ธุรกิจมักจะมองข้ามค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชำระเงินไป อย่างไรก็ตาม ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจทำให้ผลกำไรลดลงได้หากธุรกิจไม่ติดตามตรวจสอบอยู่เสมอ ในเนเธอร์แลนด์ iDEAL | Wero ซึ่งกำลังอยู่ในช่วงเปลี่ยนผ่านจากแพลตฟอร์มเฉพาะเนเธอร์แลนด์ไปสู่โซลูชันการชำระเงินแบบรวมของยุโรป ครองตลาดการชำระเงินออนไลน์ในประเทศ และลูกค้าหันมาใช้บัตรมากขึ้นเรื่อยๆ ดังนั้น คุณจึงควรทำความเข้าใจค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชำระเงินให้ดี เพราะไม่ว่าธุรกิจจะขายสินค้าในประเทศหรือขายข้ามพรมแดน การตัดสินใจเกี่ยวกับวิธีการชำระเงินอาจส่งผลต่อผลกำไรได้อย่างมาก

ในบทความนี้ เราจะอธิบายว่าค่าธรรมเนียมเกตเวย์ใดที่ธุรกิจอาจต้องจ่าย รวมถึงโครงสร้างค่าธรรมเนียมเหล่านี้ และวิธีจัดการค่าใช้จ่ายโดยไม่กระทบต่อประสบการณ์ของลูกค้า

เนื้อหาหลักในบทความ

• เกตเวย์การชำระเงินในเนเธอร์แลนด์เรียกเก็บค่าธรรมเนียมประเภทใดบ้าง
  
• ธุรกิจจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอะไรบ้างจากการใช้งานเกตเวย์การชำระเงิน
  
• ค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชำระเงินส่งผลกระทบต่อธุรกิจอีคอมเมิร์ซในเนเธอร์แลนด์อย่างไร
  
• ทางเลือกที่คุ้มค่าสำหรับการจัดการค่าธรรมเนียมเกตเวย์ในเนเธอร์แลนด์มีอะไรบ้าง
  

เกตเวย์การชำระเงินในเนเธอร์แลนด์เรียกเก็บค่าธรรมเนียมประเภทใดบ้าง

เกตเวย์การชำระเงินในเนเธอร์แลนด์จะประเมินค่าธรรมเนียมตามวิธีการชำระเงินและระดับบริการที่ให้บริการแก่ธุรกิจ ประเภทค่าธรรมเนียมทั่วไปมีดังนี้

ค่าธรรมเนียมธุรกรรม

รายการเหล่านี้เป็นค่าใช้จ่ายสำหรับเกตเวย์การชำระเงินส่วนใหญ่ ธุรกิจจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดรวมทั้งหมด (ปกติจะอยู่ที่ 1.5%-3%) บวกค่าธรรมเนียมคงที่เล็กน้อย (โดยทั่วไปจะอยู่ที่ 0.10-0.30 ยูโร) สำหรับธุรกรรมผ่านบัตรที่สำเร็จทุกรายการ วิธีการอื่นๆ เช่น iDEAL และการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA จะมีค่าธรรมเนียมคงที่ประมาณ 0.20-0.50 ยูโรต่อธุรกรรม

ค่าธรรมเนียมรายเดือน

ผู้ให้บริการบางรายจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมตามแพ็กเกจการสมัครใช้บริการ โดยเฉพาะหากธุรกิจต้องการเครื่องมือขั้นสูง เช่น ฟังก์ชันการวิเคราะห์ ระบบป้องกันการฉ้อโกงเพิ่มเติม หรือแดชบอร์ดที่ออกแบบเอง การสมัครใช้บริการเหล่านี้มีค่าธรรมเนียมตั้งแต่ 10-100 ยูโรต่อเดือนขึ้นไป ขึ้นอยู่กับฟีเจอร์ที่ใช้

ค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน

หากลูกค้าโต้แย้งการชำระเงิน (เช่น เนื่องจากการฉ้อโกงหรือไม่พอใจกับผลิตภัณฑ์) โดยปกติเกตเวย์การชำระเงินจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจอยู่ระหว่าง 10-25 ยูโรต่อการโต้แย้งการชำระเงินแต่ละครั้ง แม้ว่าธุรกิจจะคัดค้านการโต้แย้งการชำระเงินสำเร็จ แต่เกตเวย์การชำระเงินก็อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการอยู่ดี

ค่าธรรมเนียมการเบิกจ่าย

เกตเวย์ส่วนใหญ่สามารถโอนผลกำไรไปที่บัญชีธนาคารได้ฟรี แต่บางรายอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการเบิกจ่ายหรือการโอนเงินที่รวดเร็วขึ้นนอกพื้นที่ SEPA

ธุรกิจจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอะไรบ้างจากการใช้งานเกตเวย์การชำระเงิน

นอกจากค่าธรรมเนียมธุรกรรมแบบมาตรฐานแล้ว ธุรกิจที่ใช้เกตเวย์การชำระเงินควรทราบถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่อาจส่งผลกระทบต่อผลกำไรของตน สิ่งที่ควรสังเกตมีดังนี้

ค่าธรรมเนียมการตั้งค่าหรือค่าธรรมเนียมการเริ่มต้นใช้งาน

ผู้ให้บริการชำระเงินบางรายจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการตั้งค่าแบบครั้งเดียวเพื่อเปิดใช้งานบัญชีหรือช่วยเหลือเรื่องการผสานการทำงาน แม้ผู้ให้บริการบางราย เช่น Stripe ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเหล่านี้ แต่ผู้ให้บริการรายอื่นๆ ก็ยังเรียกเก็บเช่นเดิม

ค่าธรรมเนียมการคืนเงิน

การคืนเงินอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับธุรกิจ เกตเวย์บางรายจะคงค่าธรรมเนียมธุรกรรมเดิมไว้ ในขณะที่บางเกตเวย์เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมต่อการคืนเงินแต่ละรายการ (เช่น 0.25-0.50 ยูโร) ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจสะสมจนกลายเป็นเงินจำนวนมากสำหรับธุรกิจที่มีอัตราคืนสินค้าสูง

ค่าธรรมเนียมการชำระเงินระหว่างประเทศ

หากธุรกิจประมวลผลการชำระเงินจากลูกค้าที่อยู่นอกประเทศที่ตั้งของธุรกิจ ธุรกิจดังกล่าวอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมดังนี้

• ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน: ปกติแล้วจะอยู่ที่ 1%-2% ของมูลค่าธุรกรรม

• ค่าธรรมเนียมธุรกรรมจะสูงขึ้นสำหรับบัตรที่ไม่ได้อยู่ในสหภาพยุโรป: ตัวอย่างเช่น 2.5%-3.5%

ค่าใช้จ่ายในการผสานการทำงานและการพัฒนา

ธุรกิจต่างๆ สามารถขอให้นักพัฒนาสร้างการผสานการทำงานที่ออกแบบเองและดูแลอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (AP) ของเกตเวย์การชำระเงินได้ ผู้ให้บริการบางรายยังเรียกเก็บเงินสำหรับการเข้าถึง API หรือเสนอ API ขั้นสูงในแพ็กเกจพรีเมียม

ค่าธรรมเนียมการใช้งานขั้นต่ำ

ผู้ประมวลผลการชำระเงินบางรายได้กำหนดเกณฑ์การใช้งานขั้นต่ำรายเดือนไว้ หากปริมาณธุรกรรมของธุรกิจไม่ถึงขั้นต่ำ ผู้ประมวลผลการชำระเงินเหล่านี้อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการไม่ใช้งาน

ค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชำระเงินส่งผลกระทบต่อธุรกิจอีคอมเมิร์ซในเนเธอร์แลนด์อย่างไร

ค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชำระเงินเป็นปัจจัยสำคัญต่อความสามารถในการทำกำไรและประสิทธิภาพการดำเนินงานของธุรกิจอีคอมเมิร์ซในเนเธอร์แลนด์ ธุรกิจเหล่านี้จะได้รับผลกระทบดังนี้

ผลกำไรและความสามารถในการทำกำไร

ธุรกิจจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมสำหรับการประมวลผลการชำระเงินออนไลน์ทุกรายการ ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายแบบคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ ค่าใช้จ่ายคงที่ หรือทั้ง 2 แบบ สำหรับธุรกิจที่มีส่วนต่างกำไรต่ำหรือธุรกิจที่ขายสินค้าราคาต่ำ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะทำให้ผลกำไรลดลงอย่างมาก

• ตัวอย่าง: ธุรกรรม iDEAL | Wero มูลค่า 5 ยูโรที่มีค่าธรรมเนียม 0.29 ยูโร หมายความว่ารายรับเกือบ 6% จะต้องมอบให้แก่ผู้ประมวลผลการชำระเงิน
  

ธุรกิจที่มีมูลค่าคำสั่งซื้อเฉลี่ย (AOV) สูง จะได้รับผลกระทบจากค่าธรรมเนียมเหล่านี้น้อยกว่า แต่ยังคงต้องตรวจสอบให้ดีว่าค่าธรรมเนียมส่งผลต่อผลกำไรของตนอย่างไรบ้าง

ค่าใช้จ่ายในการขยายธุรกิจไปยังประเทศต่างๆ

การเติบโตของอีคอมเมิร์ซข้ามพรมแดนในยุโรปหมายความว่าธุรกิจจำหน่ายสินค้าไปยังต่างประเทศอยู่บ่อยครั้ง แต่ธุรกิจจะมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมดังนี้

• อัตราการประมวลผลบัตรที่สูงขึ้นสำหรับบัตรนอกสหภาพยุโรป

• ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน

ธุรกิจจะต้องนำต้นทุนเหล่านี้ไปพิจารณาในการกำหนดกลยุทธ์ด้านราคาเมื่อขยายธุรกิจไปนอกตลาดเนเธอร์แลนด์

ประสบการณ์ของลูกค้าและตัวเลือกการชำระเงิน

หากต้องการให้บริการแก่ลูกค้าในเนเธอร์แลนด์ ธุรกิจควรเสนอ iDEAL | Wero แต่ต้องชำระค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรม สำหรับลูกค้าต่างประเทศ ธุรกิจควรเสนอวิธีการชำระเงินเหล่านี้ด้วย

• บัตรเครดิต (เช่น Visa หรือ Mastercard)

• กระเป๋าเงินดิจิทัล (Apple Pay, Google Pay)

• ตัวเลือกซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL)

วิธีการชำระเงินที่ธุรกิจยอมรับแต่ละวิธีจะช่วยเพิ่มอัตราคอนเวอร์ชันได้ อย่างไรก็ตาม การเสนอวิธีการชำระเงินที่หลากหลายจะทำให้ค่าใช้จ่ายสำหรับเกตเวย์การชำระเงินเพิ่มขึ้นด้วยเช่นกัน ธุรกิจจะต้องปรับเปลี่ยนจำนวนวิธีการชำระเงินที่ยอมรับให้สมดุลกับค่าธรรมเนียมที่ตนสามารถชำระได้

ความสามารถในการขยายและค่าใช้จ่ายตามปริมาณ

สำหรับธุรกิจที่เติบโตอย่างรวดเร็ว ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจะเพิ่มขึ้นตามยอดขาย เกตเวย์หรือแพ็กเกจระดับองค์กรอาจกำหนดค่าบริการแบบแบ่งระดับหรือให้ส่วนลดตามปริมาณการชำระเงิน แต่ธุรกิจขนาดเล็กมักจะต้องจ่ายอัตรามาตรฐานที่สูงกว่า

ปริมาณธุรกรรมที่สูงขึ้นอาจมาพร้อมกับสิ่งต่อไปนี้

• ความเสี่ยงในการดึงเงินคืนเพิ่มขึ้น โดยเฉพาะกับการขายสินค้าระหว่างประเทศ

• ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการคืนเงินเพิ่มขึ้น

ประสิทธิภาพในการดำเนินงาน

การจัดการผู้ให้บริการชำระเงินหลายรายอาจสิ้นเปลืองเวลา ตัวอย่างเช่น ธุรกิจอาจใช้ iDEAL | Wero สำหรับธุรกรรมภายในประเทศ และใช้ Klarna สำหรับการชำระเงินแบบซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง ซึ่งการเรียกเก็บเงินแต่ละครั้งจะมีค่าธรรมเนียม ดังนั้น การใช้หลายๆ วิธีจะทำให้ค่าใช้จ่ายในการดูแลระบบเพิ่มขึ้นและทำให้การกระทบยอดมีความซับซ้อนมากขึ้น ผู้ให้บริการชำระเงินแบบครบวงจรอย่าง Stripe จึงเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ

ความกดดันจากการเสนอค่าบริการที่แข่งขันได้

ธุรกิจต่างๆ อาจเลือกรับภาระค่าเกตเวย์การชำระเงินเองหรือส่งต่อภาระนี้ให้กับลูกค้า ทำให้ธุรกิจอีคอมเมิร์ซมีส่วนต่างกำไรน้อย อย่างไรก็ตาม หากธุรกิจขึ้นราคาโดยบวกค่าธรรมเนียมเหล่านี้ ธุรกิจอาจจะเสียความได้เปรียบในการแข่งขันในตลาดที่มีคู่แข่งจำนวนมาก ราคาที่สูงขึ้นจะทำให้อัตราการละทิ้งรถเข็นเพิ่มขึ้นตามไปด้วย โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากลูกค้าเห็นค่าธรรมเนียมที่ไม่คาดคิดในขั้นตอนการชำระเงิน

ทางเลือกที่คุ้มค่าสำหรับการจัดการค่าธรรมเนียมเกตเวย์ในเนเธอร์แลนด์มีอะไรบ้าง

หากคุณต้องการจัดการค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชำระเงินในตลาดเนเธอร์แลนด์ ก็มีกลยุทธ์ที่ใช้ได้จริงและการปรับเปลี่ยนการดำเนินงานที่คุณสามารถนำไปปรับใช้ได้ ตัวอย่างกลยุทธ์ดังกล่าวได้แก่

เลือก iDEAL | Wero สำหรับธุรกรรมภายในประเทศ

iDEAL | Wero เป็นวิธีการชำระเงินออนไลน์ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในเนเธอร์แลนด์ และยังเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่มีราคาถูกที่สุดสำหรับธุรกิจอีกด้วย ค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรมทำให้คาดการณ์ค่าใช้จ่ายได้ง่ายและคุ้มค่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการซื้อปริมาณมากที่มีมูลค่าต่อรายการต่ำ

ปรับปรุงตัวเลือกวิธีการชำระเงิน

เชิญชวนให้ลูกค้าใช้วิธีการชำระเงินที่ทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายน้อยกว่าด้วยการแสดงวิธีการชำระเงินดังกล่าวให้เด่นกว่าวิธีอื่นๆ หรือเสนอรางวัลจูงใจ เช่น ส่วนลดเล็กๆ น้อยๆ หรือการจัดส่งฟรี ธุรกิจหลายแห่งเลือกที่จะให้ความสำคัญกับการโอนเงินผ่านธนาคารก่อน เช่น การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ซึ่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่ำ ซึ่งเหมาะสำหรับการชำระเงินตามรอบบิลและการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า

เจรจาต่อรองเพื่อขออัตราที่ดีกว่าสำหรับปริมาณการชำระเงินจำนวนมาก

หากปริมาณธุรกรรมของคุณเพิ่มขึ้น แนะนำให้ต่อรองกับผู้ให้บริการชำระเงิน คุณสามารถแชร์ข้อมูลคาดการณ์การเติบโตหรือยอดขายจริง เพื่อให้เกตเวย์คิดค่าบริการตามระดับหรือตามปริมาณการชำระเงิน ซึ่งอาจประกอบด้วย

• ค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์ที่ถูกลงสำหรับธุรกิจที่มียอดขายสูง

• ค่าธรรมเนียมคงที่ที่ถูกลงสำหรับธุรกิจที่ประมวลผลธุรกรรม iDEAL หรือ SEPA จำนวนมาก

ทำการชำระเงินระหว่างประเทศเป็นชุด

ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินอาจสะสมเพิ่มขึ้นได้อย่างรวดเร็ว หากต้องการลดค่าใช้จ่ายเหล่านี้ แนะนำให้ใช้บัญชีธนาคารหลายสกุลเงิน (เช่น สกุลเงิน EUR, USD, GBP) เพื่อถือเงินในสกุลเงินท้องถิ่น และหลีกเลี่ยงการแปลงสกุลเงินในทันที

จัดการการคืนเงินและการดึงเงินคืนอย่างรอบคอบ

การคืนเงินและการดึงเงินคืนส่งผลเสียต่อรายรับของคุณและต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ต่อไปนี้คือวิธีจัดการแบบเชิงรุก

• กำหนดนโยบายการคืนสินค้าและทำการสื่อสารล่วงหน้าเพื่อลดคำขอคืนเงิน

• ใช้เครื่องมือป้องกันการฉ้อโกง (เช่น 3D Secure) เพื่อลดการโต้แย้งการชำระเงิน

• วิเคราะห์ข้อมูลการดึงเงินคืนเป็นประจำเพื่อวิเคราะห์หารูปแบบหรือภูมิภาคที่มีอัตราการโต้แย้งการชำระเงินสูง

เชิญชวนให้ลูกค้าโอนเงินผ่านธนาคารหากทำธุรกรรมมูลค่าสูง

ในกรณีที่ขายสินค้ามูลค่าสูง การโอนเงินแบบ SEPA มีค่าธรรมเนียมถูกกว่าการใช้บัตรเครดิตที่คิดค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์อย่างมาก การโอนเงินแบบ SEPA เป็นการโอนโดยตรงและใช้กันอย่างแพร่หลายในยุโรป

ควรเน้นการโอนเงินผ่านธนาคารเป็นทางเลือกในขั้นตอนการชำระเงินสำหรับการซื้อที่มียอดเกินเกณฑ์ที่กำหนด และแจ้งวิธีใช้งานให้ลูกค้าทราบอย่างชัดเจน

ใช้โมเดลการชำระเงินตามรอบบิลสำหรับการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า

หากคุณดำเนินธุรกิจแบบชำระเงินตามรอบบิล การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA จะมีราคาย่อมเยากว่าการใช้บัตรสำหรับการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า โดยจะช่วยลดค่าธรรมเนียมธุรกรรมและความเสี่ยงที่จะชำระเงินไม่สำเร็จเนื่องจากบัตรหมดอายุ

รวมวิธีการชำระเงินแบบต่างๆ เข้าด้วยกันเพื่อลดค่าใช้จ่าย

การจัดการผู้ให้บริการชำระเงินหลายรายอาจทำให้เกิดความไร้ประสิทธิภาพและมีค่าธรรมเนียมสูง ควรพิจารณาดำเนินการต่อไปนี้เพื่อให้จัดการเงินของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพ

• เลือกเกตเวย์เดียวที่รองรับวิธีการชำระเงินหลักๆ ทั้งหมด เช่น บัตร, iDEAL | Wero, SEPA และกระเป๋าเงินดิจิทัล

• ปรับแต่งขั้นตอนการชำระเงินเพื่อลดเวลาในการจัดการและการกระทบยอด