As stablecoins estão ajudando grandes empresas a movimentar dinheiro. Elas oferecem liquidações mais rápidas, menos tarifas e uma forma de abrir mercados onde sistemas bancários não são facilmente acessíveis. Tanto empresas da Fortune 500 quanto startups que vendem no exterior estão passando de pilotos com stablecoins para adoção prática. A seguir, discutiremos como a adoção de stablecoins por empresas está transformando pagamentos, conformidade, gestão de tesouraria e a experiência do cliente.

O que você verá neste artigo?

• Empresas estão adotando stablecoins para pagamentos
  
• Como as stablecoins funcionam para empresas?
  
• Por que as empresas estão adotando stablecoins?
  
• Quais são os principais casos de uso de stablecoins em empresas?
  
• Quais riscos e desafios as empresas enfrentam com a adoção de stablecoins?
  
• Como as empresas gerenciam conformidade ao usar stablecoins?
  
• Qual o impacto da adoção de stablecoins na gestão de tesouraria?
  
• Como a adoção de stablecoins afeta pagamentos internacionais?
  
• Como os clientes se beneficiam quando empresas aceitam stablecoins?
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

Empresas estão adotando stablecoins para pagamentos

As empresas estão integrando cada vez mais stablecoins, tokens digitais atrelados a ativos como o dólar americano (USD) ou o euro, em suas operações financeiras, já que a criptomoeda oferece uma forma prática de movimentar dinheiro. Em uma pesquisa de 2025, seis em cada dez executivos da Fortune 500 afirmaram que suas empresas estão desenvolvendo iniciativas de blockchain, e 81% das pequenas e médias empresas (PMEs) familiarizadas com cripto demonstraram interesse em usar stablecoins. Um exemplo importante de adoção corporativa é a SpaceX, que converte pagamentos em stablecoins para sua tesouraria global.

Como as stablecoins funcionam para empresas?

As stablecoins funcionam como dinheiro digital: os tokens, atrelados a um ativo estável como o USD, circulam em blockchains. Como as principais stablecoins são lastreadas por reservas e publicam auditorias, as empresas podem tratá-las como equivalentes ao dólar com confiança. Elas podem usar stablecoins para aceitar pagamentos, liquidar faturas ou mover liquidez globalmente.

Há duas opções para como empresas podem processar pagamentos com stablecoin:

• Usar uma solução de pagamento: muitas empresas usam provedores como a Stripe, que permite que clientes paguem com stablecoins, por exemplo, a USD Coin (USDC), enquanto a empresa ainda recebe fundos em sua moeda local. O trabalho em blockchain acontece nos bastidores, então as empresas têm uma experiência de liquidação familiar.

• Pagar parceiros diretamente: algumas empresas administram suas próprias carteiras de stablecoin e pagam parceiros diretamente na cadeia. Isso acelera pagamentos, mas exige segurança rigorosa sobre chaves privadas e custódia.

Cada vez mais, softwares de tesouraria e finanças oferecem suporte a saldos em stablecoin. As Financial Accounts da Stripe, por exemplo, permitem que empresas mantenham e movimentem dólares digitais em 101 países tão facilmente quanto fundos bancários.

Por que as empresas estão adotando stablecoins?

As empresas estão recorrendo às stablecoins porque elas resolvem problemas práticos. Aqui estão as principais razões pelas quais empresas adotam stablecoins:

• Liquidação quase instantânea: uma empresa pode esperar dias para wire transfers serem compensadas, mas transferências em stablecoin são compensadas em minutos a qualquer momento.

• Custos menores: enviar um pagamento em stablecoin geralmente custa apenas alguns centavos, muito menos do que as tarifas associadas a wire transfers ou às margens ocultas de conversão de moedas.

• Confiabilidade: os pagamentos não ficam indo e voltando entre bancos correspondentes. Os fundos vão diretamente do remetente ao beneficiário, com um registro visível na cadeia.

• Disponibilidade: não há horário bancário e nem indisponibilidade por causa de feriados. Os pagamentos podem ser liquidados às 2h da manhã de um sábado. A capacidade de enviar dinheiro a qualquer hora é importante quando a folha de pagamento ou os fornecedores não podem esperar.

• Acesso a dólares: em muitos mercados, empresas têm dificuldade para acessar USD. As stablecoins colocam dólares digitais em suas mãos sem a necessidade de uma conta bancária nos EUA.

• Acesso ao mercado: as stablecoins são uma forma de alcançar clientes globais que não têm cartões, mas têm carteiras digitais.

• Proteção contra inflação: em economias instáveis, receber pagamento em uma stablecoin atrelada ao dólar pode preservar o valor melhor do que a moeda local.

• Programabilidade: os contratos inteligentes permitem liberações automáticas de fundos. Assim, uma empresa pode pagar um fornecedor no momento em que os bens forem confirmados como entregues.

A adoção de stablecoins está aumentando porque torna a movimentação de dinheiro mais rápida, barata e inclusiva, além de alcançar novos segmentos de clientes.

Quais são os principais casos de uso de stablecoins em empresas?

As stablecoins podem ajudar sua empresa a movimentar dinheiro de forma rápida, barata e com mais facilidade através de fronteiras. Aqui estão algumas maneiras comuns de usar a moeda digital.

Pagamentos e recebimentos B2B internacionais

Você pode pagar fornecedores no exterior ou receber de clientes estrangeiros em minutos, em vez de dias. As transferências chegam quase instantaneamente, as tarifas são baixas e não há bancos intermediários envolvidos. Um importador na Argentina, por exemplo, pode liquidar uma fatura em uma moeda atrelada ao USD e evitar a pressão inflacionária local. Ambos os lados podem converter para moedas locais quando quiserem.

Checkout do cliente

Você pode adicionar uma opção de pagamento com stablecoin ao seu checkout junto com cartões e carteiras digitais. Provedores de pagamento como a Stripe permitem que um comprador pague em USDC usando uma carteira de cripto. E eles podem compensar o pagamento como moeda fiduciária na sua conta empresarial. Isso reduz o risco de volatilidade para sua empresa enquanto atende compradores que não têm cartões, mas têm smartphones.

Folha de pagamento global e repasses para criadores e prestadores de serviços

Você pode enviar milhares de pequenos pagamentos em stablecoin para uma equipe distribuída em um único lote. Os fundos chegam em minutos nos fins de semana e feriados, e trabalhadores em mercados bancários mais difíceis podem manter um equivalente ao dólar ou sacar localmente. Reembolsos e ajustes são igualmente rápidos.

Tesouraria e direcionamento de liquidez

Você pode usar stablecoins para mover capital de giro entre entidades e regiões 24 horas por dia com finalização garantida. É possível minimizar caixa em trânsito, rebalancear fora do horário comercial e usar stablecoins como armazenamento temporário de USD durante oscilações cambiais. Algumas tesourarias mantêm uma parcela limitada em programas que rendem juros, com controles rígidos de contraparte e caminhos claros de liquidação.

Ambientes de alta inflação e controle de capital

As stablecoins permitem precificar e compensar em uma unidade estável em mercados onde o dinheiro local se desvaloriza rapidamente. Varejistas podem aceitar uma moeda atrelada ao USD no ponto de venda e empresas de serviços podem emitir faturas nessa moeda para preservar valor entre a cobrança e a liquidação.

Cadeia de suprimentos e financiamento do comércio

Com stablecoins, você pode vincular a liberação do pagamento à comprovação de envio ou entrega usando contratos inteligentes: os fundos são desembolsados no momento em que as condições são atendidas. A velocidade da liquidação de fundos reduz o ciclo de caixa e pode minimizar contestações, já que o registro do pagamento é público e definitivo.

Fintechs e novos produtos

Os aplicativos de remessa movimentam valor como stablecoins nos bastidores. Marketplaces mantêm saldos de clientes em uma moeda atrelada ao USD e fazem repasses instantâneos. Micropagamentos e transações máquina a máquina (M2M) se tornam viáveis devido às tarifas de rede mais baixas associadas às stablecoins.

Quais riscos e desafios as empresas enfrentam com a adoção de stablecoins?

Os benefícios das stablecoins são significativos, mas também há riscos a serem gerenciados. Aqui está o que as empresas precisam observar:

• Mudanças regulatórias: as regulamentações ainda estão em desenvolvimento. Nos EUA, a lei GENIUS criou regras federais para reservas e conformidade; a estrutura europeia Markets in Crypto-Assets (MiCA) criou regras semelhantes. As regras variam ao redor do mundo. Uma equipe de tesouraria precisa acompanhar requisitos em constante mudança em todas as jurisdições em que atua.

• Confiabilidade da moeda: as stablecoins são tão confiáveis quanto seus emissores. O colapso da TerraUSD em 2022 mostrou o que acontece quando as reservas não são reais. Muitas moedas atreladas a moeda fiduciária publicam auditorias, mas equipes financeiras ainda precisam escolher emissores confiáveis e acompanhar divulgações de reservas.

• Possibilidade de fraude: os pagamentos são irreversíveis. Envie fundos para o endereço errado ou caia em phishing, e eles desaparecem. Empresas precisam de carteiras seguras, aprovações multiassinatura para grandes transferências e treinamento de equipe.

• Obrigações de conformidade: reguladores esperam que você siga leis de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) e Conheça Seu Cliente (KYC), assim como faria com wire transfers. Isso significa realizar a triagem de endereços de carteira em listas de sanções, monitorar fluxos por anomalias e manter registros auditáveis.

• Desafios técnicos: congestionamentos ou falhas em uma blockchain podem atrasar transações. As entradas e saídas para moeda fiduciária também podem ser difíceis quando em grande escala. Muitas empresas contam com provedores de pagamento ou parceiros de custódia para ajudar com esses problemas, mas depender de uma única plataforma introduz risco de continuidade.

• Realidades de mercado e clientes: mesmo as principais stablecoins já caíram temporariamente abaixo de 1 dólar. E, ao contrário de pagamentos com cartão, não há um processo de contestação integrado. As empresas precisam lidar com reembolsos por conta própria.

As stablecoins não são isentas de riscos. Mas com políticas claras, parceiros avaliados e os controles certos, as vantagens podem superar as possíveis desvantagens.

Como as empresas gerenciam conformidade ao usar stablecoins?

As empresas precisam estar atentas às obrigações de conformidade associadas às stablecoins. Aqui estão algumas diretrizes para gerenciá-las:

• Realize verificações de KYC se você estiver aceitando stablecoins diretamente: endereços de carteira são apenas sequências de números até que você os vincule a pessoas e empresas reais.

• Acompanhe de onde vêm os pagamentos: ferramentas de análise de blockchain podem indicar se os fundos vieram de uma carteira sancionada ou de outra atividade sinalizada. Muitas empresas agora integram essas verificações aos seus processos de pagamento para que transferências suspeitas sejam automaticamente sinalizadas.

• Mantenha seus próprios registros: a blockchain é pública, mas auditores ainda querem ver seus logs internos, incluindo quem pagou, quanto e por quê. Vincule endereços a clientes e fornecedores para que não haja falha em sua trilha de auditoria.

• Verifique as regras regionais: alguns países restringem ou proíbem pagamentos em cripto. Empresas globais podem precisar desativar essa opção em certos mercados.

• Acompanhe mudanças regulatórias: a lei GENIUS dos EUA e o regulamento MiCA da Europa já estão definindo padrões para emissores de stablecoins, e esse espaço regulatório está em constante evolução.

• Trabalhe com parceiros que já lidam com stablecoins: usar um provedor como a Stripe significa que as mesmas verificações de fraude, triagem de sanções e monitoramento esperados em pagamentos com cartão também se aplicam aos fluxos de stablecoin. Você não precisa reconstruir a conformidade do zero.

Qual o impacto da adoção de stablecoins na gestão de tesouraria?

As stablecoins também mudam como as equipes de tesouraria administram o dinheiro no dia a dia. Veja como:

• As stablecoins são compensadas mais rapidamente que wire transfers, então o caixa se move para onde é necessário sem atraso.

• As equipes de tesouraria não estão mais limitadas ao horário bancário. Se uma subsidiária precisar de recursos em um domingo, uma transferência em stablecoin fornece isso.

• Algumas equipes colocam uma pequena parte das reservas em programas de stablecoins que rendem juros, onde os rendimentos podem superar contas bancárias. Isso envolve risco de contraparte, então tesoureiros geralmente estabelecem limites rígidos e preparam planos de liquidação.

• Usar uma stablecoin atrelada ao dólar como etapa intermediária pode eliminar conversões extras. Em vez de passar por múltiplas operações de conversão de moedas, ambos os lados transacionam no mesmo dólar digital.

Como a adoção de stablecoins afeta pagamentos internacionais?

Pagamentos internacionais sempre foram lentos e caros. As stablecoins estão mudando isso das seguintes maneiras:

• Velocidade: transferências tradicionais via wire transfer podem levar dias ou ficar presas em bancos correspondentes. Uma transferência em stablecoin é compensada em minutos.

• Custo: os bancos adicionam tarifas de wire transfer, tarifas de conversão de moedas e cobranças de intermediários. Uma transferência em stablecoin geralmente custa menos de um dólar em tarifas de rede, independentemente do valor.

• Intermediários: os pagamentos vão diretamente do remetente ao destinatário. Não há tarifa misteriosa deduzida no caminho e nenhuma etapa intermediária que possa atrasar a transferência.

• Acesso ao mercado: as stablecoins alcançam lugares onde redes bancárias tradicionais não chegam. Para empresas que vendem em mercados com infraestrutura bancária fraca, isso muitas vezes é a única opção.

• Moeda troca: as stablecoins alcançam lugares onde redes bancárias tradicionais não chegam. Para empresas que vendem em mercados com infraestrutura bancária fraca, isso muitas vezes é a única opção.

As stablecoins permitem pagamentos globais mais rápidos, baratos e previsíveis. Isso é uma mudança significativa para empresas que movimentam dinheiro através de fronteiras todos os dias.

Como os clientes se beneficiam quando empresas aceitam stablecoins?

As stablecoins tornam as transações mais rápidas, baratas, seguras e acessíveis para os clientes. Famílias podem receber remessas de forma rápida e barata, consumidores em países com alta inflação podem preservar valor e compradores iniciantes podem pagar uma empresa do outro lado do mundo.

Estes são os benefícios das stablecoins para os clientes.

Maior acesso e inclusão

Clientes em mercados sem sistemas bancários sólidos podem comprar online apenas com um telefone e uma carteira digital. As stablecoins funcionam como dólares digitais, então consumidores que não têm cartões de crédito ou são bloqueados por controles de capital ainda conseguem transacionar globalmente. Isso abre novos segmentos de clientes ao redor do mundo.

Serviço e reembolsos mais rápidos

Com pagamentos tradicionais, os clientes podem não receber acesso até que os pagamentos sejam compensados. Transações com stablecoins são compensadas em minutos. Isso significa acesso imediato a bens e serviços digitais, além de reembolsos mais rápidos do que uma anulação de cartão que pode levar uma semana. As empresas também podem enviar produtos mais cedo quando veem um pagamento irreversível.

Custos menores para clientes internacionais

Não há tarifas de transação internacional ou cobranças ocultas de conversão de moedas por parte dos bancos. Um comprador no Brasil pode trocar reais (BRL) por USDC a uma taxa de mercado competitiva e pagar instantaneamente.

Estabilidade em mercados voláteis

Em países com alta inflação, os clientes podem manter e gastar em uma moeda que preserva valor, em vez de uma moeda local que pode se desvalorizar entre o salário e a compra. Pagar em USDC ou outra stablecoin permite transacionar com a confiança de que seu poder de compra não vai despencar da noite para o dia.

Privacidade e segurança

Os clientes não fornecem dados do cartão confidenciais a cada pagamento. Pagamentos com stablecoin enviam fundos da carteira do cliente em vez de puxar de uma conta bancária, o que reduz a exposição a fraudes.

Empoderamento e flexibilidade

Freelancers e criadores que já recebem em stablecoins podem gastar diretamente sem passar por bancos e corretoras. Viajantes podem usar stablecoins como uma moeda universal e não precisam carregar várias carteiras de dinheiro.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamento, ajudando qualquer empresa, desde startups em crescimento até grandes corporações, a aceitar pagamentos online, presencialmente e em todo o mundo. As empresas podem aceitar pagamentos com stablecoins globalmente, que são convertidos em moeda fiduciária e depositados no saldo da Stripe.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimizar o checkout: crie uma experiência de checkout fluida e poupe milhares de horas de engenharia com interfaces de pagamento pré-construídas e acesso a mais de 125 formas de pagamento, incluindo stablecoins e criptoativos.

• Expandir-se mais rapidamente para novos mercados: alcance clientes em qualquer país e reduza a complexidade e o custo da gestão multimoeda com opções de pagamento transfronteiriço, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.

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• Melhorar o desempenho dos pagamentos: aumente a receita com uma variedade de ferramentas de pagamento personalizáveis e fáceis de configurar, incluindo proteção contra fraudes no-code e recursos avançados para melhorar as taxas de autorização.

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