Unternehmen übersehen oft die Gebühren für Zahlungs-Gateways. Diese Gebühren können jedoch den Gewinn schmälern, wenn Unternehmen sie nicht überwachen. In den Niederlanden dominiert iDEAL die Online-Zahlungen, und Kundinnen und Kunden nutzen zunehmend Karten. Daher ist es wichtig, die Gebühren für Zahlungs-Gateways im Blick zu behalten. Unabhängig davon, ob ein Unternehmen lokal oder grenzüberschreitend verkauft, kann sich die Wahl der Zahlungsmethode erheblich auf die Margen auswirken.

Im Folgenden erläutern wir, welche Gateway-Gebühren ein Unternehmen zahlt, wie diese Gebühren strukturiert sind und wie Sie die Kosten handhaben können, ohne die Kundenerfahrung zu beeinträchtigen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Welche Arten von Gebühren erheben Zahlungs-Gateways in den Niederlanden?
  
• Mit welchen zusätzlichen Kosten müssen Unternehmen bei Zahlungs-Gateways rechnen?
  
• Wie wirken sich die Gebühren für Zahlungs-Gateways auf niederländische E-Commerce-Unternehmen aus?
  
• Was sind kostengünstige Alternativen für das Management von Gateway-Gebühren in den Niederlanden?
  

Welche Arten von Gebühren erheben Zahlungs-Gateways in den Niederlanden?

Niederländische Zahlungs-Gateways erheben Gebühren auf der Grundlage der Zahlungsmethode und des Serviceniveaus, das sie dem Unternehmen anbieten. Hier sind die gängigen Arten von Gebühren:

Transaktionsgebühren

Dabei handelt es sich um den Großteil der Zahlungs-Gateway-Kosten. Für jede erfolgreiche Kartentransaktion zahlen Unternehmen in der Regel einen Prozentsatz des Gesamtbetrags (in der Regel 1,5–3 %) zuzüglich einer geringen Pauschalgebühr (in der Regel ca. 0,10–0,30 €). Für einige alternative Zahlungsmethoden wie iDEAL und das SEPA-Lastschriftverfahren fällt nur eine Pauschalgebühr von etwa 0,20–0,50 € pro Transaktion an.

Monatliche Gebühren

Einige Anbieter erheben eine Abonnementgebühr. Dies gilt insbesondere dann, wenn Unternehmen erweiterte Tools wie Analysefunktionen, zusätzliche Betrugsprävention oder benutzerdefinierte Dashboards benötigen. Diese Abonnements können je nach Funktionen zwischen 10 und 100 € pro Monat und mehr kosten.

Rückbuchungsgebühren

Wenn eine Kundin oder ein Kunde eine Zahlung anficht (z. B. aufgrund von Betrug oder Unzufriedenheit mit dem Produkt), erhebt das Zahlungs-Gateway in der Regel eine Rückbuchungsgebühr. Diese Gebühren können sich auf 10 bis 25 € pro Anfechtung belaufen. Selbst wenn ein Unternehmen die Zahlungsanfechtung gewinnt, kann das Zahlungs-Gateway dennoch eine Verwaltungsgebühr erheben.

Auszahlungsgebühren

Die meisten Gateways überweisen Einnahmen kostenlos auf ein Bankkonto, aber einige verlangen Gebühren für schnellere Auszahlungen oder Transfers außerhalb des SEPA-Raums.

Mit welchen Zusatzkosten müssen Unternehmen bei Verwendung von Zahlungs-Gateways rechnen?

Zusätzlich zu den üblichen Transaktionsgebühren sollten sich Unternehmen, die Zahlungs-Gateways verwenden, über zusätzliche Kosten im Klaren sein, die sich auf ihre Gewinne auswirken können. Darauf sollten Sie achten:

Einrichtungs- und Onboarding-Gebühren

Einige Zahlungsanbieter erheben eine einmalige Einrichtungsgebühr für die Aktivierung eines Kontos oder die Unterstützung bei Integrationen. Während einige Anbieter wie Stripe diese Gebühren nicht erheben, tun es andere.

Rückerstattungsgebühren

Die Ausstellung von Rückerstattungen kann für Unternehmen mit zusätzlichen Kosten verbunden sein. Einige Gateways behalten die ursprüngliche Transaktionsgebühr bei, während andere eine zusätzliche Gebühr pro Rückerstattung erheben (z. B. 0,25–0,50 €). Diese Gebühren können sich bei Unternehmen mit hohen Retourenquoten summieren.

Gebühren für internationale Zahlungen

Wenn ein Unternehmen Zahlungen von Kundschaft außerhalb seines Heimatlandes verarbeitet, fallen in der Regel zusätzliche Gebühren an:

• Währungsumrechnungsgebühren: In der Regel 1–2 % des Transaktionswerts
  
• Höhere Transaktionsgebühren für Nicht-EU-Karten: Beispiel: 2,5–3,5 %
  

Integrations- und Entwicklungskosten

Unternehmen können Entwickler/innen hinzuziehen, um Hilfe bei benutzerdefinierten Integrationen und der Wartung der Anwendungsprogrammierschnittstelle (API) des Zahlungs-Gateways zu erhalten. Einige Anbieter berechnen auch Gebühren für den API-Zugriff oder bieten erweiterte APIs gegen Aufpreis an.

Mindestnutzungsgebühren

Einige Zahlungsabwickler legen einen monatlichen Mindestnutzungswert fest. Wenn das Transaktionsvolumen eines Unternehmens das Minimum nicht erreicht, berechnen diese Zahlungsabwickler möglicherweise eine Ruhegebühr.

Wie wirken sich die Gebühren für Zahlungs-Gateways auf niederländische E-Commerce-Unternehmen aus?

Gebühren für Zahlungs-Gateways sind ein wichtiger Faktor für die Rentabilität und betriebliche Effizienz niederländischer E-Commerce-Unternehmen. Hier erfahren Sie, wie sie sich auf verschiedene Bereiche dieser Unternehmen auswirken:

Margen und Profitabilität

Unternehmen zahlen eine Gebühr für jede Online-Zahlung, unabhängig davon, ob es sich um prozentuale Kosten, Fixkosten oder beides handelt. Für Unternehmen mit niedrigen Margen oder solche, die kostengünstigere Artikel verkaufen, können diese Gebühren den Gewinn erheblich schmälern.

• Beispiel: Bei einer iDEAL-Transaktion im Wert von 5 € und einer Transaktionsgebühr von 0,29 € gehen knapp 6 % der Einnahmen an den Zahlungsabwickler.
  

Unternehmen mit einem höheren durchschnittlichen Bestellwert (AOV) spüren weniger Auswirkungen dieser Gebühren, müssen aber dennoch die Auswirkungen auf ihren Gewinn im Blick behalten.

Kosten für internationale Expansion

Der Anstieg des grenzüberschreitenden E-Commerce in Europa führt dazu, dass Unternehmen häufig internationale Verkäufe tätigen. Dadurch entstehen jedoch zusätzliche Gebühren:

• Höhere Kartenverarbeitungskosten für Nicht-EU-Karten
  
• Gebühren für die Währungsumrechnung
  

Für ein Unternehmen ist es wichtig, diese Kosten in seine Preisstrategien einzubeziehen, wenn es über den niederländischen Markt hinaus expandiert.

Kundenerfahrung und Zahlungsoptionen

Um niederländische Kundschaft zu bedienen, sollten Unternehmen iDEAL anbieten, aber sie zahlen eine Pauschalgebühr pro Transaktion. Für internationale Kundschaft sollten Unternehmen außerdem die folgenden Zahlungsmethoden anbieten:

• Kreditkarten (z. B. Visa oder Master Card)
  
• Digital Wallets (Apple Pay, Google Pay)
  
• Optionen für „Jetzt kaufen, später bezahlen“
  

Jede Zahlungsmethode, die ein Unternehmen akzeptiert, kann die Konversionsrate verbessern. Das Anbieten mehrerer Zahlungsmethoden kann jedoch auch die Kosten für Zahlungs-Gateways erhöhen. Unternehmen müssen die Anzahl der von ihnen akzeptierten Zahlungsmethoden gegen die Höhe der Gebühren abwägen, die sie zahlen können.

Skalierbarkeit und Volumenkosten

Bei schnell wachsenden Unternehmen steigen die Transaktionsgebühren mit dem Umsatzvolumen. Gateways oder Enterprise-Pläne bieten möglicherweise gestaffelte Preise oder Mengenrabatte, aber kleinere Unternehmen müssen möglicherweise höhere Standardraten zahlen.

Höhere Transaktionsvolumina können auch Folgendes umfassen:

• Erhöhte Risiken für Rückbuchungen, insbesondere bei internationalen Verkäufen
  
• Höhere rückerstattungsbezogene Kosten
  

Betriebliche Effizienz

Die Verwaltung mehrerer Zahlungsanbieter kann zeitaufwändig werden. Beispielsweise kann ein Unternehmen iDEAL für Inlandstransaktionen und Klarna für Ratenzahlungen nutzen. Jeder erhebt seine eigenen Gebühren. Daher kann die Verwendung mehrerer Methoden den Verwaltungsaufwand erhöhen und den Abgleich komplexer machen. Umso attraktiver kann ein All-in-One-Zahlungsdienstleister wie Stripe sein.

Druck auf wettbewerbsfähige Preise

Angesichts der knappen Margen im Onlinehandel müssen Unternehmen die Kosten für Zahlungs-Gateways entweder übernehmen oder an die Kunden weitergeben. Wenn ein Unternehmen jedoch die Preise erhöht, um diese Gebühren auszugleichen, riskiert es, einen Wettbewerbsvorteil in einem überfüllten Markt zu verlieren. Höhere Preise können auch die Quote von Kaufabbrüchen erhöhen, vor allem, wenn Kundinnen und Kunden im Bezahlvorgang mit unerwarteten Gebühren konfrontiert werden.

Was sind kosteneffiziente Alternativen für das Management von Gateway-Gebühren in den Niederlanden?

Wenn Sie Ihre Gebühren für Zahlungs-Gateways auf dem niederländischen Markt im Griff behalten möchten, gibt es praktische Strategien und betriebliche Anpassungen, die Sie anwenden können. Hier sind einige dieser Strategien:

iDEAL für Inlandstransaktionen priorisieren

iDEAL ist die beliebteste Online-Zahlungsmethode in den Niederlanden und gleichzeitig eine der günstigsten Optionen für Unternehmen. Pauschalgebühren pro Transaktion machen es vorhersehbar und kosteneffizient, insbesondere bei großen Volumen an Käufen von geringerem Wert.

Auswahl von Zahlungsmethoden vergrößern

Ermutigen Sie Ihre Kundschaft dazu, kostengünstigere Zahlungsmethoden zu nutzen, indem Sie diese auffälliger präsentieren oder Anreize wie kleine Rabatte oder kostenlosen Versand anbieten. Viele Unternehmen bevorzugen Banküberweisungen wie das SEPA-Lastschriftverfahren, das niedrige Gebühren erhebt, was es ideal für Abonnements und wiederkehrende Zahlungen macht.

Bessere Preise für höhere Volumen aushandeln

Wenn Ihr Transaktionsvolumen steigt, sprechen Sie mit Ihrem Zahlungsanbieter. Indem Sie uns Ihre Wachstumsprognosen oder tatsächlichen Umsätze mitteilen, kann das Gateway Ihnen gestaffelte oder volumenbasierte Preise anbieten, die Folgendes umfassen können:

• Niedrigere prozentuale Gebühren für Unternehmen mit hohem Umsatzvolumen
  
• Reduzierte Pauschalgebühren für Unternehmen, die eine große Anzahl von iDEAL- oder SEPA-Transaktionen abwickeln
  

Internationale Zahlungen zusammenfassen

Gebühren für die Währungsumrechnung können sich schnell summieren. Um diese Kosten zu senken, können Sie Mehrwährungs-Bankkonten (z. B. in EUR, USD, GBP) verwenden, um Gelder in lokalen Währungen zu halten, sodass keine sofortige Umrechnung erforderlich ist.

Sorgfältiger Umgang mit Rückerstattungen und Rückbuchungen

Rückerstattungen und Rückbuchungen beeinträchtigen Ihren Umsatz und erfordern die Zahlung zusätzlicher Gebühren. Hier erfahren Sie, wie Sie diese proaktiv handhaben können:

• Legen Sie Rückgaberichtlinien und Vorabkommunikation fest, um Rückerstattungsanfragen zu reduzieren.
  
• Implementieren Sie Tools zur Betrugsprävention (z. B. 3D Secure), um Zahlungsanfechtungen zu minimieren.
  
• Analysieren Sie regelmäßig Rückbuchungsdaten, um Muster oder Regionen mit höheren Anfechtungsquoten zu identifizieren.
  

Empfehlen Sie Banküberweisungen bei größeren Transaktionen

Bei großen Verkäufen sind SEPA-Überweisungen viel günstiger als prozentuale Kreditkartengebühren. SEPA-Überweisungen erfolgen direkt und sind in ganz Europa weit verbreitet.

Heben Sie Banküberweisungen als Option im Bezahlvorgang für Einkäufe ab einem bestimmten Schwellenwert hervor und geben Sie Ihrer Kundschaft klare Anweisungen, wie sie diese verwenden können.

Abonnementmodelle für wiederkehrende Zahlungen nutzen

Wenn Sie ein abonnementbasiertes Unternehmen betreiben, ist das SEPA-Lastschriftverfahren für wiederkehrende Zahlungen günstiger als Karten. Es reduziert die Transaktionsgebühren und das Risiko fehlgeschlagener Zahlungen mit abgelaufenen Karten.

Konsolidieren Sie Zahlungsmethoden, um die Fixkosten zu senken

Die Nutzung mehrerer Zahlungsanbieter kann zu Ineffizienzen und hohen Gebühren führen. Um Ihr Geld effektiv zu verwalten, sollten Sie Folgendes berücksichtigen:

• Auswahl eines einzigen Gateways, das alle wichtigen Zahlungsmethoden unterstützt, einschließlich Karten, iDEAL, SEPA und Digital Wallets
  
• Optimierung Ihrer Zahlungsabläufe, um Verwaltungsaufwand und Abgleichszeit zu reduzieren