Las criptomonedas estables ayudan a las grandes empresas a mover dinero. Ofrecen acreditaciones de fondos más rápidas, menos comisiones y una forma de abrir mercados en los que los sistemas bancarios no son fácilmente accesibles. Tanto las empresas de la lista Fortune 500 como las startups que venden en el extranjero están pasando de proyectos piloto a la adopción práctica de las criptomonedas estables. A continuación, analizaremos cómo la adopción por parte de las empresas está reformando los pagos, el cumplimiento de la normativa, la gestión de tesorería y la experiencia del cliente.

¿Qué contiene este artículo?

• Las empresas adoptan las criptomonedas estables para los pagos
  
• ¿Cómo funcionan las criptomonedas estables para las empresas?
  
• ¿Por qué las empresas adoptan las criptomonedas estables?
  
• ¿Cuáles son los principales casos de uso de las criptomonedas estables en los negocios?
  
• ¿Qué riesgos y desafíos enfrentan las empresas con la adopción de criptomonedas estables?
  
• ¿Cómo gestionan las empresas el cumplimiento de la normativa cuando utilizan criptomonedas estables?
  
• ¿Qué impacto tiene la adopción de criptomonedas estables en la gestión de tesorería?
  
• ¿Cómo afecta la adopción de criptomonedas estables a los pagos transfronterizos?
  
• ¿Cómo se benefician los clientes cuando las empresas aceptan criptomonedas estables?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

Las empresas adoptan las criptomonedas estables para los pagos

Las empresas están integrando cada vez más las criptomonedas estables (tokens digitales vinculados a activos como el dólar estadounidense o el euro) en sus operaciones financieras, ya que las criptomonedas ofrecen una forma práctica de mover dinero. En una encuesta de 2025, seis de cada diez ejecutivos de Fortune 500 afirmaron que sus empresas están desarrollando iniciativas relacionadas con la cadena de bloques, y el 81 % de las pequeñas y medianas empresas (pymes) con conocimientos sobre criptomonedas mostraron interés en utilizar criptomonedas estables. Un ejemplo importante de la adopción por parte de las empresas es SpaceX, que convierte los pagos en criptomonedas estables para su tesorería global.

¿Cómo funcionan las criptomonedas estables para las empresas?

Las criptomonedas estables funcionan como efectivo digital: los tokens, vinculados a un activo estable como el dólar estadounidense, se mueven a través de cadenas de bloques. Debido a que las principales criptomonedas estables están respaldadas por reservas y publican auditorías, las empresas pueden considerarlas equivalentes al dólar con total confianza. Pueden utilizar las criptomonedas estables para aceptar pagos, liquidar facturas o mover liquidez a nivel global.

Las empresas tienen dos opciones para procesar pagos con criptomonedas estables:

• Utilizar una solución de pago: muchas empresas utilizan proveedores como Stripe, que les permite a los clientes pagar con criptomonedas estables, como USD Coin (USDC), mientras la empresa aún recibe fondos en su moneda local. El trabajo de cadena de bloques ocurre detrás de escena, por lo que las empresas disfrutan de una experiencia de acreditación de fondos conocida.

• Pagarles a los socios de forma directa: algunas empresas gestionan sus propias carteras de criptomonedas estables y les pagan a los socios directamente en la cadena. Esto acelera los pagos, pero requiere una seguridad estricta sobre las claves privadas y la custodia.

Cada vez más, el software de tesorería y finanzas admite saldos en criptomonedas estables. Financial Accounts de Stripe, por ejemplo, les permite a las empresas mantener y transferir dólares digitales en 101 países con la misma facilidad que los fondos bancarios.

¿Por qué las empresas adoptan las criptomonedas estables?

Las empresas recurren a las criptomonedas estables porque estas resuelven problemas prácticos. A continuación, se enumeran las principales razones por las que las empresas las adoptan:

• Acreditación de fondos casi inmediata: una empresa puede esperar días a que se acrediten las transferencias electrónicas, pero las transferencias de criptomonedas estables se acreditan en minutos en cualquier momento.

• Costos más bajos: el envío de un pago con criptomonedas estables suele costar solo centavos, lo que es mucho más bajo que las comisiones asociadas con las transferencias electrónicas o los recargos ocultos por cambio de moneda extranjera.

• Confiabilidad: los pagos no pasan de un banco corresponsal a otro. Los fondos van directamente del remitente al destinatario, con un registro visible en la cadena.

• Disponibilidad: no hay horarios bancarios ni tiempo de inactividad por días festivos. Los pagos pueden acreditarse a las 2 a. m. de un sábado. La posibilidad de enviar dinero durante todas las horas del día importa cuando la nómina o los proveedores no pueden esperar.

• Acceso a dólares: en muchos mercados, las empresas tienen dificultades para acceder a dólares estadounidenses. Las criptomonedas estables ponen dólares digitales a su disposición sin necesidad de una cuenta bancaria de EE. UU.

• Acceso al mercado: las criptomonedas estables son una forma de llegar a clientes internacionales que no tienen tarjetas, pero sí carteras digitales.

• Protección contra la inflación: en economías inestables, aceptar pagos en una criptomoneda estable vinculada al dólar estadounidense puede conservar mejor el valor que la moneda local.

• Programabilidad: los contratos inteligentes permiten la liberación automática de fondos. Por lo tanto, una empresa puede pagarle a un proveedor en el momento en que se confirma la entrega de los bienes.

La adopción de criptomonedas estables está en aumento porque agiliza los movimientos de dinero, los hace más económicos y más inclusivos, al tiempo que permite llegar a nuevos segmentos de clientes.

¿Cuáles son los principales casos de uso de las criptomonedas estables en los negocios?

Las criptomonedas estables pueden ayudar a tu empresa a mover dinero de forma rápida, económica y más fácil a través de las fronteras. A continuación, se enumeran algunas formas habituales de utilizar la moneda digital.

Cuentas transfronterizas por pagar y por cobrar entre empresas

Puedes pagarles a proveedores internacionales o cobrarles a clientes extranjeros en cuestión de minutos, en lugar de días. Las transferencias llegan casi al instante, las comisiones son bajas, y no participan bancos intermediarios. Un importador de Argentina, por ejemplo, puede liquidar una factura en una moneda vinculada al dólar estadounidense y evitar la presión inflacionaria local. Ambas partes pueden convertir a las monedas locales cuando lo deseen.

Proceso de compra del cliente

Puedes agregar una opción de pago con criptomonedas estables a la confirmación de compra junto con tarjetas y carteras digitales. Los proveedores de servicios de pago como Stripe permiten que un comprador pague en USDC desde una cartera de criptomonedas. También pueden acreditar el pago como dinero fiduciario en tu cuenta de empresa. Esto reduce el riesgo de volatilidad para tu empresa y, al mismo tiempo, atiende a los compradores que no tienen tarjetas, pero sí teléfonos inteligentes.

Nómina global y pagos para creadores y contratistas

Puedes enviar miles de pagos pequeños con criptomonedas estables a un equipo distribuido en un solo lote. Los fondos llegan en minutos los fines de semana y los días festivos, y los trabajadores de mercados bancarios más difíciles pueden tener un equivalente en dólares o cobrar localmente. Los reembolsos y los ajustes son igual de rápidos.

Tesorería y gestión de la liquidez

Puedes usar criptomonedas estables para mover capital de trabajo entre entidades y regiones las 24 horas del día con carácter definitivo. Puedes minimizar el efectivo en tránsito, reequilibrar fuera de horario y usar criptomonedas estables como almacenamiento temporal de dólares estadounidenses durante las fluctuaciones cambiarias. Algunas tesorerías mantienen una parte limitada en programas que devengan intereses con controles estrictos de las contrapartes y vías de liquidación claras.

Entornos de alta inflación y control de capitales

Las criptomonedas estables te permiten fijar precios y acreditar fondos en una unidad estable en mercados en los que el dinero local se devalúa rápidamente. Los comerciantes minoristas pueden aceptar una moneda vinculada al dólar estadounidense en la caja registradora; las empresas de servicios pueden facturar en ella para preservar el valor entre la facturación y la liquidación.

Cadena de suministro y financiación del comercio

Con las criptomonedas estables, puedes vincular la liberación del pago a la prueba de envío o entrega mediante contratos inteligentes: los fondos se desembolsan en el momento en que se cumplen las condiciones. La rapidez de la acreditación de fondos acorta los ciclos de efectivo y puede minimizar las disputas, ya que el registro de pagos es público y definitivo.

Fintechs y nuevos productos

Las aplicaciones de remesas transfieren valor como criptomonedas detrás de escena. Los marketplaces retienen los saldos de los clientes en una moneda vinculada al dólar estadounidense y los transfieren al instante. Las transacciones de máquina a máquina (M2M) y los micropagos se vuelven prácticos debido a las comisiones de red más bajas asociadas con las criptomonedas estables.

¿Qué riesgos y desafíos enfrentan las empresas con la adopción de criptomonedas estables?

Las ventajas de las criptomonedas estables son significativas, pero también hay riesgos que gestionar.Las empresas deben tener en cuenta lo siguiente:

• Cambios en la normativa: la normativa aún se encuentra en desarrollo. En EE. UU., la Ley GENIUS creó normas federales sobre las reservas y el cumplimiento de la normativa; el marco europeo de mercados de criptoactivos (MiCA) creó normas similares. Estas difieren en todo el mundo. Un equipo de tesorería necesita realizar un seguimiento de los requisitos cambiantes en todas las jurisdicciones con las que trabaja.

• Confiabilidad de las monedas: las criptomonedas estables son tan confiables como lo sean sus emisores. El colapso de TerraUSD en 2022 demostró lo que sucede cuando las reservas no son reales. Muchas monedas vinculadas a dinero fiduciario publican auditorías, pero, aun así, los equipos financieros deben elegir emisores de buena reputación y estar atentos a las divulgaciones de reservas.

• Posibilidad de fraude: los pagos son irreversibles. Si envías fondos a una dirección incorrecta o eres víctima de phishing, los perderás. Las empresas necesitan carteras seguras, aprobaciones con múltiples firmas para transferencias grandes y capacitación del personal.

• Obligaciones de cumplimiento de la normativa: las autoridades reguladoras esperan que sigas las leyes de prevención del lavado de dinero (AML) y de conocimiento del cliente (KYC), tal como lo harías con las transferencias electrónicas. Esto implica cotejar las direcciones de las carteras con las listas de sanciones, supervisar los flujos en busca de anomalías y mantener registros auditables.

• Obstáculos técnicos: la congestión o las interrupciones en una cadena de bloques pueden ralentizar las transacciones. Las rampas de entrada y salida al dinero fiduciario también pueden resultar engorrosas a gran escala. Muchas empresas recurren a proveedores de servicios de pago o socios de custodia para que las ayuden con estos problemas, pero depender de una única plataforma conlleva un riesgo de continuidad.

• Realidades del mercado y de los clientes: incluso las principales criptomonedas estables han caído temporalmente por debajo de $1. Y, a diferencia de los pagos con tarjeta, no existe un proceso de disputa integrado. Las empresas deben gestionar los reembolsos por su cuenta.

Las criptomonedas estables no están exentas de riesgos. Sin embargo, con políticas claras, socios acreditados y controles adecuados, las ventajas pueden superar las posibles desventajas.

¿Cómo gestionan las empresas el cumplimiento de la normativa cuando utilizan criptomonedas estables?

Las empresas deben conocer las obligaciones de cumplimiento de la normativa asociadas a las criptomonedas estables. Estas son algunas pautas para gestionarlas:

• Realiza verificaciones KYC si aceptas criptomonedas estables directamente: las direcciones de las carteras son solo cadenas de números hasta que las vinculas a personas y empresas reales.

• Rastrea el origen de los pagos: las herramientas de análisis de cadena de bloques pueden indicarte si los fondos proceden de una cartera sancionada u otra actividad marcada. Muchas empresas ahora incorporan estos controles en sus procesos de pago, de modo que las transferencias sospechosas se marcan automáticamente.

• Mantén tus propios registros: la cadena de bloques es pública, pero, aun así, los auditores quieren ver tus registros internos, incluido quién pagó, cuánto y por qué. Vincula las direcciones de los clientes y proveedores para que no haya lagunas en el registro de auditoría.

• Consulta las normas regionales: algunos países restringen o prohíben los pagos con criptomonedas. Es posible que las empresas internacionales deban desactivar la opción en ciertos mercados.

• Realiza un seguimiento de los cambios normativos: la Ley GENIUS de EE. UU. y el reglamento MiCA de Europa ya están estableciendo normas para los emisores de criptomonedas estables, y este ámbito regulatorio está en constante evolución.

• Trabaja con socios que ya manejan criptomonedas estables: el uso de un proveedor como Stripe significa que los mismos controles de fraude, revisiones de sanciones y monitoreo que se esperan de los pagos con tarjeta se trasladan a los flujos de criptomonedas estables. No es necesario reconstruir el cumplimiento de la normativa desde cero.

¿Qué impacto tiene la adopción de criptomonedas estables en la gestión de tesorería?

Las criptomonedas estables también cambian la forma en que los equipos de tesorería gestionan el dinero día a día. A continuación, te explicamos cómo:

• Las criptomonedas estables se acreditan más rápido que las transferencias electrónicas, por lo que el dinero llega a donde se necesita sin demora.

• Los equipos de tesorería ya no están sujetos al horario bancario. Si una subsidiaria necesita financiación un domingo, una transferencia de criptomonedas estables se la proporciona.

• Algunos equipos destinan una pequeña parte de sus reservas a programas de criptomonedas estables con intereses, en los que los rendimientos pueden superar a las cuentas bancarias. Estos conllevan un riesgo de contraparte, por lo que los tesoreros suelen establecer límites estrictos y preparar planes de liquidación.

• El uso de una criptomoneda estable vinculada al dólar estadounidense como paso intermedio puede eliminar las conversiones adicionales. En lugar de pasar por varias operaciones cambiarias, ambas partes realizan transacciones en el mismo dólar digital.

¿Cómo afecta la adopción de criptomonedas estables a los pagos transfronterizos?

Los pagos internacionales siempre fueron lentos y costosos. Las criptomonedas estables están cambiando eso de las siguientes maneras:

• Velocidad: las transferencias electrónicas tradicionales pueden tardar días o quedarse atascadas en los bancos corresponsales. Una transferencia de criptomonedas estables se acredita en cuestión de minutos.

• Costo: los bancos agregan comisiones por transferencias bancarias y cambio de moneda, además de cargos de intermediarios. Una transferencia de criptomonedas estables suele costar menos de un dólar en comisiones de red, independientemente del importe.

• Intermediarios: los pagos se transfieren directamente del remitente al destinatario. No se deduce ninguna comisión misteriosa en el camino ni hay una etapa intermedia que retrase la transferencia.

• Acceso al mercado: las criptomonedas estables llegan a lugares donde las redes bancarias tradicionales no llegan. Para las empresas que venden en mercados con infraestructuras bancarias débiles, esta suele ser la única opción.

• Cambio de monedas: una criptomoneda estable vinculada a dinero fiduciario funciona como un puente. En lugar de hacer varias conversiones, ambas partes realizan un solo intercambio a o desde sus monedas locales.

Las criptomonedas estables permiten realizar pagos internacionales más rápidos, económicos y predecibles. Este es un cambio importante para las empresas que mueven dinero a través de las fronteras todos los días.

¿Cómo se benefician los clientes cuando las empresas aceptan criptomonedas estables?

Las criptomonedas estables hacen que las transacciones sean más rápidas, baratas, seguras y accesibles para los clientes. Las familias pueden recibir remesas de manera rápida y económica, los compradores de países con alto índice de inflación pueden preservar el valor y los compradores nuevos pueden pagar a una empresa a medio mundo de distancia.

Estos son los beneficios de las criptomonedas estables para los clientes.

Mayor acceso e inclusión

Los clientes de los mercados que no cuentan con sistemas bancarios sólidos pueden comprar en línea con solo un teléfono y una cartera digital. Las criptomonedas estables actúan como dólares digitales para que los compradores que no tienen tarjetas de crédito o están bloqueados por controles de capital puedan realizar transacciones en todo el mundo. Esto abre nuevos segmentos de clientes a nivel mundial.

Servicio y reembolsos más rápidos

Con los pagos tradicionales, es posible que los clientes no tengan acceso hasta que estos se liquiden. Las transacciones con criptomonedas estables se acreditan en minutos. Esto significa acceso inmediato a productos y servicios digitales, así como reembolsos más rápidos que la devolución de una tarjeta en una semana. Las empresas también podrían realizar los envíos antes cuando vean que el pago es irreversible.

Menores costos para los clientes internacionales

No hay comisiones por transacciones internacionales ni cargos ocultos por cambio de moneda de los bancos. Un comprador en Brasil puede cambiar reales brasileños (BRL) por USDC a una tasa de mercado competitiva y pagar al instante.

Estabilidad en mercados volátiles

En países con alta inflación, los clientes pueden conservar y gastar en una moneda que mantiene su valor, en lugar de una moneda local que podría devaluarse entre el momento en que reciben su sueldo y el momento en que realizan la compra. Pagar en USDC u otra criptomoneda estable les permite realizar transacciones con la confianza de que su poder adquisitivo no se desplomará de la noche a la mañana.

Privacidad y seguridad

Los clientes no deben brindar datos confidenciales de la tarjeta cada vez que pagan. En los pagos con criptomonedas estables, se transfieren fondos desde la cartera del cliente en lugar de retirarlos de una cuenta bancaria, lo que reduce la exposición al fraude.

Autonomía y flexibilidad

Los trabajadores autónomos y los creadores que ya ganan en criptomonedas estables pueden gastar directamente sin pasar por bancos ni casas de cambio. Los viajeros pueden usar las criptomonedas estables como moneda universal sin necesidad de llevar varias carteras con dinero en efectivo.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pago global unificada que ayuda a cualquier empresa, desde startups en crecimiento hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo. Las empresas pueden aceptar pagos con criptomonedas estables de cualquier parte del mundo que se acreditan como monedas fiduciarias en los saldos de Stripe.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar tu experiencia de compra: crea una experiencia de cliente sin fricciones y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario de pago prediseñadas y acceso a más de 125 métodos de pago, incluidas monedas estables y criptomonedas.

• Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y el costo de la gestión de múltiples monedas con opciones de pago transfronterizas, disponibles en 195 países en más de 135 monedas.

• Unificar los pagos en persona y en línea: crea una experiencia de comercio unificado en todos los canales, tanto en línea como en persona, para personalizar las interacciones, recompensar la lealtad y aumentar los ingresos.

• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y que no requieren programación, que incluyen protección contra fraudes y que no requieren programación y funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

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