Las empresas a menudo pasan por alto las comisiones de las pasarelas de pago. Sin embargo, estas comisiones pueden disminuir las ganancias si las empresas no las controlan. En los Países Bajos, iDEAL | Wero, que actualmente está evolucionando de una plataforma exclusiva neerlandesa a una solución de pago europea unificada, domina los pagos electrónicos nacionales. Además, los clientes muestran una dependencia cada vez mayor de las tarjetas. Por lo tanto, es importante comprender las comisiones de la pasarela de pagos. Ya sea que una empresa venda a nivel local o más allá de sus fronteras, las decisiones sobre el método de pago pueden afectar los márgenes de forma significativa.

A continuación, explicamos qué comisiones de pasarela puede pagar una empresa, cómo se estructuran y cómo gestionar los costos sin comprometer la experiencia del cliente.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué tipos de comisiones cobran las pasarelas de pagos en los Países Bajos?
  
• ¿Qué costos adicionales deben esperar las empresas con las pasarelas de pagos?
  
• ¿Cómo afectan las comisiones de la pasarela de pagos a las empresas de comercio electrónico neerlandesas?
  
• ¿Cuáles son las alternativas rentables para gestionar las comisiones de las pasarelas en los Países Bajos?
  

¿Qué tipos de comisiones cobran las pasarelas de pagos en los Países Bajos?

Las pasarelas de pagos neerlandesas cobran comisiones en función del método de pago y del nivel de servicio que prestan a la empresa. Estos son los tipos de comisiones más comunes:

Comisiones por transacción

Estas forman parte de la mayoría de los costos de la pasarela de pagos. Por cada transacción realizada correctamente con tarjeta, las empresas suelen pagar un porcentaje del total (normalmente entre el 1.5 % y el 3 %) más una pequeña comisión fija (que suele rondar entre €0,10 y €0,30). Algunos métodos alternativos, como iDEAL | Wero y el débito directo SEPA, solo tienen una comisión fija de entre €0.20 y €0.50 por transacción.

Comisiones mensuales

Algunos proveedores cobran una comisión de suscripción, sobre todo si una empresa necesita herramientas avanzadas, como capacidades de análisis, prevención de fraude adicional o Dashboard personalizados. Estas suscripciones pueden oscilar entre €10 y €100 al mes o más, según las funcionalidades.

Comisiones por contracargos

Si un cliente disputa un pago (p. ej., debido a un fraude o a insatisfacción con el producto), la pasarela de pagos suele cobrar una comisión por contracargo. Estas comisiones pueden ser de €10 a €25 por disputa. Incluso si una empresa obtiene un resultado favorable en la disputa, la pasarela de pagos aún puede cobrar una comisión administrativa.

Comisiones por transferencias

La mayoría de las pasarelas transfieren las ganancias a una cuenta bancaria sin cargo, pero algunas cobran por transferencias más rápidas o transferencias fuera de la SEPA.

¿Qué costos adicionales deben esperar las empresas con las pasarelas de pagos?

Más allá de las comisiones por transacción estándares, las empresas que utilizan pasarelas de pagos deben ser conscientes de los costos adicionales que pueden afectar sus ganancias. Esto es lo que debes buscar:

Comisiones de instalación u onboarding

Algunos proveedores de servicios de pago cobran un costo de instalación único para activar una cuenta o ayudar con las integraciones. Si bien algunos proveedores como Stripe no cobran estas comisiones, otros sí lo hacen.

Comisiones de reembolso

La emisión de reembolsos puede conllevar costos adicionales para las empresas. Algunas pasarelas retienen la comisión por transacción original, mientras que otras cobran una comisión adicional de reembolso (por ejemplo, de entre €0.25 y €0.50). Estas comisiones pueden sumarse para las empresas con altas tasas de devolución.

Comisiones de pagos internacionales

Si una empresa procesa pagos de clientes fuera de su país de origen, es probable que pague comisiones adicionales:

• Comisiones por conversión de monedas: por lo general, de entre el 1 % y el 2 % del valor de la transacción

• Comisiones por transacción más altas para tarjetas de fuera de la Unión Europea (UE): por ejemplo, de entre el 2.5 % y el 3.5 %.

Costos de integración y desarrollo

Las empresas pueden contratar a desarrolladores para que ayuden con las integraciones personalizadas y el mantenimiento de la interfaz de programación de aplicaciones (API) de la pasarela de pagos. Algunos proveedores también cobran por el acceso a la API u ofrecen API mejoradas por un precio superior.

Comisiones mínimas de consumo

Algunos procesadores de pagos establecen un límite mínimo de consumo mensual. Si el volumen de transacciones de una empresa no alcanza el mínimo, es posible que estos procesadores de pagos cobren una comisión por inactividad.

¿Cómo afectan las comisiones de la pasarela de pagos a las empresas de comercio electrónico neerlandesas?

Las comisiones de la pasarela de pagos son un factor importante en la rentabilidad y la eficiencia operativa de las empresas de comercio electrónico neerlandesas. A continuación, te explicamos cómo afectan las diferentes áreas de estas empresas:

Márgenes y rentabilidad

Las empresas pagan una comisión por cada pago en línea procesado, ya sea un costo porcentual, un costo fijo o ambos. Para las empresas con márgenes bajos o aquellas que venden artículos de menor costo, estas comisiones pueden reducir las ganancias de manera significativa.

• Ejemplo: una transacción mediante iDEAL | Wero de €5 con una comisión de €0.29 significa que casi el 6 % de los ingresos se destina al procesador de pagos.
  

Las empresas con valores medios de pedido (AOV) más altos se ven menos afectadas por estas comisiones, pero aun así deben controlar cómo influyen en sus ganancias.

Costos de expansión internacional

El auge del comercio electrónico transfronterizo en Europa significa que las empresas a menudo venden a nivel internacional. Sin embargo, esto establece comisiones adicionales:

• Tasas de procesamiento más altas para tarjetas de fuera de la UE

• Comisiones por conversión de monedas

Es importante que una empresa tenga en cuenta estos costos en sus estrategias de precios cuando se expande más allá del mercado neerlandés.

Experiencia del cliente y opciones de pago

Para atender a los clientes neerlandeses, las empresas deberían ofrecer iDEAL | Wero, pero pagarán una comisión fija por transacción. Para los clientes internacionales, las empresas también deberían considerar ofrecer los siguientes métodos de pago:

• Tarjetas de crédito (p. ej., Visa o Mastercard)

• Carteras digitales (Apple Pay, Google Pay)

• Opciones de «compra ahora, paga después»

Todos los métodos de pago que acepta una empresa pueden mejorar las tasas de conversión. Sin embargo, ofrecer varios métodos de pago también puede aumentar los costos de la pasarela de pagos. Las empresas deben encontrar un equilibrio entre la cantidad de métodos de pago que aceptan y el importe de las comisiones que pueden pagar.

Escalabilidad y costos basados en el volumen

En el caso de las empresas que crecen con rapidez, las comisiones por transacción aumentan con el volumen de ventas. Las pasarelas o los planes empresariales pueden ofrecer tarifas escalonadas o descuentos por volumen, pero las empresas más pequeñas pueden tener que pagar comisiones estándares más altas.

Los volúmenes de transacciones más altos también pueden incluir lo siguiente:

• Mayor riesgo de contracargos, sobre todo en ventas internacionales

• Más costos relacionados con el reembolso

Eficiencia operativa

La gestión de varios proveedores de pago puede llevar mucho tiempo. Por ejemplo, una empresa puede confiar en iDEAL | Wero para las transacciones nacionales y en Klarna para las transacciones de «compra ahora, paga después». Cada uno cobra sus propias comisiones. Por lo tanto, el uso de varios métodos puede aumentar la sobrecarga administrativa y hacer que la conciliación sea más compleja. Esto puede hacer que un proveedor de servicios de pago todo en uno, como Stripe, sea una opción atractiva.

Presión sobre precios competitivos

Con los estrechos márgenes del comercio electrónico, las empresas absorben los costos de la pasarela de pagos o los trasladan a los clientes. Sin embargo, si una empresa aumenta los precios para tener en cuenta estas comisiones, corre el riesgo de perder una ventaja competitiva en un mercado saturado. Los precios más altos también pueden aumentar las tasas de abandono del carrito, sobre todo si los clientes ven comisiones que no esperaban en el momento de finalizar el proceso de compra.

¿Cuáles son las alternativas rentables para gestionar las comisiones de las pasarelas en los Países Bajos?

Si deseas administrar las tarifas de tu pasarela de pagos en el mercado neerlandés, existen estrategias prácticas y ajustes operativos que puedes adoptar. Estas son algunas de estas estrategias:

Prioriza iDEAL | Wero para las transacciones nacionales

iDEAL | Wero es el método de pago en línea más popular en los Países Bajos y también es una de las opciones más baratas para las empresas. Las comisiones por transacción hacen que sea predecible y rentable, sobre todo para compras de alto volumen y menor costo.

Mejora la selección del método de pago

Anima a tus clientes a utilizar métodos de pago que te cuesten menos mediante una ubicación más destacada o mediante incentivos, como pequeños descuentos o envío sin cargo. Muchas empresas optan por dar prioridad a las transferencias bancarias, como el débito directo de la zona única de pagos en euros (SEPA), que cobra comisiones bajas y resulta ideal para suscripciones y pagos recurrentes.

Negocia mejores comisiones para volúmenes más altos

Si tu volumen de transacciones está creciendo, habla con tu proveedor de servicios de pago. Si compartes tus proyecciones de crecimiento o tus ventas reales, la pasarela puede ofrecerte tarifas escalonadas o basadas en el volumen, que pueden incluir lo siguiente:

• Comisiones porcentuales más bajas para empresas con altos volúmenes de ventas

• Reducción de las comisiones fijas para las empresas que procesan una cantidad significativa de transacciones mediante iDEAL | Wero o SEPA

Pagos internacionales por lotes

Las comisiones por conversión de monedas pueden acumularse con rapidez. Para mitigar estos costos, utiliza cuentas bancarias en varias monedas (p. ej., en euros, dólares, libras esterlinas) para retener fondos en monedas locales, lo que alivia las conversiones inmediatas.

Gestiona con cuidado los reembolsos y contracargos

Los reembolsos y contracargos perjudican tus ingresos y exigen el pago de comisiones adicionales. A continuación, te explicamos cómo gestionarlos de forma proactiva:

• Establece políticas de devoluciones y comunicación por adelantado para reducir las solicitudes de reembolso.

• Implementa herramientas de prevención de fraude (p. ej., 3D Secure) para reducir las disputas.

• Analiza con regularidad los datos de contracargos para identificar patrones o regiones con mayores tasas de disputa.

Fomenta las transferencias bancarias para las transacciones más grandes

Para las ventas de gran valor, las transferencias SEPA son mucho más baratas que las comisiones de las tarjetas de crédito basadas en porcentajes. Las transferencias SEPA son directas y se utilizan ampliamente en toda Europa.

Destaca las transferencias bancarias como una opción durante el proceso de compra para las compras que superen un determinado umbral y proporciona a los clientes instrucciones claras sobre cómo utilizarlas.

Usa modelos de suscripción para pagos recurrentes

Si diriges una empresa basada en suscripciones, el débito directo SEPA es más económico que las tarjetas para pagos recurrentes. Reduce las comisiones por transacciones y el riesgo de pagos con error con tarjetas vencidas.

Consolida los métodos de pago para reducir los gastos generales

La gestión de múltiples proveedores de servicios de pago puede dar lugar a ineficiencias y a comisiones elevadas. Para administrar tu dinero de manera efectiva, considera lo siguiente:

• Elige una única pasarela que admita todos los métodos de pago clave, incluidas tarjetas, iDEAL | Wero, SEPA y carteras digitales

• Ajusta tus flujos de pago para reducir el trabajo administrativo y el tiempo de conciliación