Las stablecoins están ayudando a las grandes empresas a mover dinero. Ofrecen liquidaciones más rápidas, menos comisiones y una forma de abrir mercados en los que no es fácil acceder a los sistemas bancarios. Tanto las empresas de la lista Fortune 500 como las startups que venden en el extranjero están cambiando de modelos piloto de stablecoins a su uso en la práctica. A continuación, analizaremos cómo la utilización de stablecoins por parte de las empresas está remodelando los pagos, el cumplimiento de la normativa, la gestión de tesorería y la experiencia del cliente.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• Las empresas están utilizando stablecoins para los pagos
  
• ¿Cómo funcionan las stablecoins para las empresas?
  
• ¿Por qué están utilizando las empresas las stablecoins?
  
• ¿Cuáles son los principales casos de uso de stablecoins en empresas?
  
• ¿A qué riesgos y desafíos se enfrentan las empresas con el uso de stablecoins?
  
• ¿Cómo gestionan las empresas el cumplimiento de la normativa al usar stablecoins?
  
• ¿Qué impacto tiene el uso de stablecoins en la gestión de tesorería?
  
• ¿Cómo afecta el uso de stablecoins a los pagos transfronterizos?
  
• ¿Cómo se benefician los clientes cuando las empresas aceptan stablecoins?
  
• ¿Cómo puede ayudarte Stripe Payments?
  

Las empresas están utilizando stablecoins para los pagos

Las empresas integran cada vez más las stablecoins, tokens digitales vinculados a activos como el dólar EE. UU. (USD) o el euro, en sus operaciones financieras, ya que la criptomoneda proporciona una forma práctica de mover dinero. En una encuesta de 2025, seis de cada 10 ejecutivos de Fortune 500 afirmaron que sus empresas están desarrollando iniciativas de blockchain, y el 81 % de las pequeñas y medianas empresas (pymes) conscientes de las criptomonedas mostraron interés en usar stablecoins. Un ejemplo importante de uso de stablecoins por parte de las empresas es SpaceX, que convierte los pagos a stablecoins para su sistema de tesorería internacional.

¿Cómo funcionan las stablecoins para las empresas?

Las stablecoins funcionan como efectivo digital: los tokens, vinculados a un activo estable como el USD, se mueven a través de blockchains. Debido a que las principales stablecoins están respaldadas por reservas y publican auditorías, las empresas pueden tratarlas como equivalentes a los dólares con confianza. Pueden usar stablecoins para aceptar pagos, cobrar facturas o realizar movimientos de liquidez a nivel internacional.

Existen dos opciones sobre cómo las empresas pueden procesar los pagos con stablecoins:

• Usar una solución para los pagos: muchas empresas utilizan proveedores como Stripe, que permite a los clientes pagar con stablecoins, por ejemplo, monedas en USD (USDC), mientras la empresa sigue recibiendo fondos en su divisa local. El trabajo de blockchain se realiza entre bastidores para que las empresas obtengan una experiencia de cobro familiar.

• Pagar directamente a los socios: algunas empresas gestionan sus propios monederos de stablecoins y pagan a los socios directamente en la cadena. Esto acelera los pagos, pero requiere una seguridad estricta sobre las claves privadas y la custodia.

Cada vez más, los programas de tesorería y finanzas admiten saldos en stablecoins. Las cuentas financieras de Stripe, por ejemplo, permiten a las empresas retener y mover dólares digitales en 101 países con la misma facilidad que los fondos bancarios.

¿Por qué están utilizando las empresas las stablecoins?

Las empresas están recurriendo a las stablecoins porque resuelven problemas prácticos. Estas son las principales razones por las que las empresas utilizan las stablecoins:

• Cobro inmediato: una empresa puede tener que esperar días hasta que se liquiden las transferencias electrónicas, pero las transferencias en stablecoins se cobran en minutos y en cualquier momento.

• Costes más bajos: el envío de un pago con stablecoins a menudo cuesta solo unos centavos, lo que es un precio mucho más bajo que las comisiones asociadas con transferencias electrónicas o recargos de cambio de divisas ocultos (FX).

• Fiabilidad: los pagos no rebotan entre bancos corresponsales. Los fondos van directamente de remitente a destinatario, con un registro visible en la cadena.

• Disponibilidad: no hay horarios bancarios ni tiempo de inactividad en los días festivos. Los pagos pueden liquidarse a las 2 a. m. de un sábado. La capacidad de enviar dinero a cualquier hora del día importa cuando las nóminas o los proveedores no pueden esperar.

• Acceso a los dólares: en muchos mercados, las empresas tienen dificultades para acceder a los dólares. Las stablecoins ponen en sus manos dólares digitales sin necesidad de tener una cuenta bancaria en EE. UU.

• Acceso al mercado: las stablecoins son una forma de llegar a clientes internacionales que no tienen tarjetas, pero sí monederos digitales.

• Protección contra la inflación: en economías inestables, aceptar pagos en stablecoins vinculadas al USD puede preservar un valor mejor que la divisa local.

• Programabilidad: los contratos inteligentes permiten la liberación automática de fondos. Por lo tanto, una empresa puede pagar a un proveedor en el momento en que se confirma la entrega de los bienes.

El uso de stablecoins está aumentando porque hace que el movimiento de dinero sea más rápido, barato e inclusivo, al tiempo que llega a nuevos segmentos de clientes.

¿Cuáles son los principales casos de uso de stablecoins en empresas?

Las stablecoins pueden ayudar a tu empresa a mover dinero de forma rápida, económica y transfronteriza más fácilmente. Estas son algunas formas comunes en las que se puede usar esta divisa digital.

Cuentas por pagar y por cobrar B2B transfronterizas

Puedes pagar a proveedores extranjeros o cobrar a clientes extranjeros en cuestión de minutos en lugar de en días. Las transferencias llegan casi al instante, las comisiones son bajas y no intervienen bancos intermediarios. Por ejemplo, un importador de Argentina puede cobrar una factura en una moneda vinculada al dólar estadounidense y eludir la presión inflacionaria local. Ambas partes pueden convertirse a divisas locales cuando lo deseen.

Proceso de compra del cliente

Puedes añadir una opción de pago en stablecoins a tu proceso de compra junto con tarjetas y monederos digitales. Proveedores de servicios para los pagos como Stripe permiten a un comprador pagar en USDC desde un monedero de criptomonedas. Y pueden liquidar el pago como dinero fiduciario en tu cuenta de empresa. Eso reduce el riesgo de volatilidad para tu empresa mientras da servicio a compradores que no tienen tarjetas pero sí teléfonos inteligentes.

Nóminas y transferencias globales para creadores y contratistas

Puedes enviar miles de pequeños pagos en stablecoins a un equipo distribuido en un solo lote. Los fondos llegan en minutos los fines de semana y festivos, y los trabajadores de mercados bancarios más difíciles pueden tener un equivalente en dólares o cobrar en su divisa local. Los reembolsos y ajustes son igual de rápidos.

Rutas de tesorería y liquidez

Puedes usar stablecoins para mover capital circulante a través de entidades y localizaciones geográficas las 24 horas del día. Puedes minimizar el efectivo en tránsito, reequilibrar fuera del horario y usar stablecoins como sistema de almacenamiento temporal de USD durante las oscilaciones de los cambios de divisa. Algunos sistemas de tesorería mantienen una parte limitada en programas que devengan intereses con estrictos controles para las contrapartes y rutas de liquidación claras.

Entornos de alta inflación y control de capital

Las stablecoins te permiten fijar precios y cobrar en una unidad estable en mercados donde el valor del dinero local se erosiona rápidamente. Los minoristas pueden aceptar una moneda vinculada al precio en USD en la caja registradora; las empresas de servicios pueden facturar en ella para preservar el valor entre facturación y cobro.

Cadena de suministro y financiación comercial

Con las stablecoins, puedes vincular la liberación del pago al comprobante de envío o entrega mediante contratos inteligentes: los fondos se desembolsan en el momento en que se cumplen las condiciones establecidas. La velocidad de cobro rápida acorta los ciclos de caja y puede minimizar las disputas ya que el registro de pagos es público y definitivo.

Fintech y nuevos productos

Las aplicaciones de envío de dinero mueven valores como stablecoins entre bastidores. Los marketplaces retienen los saldos de los clientes en una moneda vinculada al dólar estadounidense y los transfieren al instante. Los micropagos y las transacciones máquina a máquina (M2M) se vuelven prácticos debido a las comisiones de red más bajas asociadas con las stablecoins.

¿A qué riesgos y desafíos se enfrentan las empresas con el uso de stablecoins?

Las ventajas de las stablecoins son significativas, pero también hay riesgos que gestionar. Esto es lo que las empresas deben tener en cuenta:

• Cambios normativos: la normativa aún está en desarrollo. En EE. UU., la Ley GENIUS creó normas federales de reservas y cumplimiento de la normativa; el marco europeo de mercados de criptomonedas y activos (MiCA) creó normas similares. Las normas difieren en todo el mundo. Un equipo de tesorería debe seguir los cambios en los requisitos de cada jurisdicción que toquen.

• Fiabilidad de las monedas: las stablecoins son tan fiables como sus emisores. El colapso de TerraUSD en 2022 mostró lo que sucede cuando las reservas no son reales. Muchas monedas fiduciarias publican auditorías, pero, igualmente, los equipos financieros deben elegir emisores de buena reputación y observar las divulgaciones de reservas.

• Posibilidad de fraude: los pagos son irreversibles. Envía fondos a una dirección equivocada o sé víctima de phishing, y desaparecerán. Las empresas necesitan monederos seguros, aprobaciones de varias firmas para grandes transferencias y formar al personal.

• Obligaciones de cumplimiento de la normativa: las autoridades reguladoras esperan que sigas las leyes para la prevención del blanqueo de capitales (AML) y los procedimientos de Conocimiento del cliente (KYC), al igual que lo harías para las transferencias electrónicas. Para ello, tendrás que hacer revisiones de las direcciones de los monederos comparándolas con las listas de sanciones, supervisar los flujos en busca de anomalías y mantener registros auditables.

• Obstáculos técnicos: la congestión o las interrupciones en una blockchain pueden ralentizar las transacciones. Las rampas de entrada y salida al dinero fiduciario también pueden resultar engorrosas a gran escala. Muchas empresas recurren a proveedores de pagos o socios de custodia para que les ayuden con estos problemas, pero depender de una única plataforma introduce un riesgo de continuidad.

• Realidades de mercado y clientes: hasta las principales stablecoins han caído temporalmente por debajo de 1 $. Y, a diferencia de los pagos con tarjeta, no se procesan disputas. Las empresas deben gestionar los reembolsos por sí mismas.

Las stablecoins no están exentas de riesgos, pero con políticas claras, socios verificados y los controles adecuados, las ventajas pueden superar las posibles desventajas.

¿Cómo gestionan las empresas el cumplimiento de la normativa al usar stablecoins?

Las empresas deben ser conscientes del cumplimiento de la normativa asociada a las stablecoins. Estas son algunas pautas para gestionarlas:

• Realiza comprobaciones KYC si aceptas stablecoins directamente: las direcciones de los monederos son solo cadenas de números hasta que las vinculas a personas y empresas reales.

• Da seguimiento a de dónde proceden los pagos: las herramientas de análisis de blockchain pueden indicarte si los fondos llegaron a través de un monedero sancionado u otra actividad marcada. Muchas empresas en la actualidad conectan estas comprobaciones a sus procesos de los pagos para que las transferencias sospechosas se marquen automáticamente.

• Mantén tus propios registros: la blockchain es pública, pero los auditores siguen queriendo ver tus registros internos, incluyendo quién pagó, cuánto y por qué. Vincula direcciones a clientes y proveedores para que no haya brechas en tu registro de cara a una auditoría.

• Consulta las reglas locales: algunos países restringen o prohíben los pagos en criptmonedas. Es posible que las empresas internacionales tengan que desactivar la opción en ciertos mercados.

• Haz un seguimiento de los cambios en las normativas: la Ley GENIUS de EE. UU. y la normativa MiCA de Europa ya están estableciendo unos estándares para los emisores de stablecoins, y este espacio regulatorio se desarrolla constantemente.

• Trabaja con socios que ya manejan stablecoins: usar un proveedor como Stripe implica las mismas comprobaciones de fraude, revisión de sanciones y monitorización que se espera de los pagos con tarjeta cuando se trasladan a los flujos de stablecoins. No es necesario reconstruir el cumplimiento normativo desde cero.

¿Qué impacto tiene el uso de stablecoins en la gestión de tesorería?

Las stablecoins también cambian la forma en que los equipos de tesorería gestionan el dinero día a día. A continuación, te explicamos cómo:

• Las stablecoins se liquidan más rápido que las transferencias electrónicas, por lo que el efectivo se mueve allí a donde se necesita sin retrasos.

• Los equipos de tesorería ya no están sujetos al horario bancario. Si una subsidiaria necesita financiación un domingo, una transferencia de stablecoins la suministra.

• Algunos equipos destinan una pequeña porción de sus reservas a programas de stablecoins que devengan intereses, donde los rendimientos pueden superar a los de las cuentas bancarias. Esto conlleva un riesgo para las contrapartes, por lo que los tesoreros suelen establecer límites estrictos y preparar planes de liquidación.

• El uso de una stablecoin vinculada al USD como paso intermedio puede eliminar las conversiones adicionales. En lugar de pasar por varias operaciones de intercambio de divisas, ambas partes realizan transacciones en el mismo dólar digital.

¿Cómo afecta el uso de stablecoins a los pagos transfronterizos?

Los pagos internacionales siempre han sido lentos y costosos. Las stablecoins están cambiando esta situación de las siguientes maneras:

• Velocidad: las transferencias electrónicas tradicionales pueden tardar días o quedarse atascadas en los bancos corresponsales. Una transferencia en stablecoins se liquida en cuestión de minutos.

• Coste: los bancos añaden comisiones electrónicas, comisiones por cambio de divisas y cargos de intermediario. Una transferencia de stablecoins suele costar menos de un dólar en comisiones de red, independientemente del volumen transferido.

• Intermediarios: los pagos pasan directamente del emisor al receptor. No se deduce ninguna comisión misteriosa en el camino ni se interrumpe una transferencia en una etapa intermedia.

• Acceso a los mercados: las stablecoins llegan a lugares que las redes bancarias tradicionales no. Para las empresas que venden en mercados con una infraestructura bancaria débil, esta suele ser la única opción.

• Cambio de divisas: una stablecoin vinculada a moneda fiduciaria funciona como un puente. En lugar de hacer varias conversiones, ambas partes hacen un único canje hacia o desde sus divisas locales.

Las stablecoins permiten que los pagos internacionales sean más rápidos, baratos y predecibles. Ese es un cambio importante para las empresas que mueven dinero a través de las fronteras todos los días.

¿Cómo se benefician los clientes cuando las empresas aceptan stablecoins?

Las stablecoins hacen que las transacciones sean más rápidas, baratas, seguras y accesibles para los clientes. Las familias pueden recibir remesas de forma rápida y barata, los compradores de países con alta inflación pueden preservar el valor de las transacciones y los compradores primerizos pueden pagar a una empresa al otro lado del mundo.

Estos son los beneficios de las stablecoins para los clientes.

Mayor acceso e inclusión

Los clientes de los mercados sin sistemas bancarios sólidos pueden comprar por Internet con tal solo un teléfono y un monedero digital. Las stablecoins actúan como dólares digitales para que los compradores que no tienen tarjetas de crédito o están bloqueados por los controles de capital puedan realizar transacciones en todo el mundo, lo que abre nuevos segmentos de clientes en todo el mundo.

Servicio más rápido y reembolsos

Con los pagos tradicionales, es posible que los clientes no tengan acceso hasta el pago se liquide. Las transacciones con stablecoins liquidan en minutos. Esto significa acceso inmediato a productos y servicios digitales, así como reembolsos más rápidos que la devolución de una tarjeta, que tarda una semana. Las empresas también pueden realizar envíos más rápidamente cuando ven que el pago es irreversible.

Menores costes para los clientes internacionales

No hay comisiones por transacciones extranjeras ni cargos por cambio de divisas ocultos de los bancos. Un comprador de Brasil puede cambiar reales brasileños (BRL) a USDC a una tasa de mercado competitiva y pagar al instante.

Estabilidad en mercados volátiles

En los países con tasas de inflación elevadas, los clientes pueden poseer y gastar en una divisa que mantenga el valor, en lugar de una divisa local cuyo valor podría erosionarse entre el momento del pago y el de la compra. Pagar en USDC u otra stablecoin les permite realizar transacciones con la confianza de que su poder adquisitivo no colapsará de la noche a la mañana.

Privacidad y seguridad

Los clientes no tienen que entregar sus datos de la tarjeta confidenciales cada vez que pagan. Los pagos con stablecoin empujan los fondos desde el monedero del cliente en lugar de extraerlos de una cuenta bancaria, lo que reduce la exposición al fraude.

Empoderamiento y flexibilidad

Los trabajadores autónomos y los creadores que ya ganan en stablecoins pueden gastar directamente sin pasar por bancos ni casas de cambio. Los viajeros pueden usar stablecoins como divisa universal y no necesitan llevar varios monederos con divisas en efectivo.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

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