desarrollo

Las empresas pueden contar con la participación de desarrolladores que ayuden con las integraciones personalizadas y el mantenimiento de la interfaz de programación de aplicaciones de la pasarela de pagos (API). Algunos proveedores también cobran por el acceso a la API u ofrecen API mejoradas con una prima.

Comisiones mínimas de uso

Algunos procesadores de pagos establecen un umbral mínimo de uso mensual. Si el volumen de transacciones de una empresa no llega al mínimo, estos procesadores de pagos pueden cobrar una comisión de inactividad.

¿Cómo afectan las comisiones de las pasarelas de pagos a las empresas holandesas de comercio electrónico?

Las comisiones de las pasarelas de pagos son un factor importante en la rentabilidad y eficiencia operativa de las empresas holandesas de comercio electrónico. A continuación te explicamos cómo afectan a las diferentes áreas de estas empresas:

Márgenes y rentabilidad

Las empresas pagan una comisión por cada pago en línea procesado, ya sea un coste basado en porcentajes, un coste fijo o ambas cosas. Para las empresas con márgenes bajos o aquellas que venden artículos de menor coste, estas tarifas pueden reducir significativamente los beneficios.

• Ejemplo: Una transacción iDEAL de 5 € con una comisión de 0,29 € significa que casi el 6 % de los ingresos van al procesador de pagos.
  

Las empresas con un valor medio de los pedidos (OV) más elevado ven menos impacto por estas comisiones, pero siguen necesitando controlar cómo influyen estas en sus ganancias.

Costes de expansión internacional

El auge del e-commerce transfronterizo en Europa significa que las empresas a menudo venden a otros países. Sin embargo, este proceso introduce comisiones adicionales:

• Tasas de procesamiento más altas para tarjetas no pertenecientes a la UE
  
• Comisiones por conversión de divisas
  

Es importante que una empresa tenga en cuenta estos costes en sus estrategias de precios cuando amplíe su actividad más allá del mercado holandés.

Experiencia del cliente y opciones de pago

Para atender a los clientes holandeses, las empresas deberían ofrecer iDEAL, pero pagarán una comisión fija por transacción. Para los clientes internacionales, las empresas también deberían considerar ofrecer estos métodos de pago:

• Tarjetas de crédito (p. ej., Visa o Mastercard)
  
• Monederos digitales (Apple Pay, Google Pay)
  
• Opciones de tipo Compra ahora y paga después (BNPL)
  

Cada método de pago que una empresa acepta puede mejorar las tasas de conversión. Sin embargo, ofrecer varios métodos de pago también puede aumentar los costes de las pasarelas de pago. Las empresas deben encontrar un equilibrio entre el número de métodos de pago que aceptan y el importe de las comisiones que pueden pagar.

Costes de escalabilidad y basados en volumen

Para las empresas que crecen rápidamente, las comisiones por transacciones aumentan con el volumen de ventas. Las pasarelas o los planes empresariales pueden ofrecer tarifas escalonadas o descuentos por volumen, pero las empresas más pequeñas pueden tener que pagar tarifas estándar más altas.

Los mayores volúmenes de transacciones también pueden incluir:

• Aumento de los riesgos de contracargos, especialmente en las ventas internacionales.
  
• Más costes relacionados con el reembolso
  

Eficiencia operativa

La gestión de varios proveedores de pagos puede llevar mucho tiempo. Por ejemplo, una empresa puede confiar en iDEAL para las transacciones nacionales y en Klarna para BNPL. Cada una de estas pasarelas cobra sus propias tarifas. Por lo tanto, el uso de varios métodos puede aumentar la sobrecarga administrativa y hacer que la conciliación sea más compleja. Esto puede hacer que un proveedor de servicios de pago todo en uno como Stripe sea una opción atractiva.

Presión sobre la competitividad de los precios

Debido a los estrechos márgenes del comercio electrónico, las empresas absorben los costes de las pasarelas de pago o los trasladan a los clientes. Sin embargo, si una empresa aumenta los precios para justificar estas tarifas, corre el riesgo de perder una ventaja competitiva en un mercado saturado. Los precios más altos también pueden aumentar las tasas de abandono del carrito, especialmente si los clientes ven tarifas inesperadas en el proceso de compra.

¿Cuáles son las alternativas rentables para gestionar las comisiones de las pasarelas en los Países Bajos?

Si deseas administrar tus tarifas de pasarela de pago en el mercado holandés, existen estrategias prácticas y ajustes operativos que puedes adoptar. Estas son algunas de estas estrategias:

Prioriza iDEAL para las transacciones nacionales

iDEAL es el método de pago en línea más popular en los Países Bajos y también es una de las opciones más baratas para las empresas. Las tarifas planas por transacción hacen que sea predecible y rentable, especialmente para compras de gran volumen y bajo coste.

Mejora la selección de métodos de pago

Anima a tus clientes a utilizar métodos de pago que te cuesten menos mostrándolos de forma más destacada u ofreciéndoles incentivos, como pequeños descuentos o envío gratuito. Muchas empresas prefieren priorizar las transferencias bancarias, como el adeudo directo SEPA, que cobra comisiones bajas que lo convierten en un sistema idóneo para suscripciones y pagos recurrentes.

Negocia mejores tarifas para volúmenes más altos

Si tu volumen de transacciones está creciendo, consulta con tu proveedor de pagos. Si les trasladas tus proyecciones de crecimiento o tus ventas reales, la pasarela podría ofrecerte tarifas por niveles o por volumen que pueden incluir lo siguiente:

• Comisiones porcentuales más bajas para empresas con altos volúmenes de ventas
  
• Reducción de comisiones fijas para empresas que procesan un número significativo de transacciones iDEAL o SEPA
  

Pagos internacionales por lotes

Las comisiones por conversión de divisas pueden acumularse rápidamente. Para mitigar estos costes, utiliza cuentas bancarias en varias divisas (p. ej., en EUR, USD, GBP) para guardar fondos en divisas locales y así evitar las conversiones inmediatas.

Gestiona con cuidado los reembolsos y contracargos

Los reembolsos y contracargos perjudican tus ingresos y obligan a pagar comisiones adicionales. A continuación te explicamos cómo gestionarlos de forma proactiva:

• Establece políticas de devolución y comunicación por adelantado para reducir las solicitudes de reembolso.
  
• Implementa herramientas de prevención de fraude (p. ej., 3D Secure) para minimizar las disputas.
  
• Analiza periódicamente los datos de contracargos para identificar patrones o regiones con mayores tasas de disputa.
  

Fomenta las transferencias bancarias para transacciones más grandes

Para las grandes ventas, las transferencias SEPA son mucho más baratas que las tarifas de tarjeta de crédito basadas en porcentajes. Las transferencias SEPA son directas y se utilizan ampliamente en toda Europa.

Pon en valor las transferencias bancarias como una opción durante el proceso de compra para las compras que superen un determinado umbral y proporciona a los clientes instrucciones claras sobre cómo usarlas.

Usa modelos de suscripción para pagos recurrentes

Si tienes un negocio basado en suscripciones, el adeudo directo SEPA es más asequible que las tarjetas para pagos recurrentes. Reduce las comisiones por transacciones y el riesgo de pagos fallidos con tarjetas caducadas.

Unifica los métodos de pago para reducir los gastos

La gestión de varios proveedores de pagos puede generar ineficiencias y comisiones elevadas. Para administrar tu dinero de manera efectiva, plantéate estas opciones:

• Elige una única pasarela que admita todos los métodos de pago más relevantes, incluidas tarjetas, iDEAL, SEPA y monederos digitales.
  
• Perfecciona tus flujos de pago para reducir el trabajo administrativo y el tiempo de conciliación.