Le attività spesso trascurano le commissioni dei gateway di pagamento. Tuttavia, queste commissioni possono ridurre i profitti se non vengono monitorate. Nei Paesi Bassi, iDEAL | Wero, attualmente in fase di transizione da piattaforma specifica nazionale a soluzione di pagamento europea unificata, domina i pagamenti online domestici. I clienti fanno inoltre un uso crescente delle carte. Pertanto, è importante comprendere le commissioni dei gateway di pagamento. Le scelte relative ai metodi di pagamento possono incidere in modo significativo sui margini, sia nel caso in cui un'attività venda a livello locale o oltre confine.

Di seguito spieghiamo quali commissioni di gateway un'attività può sostenere, come sono strutturate e come gestire i costi senza compromettere l'esperienza del cliente.

Contenuto dell'articolo

• Tipi di commissioni che i gateway di pagamento addebitano nei Paesi Bassi
  
• Costi aggiuntivi che le attività devono aspettarsi con i gateway di pagamento
  
• In che modo le commissioni dei gateway di pagamento influiscono sulle attività di e-commerce olandesi
  
• Alternative convenienti per la gestione delle commissioni dei gateway nei Paesi Bassi
  

Tipi di commissioni che i gateway di pagamento addebitano nei Paesi Bassi

I gateway di pagamento olandesi valutano le commissioni in base ai metodi di pagamento e al livello di servizio fornito all'attività. I tipi più comuni di commissioni sono i seguenti.

Commissioni per transazione

Rappresentano la maggior parte dei costi relativi ai gateway di pagamento. Per ogni transazione con carta andata a buon fine, le attività in genere pagano una percentuale del totale (di solito 1,5%-3%) più una piccola commissione fissa (in genere circa 0,10-0,30 €). Alcuni metodi alternativi, come iDEAL | Wero e l'addebito diretto nell'area unica dei pagamenti in euro (SEPA), prevedono solo una commissione fissa di circa 0,20-0,50 € per transazione.

Commissioni mensili

Alcuni fornitori addebitano una quota di abbonamento, soprattutto se un'attività necessita di strumenti avanzati, come funzionalità di analisi, prevenzione delle frodi aggiuntiva o dashboard personalizzate. Questi abbonamenti possono variare da 10 a 100 euro al mese e oltre, a seconda delle funzioni.

Commissioni di storno

Se un cliente contesta un pagamento (ad esempio, per frode o insoddisfazione riguardo al prodotto), il gateway di pagamento in genere addebita una commissione per lo storno. Tali commissioni possono ammontare da 10 a 25 € per contestazione. Anche se l'attività vince la contestazione, il gateway di pagamento potrebbe comunque addebitare una commissione amministrativa.

Commissioni per bonifici

La maggior parte dei gateway trasferisce i guadagni a un conto bancario gratuitamente, ma alcuni addebitano una commissione per bonifici o trasferimenti più veloci al di fuori dell'area SEPA.

Costi aggiuntivi che le attività devono aspettarsi con i gateway di pagamento

Oltre alle commissioni di transazione standard, le attività che utilizzano i gateway di pagamento devono essere a conoscenza dei costi aggiuntivi che possono influire sui loro profitti. Ecco cosa c'è da sapere.

Costi di configurazione o attivazione

Alcuni fornitori di servizi di pagamento addebitano un costo di attivazione una tantum per attivare un account o per fornire assistenza con le integrazioni. Mentre alcuni fornitori come Stripe non addebitano queste commissioni, altri continuano a farlo.

Commissioni sui rimborsi

L'emissione di rimborsi può comportare costi aggiuntivi per le attività. Alcuni gateway trattengono la commissione di transazione originale mentre altri addebitano una commissione aggiuntiva per rimborso (ad esempio, 0,25-0,50 €). Queste commissioni possono accumularsi per le attività con tassi di reso elevati.

Commissioni per pagamenti internazionali

Se un'attività elabora pagamenti da clienti al di fuori del proprio Paese di origine, probabilmente pagherà delle commissioni aggiuntive:

• commissioni per la conversione di valuta: in genere l'1%-2% del valore della transazione;

• commissioni di transazione più elevate per le carte non UE: ad esempio, 2,5%-3,5%.

Costi di integrazione e sviluppo

Le attività possono coinvolgere gli sviluppatori per gestire le integrazioni personalizzate e l'interfaccia di programmazione delle applicazioni del gateway di pagamento (API). Alcuni fornitori addebitano anche un costo per l'accesso alle API oppure offrono API avanzate a un costo aggiuntivo.

Commissioni per utilizzo minimo

Alcuni elaboratori di pagamento impostano una soglia di utilizzo minimo mensile. Se il volume delle transazioni di un'attività non corrisponde al valore minimo, questi elaboratori di pagamento potrebbero addebitare una commissione di inattività.

Come le commissioni dei gateway di pagamento influiscono sulle attività di e-commerce olandesi?

Le commissioni dei gateway di pagamento sono un aspetto importante per la redditività e l'efficienza operativa delle attività di e-commerce olandesi. Ecco come influiscono sulle diverse aree di queste attività.

Margini e redditività

Le attività pagano una commissione sotto forma di costo percentuale, costo fisso o una combinazione di entrambi, per ogni pagamento online elaborato. Per le attività con margini bassi o che vendono articoli a basso costo, queste commissioni possono ridurre significativamente i profitti.

• Esempio: una transazione iDEAL di 5 € con una commissione di 0,29 € implica che quasi il 6% dei ricavi va all'elaboratore del pagamento.
  

Le attività con un valore medio degli ordini più elevato (AOV) subiscono un impatto minore da queste commissioni, ma devono comunque monitorare come incidono sui ricavi.

Costi di espansione internazionale

L'aumento dell'e-commerce transfrontaliero in Europa fa sì che le attività si rivolgano spesso a una clientela internazionale. Tuttavia questo comporta commissioni aggiuntive:

• tassi di elaborazione delle carte non UE più elevati;

• commissioni per la conversione di valuta.

È importante che un'attività tenga conto di questi costi nelle proprie strategie tariffarie quando si espande al di fuori del mercato olandese.

Esperienza del cliente e opzioni di pagamento

Per assistere i clienti olandesi, le attività dovrebbero offrire iDEAL | Wero ma pagheranno una commissione fissa per transazione. Per i clienti internazionali, le attività dovrebbero prendere in considerazione anche l'offerta dei seguenti metodi di pagamento:

• carte di credito (ad esempio, Visa o Mastercard);

• Wallet (Apple Pay, Google Pay);

• opzioni di pagamento a rate.

Ogni metodo di pagamento accettato da un'attività può migliorare i tassi di conversione. Tuttavia, l'offerta di più metodi di pagamento può anche aumentare i costi del gateway di pagamento. Le attività devono trovare un equilibrio tra il numero di metodi di pagamento accettati e l'importo delle commissioni che possono pagare.

Possibilità di crescita e costi basati sul volume

Per le attività in rapida crescita, le commissioni di transazione aumentano con il volume delle vendite. I gateway o i piani enterprise potrebbero offrire tariffe differenziate o sconti sul volume, mentre le attività più piccole potrebbero dover pagare tariffe standard più elevate.

I volumi di transazioni più elevati possono includere anche:

• aumento dei rischi di storno, soprattutto con le vendite internazionali;

• più costi legati ai rimborsi.

Efficienza operativa

La gestione di più fornitori di servizi di pagamento può diventare dispendiosa in termini di tempo. Ad esempio, un'attività potrebbe affidarsi a iDEAL | Wero per le transazioni nazionali e a Klarna per il pagamento a rate. Ognuno addebita le proprie commissioni. Pertanto, l'utilizzo di più metodi può aumentare il sovraccarico amministrativo e rendere la riconciliazione più complessa. Per questo motivo, un prestatore di servizi di pagamento (PSP) completo come Stripe rappresenta un'opzione interessante.

Pressione sui prezzi competitivi

Con i margini ristretti dell'e-commerce, le attività assorbono i costi dei gateway di pagamento o li trasferiscono ai clienti. Tuttavia, se un'attività aumenta i prezzi per tenere conto di queste commissioni, rischia di perdere un vantaggio competitivo in un mercato affollato. Prezzi più elevati possono anche aumentare i tassi di abbandono del carrello, soprattutto se i clienti vedono commissioni che non si aspettavano al momento del pagamento.

Alternative convenienti per la gestione delle commissioni dei gateway nei Paesi Bassi

Se vuoi gestire le commissioni del tuo gateway di pagamento nel mercato olandese, esistono strategie pratiche e aggiustamenti operativi che puoi adottare. Riportiamo di seguito alcune di queste strategie.

Dare priorità a iDEAL | Wero per le transazioni nazionali

iDEAL | Wero è il metodo di pagamento online più diffuso nei Paesi Bassi ed è anche una delle opzioni più economiche per le attività. Le commissioni fisse per transazione lo rendono prevedibile ed efficiente in termini di costi, in particolare per gli acquisti di volume elevato e a basso importo.

Migliorare la selezione dei metodi di pagamento

Invita i clienti a utilizzare metodi di pagamento meno onerosi per te mettendoli in evidenza oppure offrendo incentivi come piccoli sconti o spedizione gratuita. Molte attività scelgono di dare priorità ai bonifici bancari come l'addebito diretto SEPA, che applica commissioni basse, rendendolo ideale per abbonamenti e pagamenti ricorrenti.

Negoziare tariffe migliori per volumi maggiori

Se il volume delle tue transazioni aumenta, rivolgiti al tuo fornitore di servizi di pagamento. Se condividi le tue proiezioni di crescita o le vendite effettive, il gateway potrebbe offrirti una tariffazione a livelli o basata sul volume, che può includere:

• commissioni percentuali inferiori per le attività con volumi di vendita elevati;

• tariffe flat ridotte per le attività che elaborano un numero elevato di transazioni iDEAL | Wero o SEPA.

Effettuare pagamenti internazionali in serie

Le commissioni per la conversione di valuta possono accumularsi rapidamente. Per ridurre tali costi, utilizza conti bancari multivaluta (ad esempio, in EUR, USD, GBP) per depositare fondi nelle valute locali, riducendo così le conversioni immediate.

Gestire con attenzione rimborsi e storni

Rimborsi e storni incidono negativamente sui ricavi e richiedono il pagamento di costi aggiuntivi. Seguono alcuni accorgimenti per gestirli in modo proattivo.

• Stabilisci politiche di reso chiare e comunica in modo trasparente fin dall'inizio per ridurre le richieste di rimborso.

• Implementa strumenti di prevenzione delle frodi (ad esempio, 3D Secure) per ridurre al minimo le contestazioni.

• Analizza regolarmente i dati degli storni per individuare modelli o aree geografiche con tassi di contestazione più elevati.

Incoraggiare i bonifici bancari per le transazioni di importo più elevato

Per vendite di importo elevato, i bonifici SEPA sono molto più economici delle commissioni sulle carte di credito basate su una percentuale. I bonifici SEPA sono diretti e ampiamente utilizzati in tutta Europa.

Metti in evidenza i bonifici bancari come opzione durante il checkout per gli acquisti superiori a una certa soglia e fornisci ai clienti istruzioni chiare su come utilizzarli.

Utilizzare modelli di abbonamento per i pagamenti ricorrenti

Se gestisci un'attività che offre abbonamenti, l'addebito diretto SEPA è più conveniente delle carte per i pagamenti ricorrenti. Riduce le commissioni di transazione e il rischio di pagamenti non andati a buon fine con carte scadute.

Unificare i metodi di pagamento per ridurre i costi generali

La gestione di più fornitori di servizi di pagamento può portare a inefficienze e a commissioni elevate. Per gestire il tuo denaro in modo efficace, considera quanto segue:

• scegli un unico gateway che supporti tutti i principali metodi di pagamento, tra cui carte, iDEAL | Wero, SEPA e wallet;

• perfeziona i flussi di pagamento per ridurre il lavoro amministrativo e i tempi di riconciliazione.