稳定币正在帮助大型企业转移资金。它们提供更快的结算速度、更低的费用，还能开拓银行系统不易触达的市场。无论是财富 500 强企业还是从事海外销售的初创公司，都正从稳定币试点转向实际应用。接下来，我们将探讨企业采用稳定币如何重塑支付、合规、资金管理以及客户体验。

本文内容

• 企业采用稳定币进行支付
  
• 稳定币如何应用于企业？
  
• 企业为何采用稳定币？
  
• 稳定币在企业中的主要应用场景有哪些？
  
• 企业采用稳定币时面临哪些风险和挑战？
  
• 企业使用稳定币时如何管理合规？
  
• 稳定币的采用对资金管理有何影响？
  
• 稳定币的采用对跨境支付有何影响？
  
• 企业接受稳定币时，客户能获得哪些益处？
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

企业采用稳定币进行支付

随着加密货币为资金转移提供了切实可行的途径，越来越多的企业正将与美元 (USD) 或欧元等资产挂钩的数字代币（即稳定币）融入其金融业务体系。在 2025 年的一项调查中，十分之六的财富 500 强企业高管称，其所在公司正在开发区块链项目，81% 了解加密货币的中小企业 (SMB) 对使用稳定币表现出浓厚兴趣。企业采用稳定币的一个典型案例便是 SpaceX，该公司将收到的款项转换为稳定币，用于全球资金管理。

稳定币如何应用于企业？

稳定币的功能类似于数字现金：这些与美元等稳定资产挂钩的代币可在区块链上流通。由于主流稳定币有储备金支持并定期公布审计结果，企业可以放心地将它们视为美元等价物。企业可以用稳定币接受付款、结算账单，或在全球范围内调配资金。

企业处理稳定币支付有两种途径：

• 使用支付解决方案： 许多企业会选择 Stripe 等支付服务商。这些服务商支持客户使用稳定币（如美元稳定币 USDC）完成付款，而企业仍能以当地货币接收资金。区块链的相关操作在后台完成，企业可以获得与以往熟悉的结算体验。

• 直接向合作伙伴支付：有些企业自行管理稳定币钱包，直接在区块链上向合作伙伴付款。此方式虽然能加快支付速度，但需要对私钥和托管进行严格的安全管控。

越来越多的资金管理与财务软件开始支持稳定币余额。例如，Stripe 的 Financial Accounts 使企业能够像管理银行资金一样，轻松在 101 个国家/地区持有和转移数字美元。

企业为何采用稳定币？

企业纷纷转向稳定币，是因为稳定币能够解决实际问题。以下是企业采用稳定币的主要原因：

• 近乎即时的结算：企业通过电汇进行转账时，可能需要等待数日才能完成清算，而稳定币转账无论何时都能在几分钟内完成结算。

• 成本更低：发送一笔稳定币支付的成本往往只需几美分，远低于电汇费用或隐性外汇 (FX) 加价费用。

• 可靠性高：支付不会在代理行之间来回流转。资金直接从付款人转至收款人，且在区块链上有清晰可见的记录。

• 随时可用：不受银行营业时间限制，节假日也不停业。支付款项可在周六凌晨 2 点完成结算。当需要立即发薪或给供应商付款时，全天候转账能力至关重要。

• 获取美元便捷：在许多市场，企业难以获取美元。而稳定币无需企业拥有美国银行账户，就能让企业获得数字美元。

• 市场准入：稳定币为企业提供了一种触达全球客户的方式，这些客户虽没有银行卡，但拥有数字钱包。

• 抵御通胀：在经济不稳定的地区，以与美元挂钩的稳定币收款，比使用当地货币更能保值。

• 可编程性：智能合约可实现资金的自动发放。因此，企业能在货物确认交付的瞬间即可向供应商付款。

稳定币的采用率日益上升，是因为它让资金流转更快、成本更低、更具包容性，同时还能触达新的客户群体。

稳定币在企业中的主要应用场景有哪些？

稳定币能够帮助企业实现快速、低成本且更便捷的跨境资金流转。以下是这种数字货币的常见应用方式。

跨境 B2B 应付账款和应收账款

您可以在几分钟内完成向海外供应商付款或从国外客户收款，而不再需要数日。资金几乎即时到账，费用低廉，且无需代理行介入。例如，阿根廷的进口商可以用与美元挂钩的稳定币结算账单，从而规避当地通胀压力。双方均可根据需要随时将稳定币兑换成本国货币。

客户结账

您可以在结账时，在银行卡和数字钱包支付选项的基础上，增加稳定币支付选项。像 Stripe 这样的支付服务商，允许消费者使用加密钱包中的 USDC 进行支付，并可将款项以法定货币形式结算至公司银行账户。这既降低了企业的波动性风险，又能满足没有银行卡但拥有智能手机的买家的需求。

全球创作者和承包商的全球薪酬发放和提现

您可以一次性批量向分布在不同地区的团队发送数千笔小额稳定币支付款项。资金在周末和节假日也能在几分钟内到账，在银行体系欠发达地区的员工可以持有等值美元，或在本地提现。退款和调整同样快速便捷。

资金管理与流动性调配

您可以全天候使用稳定币在各实体和地区之间转移营运资金，实现资金流转的最终确定性。您能够最大程度地减少在途资金，在下班后进行资金再平衡，并在外汇波动期间将稳定币作为美元的临时存储方式。部分企业资金管理团队会将一定比例资金存入有息项目，同时实施严格的交易对手管控，并明确清算路径。

高通胀和资本管制环境

在当地货币快速贬值的市场中，稳定币让您能够以稳定的货币单位进行定价和结算。零售商可以在收银台接受与美元挂钩的稳定币；服务企业可以采用该稳定币开票，以便在账单开具与结算期间维持价值稳定。

供应链与贸易融资

借助稳定币，您可以通过智能合约将付款发放与货物装运或交付证明挂钩：一旦满足条件，资金即刻发放。快速结算缩短了现金周期，由于支付记录公开且不可更改，还能减少纠纷。

金融科技与新产品

汇款应用程序在后台以稳定币形式转移资金。交易市场以与美元挂钩的稳定币持有客户余额，并可即时支付。由于稳定币的网络费用较低，小额支付和机器对机器 (M2M) 交易变得切实可行。

企业采用稳定币时面临哪些风险和挑战？

稳定币优势显著，但也存在需要管控的风险。企业需要关注以下方面：

• 法规变化：法规仍在发展完善中。美国《稳定币透明度法案》(GENIUS Act) 制定了储备金和合规方面的联邦规则；欧洲《加密资产市场法规》(MiCA) 框架也制定了类似规则。全球规则各异，资金管理团队需要跟踪每个业务所在管辖区的法规要求变化。

• 代币可靠性：稳定币的可靠性取决于其发行方。2022 年 TerraUSD 的崩盘表明，如果储备金不真实会发生什么。许多与法定货币挂钩的代币会公布审计结果，但财务团队仍需选择信誉良好的发行方，并关注储备金披露情况。

• 欺诈风险：稳定币支付不可逆。资金一旦发往错误地址或遭遇网络钓鱼，便无法追回。企业需要使用安全钱包，对大额转账设置多重签名审批，并加强员工培训。

• 合规义务：监管机构期望企业遵守反洗钱 (AML) 和客户身份验证 (KYC) 法规，如同对待电汇一样。这意味着需要对钱包地址进行制裁名单筛查，监控资金流动异常情况，并保留可审计记录。

• 技术障碍：区块链拥堵或中断可能减缓交易速度。法定货币的出入金渠道在大规模使用时也可能不够便捷。许多公司依赖支付服务商或托管合作伙伴解决这些问题，但依赖单一平台会带来业务连续性风险。

• 市场与客户现实情况：即便是头部稳定币也曾短暂跌破 1 美元。与银行卡支付不同，稳定币支付没有内置的争议解决流程。企业需要自行处理退款事宜。

稳定币并非毫无风险。但通过制定明确政策、筛选合作伙伴和实施恰当控制措施，其优势可超过潜在劣势。

企业使用稳定币时如何管理合规？

企业需要了解与稳定币相关的合规义务。以下是一些管理这些义务的指导原则：

• 如果您直接接受稳定币，请进行客户身份验证 (KYC)：钱包地址只是一串数字，需将其与真实个人和企业关联起来。

• 追踪支付来源：区块链分析工具可以告诉您资金是否来自受制裁的钱包或存在其他可疑活动。如今，许多公司将此类核查纳入支付流程，以便自动标记可疑转账。

• 保留自己的记录：虽然区块链是公开的，但审计人员仍希望查看您的内部日志，包括付款方、金额及原因。将钱包地址与客户和供应商关联，确保审计线索无断点。

• 核查地区规则：有些国家/地区限制或禁止加密货币支付。跨国公司可能需在某些市场关闭该选项。

• 关注法规变更：美国《稳定币透明度法案》(GENIUS Act) 和欧洲《加密资产市场法规》(MiCA) 已为稳定币发行方设定标准，且该监管领域仍在不断发展。

• 与已处理稳定币业务的合作伙伴合作：使用 Stripe 等支付服务商意味着，与银行卡支付相同的欺诈检查、制裁筛查和监控流程同样适用于稳定币资金流。企业无需从头重建合规体系。

稳定币的采用对资金管理有何影响？

稳定币还改变了资金管理团队日常管理资金的方式。具体如下：

• 稳定币的结算速度比电汇更快，因此资金能够及时转移到所需之处，不会延误。

• 资金管理团队不再受银行营业时间的限制。如果子公司需要在周日获得资金，稳定币转账可以及时提供。

• 一些团队将一小部分储备金投入有息稳定币计划，其收益可能超过银行账户。不过，这些计划存在交易对手风险，因此财务主管通常会设定严格限额并制定清算计划。

• 使用与美元挂钩的稳定币作为中间环节，可以避免额外的货币兑换。双方无需进行多次外汇交易，而是使用同一种数字美元进行交易。

稳定币的采用对跨境支付有何影响？

国际支付向来速度缓慢且成本高昂，而稳定币正从以下几个方面改变这一现状：

• 速度：传统电汇可能需要数日才能完成，甚至可能在代理行环节受阻。而稳定币转账几分钟内即可完成清算。

• 成本：银行会收取电汇费、外汇兑换费以及中间机构手续费。而稳定币转账的网络费用通常不到一美元，无论转账金额大小。

• 中间机构：支付款项直接从发送方转移至接收方。转账过程中不会扣除不明费用，也不会因中间环节而延误。

• 市场准入：稳定币能够覆盖传统银行网络无法触及的地区。对于向银行基础设施薄弱的市场销售产品的企业而言，这往往是唯一可行的支付方式。

• 货币兑换：与法定货币挂钩的稳定币可充当桥梁。双方无需进行多次货币兑换，只需各自将本国货币一次性兑换成稳定币，或从稳定币兑换回本国货币。

稳定币使全球支付更快、更便宜且更具可预测性。对于每天都需要跨境转账的企业而言，这是一项重大变革。

企业接受稳定币时，客户能获得哪些益处？

稳定币让交易对客户而言更快捷、成本更低、更安全且更便利。家庭能够快速且低成本地接收汇款；高通胀国家/地区的购物者能够保值；首次购买的买家能够向半个地球之外的企业付款。

这些就是稳定币为客户带来的益处。

更高的可及性与包容性

在没有强大银行体系的市场中，客户仅需一部手机和一个数字钱包即可在线购物。稳定币的作用类似于数字美元，因此没有信用卡或受资本管制限制的购物者仍可以进行全球交易。这为全球开辟了新的客户群体。

更快捷的服务与退款

使用传统支付方式时，客户可能要等到款项结清后才能获得服务。而稳定币交易几分钟内即可完成结算。这意味着客户能立即获得数字商品和服务，并且退款速度比长达一周的银行卡退款流程更快。企业看到不可撤销的付款后，也可能会更快发货。

降低国际客户的成本

稳定币交易不存在银行收取的境外交易手续费或隐性外汇兑换费用。巴西的买家可以按有竞争力的市场汇率将巴西雷亚尔 (BRL) 兑换成 USDC，并立即完成支付。

在波动市场中保持稳定

在高通胀国家，客户可以持有并使用能保值的货币进行消费，而不是使用在发薪到购物期间可能贬值的本国货币。使用 USDC 或其他稳定币付款，能让他们确信自己的购买力不会在一夜之间大幅下降，从而放心地进行交易。

隐私与安全

客户每次付款时，无需提供敏感的银行卡信息。稳定币付款方式是将资金从客户钱包中划出，而非从银行账户中支取，此举有效降低了欺诈风险。

自主性与灵活性

以稳定币获取收入的自由职业者和创作者可直接进行消费，无需经过银行与交易所的流转环节。旅行者可以将稳定币作为一种通用货币使用，无需携带多个装现金的钱包。

Stripe Payments 如何提供帮助

Stripe Payments 提供一个一体化的全球支付解决方案，帮助任何商家——从规模化的初创公司到全球企业——接受线上、线下及全球付款。商家可接受来自全球几乎任何地区的稳定币支付，并以法定货币形式结算至其 Stripe 账户余额中。

Stripe Payments 可帮您：

• 优化您的结账体验：通过预置支付用户界面和 125 种以上的支付方式（包括稳定币和加密货币），打造无缝客户体验，节省数千小时工程开发成本。

• 更快拓展新市场：覆盖全球客户，并通过跨境支付选项降低多币种管理的复杂性和成本，服务覆盖 195 个国家/地区、支持 135 种以上货币。

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