Las empresas a menudo pasan por alto las comisiones de las pasarelas de pago. Sin embargo, estas comisiones pueden disminuir las ganancias si las empresas no las controlan. En los Países Bajos, iDEAL domina los pagos nacionales en línea, y los clientes tienen una creciente dependencia de las tarjetas. Por lo tanto, es importante comprender las comisiones de la pasarela de pago. Ya sea que una empresa venda a nivel local o más allá de sus fronteras, las decisiones sobre el método de pago pueden afectar los márgenes de forma significativa.
A continuación, explicamos qué comisiones de pasarela puede pagar una empresa, cómo se estructuran y cómo gestionar los costos sin comprometer la experiencia del cliente.
¿Qué contiene este artículo?
- ¿Qué tipo de comisiones cobran las pasarelas de pago en los Países Bajos?
- ¿Qué costos adicionales deben esperar las empresas con las pasarelas de pago?
- ¿Cómo afectan las comisiones de las pasarelas de pago a las empresas de e-commerce neerlandesas?
- ¿Cuáles son las alternativas rentables para gestionar las comisiones de las pasarelas en los Países Bajos?
¿Qué tipos de comisiones cobran las pasarelas de pago en los Países Bajos?
Las pasarelas de pago neerlandesas cobran comisiones en función del método de pago y del nivel de servicio que prestan a la empresa. Estos son los tipos de comisiones más comunes:
Comisiones por transacción
Estas forman parte de la mayoría de los costos de las pasarelas de pago. Por cada transacción realizada correctamente con tarjeta, las empresas suelen pagar un porcentaje del total (normalmente entre el 1,5 % y el 3 %) más una pequeña comisión fija (que suele rondar entre €0,10 y €0,30). Algunos métodos alternativos, como iDEAL y el débito directo para la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), solo tienen una comisión fija de entre €0,20 y €0,50 por transacción.
Comisiones mensuales
Algunos proveedores cobran una comisión de suscripción, especialmente si una empresa necesita herramientas avanzadas, como capacidades de análisis, prevención de fraude adicional o paneles personalizados. Estas suscripciones pueden oscilar entre €10 y €100 al mes o más, según las funcionalidades.
Comisiones por contracargos
Si un cliente disputa un pago (por ejemplo, debido a un fraude o a insatisfacción con el producto), la pasarela de pago suele cobrar una comisión por contracargo. Estas comisiones pueden ser de €10 a €25 por disputa. Incluso si una empresa gana la disputa, la pasarela de pago aún puede cobrar una comisión administrativa.
Comisiones por transferencias
La mayoría de las pasarelas transfieren las ganancias a una cuenta bancaria de forma gratuita, pero algunas cobran por transferencias más rápidas o transferencias fuera del área SEPA.
¿Qué costos adicionales deben esperar las empresas con las pasarelas de pago?
Más allá de las comisiones por transacción estándares, las empresas que utilizan pasarelas de pago deben ser conscientes de los costos adicionales que pueden afectar sus ganancias. Esto es lo que debes buscar:
Comisiones de instalación u onboarding
Algunos proveedores de servicios de pago cobran una comisión única de instalación para activar una cuenta o ayudar con las integraciones. Si bien algunos proveedores como Stripe no cobran estas comisiones, otros sí lo hacen.
Comisiones de reembolso
La emisión de reembolsos puede conllevar costos adicionales para las empresas. Algunas pasarelas retienen la comisión por transacción original, mientras que otras cobran una comisión adicional de reembolso (por ejemplo, de entre €0,25 y €0,50). Estas comisiones pueden sumarse para las empresas con altas tasas de devolución.
Comisiones de pagos internacionales
Si una empresa procesa pagos de clientes fuera de su país de origen, es probable que pague comisiones adicionales:
- Comisiones por conversión de monedas: por lo general, de entre el 1 % y el 2 % del valor de la transacción.
- Comisiones por transacción más altas para tarjetas de fuera de la Unión Europea (UE): por ejemplo, de entre el 2,5 % y el 3,5 %.
Costos de integración y desarrollo
Las empresas pueden contratar a desarrolladores para que ayuden con las integraciones personalizadas y el mantenimiento de la interfaz de programación de aplicaciones (API) de la pasarela de pagos. Algunos proveedores también cobran por el acceso a la API u ofrecen API mejoradas por un precio superior.
Comisiones mínimas de consumo
Algunos procesadores de pagos establecen un límite mínimo de consumo mensual. Si el volumen de transacciones de una empresa no alcanza el mínimo, es posible que estos procesadores de pagos cobren una comisión por inactividad.
¿Cómo afectan las comisiones de las pasarelas de pago a las empresas de e-commerce neerlandesas?
Las comisiones de las pasarelas de pago son un factor importante en la rentabilidad y la eficiencia operativa de las empresas de e-commerce neerlandesas. A continuación, te explicamos cómo afectan las diferentes áreas de estas empresas:
Márgenes y rentabilidad
Las empresas pagan una comisión por cada pago en línea procesado, ya sea un costo porcentual, un costo fijo o ambos. Para las empresas con márgenes bajos o aquellas que venden artículos de menor costo, estas comisiones pueden reducir las ganancias de manera significativa.
- Ejemplo: una transacción mediante iDEAL de €5 con una comisión de €0,29 significa que casi el 6 % de los ingresos se destina al procesador de pagos.
Las empresas con valores medios de pedido (AOV) más altos se ven menos afectadas por estas comisiones, pero aun así deben controlar cómo influyen en sus ganancias.
Costos de expansión internacional
El auge del e-commerce transfronterizo en Europa significa que las empresas a menudo venden a nivel internacional. Sin embargo, esto establece comisiones adicionales:
- Tasas de procesamiento más altas para tarjetas de fuera de la UE.
- Comisiones por conversión de monedas.
Es importante que una empresa tenga en cuenta estos costos en sus estrategias de precios cuando se expande más allá del mercado neerlandés.
Experiencia del cliente y opciones de pago
Para atender a los clientes neerlandeses, las empresas deberían ofrecer iDEAL, pero pagarán una comisión fija por transacción. Para los clientes internacionales, las empresas también deberían considerar ofrecer los siguientes métodos de pago:
- Tarjetas de crédito (p. ej., Visa o Mastercard).
- Carteras digitales (Apple Pay, Google Pay).
- Opciones de «compra ahora, paga después» (BNPL).
Todos los métodos de pago que acepta una empresa pueden mejorar las tasas de conversión. Sin embargo, ofrecer varios métodos de pago también puede aumentar los costos de la pasarela de pago. Las empresas deben encontrar un equilibrio entre la cantidad de métodos de pago que aceptan y el importe de las comisiones que pueden pagar.
Escalabilidad y costos basados en el volumen
En el caso de las empresas que crecen con rapidez, las comisiones por transacción aumentan con el volumen de ventas. Las pasarelas o los planes empresariales pueden ofrecer tarifas escalonadas o descuentos por volumen, pero las empresas más pequeñas pueden tener que pagar comisiones estándares más altas.
Los volúmenes de transacciones más altos también pueden incluir lo siguiente:
- Aumento de los riesgos de contracargo, especialmente con las ventas internacionales.
- Más costos relacionados con el reembolso.
Eficiencia operativa
La gestión de varios proveedores de pago puede llevar mucho tiempo. Por ejemplo, una empresa puede confiar en iDEAL para las transacciones nacionales y en Klarna para las transacciones de BNPL. Cada uno cobra sus propias comisiones. Por lo tanto, el uso de varios métodos puede aumentar la sobrecarga administrativa y hacer que la conciliación sea más compleja. Esto puede hacer que un proveedor de servicios de pago todo en uno, como Stripe, sea una opción atractiva.
Presión sobre precios competitivos
Con los estrechos márgenes del e-commerce, las empresas absorben los costos de las pasarelas de pago o los trasladan a los clientes. Sin embargo, si una empresa aumenta los precios para tener en cuenta estas comisiones, corre el riesgo de perder una ventaja competitiva en un mercado saturado. Los precios más altos también pueden aumentar las tasas de abandono del carrito, especialmente si los clientes ven comisiones que no esperaban en el momento de finalizar la compra.
¿Cuáles son las alternativas rentables para gestionar las comisiones de las pasarelas en los Países Bajos?
Si deseas administrar las tarifas de tu pasarela de pago en el mercado neerlandés, existen estrategias prácticas y ajustes operativos que puedes adoptar. Estas son algunas de estas estrategias:
Prioriza iDEAL para las transacciones nacionales
iDEAL es el método de pago en línea más popular en los Países Bajos y también es una de las opciones más baratas para las empresas. Las comisiones por transacción hacen que sea predecible y rentable, especialmente para compras de alto volumen y menor costo.
Mejora la selección del método de pago
Anima a tus clientes a utilizar métodos de pago que te cuesten menos al mostrarlos de forma más destacada u ofrecerles incentivos, como pequeños descuentos o envío gratuito. Muchas empresas optan por dar prioridad a las transferencias bancarias, como el débito directo SEPA, que cobra comisiones bajas que lo hacen ideal para suscripciones y pagos recurrentes.
Negocia mejores comisiones para volúmenes más altos
Si tu volumen de transacciones está creciendo, habla con tu proveedor de servicios de pago. Al compartir tus proyecciones de crecimiento o tus ventas reales, la pasarela puede ofrecerte tarifas escalonadas o basadas en el volumen, que pueden incluir lo siguiente:
- Comisiones porcentuales más bajas para empresas con altos volúmenes de ventas.
- Reducción de las comisiones fijas para las empresas que procesan una cantidad significativa de transacciones mediante iDEAL o SEPA
Pagos internacionales por lotes
Las comisiones por conversión de monedas pueden acumularse con rapidez. Para mitigar estos costos, utiliza cuentas bancarias en varias monedas (p. ej., en euros, dólares, libras esterlinas) para retener fondos en monedas locales, lo que alivia las conversiones inmediatas.
Gestiona con cuidado los reembolsos y contracargos
Los reembolsos y contracargos perjudican tus ingresos y exigen el pago de comisiones adicionales. A continuación, te explicamos cómo gestionarlos de forma proactiva:
- Establece políticas de devoluciones y comunicación por adelantado para reducir las solicitudes de reembolso.
- Implementa herramientas de prevención de fraude (p. ej., 3D Secure) para minimizar las disputas.
- Analiza con regularidad los datos de contracargos para identificar patrones o regiones con mayores tasas de disputa.
Fomenta las transferencias bancarias para las transacciones más grandes
Para las ventas de gran valor, las transferencias SEPA son mucho más baratas que las comisiones de las tarjetas de crédito basadas en porcentajes. Las transferencias SEPA son directas y se utilizan ampliamente en toda Europa.
Destaca las transferencias bancarias como una opción durante el proceso de compra para las compras que superen un determinado umbral y proporciona a los clientes instrucciones claras sobre cómo utilizarlas.
Usa modelos de suscripción para pagos recurrentes
Si diriges una empresa basada en suscripciones, el débito directo SEPA es más económico que las tarjetas para pagos recurrentes. Reduce las comisiones por transacciones y el riesgo de pagos fallidos con tarjetas vencidas.
Consolida los métodos de pago para reducir los gastos generales
La gestión de múltiples proveedores de pagos puede dar lugar a ineficiencias y a comisiones elevadas. Para administrar tu dinero de manera efectiva, considera lo siguiente:
- Elige una única pasarela que admita todos los métodos de pago clave, incluidas tarjetas, iDEAL, SEPA y carteras digitales.
- Ajusta tus flujos de pago para reducir el trabajo administrativo y el tiempo de conciliación.
El contenido de este artículo tiene solo fines informativos y educativos generales y no debe interpretarse como asesoramiento legal o fiscal. Stripe no garantiza la exactitud, la integridad, adecuación o vigencia de la información incluida en el artículo. Si necesitas asistencia para tu situación particular, te recomendamos consultar a un abogado o un contador competente con licencia para ejercer en tu jurisdicción.