Le stablecoin stanno aiutando le grandi aziende a spostare il denaro. Offrono regolamenti più rapidi, commissioni inferiori e un modo per aprire mercati i cui sistemi bancari non sono facilmente accessibili. Sia le aziende Fortune 500, sia le start-up che vendono all'estero stanno passando dall'adozione pilota all'adozione pratica delle stablecoin. Di seguito parleremo di come l'adozione delle stablecoin per le attività sta rimodellando i pagamenti, la conformità, le gestione della tesoreria e l'esperienza del cliente.

Contenuto dell'articolo

• Le attività stanno adottando le stablecoin per i pagamenti
  
• Funzionamento delle stablecoin per le attività
  
• Perché le attività adottano le stablecoin
  
• Principali casi d'uso delle stablecoin nelle attività
  
• Rischi e problematiche che devono affrontare le attività con l'adozione delle stablecoin
  
• In che modo le attività gestiscono la conformità quando utilizzano le stablecoin
  
• Impatto dell'adozione delle stablecoin sulla gestione della tesoreria
  
• In che modo l'adozione delle stablecoin influisce sui pagamenti transfrontalieri
  
• Vantaggi per i clienti delle attività che accettano le stablecoin
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Le attività stanno adottando le stablecoin per i pagamenti

Le aziende integrano sempre più spesso nelle loro operazioni finanziarie le stablecoin, ovvero i token digitali ancorati a valori come il dollaro USA (USD) o l'euro, poiché la criptovaluta fornisce un modo pratico per spostare il denaro. In un sondaggio del 2025, sei dirigenti Fortune 500 su 10 hanno dichiarato che le loro aziende stanno sviluppando iniziative per la blockchain e l'81% delle piccole e medie imprese (PMI) sensibili alle criptovalute ha mostrato interesse a utilizzare le stablecoin. Un esempio importante di adozione delle stablecoin per l'attività è SpaceX, che converte i pagamenti in stablecoin per la propria tesoreria globale.

Funzionamento delle stablecoin per le attività

Le stablecoin funzionano come il contante digitale: i token, ancorati a un valore stabile come il dollaro USA, si spostano attraverso le blockchain. Poiché le principali stablecoin sono supportate da riserve e pubblicano audit, le attività possono trattarle con sicurezza come equivalenti dei dollari. Le stablecoin si possono utilizzare per accettare pagamenti, saldare fatture o spostare liquidità a livello globale.

Esistono due opzioni per elaborare i pagamenti in stablecoin:

• Utilizzare una soluzione di pagamento: molte attività utilizzano fornitori come Stripe, che consente ai clienti di pagare con stablecoin, ad esempio USD Coin (USDC), mentre l'attività riceve comunque i fondi nella valuta locale. Il lavoro della blockchain avviene dietro le quinte, in modo che le attività riconoscano come familiare l'esperienza di regolamento dei pagamenti.

• Pagare direttamente i partner: alcune aziende gestiscono i propri wallet in stablecoin e pagano i partner direttamente sulla catena. Questo accelera i pagamenti, ma richiede uno stretto controllo sulle chiavi private e sulla custodia.

Sempre più spesso, i software di tesoreria e finanza supportano i saldi in stablecoin. I conti finanziari di Stripe, ad esempio, consentono alle attività di detenere e spostare dollari digitali in 101 Paesi con la stessa facilità dei fondi bancari.

Perché le attività adottano le stablecoin

Le aziende si rivolgono alle stablecoin perché risolvono problemi pratici. Ecco i motivi principali per cui le attività adottano le stablecoin:

• Regolamento dei pagamenti quasi istantaneo: un'attività potrebbe dover attendere giorni prima che un bonifico bancario venga liquidato, ma i trasferimenti in stablecoin vengono liquidati in pochi minuti e in qualsiasi momento.

• Costi inferiori: l'invio di un pagamento in stablecoin spesso costa solo pochi centesimi, una cifra molto inferiore alle commissioni dei bonifici bancari o ai ricarichi nascosti sui cambi esteri (FX).

• Affidabilità: i pagamenti non rimbalzano tra banche corrispondenti. I fondi passano direttamente dall'ordinante al beneficiario, con una registrazione visibile sulla catena.

• Disponibilità: non sono previsti orari lavorativi né tempi di inattività per le festività. I pagamenti possono essere liquidati anche alle 2 del mattino di sabato. La possibilità di inviare denaro in tutte le ore del giorno è importante quando le buste paga o i fornitori non possono aspettare.

• Accesso ai dollari: in molti mercati, le attività hanno difficoltà ad accedere ai dollari USA. Le stablecoin mettono in mano i dollari digitali senza richiedere un conto bancario negli Stati Uniti.

• Accesso al mercato: le stablecoin sono un modo per raggiungere clienti di tutto il mondo che non hanno carte ma dispongono di wallet.

• Protezione dall'inflazione: nelle economie instabili, accettare pagamenti in una stablecoin ancorata al dollaro USA può mantenere il valore meglio della valuta locale.

• Programmabilità: gli smart contract consentono lo sblocco automatico dei fondi. In questo modo un'attività può pagare un fornitore nel momento in cui viene confermata la consegna della merce.

L'adozione delle stablecoin è in aumento poiché rendono il trasferimento di denaro più veloce, economico e inclusivo, raggiungendo al contempo nuovi segmenti di clientela.

Principali casi d'uso delle stablecoin nelle attività

Le stablecoin possono aiutare la tua attività a spostare il denaro rapidamente, a basso costo e oltre confine in modo più facile. Ecco alcuni modi comuni in cui è possibile utilizzare la valuta digitale.

Addebiti e accrediti B2B transfrontalieri

Puoi pagare i fornitori esteri o riscuotere da clienti stranieri in pochi minuti anziché in giorni. I trasferimenti arrivano quasi istantaneamente, le commissioni sono basse e non è coinvolta alcuna banca intermediaria. Un importatore argentino, ad esempio, può saldare una fattura in una moneta ancorata all'USD ed evitare i problemi dell'inflazione locale. Entrambe le parti possono convertirle in valute locali quando lo desiderano.

Pagamento dei clienti

Puoi aggiungere un'opzione di pagamento in stablecoin alla procedura di checkout insieme alle carte e ai wallet. I fornitori di servizi di pagamento come Stripe consentono a un acquirente di pagare in USDC da un wallet per criptovalute. Inoltre, possono saldare il pagamento come valuta corrente sul tuo conto business. In questo modo riduci il rischio della volatilità per la tua attività e puoi rivolgerti ad acquirenti che non hanno carte ma dispongono di uno smartphone.

Buste paga e bonifici globali per creativi e contrattisti

Puoi inviare in un unico batch migliaia di piccoli pagamenti in stablecoin a un team distribuito. I fondi arrivano in pochi minuti durante i fine settimana e nelle festività, e i lavoratori nei mercati bancari più difficili possono trattenere l'equivalente di un dollaro o incassare in valuta locale. Rimborsi e rettifiche sono altrettanto veloci.

Inoltri di tesoreria e liquidità

Puoi utilizzare le stablecoin per trasferire capitale circolante 24 ore su 24 tra entità e aree geografiche diverse. Puoi ridurre al minimo il contante in transito, bilanciare le transazioni fuori orario e utilizzare le stablecoin come deposito temporaneo di USD durante le oscillazioni dei cambi. Alcune tesorerie ne trattengono una parte limitata in programmi fruttiferi con rigorosi controlli delle controparti e percorsi di liquidazione trasparenti.

Ambienti ad alto tasso di inflazione e controllo del capitale

Le stablecoin consentono di stabilire i prezzi e liquidare i pagamenti in un'unità stabile nei mercati in cui il denaro locale si svaluta rapidamente. I venditori al dettaglio possono accettare in cassa una moneta ancorata all'USD; le società di servizi possono fatturarla per preservare il valore tra la fattura e il regolamento dei pagamenti.

Catene di fornitura e finanza commerciale

Con le stablecoin puoi vincolare il rilascio del pagamento al ricevimento della spedizione o alla consegna utilizzando gli smart contract: i fondi vengono erogati non appena sono soddisfatte le condizioni. La rapidità del regolamento dei pagamenti abbrevia i cicli di cassa e può ridurre al minimo le contestazioni poiché la registrazione del pagamento è pubblica e definitiva.

Fintech e nuovi prodotti

Le app per le rimesse trasferiscono valore avendo le stablecoin dietro le quinte. I marketplace trattengono i saldi dei clienti in una moneta ancorata all'USD e li pagano istantaneamente. I micropagamenti e le transazioni machine-to-machine (M2M) diventano pratici grazie alle minori commissioni di circuito associate alle stablecoin.

Rischi e problematiche che devono affrontare le attività con l'adozione delle stablecoin

I vantaggi delle stablecoin sono significativi, ma ci sono anche dei rischi da gestire. Ecco a cosa devono prestare attenzione le attività:

• Evoluzione delle normative: le normative sono ancora in fase di elaborazione. Negli Stati Uniti, il GENIUS Act ha creato regole federali per riserve e conformità; il framework MiCA (Markets in Crypto Assets) in Europa ha creato regole simili. Le regole differiscono in tutto il mondo. Un team di tesoreria deve seguire l'evoluzione dei requisiti in ogni giurisdizione con cui ha a che fare.

• Affidabilità delle monete: le stablecoin sono affidabili tanto quanto le società emittenti. Il crollo di TerraUSD nel 2022 ha mostrato cosa succede quando le riserve non sono reali. Molte monete ancorate a valute correnti pubblicano le revisioni, ma i team finanziari devono comunque scegliere società emittenti affidabili e guardare le informative sulle riserve.

• Frodi potenziali: i pagamenti sono irreversibili. Se invii dei fondi all'indirizzo sbagliato o cadi vittima di phishing, questi sono spariti. Le aziende hanno bisogno di wallet sicuri, approvazioni multifirma per trasferimenti di importo elevato e formazione del personale.

• Obblighi di conformità: le autorità di regolamentazione si aspettano che rispetti le leggi in materia di antiriciclaggio (AML) e adeguata verifica della clientela (KYC), proprio come faresti per i bonifici bancari. Questo comporta lo screening degli indirizzi dei wallet rispetto agli elenchi delle sanzioni, il monitoraggio dei flussi alla ricerca di anomalie e la tenuta di registri verificabili.

• Ostacoli tecnici: la congestione o le interruzioni su una blockchain possono rallentare le transazioni. Anche le rampe all'interno e all'esterno delle valute correnti possono essere complesse in scala. Molte aziende si affidano a fornitori di servizi di pagamento o a partner di custodia per risolvere questi problemi, ma affidarsi a un'unica piattaforma introduce un rischio per la continuità.

• Realtà del mercato e dei clienti: anche le stablecoin più importanti sono temporaneamente scese al di sotto di 1 $. Inoltre, a differenza dei pagamenti con carta, non viene elaborata alcuna contestazione. Le attività devono gestire i rimborsi in autonomia.

Le stablecoin non sono esenti da rischi, ma con politiche chiare, partner controllati e verifiche adeguata, i vantaggi possono superare i potenziali svantaggi.

In che modo le attività gestiscono la conformità quando utilizzano le stablecoin

Le attività devono essere consapevoli degli obblighi di conformità associati alle stablecoin. Ecco alcune linee guida per gestirle:

• Effettuare un'adeguata verifica della clientela (KYC) se accettano direttamente le stablecoin: gli indirizzi dei wallet sono solo stringhe di numeri finché non li associ a persone e attività reali.

• Tener traccia da dove provengono i pagamenti: gli strumenti di analisi della blockchain possono dirti se i fondi provengono da un wallet sanzionato o da altre attività segnalate. Molte aziende inseriscono ora questi controlli nei loro processi di pagamento in modo che i trasferimenti sospetti vengano segnalati automaticamente.

• Conservare i registri: la blockchain è pubblica, ma i revisori vogliono comunque vedere i tuoi log interni, incluso chi ha pagato, quanto e perché. Collega gli indirizzi a clienti e fornitori in modo che non ci siano lacune nel percorso di tracciamento.

• Verifica le regole regionali: alcuni Paesi limitano o vietano i pagamenti in criptovaluta. Le aziende globali potrebbero dover disattivare l'opzione per determinati mercati.

• Percorso normativo in continua evoluzione: il GENIUS Act degli Stati Uniti e il regolamento MiCA dell'Europa stanno già definendo gli standard per le società emittenti di stablecoin e questo spazio normativo è in costante sviluppo.

• Collabora con partner che già gestiscono le stablecoin: l'utilizzo di un fornitore come Stripe comporta gli stessi controlli antifrode, lo screening delle sanzioni e il monitoraggio che ci si aspetterebbe dai pagamenti con carta rispetto ai flussi delle stablecoin. Non è necessario ricostruire da zero la conformità.

Impatto dell'adozione delle stablecoin sulla gestione della tesoreria

Le stablecoin cambiano anche il modo in cui i team di tesoreria gestiscono quotidianamente il denaro. Ecco in che modo:

• Le stablecoin vengono regolate più velocemente dei trasferimenti bancari, quindi il contante si sposta dove è necessario, senza rallentamenti.

• I team di tesoreria non sono più vincolati agli orari bancari. Se una controllata ha bisogno di essere finanziata alla domenica, con un trasferimento di stablecoin questo è possibile.

• Alcuni team destinano una piccola frazione delle riserve a programmi stablecoin che fruttano interessi, in cui i rendimenti possono superare quelli dei conti bancari. Questi comportano rischi di controparte, quindi i tesorieri stabiliscono di solito limiti rigorosi e preparano piani di liquidazione.

• L'utilizzo di una stablecoin ancorata all'USD come passaggio intermedio può eliminare ulteriori conversioni. Invece di effettuare più operazioni di cambio, entrambe le parti effettuano transazioni con lo stesso dollaro digitale.

In che modo l'adozione delle stablecoin influisce sui pagamenti transfrontalieri

I pagamenti internazionali sono sempre stati lenti e costosi. Le stablecoin stanno cambiando le cose nei seguenti modi:

• Velocità: i trasferimenti bancari tradizionali possono richiedere giorni o rimanere bloccati nelle banche corrispondenti. Un trasferimento in stablecoin viene liquidato in pochi minuti.

• Costo: le banche aggiungono commissioni sui bonifici bancari, commissioni sul cambio e commissioni di intermediazione. Spesso un trasferimento in stablecoin costa meno di un dollaro per le commissioni del circuito, indipendentemente dalle dimensioni.

• Intermediari: i pagamenti passano direttamente dall'ordinante al beneficiario. Non vengono detratte commissioni misteriose lungo il percorso e non viene esiste alcuna fase intermedia che possa bloccare il trasferimento.

• Accesso al mercato: le stablecoin raggiungono luoghi in cui i circuiti bancari tradizionali non arrivano. Per le aziende che vendono in mercati con infrastrutture bancarie inaffidabili, questa è spesso l'unica opzione.

• Cambio valuta: una stablecoin ancorata a una valuta corrente funge da ponte. Invece di effettuare più conversioni, entrambe le parti effettuano un singolo scambio da o verso le valute locali.

Le stablecoin consentono pagamenti globali più veloci, economici e prevedibili. Si tratta di un cambiamento importante per le aziende che ogni giorno spostano denaro oltre confine.

Vantaggi per i clienti delle attività che accettano le stablecoin

Le stablecoin rendono le transazioni più veloci, più economiche, più sicure e più accessibili da parte dei clienti. Le famiglie possono ricevere le rimesse in modo rapido ed economico, gli acquirenti nei Paesi con un tasso di inflazione elevato possono conservare il valore e i primi acquirenti possono pagare le attività in mezzo mondo.

Ecco i vantaggi delle stablecoin per i clienti.

Maggiore accesso e inclusione

I clienti nei mercati che non hanno sistemi bancari affidabili possono acquistare online con nient'altro che un telefono e un wallet. Le stablecoin agiscono come dollari digitali, quindi gli acquirenti che non hanno carte di credito o sono bloccati dai controlli sui capitali possono comunque effettuare transazioni a livello globale. Questo apre nuovi segmenti di clientela in tutto il mondo.

Servizio e rimborsi più rapidi

Con i pagamenti tradizionali, i clienti potrebbero non ricevere l'accesso fino alla liquidazione dei pagamenti. Le transazioni in stablecoin vengono liquidate in pochi minuti. Questo comporta l'accesso immediato a beni e servizi digitali, oltre a rimborsi più rapidi della settimana in caso di annullamento di una carta. Le attività possono anche spedire in anticipo se vedono un pagamento irreversibile.

Costi inferiori per i clienti internazionali

Sulle transazioni estere non ci sono addebiti o commissioni nascoste delle banche sul cambio. Un acquirente brasiliano può scambiare reais brasiliani (BRL) in USDC a un tasso di mercato competitivo e pagare istantaneamente.

Stabilità nei mercati volatili

Nei Paesi con un tasso di inflazione elevato, i clienti possono detenere e spendere in una valuta che conserva il valore, anziché in una valuta locale che potrebbe erodere la paga e il potere d'acquisto. Pagando in USDC o in un'altra stablecoin, i clienti possono effettuare transazioni con la certezza che il loro potere d'acquisto non crollerà da un giorno all'altro.

Privacy e sicurezza

I clienti non forniscono dati sensibili della carta ogni volta che pagano. I pagamenti in stablecoin inviano i fondi dal wallet del cliente invece di prelevarli da un conto bancario, riducendo in tal modo l'esposizione alle frodi.

Responsabilizzazione e flessibilità

I freelance e i creatori di contenuti che ricevono già stablecoin possono spendere direttamente senza passare attraverso banche ed exchange. I viaggiatori possono utilizzare le stablecoin come valuta universale e non hanno bisogno di portare con sé più importi in contanti.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

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