Bedrijven zien de kosten voor betaalgateways vaak over het hoofd. Deze kosten kunnen echter de winst verlagen als bedrijven ze niet in de gaten houden. In Nederland is iDEAL dominant voor binnenlandse online betalingen en zijn klanten steeds afhankelijker van creditcards. Daarom is het belangrijk om de kosten van betaalgateways te begrijpen. Of een bedrijf nu lokaal of internationaal verkoopt, beslissingen over de betaalmethode kunnen een grote impact hebben op je marges.

Hieronder leggen we uit welke gatewaykosten een bedrijf moet betalen, hoe deze zijn opgebouwd en hoe je de kosten kunt beheersen zonder dat dit ten koste gaat van de klantervaring.

Wat staat er in dit artikel?

• Welke soorten kosten brengen betaalgateways in Nederland in rekening?
  
• Welke extra kosten moeten bedrijven verwachten met betaalgateways?
  
• Welke invloed hebben de kosten van de betaalgateway op Nederlandse e-commercebedrijven?
  
• Wat zijn kosteneffectieve alternatieven voor het beheer van gateway-kosten in Nederland?
  

Welke kosten brengen betaalgateways in Nederland in rekening?

Nederlandse betaalgateways beoordelen kosten op basis van de betaalmethode en het serviceniveau dat ze aan het bedrijf bieden. Dit zijn de meest voorkomende soorten vergoedingen:

Transactiekosten

Dit zijn de meeste kosten voor de betaalgateway. Voor elke geslaagde kaarttransactie betalen bedrijven doorgaans een percentage van het totaal (meestal 1,5% tot 3%) plus een klein bedrag aan vaste kosten (doorgaans rond de € 0,10 tot € 0,30). Voor sommige alternatieve methoden, zoals iDEAL en automatische incasso's in de Single Euro Payments Area (SEPA), geldt een vast tarief van ongeveer € 0,20 tot € 0,50 per transactie.

Maandelijkse kosten

Sommige aanbieders brengen abonnementskosten in rekening, vooral als een bedrijf geavanceerde tools nodig heeft, zoals analysemogelijkheden, extra fraudepreventie of aangepaste dashboards. Deze abonnementen kunnen variëren van € 10 tot € 100 per maand en meer, afhankelijk van de functies.

Chargebackkosten

Als een klant een chargeback aanvraagt voor een betaling (bijvoorbeeld vanwege fraude of ontevredenheid over het product), brengt de betaalgateway standaard chargebackkosten in rekening. Deze kosten kunnen oplopen tussen € 10 en € 25 per chargeback. Zelfs als een bedrijf de chargeback wint, kan de betaalgateway nog steeds administratiekosten in rekening brengen.

Uitbetalingskosten

De meeste gateways maken inkomsten gratis over naar een bankrekening, maar sommige brengen kosten in rekening voor snellere uitbetalingen of overschrijvingen buiten het SEPA-gebied.

Welke extra kosten kunnen bedrijven verwachten bij betaalgateways?

Naast de standaard transactiekosten moeten bedrijven die betaalgateways gebruiken zich bewust zijn van extra kosten die hun winst kunnen beïnvloeden. Hier moet je op letten:

Installatie- of onboardingkosten

Sommige betaaldienstverleners brengen eenmalige installatiekosten in rekening om een account te activeren of te helpen bij integraties. Hoewel sommige dienstverleners zoals Stripe deze kosten niet in rekening brengen, doen anderen dat nog steeds.

Kosten voor terugbetalingen

Het uitvoeren van terugbetalingen kan extra kosten met zich meebrengen voor bedrijven. Sommige gateways behouden de oorspronkelijke transactiekosten, terwijl andere extra kosten per terugbetaling in rekening brengen (bijv. € 0,25 - € 0,50). Deze kosten kunnen oplopen voor bedrijven met hoge retourpercentages.

Kosten voor internationale betalingen

Als een bedrijf betalingen verwerkt van klanten buiten het eigen land, zal het waarschijnlijk extra kosten betalen:

• Kosten voor het omwisselen van valuta. Meestal 1%-2% van de transactiewaarde
  
• Hogere transactiekosten voor niet-EU-kaarten: Bijvoorbeeld 2,5%–3,5%
  

Integratie- en ontwikkelingskosten

Bedrijven kunnen developers inschakelen voor hulp met integraties op maat en het onderhoud van de Application Programming Interface (API) van de betaalgateway. Sommige aanbieders brengen ook kosten in rekening voor API-toegang of bieden verbeterde API's tegen een meerprijs aan.

Minimale gebruikskosten

Sommige betalingsverwerkers stellen een minimale maandelijkse gebruiksdrempel in. Als het transactievolume van een bedrijf niet aan de minimumvereisten voldoet, kunnen deze betalingsverwerkers slapende kosten in rekening brengen.

Welke invloed hebben de kosten voor betaalgateways op Nederlandse e-commercebedrijven?

De kosten voor betaalgateways zijn een belangrijke factor in de winstgevendheid en operationele efficiëntie van Nederlandse e-commercebedrijven. De impact hiervan is op de verschillende onderdelen van deze bedrijven:

Marges en winstgevendheid

Bedrijven betalen een vergoeding voor elke online betaling die wordt verwerkt, of het nu gaat om procentuele kosten, vaste kosten of beide. Voor bedrijven met lage marges of bedrijven die goedkopere artikelen verkopen, kunnen deze kosten de winst aanzienlijk verminderen.

• Voorbeeld: Een iDEAL-transactie van € 5 met € 0,29 aan kosten betekent dat bijna 6% van de omzet naar de betalingsverwerker gaat.
  

Bedrijven met hogere gemiddelde bestelwaarden (AOV's) zien minder impact van deze kosten, maar moeten nog steeds in de gaten houden hoe de kosten hun inkomsten beïnvloeden.

Kosten voor internationale uitbreiding

Door de opkomst van grensoverschrijdende e-commerce in Europa verkopen bedrijven vaak internationaal. Dit brengt echter extra kosten met zich mee:

• Hogere kaartverwerkingssnelheden voor niet-EU-kaarten
  
• Kosten voor het omwisselen van valuta
  

Het is belangrijk voor een bedrijf om deze kosten mee te nemen in zijn prijsstrategieën wanneer het uitbreidt buiten de Nederlandse markt.

Klantervaring en betaalopties

Om Nederlandse klanten van dienst te zijn, moeten bedrijven iDEAL aanbieden, maar dan betalen ze een vast tarief per transactie. Voor internationale klanten zouden bedrijven ook moeten overwegen om de volgende betaalmethoden aan te bieden:

• Creditcards (bijv. Visa of Mastercard)
  
• Digitale portemonnees (Apple Pay, Google Pay)
  
• Opties voor 'koop nu, betaal later' (BNPL)
  

Elke betaalmethode die een bedrijf accepteert, kan het conversiepercentage verbeteren. Het aanbieden van meerdere betaalmethoden kan echter ook de kosten van de betaalgateway verhogen. Bedrijven moeten een evenwicht vinden tussen het aantal geaccepteerde betaalmethoden en de vergoeding die ze kunnen betalen.

Schaalbaarheid en op volume gebaseerde kosten

Voor bedrijven die snel groeien, stijgen de transactiekosten naarmate het verkoopvolume toeneemt. Gateways of enterprise-abonnementen bieden soms gestaffelde tarieven of volumekortingen, maar kleinere bedrijven moeten mogelijk hogere standaardtarieven betalen.

Hogere transactievolumes kunnen ook het volgende omvatten:

• Verhoogd risico op chargebacks, met name bij internationale verkoop
  
• Meer terugbetalingsgerelateerde kosten
  

Operationele efficiëntie

Het beheren van meerdere betalingsproviders kan tijdrovend worden. Een bedrijf kan bijvoorbeeld iDEAL gebruiken voor binnenlandse transacties en Klarna voor 'koop nu, betaal later'. Elk brengt zijn eigen kosten in rekening. Daarom kan het gebruik van meerdere methoden de administratieve overhead verhogen en reconciliatie complexer maken. Dit kan een all-in-one payment service provider zoals Stripe een aantrekkelijke optie maken.

Druk op concurrerende tarieven

Met de krappe marges van e-commerce nemen bedrijven de kosten van de betaalgateway op zich of berekenen ze deze door aan klanten. Als een bedrijf echter de prijzen verhoogt om rekening te houden met deze kosten, loopt het het risico een concurrentievoordeel te verliezen in een drukke markt. Hogere prijzen kunnen er ook voor zorgen dat het winkelwagentje niet wordt afgerekend, vooral als klanten kosten zien die ze bij het afrekenen niet hadden verwacht.

Wat zijn kosteneffectieve alternatieven voor het beheer van gatewaykosten in Nederland?

Als je je betaalgatewaykosten op de Nederlandse markt wilt beheren, zijn er praktische strategieën en operationele aanpassingen die je kunt toepassen. Hier zijn enkele van deze strategieën:

Geef prioriteit aan iDEAL voor binnenlandse transacties

iDEAL is de populairste online betaalmethode in Nederland en ook voor bedrijven een van de goedkoopste opties. Vaste kosten per transactie maken het voorspelbaar en kostenefficiënt, met name voor grote aankopen met een lager ticket.

Verbeter de selectie van betaalmethoden

Stimuleer je klanten om betaalmethoden te gebruiken die jou minder kosten door ze prominenter weer te geven of door incentives aan te bieden, zoals kleine kortingen of gratis verzending. Veel bedrijven geven prioriteit aan bankoverschrijvingen, zoals SEPA automatische incasso. Hiervoor worden lage kosten in rekening gebracht, waardoor het ideaal is voor abonnementen en terugkerende betalingen.

Onderhandel over betere tarieven voor grotere volumes

Als je transactievolume groeit, neem dan contact op met je betaaldienstverlener. Door je groeiprognoses of werkelijke verkopen te delen, kan de gateway je gedifferentieerde of op volume gebaseerde prijzen aanbieden, waaronder:

• Lagere kosten voor bedrijven met hoge verkoopvolumes
  
• Minder vaste kosten voor bedrijven die een groot aantal iDEAL- of SEPA-transacties verwerken
  

Internationale batchbetalingen

De kosten voor valutaomzetting kunnen snel oplopen. Om deze kosten te beperken, moet je gebruikmaken van bankrekeningen met meerdere valuta's (bijv. in EUR, USD, GBP) om geld in lokale valuta's aan te houden, zodat je geen direct geld hoeft om te zetten.

Ga zorgvuldig om met terugbetalingen en chargebacks

Terugbetalingen en chargebacks schaden je inkomsten en vereisen dat je extra kosten moet betalen. Hier lees je hoe je ze proactief kunt beheren:

• Stel een retourbeleid en communicatie vooraf op om het aantal terugbetalingsverzoeken te verminderen.
  
• Implementeer tools voor fraudepreventie (bijv. 3D Secure) om chargebacks tot een minimum te beperken.
  
• Analyseer regelmatig chargebackgegevens om patronen of regio's met een hoger chargebackpercentage te identificeren.
  

Stimuleer bankoverschrijvingen voor grotere transacties

Voor de verkoop van grote tickets zijn SEPA-overschrijvingen veel goedkoper dan op percentages gebaseerde creditcardkosten. SEPA-overschrijvingen zijn rechtstreeks en worden veel gebruikt in heel Europa.

Benadruk bankoverschrijvingen als optie bij het afrekenen voor aankopen boven een bepaalde drempel en geef klanten duidelijke instructies over hoe ze deze moeten gebruiken.

Gebruik abonnementsmodellen voor terugkerende betalingen

Als je met abonnementen werkt, is SEPA automatische incasso goedkoper dan creditcards en debitcards. Het verlaagt de transactiekosten en het risico op mislukte betalingen met verlopen creditcards.

Consolideer betaalmethoden om overhead te verminderen

Het beheren van meerdere betaaldienstverleners kan leiden tot inefficiënties en hoge kosten. Om je geld effectief te beheren, kun je het volgende overwegen:

• Kies één gateway die alle belangrijke betaalmethoden ondersteunt, waaronder creditcards, iDEAL, SEPA en digitale wallets.
  
• Verfijn je betaalprocessen om administratief werk en reconciliatietijd te verminderen.