Les entreprises négligent souvent les frais de passerelle de paiement. Cependant, ces frais peuvent diminuer les bénéfices si les entreprises ne les surveillent pas. Aux Pays-Bas, iDEAL domine les paiements en ligne nationaux, et les clients sont de plus en plus dépendants des cartes. Par conséquent, il est important de comprendre les frais de passerelle de paiement. Qu’une entreprise réalise des ventes locales ou transfrontalières, les choix relatifs aux moyens de paiement peuvent avoir une incidence significative sur les marges.

Nous expliquons ci-dessous les frais de passerelle qu’une entreprise peut payer, comment ces frais sont structurés et comment gérer les coûts sans compromettre l’expérience client.

Qu’y a-t-il dans cet article?

• Quels types de frais les passerelles de paiement facturent-elles aux Pays-Bas?
  
• À quels coûts supplémentaires les entreprises doivent-elles s’attendre avec les passerelles de paiement?
  
• Quelle est l’incidence des frais de passerelle de paiement sur les entreprises de commerce en ligne néerlandaises?
  
• Quelles sont les autres options rentables pour gérer les frais de passerelle aux Pays-Bas?
  

Quels types de frais les passerelles de paiement facturent-elles aux Pays-Bas?

Les passerelles de paiement néerlandaises évaluent les frais en fonction du moyen de paiement et du niveau de service qu’elles fournissent à l’entreprise. Voici les types de frais les plus courants :

Frais de transaction

Il s’agit de la majorité des coûts de la passerelle de paiement. Pour chaque transaction par carte réussie, les entreprises paient généralement un pourcentage du total (généralement 1,5 % à 3 %), plus des frais fixes minimes (généralement entre 0,10 et 0,30 €). Certaines autres méthodes, comme iDEAL et le prélèvement automatique SEPA (Single Euro Payments Area), ne s’accompagnent que de frais fixes d’environ 0,20 à 0,50 € par transaction.

Frais mensuels

Certains prestataires facturent des frais d’abonnement, en particulier si l’entreprise a besoin d’outils avancés, comme des fonctionnalités d’analyse, une prévention supplémentaire de la fraude ou des tableaux de bord personnalisés. Ces abonnements peuvent aller de 10 à 100 € par mois et plus, selon les fonctionnalités.

Frais de contestation de paiement

Si un client conteste un paiement (p. ex. en raison d’une fraude ou d’une insatisfaction à l’égard du produit), la plateforme de paiement facture généralement des frais de contestation de paiement. Ces frais peuvent être compris entre 10 et 25 € par litige. Même si une entreprise remporte le litige, la plateforme de paiement peut tout de même facturer des frais administratifs.

Frais de virement

La plupart des passerelles transfèrent gratuitement les gains vers un compte bancaire, mais certaines facturent les virements ou les transferts plus rapides en dehors de la zone SEPA.

À quels coûts supplémentaires les entreprises doivent-elles s’attendre avec les passerelles de paiement?

Au-delà des frais de transaction standard, les entreprises qui utilisent des passerelles de paiement doivent être conscientes des coûts supplémentaires qui peuvent affecter leurs bénéfices. Voici ce qu’il faut rechercher :

Frais d’installation ou d’inscription

Certains prestataires de services de paiement facturent des frais initiaux pour l’activation d’un compte ou l’aide à l’intégration. Certains prestataires, comme Stripe, ne facturent pas ces frais, mais d’autres le font encore.

Frais de remboursement

L’émission de remboursements peut entraîner des coûts supplémentaires pour les entreprises. Certaines passerelles conservent les frais de transaction initiaux, tandis que d’autres facturent des frais supplémentaires par remboursement (p. ex. de 0,25 € à 0,50 €). Ces frais peuvent s’accumuler pour les entreprises dont le taux de retours est élevé.

Frais de paiement international

Si une entreprise traite des paiements provenant de clients situés en dehors de son pays d’origine, elle devra probablement payer des frais supplémentaires :

• Frais de conversion de devises : Généralement 1 à 2 % de la valeur de la transaction
  
• Frais de transaction plus élevés pour les cartes non européennes : Par exemple, 2,5 % à 3,5 %
  

Coûts d’intégration et de développement

Les entreprises peuvent faire appel à des développeurs pour les aider à réaliser des intégrations personnalisées et à gérer l’interface de programmation d’application de la passerelle de paiement (API). Certains prestataires facturent également l’accès aux API ou proposent des API améliorées moyennant des frais supplémentaires.

Frais d’utilisation minimum

Certains prestataires de services de paiement fixent un seuil d’utilisation mensuel minimum. Si le volume de transactions d’une entreprise n’atteint pas le minimum, ces prestataires de services de paiement peuvent facturer des frais d’inactivité.

Quelle est l’incidence des frais de passerelle de paiement sur les entreprises de commerce en ligne néerlandaises?

Les frais de passerelle de paiement sont un facteur important de la rentabilité et de l’efficacité opérationnelle des entreprises de commerce électronique néerlandaises. Voici leur incidence sur différentes sphères de ces entreprises :

Marges et rentabilité

Les entreprises paient des frais pour chaque paiement en ligne traité, qu’il s’agisse d’un coût basé sur un pourcentage, d’un coût fixe ou d’une combinaison des deux. Pour les entreprises dont les marges sont faibles ou celles qui vendent des articles à moindre coût, ces frais peuvent réduire considérablement les bénéfices.

• Exemple : Une transaction iDEAL de 5 € avec des frais de 0,29 € signifie que près de 6 % des revenus sont reversés au prestataire de services de paiement.
  

Les entreprises dont la valeur moyenne des commandes est plus élevée sont moins affectées par ces frais, mais doivent tout de même surveiller l’influence de ces frais sur leurs bénéfices.

Coûts d’expansion à l’international

En raison de l’essor du commerce électronique transfrontalier en Europe, les entreprises vendent souvent à l’international. Cependant, cela introduit des frais supplémentaires :

• Des taux de traitement des cartes plus élevés pour les cartes non européennes
  
• Frais de conversion de devises
  

Il est important pour une entreprise de prendre en compte ces coûts dans ses stratégies de tarification lorsqu’elle se développe au-delà du marché néerlandais.

Expérience client et options de paiement

Pour servir leurs clients néerlandais, les entreprises doivent proposer iDEAL, mais elles paieront des frais fixes par transaction. Les entreprises internationales devraient également envisager de proposer les moyens de paiement suivants :

• Cartes de crédit (p. ex. Visa ou Mastercard)
  
• Portefeuilles numériques (Apple Pay, Google Pay)
  
• Options de paiement fractionné (achetez maintenant, payez plus tard)
  

Chaque moyen de paiement qu’une entreprise accepte peut améliorer ses taux de conversion. Cependant, le fait de proposer plusieurs moyens de paiement peut également augmenter les coûts des passerelles de paiement. Les entreprises doivent trouver un équilibre entre le nombre de moyens de paiement qu’elles acceptent et le montant des frais qu’elles peuvent payer.

Évolutivité et coûts basés sur le volume

Pour les entreprises à croissance rapide, les frais de transaction augmentent avec le volume des ventes. Les passerelles ou les plans d’entreprise peuvent proposer des tarifs échelonnés ou des remises sur volume, mais les petites entreprises peuvent devoir payer des tarifs standard plus élevés.

L’augmentation des volumes de transactions peut également causer :

• L’augmentation des risques de contestation de paiement, en particulier pour les ventes à l’international
  
• Plus de frais liés aux remboursements
  

Efficacité opérationnelle

La gestion de plusieurs prestataires de services de paiement peut prendre beaucoup de temps. Par exemple, une entreprise peut faire appel à iDEAL pour les transactions nationales et à Klarna pour les paiements fractionnés. Chacun facture ses propres frais. Par conséquent, l’utilisation de plusieurs méthodes peut augmenter les frais administratifs et rendre le rapprochement plus complexe. Cela peut faire d’un prestataire de services de paiement tout-en-un comme Stripe une option intéressante.

Pression sur les prix compétitifs

En raison des marges serrées du commerce électronique, les entreprises absorbent les coûts des passerelles de paiement ou les répercutent sur les clients. Cependant, si une entreprise augmente ses prix pour tenir compte de ces frais, elle risque de perdre un avantage concurrentiel sur un marché encombré. Des prix plus élevés peuvent également augmenter le taux d’abandon de panier, surtout si les clients voient des frais auxquels ils ne s’attendaient pas au moment du paiement.

Quelles sont les autres options rentables pour gérer les frais de passerelle aux Pays-Bas?

Si vous souhaitez gérer vos frais de passerelle de paiement sur le marché néerlandais, vous pouvez adopter des stratégies pratiques et des ajustements opérationnels. Voici quelques-unes de ces stratégies :

Privilégiez iDEAL pour les transactions nationales

iDEAL est le moyen de paiement en ligne le plus populaire aux Pays-Bas, et c’est aussi l’une des options les moins chères pour les entreprises. Les frais fixes par transaction le rendent prévisible et rentable, en particulier pour les achats à volume élevé et à faible coût.

Amélioration de la sélection des moyens de paiement

Encouragez vos clients à utiliser les moyens de paiement qui vous coûtent moins cher en les mettant en évidence ou en offrant des incitations, telles que de petites remises ou la livraison gratuite. De nombreuses entreprises choisissent de privilégier les virements bancaires, comme les prélèvements automatiques SEPA, qui facturent des frais peu élevés et sont idéaux pour les abonnements et les paiements récurrents.

Négocier de meilleurs tarifs pour des volumes plus élevés

Si votre volume de transactions augmente, adressez-vous à votre prestataire de services de paiement. En partageant vos projections de croissance ou vos ventes réelles, la passerelle peut vous proposer une tarification échelonnée ou basée sur le volume qui peut inclure :

• Des frais en pourcentage plus bas pour les entreprises ayant un volume de ventes élevé
  
• Une réduction des frais fixes pour les entreprises traitant un nombre important de transactions iDEAL ou SEPA
  

Paiements internationaux par lots

Les frais de conversion de devises peuvent rapidement s’accumuler. Pour limiter ces coûts, utilisez des comptes bancaires multidevises (p. ex. en EUR, USD, GBP) pour détenir des fonds en devises locales, ce qui facilite les conversions immédiates.

Gérez soigneusement les remboursements et les contestations de paiement

Les remboursements et les contestations de paiement pèsent sur vos revenus et nécessitent le paiement de frais supplémentaires. Voici comment les gérer de manière proactive :

• Établissez des politiques de retour et une communication transparente pour réduire les demandes de remboursement.
  
• Mettez en œuvre des outils de prévention de la fraude (p. ex., 3D Secure) pour minimiser les litiges.
  
• Analysez régulièrement les données relatives aux contestations de paiement afin d’identifier des tendances ou des régions présentant des taux de litiges plus élevés.
  

Encouragez les virements bancaires pour les transactions plus importantes

Pour les ventes importantes, les virements SEPA sont beaucoup moins chers que les frais de carte de crédit basés sur un pourcentage. Les virements SEPA sont directs et largement utilisés dans toute l’Europe.

Mettez en avant les virements bancaires comme option lors du paiement pour les achats dépassant un certain seuil, et fournissez aux clients des instructions claires sur la manière de les utiliser.

Utilisez des modèles d’abonnement pour les paiements récurrents

Si vous gérez une entreprise qui fonctionne par abonnement, les prélèvements automatiques SEPA sont plus économiques que les cartes pour les paiements récurrents. Ils réduisent les frais de transaction et le risque d’échec de paiement avec des cartes expirées.

Consolidez les moyens de paiement pour réduire les frais généraux

La gestion de plusieurs prestataires de services de paiement peut entraîner des inefficacités et des frais élevés. Pour gérer efficacement votre argent, tenez compte des éléments suivants :

• Le choix d’une passerelle unique qui prend en charge tous les principaux moyens de paiement, y compris les cartes, iDEAL, SEPA et les portefeuilles numériques.
  
• Optimisez vos flux de paiement pour réduire le travail administratif et le temps nécessaire pour effectuer le rapprochement