Le attività spesso trascurano le commissioni per i gateway di pagamento. Tuttavia, queste commissioni possono ridurre i profitti se non vengono monitorate. Nei Paesi Bassi, iDEAL domina i pagamenti online nazionali e i clienti fanno sempre più affidamento sulle carte. Pertanto, è importante comprendere le commissioni per i gateway di pagamento. Indipendentemente dal fatto che un'attività venda a livello locale o internazionale, le decisioni relative al metodo di pagamento possono influire in modo significativo sui margini.

Di seguito viene spiegato quali commissioni dei gateway di pagamento potrebbe pagare un'attività, come sono strutturate e come gestire i costi senza compromettere l'esperienza del cliente.

Di cosa tratta questo articolo?

• Quali tipi di commissioni addebitano i gateway di pagamento nei Paesi Bassi?
  
• Quali costi aggiuntivi devono aspettarsi le attività con i gateway di pagamento?
  
• In che modo le commissioni dei gateway di pagamento influiscono sulle attività di e-commerce olandesi?
  
• Quali sono le alternative convenienti per la gestione delle commissioni dei gateway nei Paesi Bassi?
  

Quali tipi di commissioni addebitano i gateway di pagamento nei Paesi Bassi?

I gateway di pagamento olandesi valutano le commissioni in base ai metodi di pagamento e al livello di servizio fornito all'attività. I tipi più comuni di commissioni sono i seguenti.

Commissioni di transazione

Rappresentano la maggior parte dei costi relativi ai gateway di pagamento. Per ogni transazione con carta andata a buon fine, le attività in genere pagano una percentuale del totale (di solito 1,5%-3%) più una piccola commissione fissa (in genere circa 0,10-0,30 €). Alcuni metodi alternativi, come iDEAL e l'addebito diretto nell'Area unica dei pagamenti in euro (SEPA), prevedono solo una commissione fissa di circa 0,20-0,50 € per transazione.

Commissioni mensili

Alcuni fornitori addebitano una quota di abbonamento, soprattutto se un'attività necessita di strumenti avanzati, come funzionalità di analisi, prevenzione delle frodi aggiuntiva o dashboard personalizzate. Questi abbonamenti possono variare da 10 a 100 euro al mese e oltre, a seconda delle funzionalità.

Commissioni di storno

Se un cliente contesta un pagamento (ad esempio per frode o insoddisfazione circa il prodotto), il gateway di pagamento in genere addebita una commissione per lo storno. Tali commissioni possono ammontare da 10 a 25 € per contestazione. Anche se un'attività vince la contestazione, il gateway di pagamento potrebbe comunque addebitare una commissione amministrativa.

Commissioni per bonifici

La maggior parte dei gateway trasferisce i guadagni a un conto bancario gratuitamente, ma alcuni addebitano una commissione per bonifici o trasferimenti più veloci al di fuori dell'area SEPA.

Quali costi aggiuntivi devono aspettarsi le attività con i gateway di pagamento?

Oltre alle commissioni di transazione standard, le attività che utilizzano i gateway di pagamento devono essere a conoscenza dei costi aggiuntivi che possono influire sui loro profitti. Ecco cosa c'è da sapere.

Costi di configurazione o attivazione

Alcuni fornitori di servizi di pagamento addebitano una commissione di configurazione una tantum per attivare un account o fornire assistenza per le integrazioni. Mentre alcuni fornitori come Stripe non addebitano queste commissioni, altri lo fanno ancora.

Commissioni di rimborso

L'emissione di rimborsi può comportare costi aggiuntivi per le attività. Alcuni gateway trattengono la commissione di transazione originale mentre altri addebitano una commissione aggiuntiva per rimborso (ad esempio 0,25-0,50 €). Queste commissioni possono accumularsi per le attività con tassi di reso elevati.

Commissioni per pagamenti internazionali

Se un'attività elabora pagamenti da clienti al di fuori del proprio paese di origine, probabilmente pagherà commissioni aggiuntive:

• commissioni per la conversione di valuta: in genere l'1%-2% del valore della transazione;
  
• commissioni di transazione più elevate per le carte non UE: ad esempio, 2,5%-3,5%.
  

Costi di integrazione e sviluppo

Le attività possono coinvolgere gli sviluppatori per gestire le integrazioni personalizzate e l'interfaccia di programmazione delle applicazioni del gateway di pagamento (API). Alcuni fornitori addebitano anche un costo per l'accesso alle API oppure offrono API avanzate a un costo aggiuntivo.

Commissioni di utilizzo minimo

Alcuni elaboratori di pagamento impostano una soglia di utilizzo minimo mensile. Se il volume delle transazioni di un'attività non corrisponde al valore minimo, questi elaboratori di pagamento potrebbero addebitare una commissione di dormienza.

In che modo le commissioni dei gateway di pagamento influiscono sulle attività di e-commerce olandesi?

Le commissioni dei gateway di pagamento sono un fattore importante per la redditività e l'efficienza operativa delle attività di e-commerce olandesi. Ecco come influiscono sulle diverse aree di queste attività.

Margini e redditività

Le attività pagano una commissione per ogni pagamento online elaborato, sia che si tratti di un costo percentuale, di un costo fisso o di entrambi. Per le attività con margini bassi o che vendono articoli a basso costo, queste commissioni possono ridurre significativamente i profitti.

• Esempio: una transazione iDEAL di 5 € con una commissione di 0,29 € significa che quasi il 6% dei ricavi va all'elaboratore del pagamento.
  

Le attività con valori medi degli ordini (AOV) più elevati vedono un impatto minore di queste commissioni, ma devono comunque monitorare l'influenza delle commissioni sui loro guadagni.

Costi di espansione internazionale

L'aumento dell'e-commerce transfrontaliero in Europa fa sì che le attività spesso si rivolgano a una clientela internazionale. Tuttavia, questo comporta costi aggiuntivi:

• tassi di elaborazione delle carte non UE più elevati;
  
• commissioni per la conversione di valuta.
  

È importante che un'attività tenga conto di questi costi nelle proprie strategie di prezzo quando si espande al di fuori del mercato olandese.

Esperienza del cliente e opzioni di pagamento

Per servire i clienti olandesi, le attività dovrebbero offrire iDEAL ma pagheranno una commissione fissa per transazione. Per i clienti internazionali, le attività dovrebbero prendere in considerazione anche l'offerta dei seguenti metodi di pagamento:

• carte di credito (ad esempio, Visa o Mastercard);
  
• wallet (Apple Pay, Google Pay);
  
• opzioni di pagamento a rate (Buy now, pay later o BNPL).
  

Ogni metodo di pagamento accettato da un'attività può migliorare i tassi di conversione. Tuttavia, l'offerta di più metodi di pagamento può anche aumentare i costi del gateway di pagamento. Le attività devono trovare un equilibrio tra il numero di metodi di pagamento accettate e l'importo delle commissioni che possono pagare.

Possibilità di crescita e costi basati sul volume

Per le attività in rapida crescita, le commissioni di transazione aumentano con il volume delle vendite. I gateway o i piani enterprise potrebbero offrire tariffe differenziate o sconti sul volume, mentre le attività più piccole potrebbero dover pagare tariffe standard più elevate.

I volumi di transazioni più elevati possono includere anche:

• aumento dei rischi di storno, soprattutto per le vendite sul mercato internazionale;
  
• più costi legati ai rimborsi.
  

Efficienza operativa

La gestione di più fornitori di servizi di pagamento può diventare dispendiosa in termini di tempo. Ad esempio, un'attività potrebbe affidarsi a iDEAL per le transazioni nazionali e a Klarna per il pagamento a rate. Ognuno addebita le proprie commissioni. Pertanto, l'utilizzo di più metodi può aumentare il sovraccarico amministrativo e rendere la riconciliazione più complessa. Per questo motivo, un fornitore di servizi di pagamento completo come Stripe rappresenta un'opzione interessante.

Pressione sui prezzi competitivi

Con i margini ristretti dell'e-commerce, le attività assorbono i costi dei gateway di pagamento o li trasferiscono ai clienti. Tuttavia, se un'attività aumenta i prezzi per tenere conto di queste commissioni, rischia di perdere un vantaggio competitivo in un mercato affollato. Prezzi più alti possono anche aumentare i tassi di abbandono del carrello, soprattutto se i clienti vedono commissioni che non si aspettavano al momento del pagamento.

Quali sono le alternative convenienti per la gestione delle commissioni dei gateway nei Paesi Bassi?

Se vuoi gestire le commissioni del tuo gateway di pagamento nel mercato olandese, esistono strategie pratiche e aggiustamenti operativi che puoi adottare. Riportiamo di seguito alcune di queste strategie.

Dai priorità a iDEAL per le transazioni nazionali

iDEAL è il metodo di pagamento online più diffuso nei Paesi Bassi ed è anche una delle opzioni più economiche per le attività. Le commissioni fisse per transazione la rendono prevedibile ed efficiente in termini di costi, in particolare per gli acquisti di volume elevato e a basso importo.

Migliora la selezione dei metodi di pagamento

Incoraggia i tuoi clienti a utilizzare metodi di pagamento che ti costano meno mettendoli in evidenza oppure offrendo incentivi come piccoli sconti o spedizione gratuita. Molte attività scelgono di dare priorità ai bonifici bancari come l'addebito diretto SEPA, che applica commissioni basse, rendendolo ideale per abbonamenti e pagamenti ricorrenti.

Negozia tariffe migliori per volumi maggiori

Se il volume delle tue transazioni aumenta, rivolgiti al tuo fornitore di servizi di pagamento. Condividendo le tue proiezioni di crescita o le vendite effettive, il gateway potrebbe offrirti una tariffazione a livelli o basata sul volume, che può includere:

• commissioni percentuali più basse per le attività con volumi di vendita elevati;
  
• tariffe flat ridotte per le attività che elaborano un numero significativo di transazioni iDEAL o SEPA.
  

Pagamenti internazionali in serie

Le commissioni per la conversione di valuta possono accumularsi rapidamente. Per ridurre tali costi, utilizza conti bancari multivaluta (ad esempio in EUR, USD, GBP) per depositare fondi nelle valute locali, riducendo così le conversioni immediate.

Gestisci con attenzione rimborsi e storni

Rimborsi e storni incidono negativamente sui ricavi e richiedono il pagamento di commissioni aggiuntive. Seguono alcuni accorgimenti per gestirli in modo proattivo.

• Stabilisci politiche di reso chiare e comunica in modo trasparente fin dall'inizio per ridurre le richieste di rimborso.
  
• Implementa strumenti di prevenzione delle frodi (ad esempio, 3D Secure) per ridurre al minimo le contestazioni.
  
• Analizza regolarmente i dati degli storni per individuare modelli o aree geografiche con tassi di contestazione più elevati.
  

Incoraggia i bonifici bancari per le transazioni di importo più elevato

Per vendite di importo elevato, i bonifici SEPA sono molto più economici delle commissioni sulle carte di credito basate su una percentuale. I bonifici SEPA sono diretti e ampiamente utilizzati in tutta Europa.

Metti in evidenza i bonifici bancari come opzione durante il completamento della transazione per gli acquisti superiori a una certa soglia e fornisci ai clienti istruzioni chiare su come utilizzarli.

Utilizza modelli di abbonamento per i pagamenti ricorrenti

Se gestisci un'attività che offre abbonamenti, l'addebito diretto SEPA è più conveniente delle carte per i pagamenti ricorrenti. Riduce le commissioni di transazione e il rischio di pagamenti non andati a buon fine con carte scadute.

Consolida i metodi di pagamento per ridurre i costi generali

La gestione di più fornitori di servizi di pagamento può portare a inefficienze e a commissioni elevate. Per gestire il tuo denaro in modo efficace, considera quanto segue:

• scegli un unico gateway che supporti tutti i principali metodi di pagamento, tra cui carte, iDEAL, SEPA e wallet;
  
• perfeziona i flussi di pagamento per ridurre il lavoro amministrativo e i tempi di riconciliazione.