ธุรกิจมักจะมองข้ามค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชําระเงินไป อย่างไรก็ตาม ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจทำให้ผลกําไรลดลงได้หากธุรกิจไม่ติดตามตรวจสอบอยู่เสมอ ในเนเธอร์แลนด์ iDEAL ครองตลาดการชําระเงินออนไลน์ในประเทศ และลูกค้าหันมาใช้บัตรมากขึ้นเรื่อยๆ ดังนั้น คุณจึงควรทําความเข้าใจค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชําระเงินให้ดี เพราะไม่ว่าธุรกิจหนึ่งๆ จะขายสินค้าในประเทศหรือข้ามพรมแดน การตัดสินใจเกี่ยวกับวิธีการชําระเงินอาจส่งผลต่อผลกําไรได้อย่างมาก

ในบทความนี้ เราจะอธิบายว่าค่าธรรมเนียมเกตเวย์ใดที่ธุรกิจอาจต้องจ่าย รวมถึงโครงสร้างค่าธรรมเนียมเหล่านี้ และวิธีจัดการค่าใช้จ่ายโดยไม่กระทบต่อประสบการณ์ของลูกค้า

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• เกตเวย์การชําระเงินในเนเธอร์แลนด์เรียกเก็บค่าธรรมเนียมประเภทใดบ้าง
  
• ธุรกิจจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอะไรบ้างจากการใช้งานเกตเวย์การชำระเงิน
  
• ค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชําระเงินส่งผลกระทบต่อธุรกิจอีคอมเมิร์ซในเนเธอร์แลนด์อย่างไร
  
• ทางเลือกที่คุ้มค่าสําหรับการจัดการค่าธรรมเนียมเกตเวย์ในเนเธอร์แลนด์มีอะไรบ้าง
  

เกตเวย์การชําระเงินในเนเธอร์แลนด์เรียกเก็บค่าธรรมเนียมประเภทใดบ้าง

เกตเวย์การชําระเงินในเนเธอร์แลนด์จะประเมินค่าธรรมเนียมตามวิธีการชําระเงินและระดับบริการที่ให้บริการแก่ธุรกิจ ประเภทค่าธรรมเนียมทั่วไปมีดังนี้

ค่าธรรมเนียมธุรกรรม

รายการเหล่านี้เป็นค่าใช้จ่ายสําหรับเกตเวย์การชําระเงินส่วนใหญ่ ธุรกิจจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดรวมทั้งหมด (ปกติจะอยู่ที่ 1.5%–3%) บวกค่าธรรมเนียมคงที่เล็กน้อย (โดยทั่วไปจะอยู่ที่ 0.10–0.30 ยูโร) สําหรับธุรกรรมผ่านบัตรที่สําเร็จทุกรายการ วิธีอื่นๆ เช่น iDEAL และการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA นั้นมีค่าธรรมเนียมคงที่อยู่ที่ 0.20-0.50 ยูโรต่อธุรกรรม

ค่าธรรมเนียมรายเดือน

ผู้ให้บริการบางรายจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมตามแพ็กเกจการสมัครใช้บริการ โดยเฉพาะหากธุรกิจต้องการเครื่องมือขั้นสูง เช่น ฟังก์ชันการวิเคราะห์ เพิ่มการป้องกันการฉ้อโกง หรือแดชบอร์ดที่ออกแบบเอง การสมัครใช้บริการเหล่านี้มีค่าธรรมเนียมตั้งแต่ 10-100 ยูโรต่อเดือนขึ้นไป ขึ้นอยู่กับฟีเจอร์

ค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน

หากลูกค้าโต้แย้งการชําระเงิน (เช่น เนื่องจากการฉ้อโกงหรือไม่พอใจกับผลิตภัณฑ์) โดยปกติเกตเวย์การชําระเงินจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจอยู่ระหว่าง 10-25 ยูโรต่อการโต้แย้งการชําระเงินแต่ละครั้ง แม้ว่าธุรกิจจะคัดค้านการโต้แย้งการชําระเงินสําเร็จ แต่เกตเวย์การชําระเงินก็ยังอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ

ค่าธรรมเนียมการเบิกจ่าย

เกตเวย์ส่วนใหญ่สามารถโอนผลกำไรไปที่บัญชีธนาคารได้ฟรี แต่บางรายอาจเรียกเก็บสําหรับการเบิกจ่ายหรือการโอนเงินที่รวดเร็วขึ้นนอกพื้นที่ SEPA

ธุรกิจจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอะไรบ้างจากการใช้งานเกตเวย์การชำระเงิน

นอกจากค่าธรรมเนียมการทําธุรกรรมแบบมาตรฐานแล้ว ธุรกิจที่ใช้เกตเวย์การชําระเงินควรทราบถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่อาจส่งผลกระทบต่อผลกําไรของตน สิ่งที่ควรสังเกตมีดังนี้

ค่าธรรมเนียมการตั้งค่าหรือค่าธรรมเนียมการเริ่มต้นใช้งาน

ผู้ให้บริการชําระเงินบางรายจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการเตรียมการแบบครั้งเดียวเพื่อเปิดใช้งานบัญชีหรือช่วยเหลือเรื่องการผสานการทํางาน แม้ผู้ให้บริการบางราย เช่น Stripe ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเหล่านี้ แต่ผู้ให้บริการรายอื่นๆ ก็ยังคิดเช่นเดิม

ค่าธรรมเนียมการคืนเงิน

การคืนเงินอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสําหรับธุรกิจ เกตเวย์บางรายจะคงค่าธรรมเนียมการทําธุรกรรมเดิมไว้ ในขณะที่บางเกตเวย์เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมต่อการคืนเงินแต่ละรายการ (เช่น 0.25-0.50 ยูโร) ค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ สําหรับธุรกิจที่มีอัตราการคืนสินค้าสูง

ค่าธรรมเนียมการชําระเงินระหว่างประเทศ

หากธุรกิจประมวลผลการชําระเงินจากลูกค้าที่อยู่นอกประเทศที่ตั้งของธุรกิจ ธุรกิจดังกล่าวอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมดังนี้

• ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน: ปกติแล้วจะอยู่ที่ 1%-2% ของมูลค่าธุรกรรม
  
• ค่าธรรมเนียมธุรกรรมจะสูงขึ้นสําหรับบัตรที่ไม่ได้อยู่ในสหภาพยุโรป: ตัวอย่างเช่น 2.5%-3.5%
  

ค่าใช้จ่ายในการผสานการทำงานและการพัฒนา

ธุรกิจต่างๆ สามารถขอให้นักพัฒนาสร้างการผสานการทํางานที่ออกแบบเองและดูแลอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) ของเกตเวย์การชําระเงินได้ ผู้ให้บริการบางรายยังเรียกเก็บเงินสําหรับการเข้าถึง API หรือเสนอ API ขั้นสูงในแพ็กเกจระดับพรีเมียม

ค่าธรรมเนียมการใช้งานขั้นต่ำ

ผู้ประมวลผลการชําระเงินบางรายได้กําหนดเกณฑ์การใช้งานขั้นต่ํารายเดือนไว้ หากปริมาณธุรกรรมของธุรกิจไม่ถึงขั้นต่ำ ผู้ประมวลผลการชําระเงินเหล่านี้อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการไม่เคลื่อนไหว

ค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชําระเงินส่งผลกระทบต่อธุรกิจอีคอมเมิร์ซในเนเธอร์แลนด์อย่างไร

ค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชําระเงินเป็นปัจจัยสําคัญต่อความสามารถในการทํากําไรและประสิทธิภาพการดําเนินงานของธุรกิจอีคอมเมิร์ซในเนเธอร์แลนด์ ธุรกิจเหล่านี้จะได้รับผลกระทบดังนี้

ผลกําไรและความสามารถในการทํากําไร

ธุรกิจจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมสําหรับการประมวลผลการชําระเงินออนไลน์ทุกรายการ ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายตามเปอร์เซ็นต์ ค่าใช้จ่ายคงที่ หรือทั้ง 2 แบบ สําหรับธุรกิจที่มีส่วนต่างกําไรต่ำหรือธุรกิจที่ขายสินค้าต้นทุนต่ำ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะทำให้ผลกําไรลดลงอย่างมาก

• ตัวอย่าง: ธุรกรรม iDEAL มูลค่า 5 ยูโรที่มีค่าธรรมเนียม 0.29 ยูโร หมายความว่ารายรับเกือบ 6% จะต้องมอบให้แก่ผู้ประมวลผลการชําระเงิน
  

ธุรกิจที่มีมูลค่าคําสั่งซื้อเฉลี่ย (AOV) สูง จะได้รับผลกระทบจากค่าธรรมเนียมเหล่านี้น้อยกว่า แต่ยังคงต้องตรวจสอบให้ดีว่าค่าธรรมเนียมส่งผลต่อผลกําไรของตนอย่างไรบ้าง

ค่าใช้จ่ายในการขยายธุรกิจไปยังประเทศต่างๆ

การเติบโตของอีคอมเมิร์ซข้ามพรมแดนในยุโรปหมายความว่าธุรกิจมักจะจําหน่ายสินค้าไปทั่วโลก แต่ธุรกิจจะมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมดังนี้

• อัตราการประมวลผลบัตรที่สูงขึ้นสําหรับบัตรนอกสหภาพยุโรป
  
• ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน
  

ธุรกิจจะต้องคํานึงถึงค่าใช้จ่ายเหล่านี้ด้วยในการวางกลยุทธ์ค่าบริการเมื่อขยายธุรกิจนอกตลาดเนเธอร์แลนด์

ประสบการณ์ของลูกค้าและตัวเลือกการชําระเงิน

หากต้องการให้บริการแก่ลูกค้าในเนเธอร์แลนด์ ธุรกิจควรเสนอ iDEAL แต่ต้องชําระค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรม สําหรับลูกค้าต่างประเทศ ธุรกิจควรเสนอวิธีการชําระเงินเหล่านี้ด้วย

• บัตรเครดิต (เช่น Visa หรือ Mastercard)
  
• กระเป๋าเงินดิจิทัล (Apple Pay, Google Pay)
  
• ตัวเลือกซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL)
  

วิธีการชําระเงินที่ธุรกิจยอมรับทุกวิธีจะช่วยเพิ่มอัตราการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชําระเงินได้ อย่างไรก็ตาม การเสนอวิธีการชําระเงินที่หลากหลายจะทำให้ค่าใช้จ่ายสําหรับเกตเวย์การชําระเงินเพิ่มขึ้นด้วยเช่นกัน ธุรกิจจะต้องปรับเปลี่ยนจํานวนวิธีการชําระเงินที่ยอมรับให้สมดุลกับค่าธรรมเนียมที่ตนสามารถชําระได้

ความสามารถในการขยายระบบและค่าใช้จ่ายตามปริมาณ

สําหรับธุรกิจที่เติบโตอย่างรวดเร็ว ค่าธรรมเนียมการทําธุรกรรมก็เพิ่มขึ้นตามยอดขาย เกตเวย์หรือแพ็กเกจระดับองค์กรอาจกำหนดค่าบริการตามระดับขั้นหรือให้ส่วนลดตามปริมาณการชำระเงิน แต่ธุรกิจขนาดเล็กมักจะต้องจ่ายอัตรามาตรฐานที่สูงกว่า

ปริมาณธุรกรรมที่สูงขึ้นอาจมาพร้อมกับสิ่งต่อไปนี้

• ความเสี่ยงในการดึงเงินคืนเพิ่มขึ้น โดยเฉพาะกับการขายระหว่างประเทศ
  
• ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการคืนเงินเพิ่มขึ้น
  

ประสิทธิภาพในการดำเนินงาน

การจัดการผู้ให้บริการชําระเงินหลายรายอาจสิ้นเปลืองเวลา ตัวอย่างเช่น ธุรกิจอาจอาศัย iDEAL สําหรับธุรกรรมภายในประเทศ และ Klarna สําหรับการชำระเงินแบบ BNPL ซึ่งการเรียกเก็บเงินแต่ละรายการจะมีค่าธรรมเนียม ดังนั้น การใช้หลายๆ วิธีจะทำให้ค่าใช้จ่ายในการดูแลระบบเพิ่มขึ้นและทําให้การกระทบยอดมีความซับซ้อนมากขึ้น ผู้ให้บริการชําระเงินแบบครบวงจร เช่น Stripe จึงเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ

ความกดดันจากการเสนอค่าบริการที่แข่งขันได้

ธุรกิจต่างๆ อาจเลือกรับภาระค่าเกตเวย์การชําระเงินเองหรือส่งต่อภาระนี้ให้กับลูกค้า ทำให้ธุรกิจอีคอมเมิร์ซมีส่วนต่างกําไรน้อย อย่างไรก็ตาม หากธุรกิจขึ้นราคาโดยบวกค่าธรรมเนียมเหล่านี้ ธุรกิจอาจจะเสียความได้เปรียบในการแข่งขันในตลาดที่มีคู่แข่งจํานวนมาก ราคาที่สูงขึ้นจะทำให้อัตราการละทิ้งรถเข็นเพิ่มขึ้นตามไปด้วย โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากลูกค้าเห็นค่าธรรมเนียมที่ไม่คาดคิดในขั้นตอนการชําระเงิน

ทางเลือกที่คุ้มค่าสําหรับการจัดการค่าธรรมเนียมเกตเวย์ในเนเธอร์แลนด์มีอะไรบ้าง

หากคุณต้องการจัดการค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชําระเงินในตลาดเนเธอร์แลนด์ ก็มีกลยุทธ์ที่ใช้ได้จริงและการปรับเปลี่ยนการปฏิบัติงานที่คุณสามารถนำไปปรับใช้ได้ กลยุทธ์เหล่านี้มีดังนี้

เลือก iDEAL สําหรับธุรกรรมภายในประเทศ

iDEAL เป็นวิธีการชําระเงินออนไลน์ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในเนเธอร์แลนด์ และยังเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่มีราคาถูกที่สุดสําหรับธุรกิจอีกด้วย ค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรมทําให้คาดการณ์ค่าใช้จ่ายได้ง่ายและคุ้มค่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งสําหรับการซื้อปริมาณมากในราคาถูก

ปรับปรุงตัวเลือกวิธีการชําระเงิน

เชิญชวนให้ลูกค้าใช้วิธีการชําระเงินที่ทําให้คุณเสียค่าใช้จ่ายน้อยกว่าด้วยแสดงวิธีการชำระเงินดังกล่าวให้เด่นกว่าวิธีอื่นๆ หรือเสนอรางวัลจูงใจ เช่น ส่วนลดเล็กๆ น้อยๆ หรือการจัดส่งฟรี ธุรกิจหลายแห่งเลือกที่จะให้ความสําคัญกับการโอนเงินผ่านธนาคารก่อน เช่น การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ซึ่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่ำ ซึ่งเหมาะสําหรับการชำระเงินตามรอบบิลและการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า

เจรจาต่อรองเพื่อขออัตราที่ดีกว่าสำหรับปริมาณการชำระเงินจำนวนมาก

หากปริมาณธุรกรรมของคุณเพิ่มขึ้น แนะนำให้ต่อรองกับผู้ให้บริการชําระเงิน คุณสามารถแชร์ข้อมูลคาดการณ์การเติบโตหรือยอดขายจริง เพื่อให้เกตเวย์คิดค่าบริการตามระดับหรือตามปริมาณการชำระเงิน ซึ่งอาจประกอบด้วย

• ค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์ที่ถูกลงสําหรับธุรกิจที่มียอดขายสูง
  
• ค่าธรรมเนียมคงที่ที่ถูกลงสําหรับธุรกิจที่ประมวลผลธุรกรรม iDEAL หรือ SEPA จํานวนมาก
  

ทำรายการชําระเงินระหว่างประเทศเป็นกลุ่ม

ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินอาจสะสมเพิ่มขึ้นได้อย่างรวดเร็ว หากต้องการลดค่าใช้จ่ายเหล่านี้ แนะนำให้ใช้บัญชีธนาคารหลายสกุลเงิน (เช่น สกุลเงิน EUR, USD, GBP) เพื่อเก็บเงินทุนในสกุลเงินท้องถิ่น เพื่อจะได้ลดค่าใช้จ่ายในการแลกเปลี่ยนเงินตราแบบทันที

จัดการการคืนเงินและการดึงเงินคืนอย่างรอบคอบ

การคืนเงินและการดึงเงินคืนส่งผลเสียต่อรายรับของคุณและต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ต่อไปนี้คือวิธีจัดการแบบเชิงรุก

• กําหนดนโยบายการคืนสินค้าและทำการสื่อสารล่วงหน้าเพื่อลดคําขอคืนเงิน
  
• ใช้เครื่องมือป้องกันการฉ้อโกง (เช่น 3D Secure) เพื่อลดการโต้แย้งการชําระเงิน
  
• วิเคราะห์ข้อมูลการดึงเงินคืนเป็นประจําเพื่อวิเคราะห์หารูปแบบหรือภูมิภาคที่มีอัตราการโต้แย้งการชําระเงินสูง
  

เชิญชวนให้ลูกค้าโอนเงินผ่านธนาคารหากทำธุรกรรมมูลค่าสูง

สําหรับการขายครั้งใหญ่ การโอนเงินแบบ SEPA นั้นถูกกว่าค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตที่คิดเป็นเปอร์เซ็นต์อย่างมาก การโอนเงินแบบ SEPA นั้นตรงไปตรงมาและใช้กันอย่างแพร่หลายในยุโรป

ควรเน้นการโอนเงินผ่านธนาคารเป็นทางเลือกในขั้นตอนการชําระเงินสําหรับการซื้อที่มียอดเกินเกณฑ์ที่กําหนด และแจ้งวิธีใช้งานให้ลูกค้าทราบอย่างชัดเจน

ใช้โมเดลการชําระเงินตามรอบบิลสําหรับการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า

หากคุณดําเนินธุรกิจแบบชำระเงินตามรอบบิล การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA จะมีราคาย่อมเยากว่าการใช้บัตรสําหรับการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า โดยจะช่วยลดค่าธรรมเนียมธุรกรรมและความเสี่ยงของการชําระเงินไม่สําเร็จด้วยบัตรที่หมดอายุ

รวมวิธีการชําระเงินแบบต่างๆ เข้าด้วยกันเพื่อลดค่าใช้จ่าย

การจัดการผู้ให้บริการชําระเงินหลายรายอาจนําไปสู่ความไร้ประสิทธิภาพและค่าธรรมเนียมสูง โปรดพิจารณาดําเนินการต่อไปนี้เพื่อจัดการเงินของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ

• เลือกเกตเวย์เดียวที่รองรับวิธีการชําระเงินที่สําคัญทั้งหมด ทั้งบัตร, iDEAL, SEPA และกระเป๋าเงินดิจิทัล
  
• ปรับแต่งขั้นตอนการชําระเงินเพื่อลดเวลาในการจัดการและการกระทบยอด