Les entreprises ont souvent tendance à négliger les frais inhérents aux passerelles de paiement. Pourtant, si une entreprise ne surveille pas ces frais, cela peut réduire ses bénéfices. Aux Pays-Bas, iDEAL | Wero, actuellement en transition d’une plateforme uniquement néerlandaise vers une solution de paiement européenne unifiée, est le moyen de paiement le plus populaire pour les transactions en ligne domestiques. En outre, les clients utilisent de plus en plus la carte bancaire pour régler leurs achats en ligne. Il est donc important de comprendre les frais des passerelles de paiement. Qu’une entreprise vende à l’échelle locale ou internationale, les décisions relatives aux moyens de paiement peuvent avoir un impact significatif sur les marges.

Nous expliquons ci-dessous quels sont les frais de passerelles qu’une entreprise peut avoir à payer, comment ces frais sont structurés et comment gérer les coûts sans compromettre l’expérience du client.

Sommaire de cet article

• Quels types de frais les passerelles de paiement facturent-elles aux Pays-Bas ?
  
• À quels coûts supplémentaires les entreprises doivent-elles s’attendre avec les passerelles de paiement ?
  
• Quel est l’impact des frais de passerelles de paiement sur les entreprises néerlandaises d’e-commerce ?
  
• Quelles sont les solutions rentables pour gérer les frais de passerelles aux Pays-Bas ?
  

Quels types de frais les passerelles de paiement facturent-elles aux Pays-Bas ?

Les passerelles de paiement néerlandaises facturent des frais en fonction du moyen de paiement utilisé et du niveau de service qu’elles fournissent à l’entreprise. Voici les types de frais les plus courants :

Frais de transaction

Ces frais couvrent la majeure partie des coûts de passerelles de paiement. Pour chaque transaction par carte réussie, les entreprises paient généralement un pourcentage du total (de l’ordre de 1,5 % à 3 %) plus une petite commission fixe (de l’ordre de 0,10 € à 0,30 €). Certains moyens de paiement alternatifs, telles que iDEAL | Wero et le prélèvement automatique SEPA (Single Euro Payments Area), n’entraînent qu’une commission forfaitaire d’environ 0,20 € à 0,50 € par transaction.

Frais mensuels

Certains fournisseurs facturent un abonnement, surtout si l’entreprise a besoin d’outils avancés, tels que des capacités d’analyse, une prévention accrue de la fraude ou des tableaux de bord personnalisés. Ces abonnements peuvent aller de 10 à 100 € par mois, voire plus, en fonction des fonctionnalités proposées.

Frais de rétrofacturation

Si un client conteste un paiement (par exemple, en raison d’une fraude ou d’une insatisfaction à l’égard du produit), la passerelles de paiement facture généralement des frais de rétrofacturation. Ces frais peuvent être compris entre 10 et 25 € par litige. Même si l’entreprise obtient gain de cause, la passerelles de paiement peut facturer des frais administratifs.

Frais de virement

La plupart des passerelles transfèrent gratuitement les gains vers un compte bancaire, mais certaines facturent des frais pour des paiements plus rapides ou pour des transferts effectués en dehors de la zone SEPA.

À quels coûts supplémentaires les entreprises doivent-elles s’attendre avec les passerelles de paiement ?

Outre les frais de transaction habituels, les entreprises qui utilisent des passerelles de paiement doivent être conscientes des coûts supplémentaires qui peuvent affecter leurs bénéfices. Voici les frais dont vous devez tenir compte :

Frais d’installation ou d’inscription

Certains prestataires de paiement facturent des frais d’installation ponctuels pour activer un compte ou aider à l’intégration. Si certains prestataires comme Stripe ne facturent pas ces frais, d’autres le font encore.

Frais de remboursement

Les remboursements peuvent entraîner des coûts supplémentaires pour les entreprises. Certaines passerelles conservent les frais de transaction initiaux, tandis que d’autres facturent des frais supplémentaires par remboursement (par exemple, 0,25 € à 0,50 €). Ces frais peuvent s’accumuler pour les entreprises dont le taux de retour est élevé.

Frais de paiements internationaux

Si une entreprise traite des paiements provenant de clients situés en dehors de son pays d’origine, elle devra probablement payer des frais supplémentaires :

• Frais de conversion de devises : généralement de 1 à 2 % de la valeur de la transaction

• Frais de transaction plus élevés pour les cartes non européennes : par exemple, de 2,5 % à 3,5 %

Coûts d’intégration et de développement

Les entreprises peuvent faire appel à des développeurs pour les aider à réaliser des intégrations personnalisées et à gérer l’interface de programmation d’applications (API) de la passerelle de paiement. Certains prestataires facturent également l’accès à l’API ou proposent des API améliorées moyennant des frais supplémentaires.

Frais d’utilisation minimum

Certains prestataires de paiement fixent un seuil d’utilisation mensuel minimum. Si le volume de transactions d’une entreprise n’atteint pas ce seuil, ils peuvent facturer des frais d’inactivité.

Quel est l’impact des frais de passerelles de paiement sur les entreprises néerlandaises d’e-commerce ?

Les frais de passerelles de paiement sont un facteur important de la rentabilité et de l’efficacité opérationnelle des entreprises néerlandaises du secteur de l’e-commerce. Voici comment ils influencent les différents secteurs de ces entreprises :

Marges et rentabilité

Les entreprises paient des frais pour chaque paiement en ligne traité, qu’il s’agisse d’un coût basé sur un pourcentage, d’un coût fixe ou des deux. Pour les entreprises dont les marges sont faibles ou qui vendent des articles à bas prix, ces frais peuvent réduire considérablement les bénéfices.

• Exemple : une transaction iDEAL | Wero de 5 € avec des frais de 0,29 € signifie que près de 6 % des recettes sont reversées au prestataire de paiement.
  

Les entreprises dont la valeur moyenne des commandes est plus élevée sont moins pénalisées par ces frais, mais elles doivent tout de même surveiller l’influence de ces frais sur leurs bénéfices.

Coûts d’expansion à l’international

En raison de l’essor de l’e-commerce transfrontalier en Europe, les entreprises vendent souvent à l’échelle internationale. Or, cela entraîne des frais supplémentaires :

• Des frais de traitement plus élevés pour les cartes non européennes

• Des frais de conversion de devises

Il est important pour une entreprise de tenir compte de ces coûts dans ses stratégies tarifaires lorsqu’elle développe ses activités au-delà du marché néerlandais.

Expérience client et options de paiement

Pour répondre aux attentes des clients néerlandais, les entreprises doivent proposer iDEAL | Wero, qui entraîne des frais fixes par transaction. Pour les clients internationaux, les entreprises doivent également envisager de proposer les moyens de paiement suivants :

• Cartes bancaires (par exemple, Visa ou Mastercard)

• Wallets (Apple Pay, Google Pay)

• Options de paiement différé (BNPL)

Chaque moyen de paiement supplémentaire accepté par une entreprise permet d’améliorer les taux de conversion. Cependant, le fait de proposer plusieurs moyens de paiement peut également augmenter les coûts de passerelles de paiement. Les entreprises doivent trouver un équilibre entre le nombre de moyens de paiement qu’elles acceptent et le montant des frais qu’elles peuvent payer.

Évolutivité et coûts basés sur le volume

Pour les entreprises qui se développent rapidement, les frais de transaction augmentent avec le volume des ventes. Les passerelles ou les plans d’entreprise peuvent offrir une tarification échelonnée ou des remises sur le volume, mais les petites entreprises peuvent avoir à payer des taux standard plus élevés.

L’augmentation du volume des transactions peut également se traduire par :

• Une augmentation des risques de rétrofacturation, en particulier pour les ventes internationales

• Des frais supplémentaires liés aux remboursements

Efficacité opérationnelle

Gérer plusieurs prestataires de paiement peut rapidement devenir une tâche fastidieuse. Par exemple, une entreprise peut faire appel à iDEAL | Wero pour les transactions nationales et à Klarna pour les paiements différés. Chacun d’entre eux prélève ses propres frais. Par conséquent, l’utilisation de plusieurs moyens de paiement peut augmenter les frais administratifs et rendre le rapprochement plus complexe. C’est pourquoi un prestataire de paiement tout-en-un tel que Stripe peut être une option intéressante.

Pression sur la compétitivité des prix

Compte tenu des marges serrées dans le secteur de l’e-commerce, les entreprises doivent choisir entre absorber les coûts des passerelles de paiement ou les répercutent ou de les répercuter sur les clients. Toutefois, si une entreprise augmente ses tarifs pour tenir compte de ces frais, elle risque de perdre son avantage concurrentiel sur un marché déjà saturé. Des tarifs plus élevés peuvent également augmenter le taux d’abandon de panier, en particulier si les clients constatent des frais auxquels ils ne s’attendaient pas au moment du paiement.

Quelles sont les solutions rentables pour gérer les frais de passerelles aux Pays-Bas ?

Si vous souhaitez gérer vos frais de passerelles de paiement sur le marché néerlandais, il existe des stratégies pratiques et des réajustements opérationnels que vous pouvez adopter. Voici quelques-unes de ces stratégies :

Privilégiez iDEAL | Wero pour les transactions nationales

iDEAL | Wero est le moyen de paiement en ligne le plus populaire aux Pays-Bas, et c’est aussi l’une des options les moins chères pour les entreprises. Les frais fixes par transaction rendent ce moyen de paiement prévisible et rentable, en particulier pour les achats de gros volumes et de faible valeur.

Améliorez la sélection des moyens de paiement

Encouragez vos clients à utiliser les moyens de paiement les moins coûteux pour votre entreprise en les mettant en évidence ou en offrant de petits avantages (comme la livraison gratuite ou une remise). De nombreuses entreprises choisissent de privilégier les virements bancaires tels que le prélèvement automatique SEPA, dont les frais sont peu élevés, ce qui le rend idéal pour les abonnements et les paiements récurrents.

Négociez de meilleurs tarifs pour les volumes plus élevés

Si votre volume de transactions augmente, informez-en votre prestataire de paiement. En lui faisant part de vos prévisions de croissance ou de vos ventes réelles, la passerelle pourrait vous proposer une tarification échelonnée ou basée sur le volume, qui pourrait inclure les éléments suivants :

• Des frais en pourcentage moins élevés pour les entreprises dont le volume de ventes est important

• Des frais fixes réduits pour les entreprises qui traitent un grand nombre de transactions iDEAL | Wero ou SEPA

Regroupez les paiements internationaux

Les frais de conversion de devises peuvent rapidement s’accumuler. Pour limiter ces coûts, utilisez des comptes bancaires multidevises (par exemple en EUR, USD, GBP) pour détenir des fonds en devises locales, ce qui facilite les conversions immédiates.

Gérez soigneusement les remboursements et les rétrofacturations

Les remboursements et les rétrofacturations nuisent à votre chiffre d’affaires et vous obligent à payer des frais supplémentaires. Voici comment les gérer de manière proactive :

• Établissez des politiques de retour et communiquez en amont pour réduire les demandes de remboursement.

• Mettez en place des outils de prévention de la fraude (par exemple, 3D Secure) pour minimiser les litiges.

• Analysez régulièrement les données relatives aux rétrofacturations afin d’identifier des tendances ou des régions présentant des taux de litiges plus élevés.

Favorisez les virements bancaires pour les transactions plus importantes

Pour les ventes importantes, les virements SEPA sont bien moins coûteux que les frais de carte bancaire basés sur un pourcentage. Les virements SEPA sont directs et largement utilisés dans toute l’Europe.

Mettez en avant le paiement par virement bancaire lorsque les achats dépassent un certain seuil et fournissez aux clients des instructions claires et précises.

Utilisez des modèles d’abonnement pour les paiements récurrents

Si vous gérez une entreprise qui propose des abonnements, le prélèvement automatique SEPA est plus abordable que les cartes pour les paiements récurrents. Il réduit les frais de transaction et le risque d’échec des paiements avec des cartes expirées.

Consolidez les moyens de paiement pour réduire les frais généraux

La gestion de plusieurs prestataires de paiement peut être source d’inefficacité et de frais élevés. Pour gérer efficacement votre argent, envisagez :

• de choisir une passerelle de paiement unique qui prend en charge tous les principaux moyens de paiement, y compris les cartes bancaires, iDEAL | Wero, les prélèvements SEPA et les wallets

• d’affiner vos tunnels de paiement pour réduire les tâches administratives et les délais de rapprochement