Muitas vezes, as empresas ignoram as tarifas de gateway de pagamento. No entanto, essas tarifas podem diminuir os lucros se as empresas não as monitorarem. Nos Países Baixos, o iDEAL domina os pagamentos online nacionais e os clientes têm uma dependência crescente dos cartões. Portanto, é importante entender as taxas de gateway de pagamento. Se uma empresa vende local ou internacionalmente, as decisões de forma de pagamento podem impactar significativamente as margens.

Abaixo, explicamos quais tarifas de gateway uma empresa pode pagar, como essas tarifas são estruturadas e como gerenciar custos sem comprometer a experiência do cliente.

O que há neste artigo?

• Que tipos de taxas os gateways de pagamento fazem cobranças nos Países Baixos?
  
• Quais custos adicionais as empresas devem esperar com os gateways de pagamento?
  
• Como as tarifas de gateway de pagamento impactam os negócios de e-commerce na Holanda?
  
• Quais são as alternativas econômicas para gerenciar as tarifas de gateway na Holanda?
  

Quais tipos de tarifas os gateways de pagamento são cobradas nos Países Baixos?

Os gateways de pagamento holandeses avaliam as tarifas com base na forma de pagamento e no nível de serviço que prestam à empresa. Estes são os tipos comuns de tarifas:

Tarifas de transação

Essas são a maior parte dos custos de gateway de pagamento. Por transação de cartão bem-sucedida, as empresas normalmente pagam uma porcentagem do total (geralmente de 1,5% a 3%) mais uma pequena tarifa fixa (geralmente em torno de 0,10 € a 0,30 €). Alguns métodos alternativos, como iDEAL e débito automático na Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA), têm uma tarifa fixa em torno de 0,20 € a 0,50 € por transação.

Tarifas mensais

Alguns provedores cobram uma tarifa de assinatura, especialmente se uma empresa precisar de ferramentas avançadas, como recursos de análise, prevenção de fraudes adicionada ou painéis personalizados. Essas assinaturas podem variar de 10 € a 100 € por mês e mais, dependendo dos recursos.

Tarifas de estorno

Se um cliente contesta um pagamento (por exemplo, por fraude ou insatisfação com o produto), o gateway de pagamento normalmente cobra uma tarifa de estorno. Essas tarifas podem ser de 10 € a 25 € por contestação. Mesmo que uma empresa vença a contestação, o gateway de pagamento ainda poderá cobrar uma tarifa administrativa.

Tarifas de repasse

A maioria dos gateways transfere receitas gratuitamente para uma conta bancária, mas alguns cobram por repasses mais rápidos ou transferências fora da área SEPA.

Quais custos adicionais as empresas devem esperar com os gateways de pagamento?

Além das tarifas padrão de transação, as empresas que usam gateways de pagamento devem estar cientes dos custos adicionais que podem afetar seus lucros. Veja o que procurar:

Tarifas de configuração ou onboarding

Alguns provedores de pagamento cobram uma tarifa única de configuração para ativar uma conta ou auxiliar com integrações. Alguns provedores, como a Stripe, não cobram essas tarifas, mas outros ainda cobram.

Tarifas de reembolso

Emitir reembolsos pode acarretar custos adicionais para as empresas. Alguns gateways retêm a tarifa de transação original, enquanto outros cobram uma tarifa adicional por reembolso (por exemplo, 0,25 € a 0,50 €). Essas tarifas podem se somar para empresas com altas taxas de retorno.

Tarifas de pagamentos internacionais

Se uma empresa processar pagamentos de clientes fora de seu país de origem, provavelmente pagará tarifas adicionais:

• Tarifas de conversão de moedas: normalmente, de 1% a 2% do valor da transação
  
• Tarifas de transações mais altas para cartões de fora da UE: por exemplo, 2,5% a 3,5%
  

Custos de integração e desenvolvimento

As empresas podem contratar desenvolvedores para ajudar com integrações personalizadas e manter a interface de programação de aplicativos do gateway de pagamento (API). Alguns provedores também cobram pelo acesso API ou oferecem APIs aprimoradas com um valor premium.

Tarifas de uso mínimo

Alguns processadores de pagamentos definem um limite mínimo de uso mensal. Se o volume de transações de uma empresa não atingir o mínimo, esses processadores de pagamentos podem cobrar uma tarifa de inatividade.

Como as tarifas de gateway de pagamento impactam os negócios de e-commerce nos Países Baixos?

As tarifas de gateway de pagamentos são um fator importante na lucratividade e eficiência operacional das empresas holandesas de e-commerce. Veja como elas impactam diferentes áreas desses negócios:

Margens e rentabilidade

As empresas pagam uma tarifa por cada pagamento online processado, seja um custo baseado em porcentagem, um custo fixo ou ambos. Para empresas com margens baixas ou que vendem itens de baixo custo, essas tarifas podem reduzir significativamente os lucros.

• Exemplo: Uma transação iDEAL de 5 € com uma tarifa de 0,29 € significa que quase 6% da receita vai para o processador de pagamentos.
  

Empresas com valores médios de pedido (AOVs) mais altos veem menos impacto dessas tarifas, mas ainda precisam monitorar como elas influenciam seus ganhos.

Custos de expansão internacional

O aumento do e-commerce internacional na Europa significa que as empresas costumam vender internacionalmente. No entanto, isso introduz tarifas adicionais:

• Maiores taxas de processamento de cartões para cartões de fora da UE
  
• Tarifas por conversão de moedas
  

É importante que uma empresa considere esses custos em suas estratégias de preços ao expandir para além do mercado holandês.

Experiência do cliente e opções de pagamento

Para atender clientes holandeses, as empresas devem oferecer o iDEAL, mas pagarão uma tarifa fixa por transação. Para clientes internacionais, as empresas também devem considerar a oferta destas formas de pagamento:

• Cartões de crédito (ex.: Visa ou Mastercard)
  
• Carteiras digitais (Apple Pay, Google Pay)
  
• Opções de compre agora e pague depois (BNPL)
  

Cada forma de pagamento aceita por uma empresa pode melhorar as taxas de conversão. No entanto, oferecer várias formas de pagamento também pode aumentar os custos do gateway de pagamento. As empresas precisam equilibrar o número de formas de pagamento aceitas com o valor das tarifas que podem pagar.

Escalabilidade e custos baseados em volume

Para empresas que estão crescendo rapidamente, as tarifas de transação aumentam com o volume de vendas. Gateways ou planos corporativos podem oferecer preços escalonados ou descontos por volume, mas empresas menores podem precisar pagar taxas padrão mais altas.

Volumes de transações mais altos também podem incluir:

• Aumento dos riscos de estornos, principalmente com vendas internacionais
  
• Mais custos relacionados a reembolsos
  

Eficiência operacional

O gerenciamento de vários provedores de pagamento pode ser demorado. Por exemplo, uma empresa pode usar o iDEAL para transações domésticas e Klarna para BNPL. Cada um cobra suas próprias tarifas. Portanto, o uso de vários métodos pode aumentar a sobrecarga administrativa e tornar a reconciliação mais complexa. Isto pode tornar um prestador de serviços de pagamento completo, como a Stripe, uma opção atrativa.

Pressão sobre os preços competitivos

Com as margens apertadas do e-commerce, as empresas absorvem os custos dos gateways de pagamento ou os repassam aos clientes. No entanto, se uma empresa aumentar os preços para contabilizar essas tarifas, corre o risco de perder uma vantagem competitiva em um mercado concorrido. Preços mais altos também podem aumentar as taxas de abandono de carrinho, especialmente se os clientes encontrarem tarifas que não estavam esperando no checkout.

Quais são as alternativas econômicas para gerenciar tarifas de gateway nos Países Baixos?

Se você deseja gerenciar suas taxas de gateway de pagamento no mercado holandês, existem estratégias práticas e ajustes operacionais que você pode adotar. Aqui estão algumas dessas estratégias:

Priorize o iDEAL para transações domésticas

O iDEAL é a forma de pagamento online mais popular nos Países Baixos, sendo também uma das opções mais baratas para as empresas. Taxas fixas por transação o tornam previsível e econômico, especialmente para compras de alto volume e ingressos mais baixos.

Melhore a seleção de formas de pagamento

Incentive seus clientes a usar formas de pagamento que custam menos, mostrando-as com mais destaque ou oferecendo incentivos, como pequenos descontos ou frete grátis. Muitas empresas optam por priorizar transferências bancárias, como o débito automático SEPA, que cobra tarifas baixas que o tornam ideal para assinaturas e pagamentos recorrentes.

Negocie tarifas melhores para volumes maiores

Se o seu volume de transações está crescendo, converse com seu provedor de pagamentos. Ao compartilhar suas projeções de crescimento ou vendas reais, o gateway pode oferecer preços escalonados ou baseados em volume que podem incluir:

• Redução das tarifas percentuais para empresas com alto volume de vendas
  
• Redução de tarifas fixas para empresas que processam um número significativo de transações por iDEAL ou SEPA
  

Pagamentos internacionais em lotes

As tarifas por conversão de moedas podem aumentar rapidamente. Para mitigar esses custos, use contas bancárias em várias moedas (por exemplo, em EUR, USD, GBP) para manter fundos em moedas locais, aliviando as conversões imediatas.

Gerencie cuidadosamente reembolsos e estornos

Reembolsos e estornos prejudicam sua receita e exigem o pagamento de tarifas extras. Veja como gerenciá-los proativamente:

• Estabelecer políticas de devolução e comunicação antecipada para reduzir solicitações de reembolso.
  
• Implementar ferramentas de prevenção a fraudes (ex.: 3D Secure) para minimizar contestações.
  
• Analise regularmente dados de estorno para identificar padrões ou regiões com maiores taxas de contestação.
  

Incentive transferências bancárias para transações maiores

Para vendas de ingressos grandes, as transferências SEPA são muito mais baratas do que as tarifas de cartão de crédito baseadas em porcentagem. Transferências SEPA são diretas e amplamente utilizadas em toda a Europa.

Destaque as transferências bancárias como opção durante o checkout para compras acima de um determinado limite e forneça aos clientes instruções claras sobre como usá-las.

Use modelos de assinatura para pagamentos recorrentes

Se você opera uma empresa baseada em assinaturas, o débito automático SEPA é mais acessível do que cartões para pagamentos recorrentes. Isso reduz as tarifas de transação e o risco de falhas nos pagamentos com cartões vencidos.

Consolide formas de pagamento para reduzir a sobrecarga operacional

Gerenciar vários provedores de pagamento pode resultar em ineficiências e tarifas elevadas. Para gerir o seu dinheiro de forma eficaz, considere:

• Escolher um único gateway que aceite todas as principais formas de pagamento, incluindo cartões, iDEAL, SEPA e carteiras digitais
  
• Refinar seus fluxos de pagamento para reduzir o trabalho administrativo e o tempo de reconciliação