Stablecoins unterstützen große Unternehmen bei Geldtransfers. Sie ermöglichen schnellere Abwicklungen, geringere Gebühren und eröffnen Märkte, in denen Bankensysteme nicht ohne Weiteres zugänglich sind. Sowohl Fortune-500-Unternehmen als auch Start-ups, die im Ausland verkaufen, wechseln von Stablecoin-Pilotprojekten zur praktischen Anwendung. Im Folgenden erläutern wir, wie die Einführung von Stablecoins in Unternehmen Zahlungen, Compliance, Treasury-Management und das Kundenerlebnis verändert.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Unternehmen setzen Stablecoins für Zahlungen ein
  
• Wie funktionieren Stablecoins für Unternehmen?
  
• Warum führen Unternehmen Stablecoins ein?
  
• Was sind die wichtigsten Anwendungsszenarien für Stablecoins in Unternehmen?
  
• Mit welchen Risiken und Herausforderungen sind Unternehmen bei der Einführung von Stablecoins konfrontiert?
  
• Wie handhaben Unternehmen die Compliance bei der Verwendung von Stablecoins?
  
• Welche Auswirkungen hat die Einführung von Stablecoins auf das Treasury-Management?
  
• Wie wirkt sich die Einführung von Stablecoins auf grenzüberschreitende Zahlungen aus?
  
• Wie profitieren Kundinnen und Kunden davon, wenn Unternehmen Stablecoins akzeptieren?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Unternehmen setzen Stablecoins für Zahlungen ein

Unternehmen integrieren zunehmend Stablecoins – digitale Token, die an Vermögenswerte wie den US-Dollar (USD) oder den Euro gebunden sind – in ihre Finanzgeschäfte, da die Kryptowährung eine praktische Möglichkeit zum Geldtransfer bietet. In einer Umfrage aus dem Jahr 2025 gaben sechs von zehn Führungskräften der Fortune 500 an, dass ihre Unternehmen Blockchain-Initiativen entwickeln, und 81 % der kryptoaffinen kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) zeigten Interesse an der Verwendung von Stablecoins. Ein bedeutendes Beispiel für die Einführung von Stablecoins in Unternehmen ist SpaceX, das Zahlungen für seine globale Finanzverwaltung in Stablecoins umwandelt.

Wie funktionieren Stablecoins für Unternehmen?

Stablecoins funktionieren wie digitales Bargeld: Die Token, die an einen stabilen Vermögenswert wie den US-Dollar gekoppelt sind, werden über Blockchains transferiert. Da führende Stablecoins durch Reserven gedeckt sind und Prüfberichte veröffentlichen, können Unternehmen sie mit Vertrauen als Dollar-Äquivalente behandeln. Sie können Stablecoins verwenden, um Zahlungen zu akzeptieren, Rechnungen zu begleichen oder Liquidität weltweit zu transferieren.

Es gibt zwei Möglichkeiten, wie Unternehmen Stablecoin-Zahlungen verarbeiten können:

• Nutzung einer Zahlungslösung: Viele Unternehmen nutzen Anbieter wie Stripe, die es Kundinnen und Kunden ermöglichen, mit Stablecoins – beispielsweise USD Coin (USDC) – zu bezahlen, während das Unternehmen weiterhin Gelder in seiner lokalen Währung erhält. Die Blockchain-Arbeit findet im Hintergrund statt, sodass Unternehmen eine vertraute Abwicklungserfahrung erhalten.

• Direkte Bezahlung von Partnern: Einige Unternehmen verwalten ihre eigenen Stablecoin-Wallets und bezahlen ihre Partner direkt über die Blockchain. Dies beschleunigt die Zahlungen, erfordert jedoch strenge Sicherheitsvorkehrungen für private Schlüssel und die Verwahrung.

Zunehmend unterstützen Treasury- und Finanzsoftware Stablecoin-Guthaben. Mit Financial Accounts von Stripe können Unternehmen beispielsweise digitale Dollar in 101 Ländern so einfach wie Bankguthaben halten und transferieren.

Warum führen Unternehmen Stablecoins ein?

Unternehmen wenden sich Stablecoins zu, weil sie praktische Probleme lösen. Hier sind die Hauptgründe, warum Unternehmen Stablecoins einsetzen:

• Nahezu sofortige Zahlungsabwicklung: Ein Unternehmen muss möglicherweise tagelang auf die Freigabe von Überweisungen warten, aber Stablecoin-Überweisungen werden jederzeit innerhalb von Minuten abgewickelt.

• Geringere Kosten: Das Senden einer Stablecoin-Zahlung kostet oft nur wenige Cent, was deutlich weniger ist als die Gebühren für Überweisungen oder versteckte Devisenaufschläge (FX).

• Zuverlässigkeit: Zahlungen werden nicht zwischen Korrespondenzbanken hin- und hergeschickt. Die Gelder gehen direkt vom Absender bzw. von der Absenderin zum Empfänger bzw. zur Empfängerin, und zwar mit einer sichtbaren Aufzeichnung in der Blockchain.

• Verfügbarkeit: Es gibt keine Banköffnungszeiten und keine Ausfallzeiten aufgrund von Feiertagen. Zahlungen können um 2 Uhr morgens an einem Samstag abgewickelt werden. Die Möglichkeit, rund um die Uhr Geld zu senden, ist wichtig, wenn die Gehaltsabrechnung oder Lieferanten nicht warten können.

• Zugang zu Dollar: In vielen Märkten haben Unternehmen Schwierigkeiten, an USD zu kommen. Mit Stablecoins erhalten sie digitale Dollar, ohne ein Bankkonto in den USA zu benötigen.

• Marktzugang: Stablecoins sind eine Möglichkeit, globale Kundinnen und Kunden zu erreichen, die keine Karten, aber Digital Wallets besitzen.

• Inflationsschutz: In instabilen Volkswirtschaften kann die Annahme von Zahlungen in einem an den USD gekoppelten Stablecoin den Wert besser erhalten als die lokale Währung.

• Programmierbarkeit: Smart Contracts ermöglichen die automatische Freigabe von Geldern. So kann ein Unternehmen einen Lieferanten bezahlen, sobald die Lieferung der Waren bestätigt wurde.

Die Akzeptanz von Stablecoins nimmt zu, da sie Geldtransfers schneller, kostengünstiger und inklusiver machen und gleichzeitig neue Kundensegmente erreichen.

Was sind die wichtigsten Anwendungsszenarien für Stablecoins in Unternehmen?

Stablecoins können Ihrem Unternehmen dabei helfen, Gelder schnell, kostengünstig und grenzüberschreitend zu transferieren. Im Folgenden finden Sie einige gängige Anwendungsmöglichkeiten für digitale Währungen.

Grenzüberschreitende B2B-Verbindlichkeiten und Forderungen

Sie können ausländische Lieferanten bezahlen oder Zahlungen von ausländischen Kundinnen Kunden innerhalb von Minuten statt Tagen einziehen. Überweisungen kommen fast sofort an, die Gebühren sind niedrig und es sind keine zwischengeschalteten Banken beteiligt. Ein Importeur in Argentinien kann beispielsweise eine Rechnung in einer an den US-Dollar gekoppelten Währung begleichen und so den lokalen Inflationsdruck umgehen. Beide Seiten können jederzeit in ihre Landeswährung umrechnen.

Bezahlvorgang für Kundinnen und Kunden

Sie können neben Karten und Digital Wallets auch eine Stablecoin-Zahlungsoption zu Ihrem Bezahlvorgang hinzufügen. Zahlungsdienstleister wie Stripe ermöglichen es Käuferinnen und Käufern, mit USDC aus einer Krypto-Geldbörse zu bezahlen. Die Zahlung kann dann als Fiat-Währung auf Ihrem Geschäftskonto verbucht werden. Dies reduziert das Volatilitätsrisiko für Ihr Unternehmen und spricht gleichzeitig Käufer/innen an, die keine Karten, aber ein Smartphone besitzen.

Globale Gehaltsabrechnung und Auszahlungen für Creators und Auftragnehmer/innen

Sie können Tausende kleiner Stablecoin-Zahlungen in einem Schritt an ein verteiltes Team senden. Die Gelder gehen an Wochenenden und Feiertagen innerhalb von Minuten ein, und Arbeitnehmer in schwierigen Bankenmärkten können den Gegenwert in Dollar behalten oder vor Ort auszahlen lassen. Rückerstattungen und Anpassungen erfolgen ebenso schnell.

Treasury und Liquiditätsrouting

Sie können Stablecoins verwenden, um Betriebskapital rund um die Uhr endgültig zwischen Unternehmen und Regionen zu transferieren. Sie können den Bargeldtransport minimieren, nach Geschäftsschluss einen Ausgleich vornehmen und Stablecoins als vorübergehenden Speicher für USD während Wechselkursschwankungen verwenden. Einige Finanzabteilungen halten einen begrenzten Teil in verzinslichen Programmen mit strengen Kontrahentenkontrollen und klaren Liquidationswegen.

Umgebungen mit hoher Inflation und Kapitalkontrollen

Mit Stablecoins können Sie in Märkten, in denen die lokale Währung schnell an Wert verliert, Preise in einer stabilen Einheit festlegen und abrechnen. Einzelhändler/innen können eine an den US-Dollar gekoppelte Coin an der Kasse akzeptieren; Dienstleistungsunternehmen können damit Rechnungen ausstellen, um den Wert zwischen Rechnungsstellung und Abrechnung zu erhalten.

Lieferkette und Handelsfinanzierung

Mit Stablecoins können Sie die Freigabe von Zahlungen mithilfe von Smart Contracts an den Nachweis der Versendung oder Lieferung knüpfen: Die Gelder werden ausgezahlt, sobald die Bedingungen erfüllt sind. Die schnelle Abwicklung verkürzt die Cash-Zyklen und kann angefochtene Zahlungen minimieren, da die Zahlungsaufzeichnungen öffentlich und endgültig sind.

FinTechs und neue Produkte

Überweisungs-Apps bewegen Werte als Stablecoins hinter den Kulissen. Marktplätze halten Kundenguthaben in einer an den US-Dollar gekoppelten Währung und zahlen sie sofort aus. Mikrozahlungen und Machine-to-Machine-Transaktionen (M2M) werden aufgrund der geringeren Netzwerkgebühren im Zusammenhang mit Stablecoins praktikabel.

Mit welchen Risiken und Herausforderungen sind Unternehmen bei der Einführung von Stablecoins konfrontiert?

Die Vorteile von Stablecoins sind erheblich, aber es gibt auch Risiken, die es zu bewältigen gilt. Folgendes müssen Unternehmen beachten:

• Sich ändernde Vorschriften: Die Vorschriften befinden sich noch in der Entwicklung. In den USA wurden mit dem GENIUS Act bundesweite Vorschriften für Reserven und Compliance geschaffen; in Europa wurden mit dem Markets in Crypto-Assets (MiCA)-Rahmenwerk ähnliche Vorschriften geschaffen. Die Vorschriften unterscheiden sich weltweit. Ein Treasury-Team muss die sich ändernden Anforderungen in allen Rechtsräumen, mit denen es zu tun hat, verfolgen.

• Zuverlässigkeit der Coins: Stablecoins sind nur so zuverlässig wie ihre Emittenten. Der Zusammenbruch von TerraUSD im Jahr 2022 hat gezeigt, was passiert, wenn die Reserven nicht real sind. Viele an Fiat-Währungen gebundene Coins veröffentlichen Audits, aber Finanzteams müssen dennoch seriöse Emittenten auswählen und die Offenlegung der Reserven im Auge behalten.

• Betrugspotenzial: Zahlungen sind irreversibel. Wenn Sie Geld an die falsche Adresse senden oder Opfer von Phishing werden, ist es verloren. Unternehmen benötigen sichere Wallets, Multisignatur-Genehmigungen für große Überweisungen und Mitarbeiterschulungen.

• Compliance-Verpflichtungen: Die Aufsichtsbehörden erwarten, dass Sie die Gesetze zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und zur Kundenidentifizierung (KYC) einhalten, genau wie bei Überweisungen. Das bedeutet, dass Sie Wallet-Adressen anhand von Sanktionslisten überprüfen, Transaktionsströme auf Anomalien überwachen und prüfbare Aufzeichnungen führen müssen.

• Technische Hürden: Überlastung oder Ausfälle einer Blockchain können Transaktionen verlangsamen. Auch die Ein- und Auszahlungen in Fiat-Währungen können bei großem Umfang umständlich sein. Viele Unternehmen verlassen sich bei diesen Problemen auf Zahlungsdienstleister oder Verwahrungspartner, aber die Abhängigkeit von einer einzigen Plattform birgt ein Kontinuitätsrisiko.

• Markt- und Kunden-Realitäten: Selbst die besten Stablecoins sind vorübergehend unter 1 Dollar gefallen. Und im Gegensatz zu Kartenzahlungen gibt es kein integriertes Verfahren für Zahlungsanfechtungen. Unternehmen müssen Rückerstattungen selbst abwickeln.

Stablecoins sind nicht risikofrei. Aber mit klaren Richtlinien, geprüften Partnern und den richtigen Kontrollen können die Vorteile die potenziellen Nachteile überwiegen.

Wie handhaben Unternehmen die Compliance bei der Verwendung von Stablecoins?

Unternehmen müssen sich der Compliance-Verpflichtungen im Zusammenhang mit Stablecoins bewusst sein. Folgende Richtlinien können dabei helfen:

• KYC Prüfungen durchführen, wenn Sie Stablecoins direkt akzeptieren: Wallet-Adressen sind nur Zahlenfolgen, bis Sie sie mit realen Personen und Unternehmen verknüpfen.

• Die Herkunft der Zahlungen nachverfolgen: Blockchain-Analysetools können Ihnen Aufschluss darüber geben, ob Gelder über eine sanktionierte Wallet oder andere markierte Aktivitäten geflossen sind. Viele Unternehmen integrieren diese Überprüfungen mittlerweile in ihre Zahlungsabläufe, sodass verdächtige Überweisungen automatisch markiert werden.

• Ihre eigenen Aufzeichnungen führen: Die Blockchain ist öffentlich, aber Prüfer/innen möchten dennoch Ihre internen Protokolle einsehen, darunter wer wie viel bezahlt hat und warum. Verknüpfen Sie Adressen mit Kundinnen und Kunden und Lieferanten, damit Ihre Prüfkette lückenlos ist.

• Regionale Vorschriften prüfen: Einige Länder schränken Krypto Zahlungen ein oder verbieten sie. Globale Unternehmen müssen diese Option in bestimmten Märkten möglicherweise deaktivieren.

• Sich ändernde Vorschriften verfolgen: Der US-amerikanische GENIUS Act und die europäische MiCA-Verordnung legen bereits Standards für Stablecoin-Emittenten fest, und dieser Regulierungsbereich entwickelt sich ständig weiter.

• Mit Partnern zusammenarbeiten, die bereits Stablecoins einsetzen: Die Nutzung eines Anbieters wie Stripe bedeutet, dass die gleichen Betrugsüberprüfungen, Sanktionsprüfungen und Überwachungen, die Sie von Kartenzahlungen erwarten würden, auch auf Stablecoin-Zahlungsströme übertragen werden. Sie müssen die Compliance nicht von Grund auf neu aufbauen.

Welche Auswirkungen hat die Einführung von Stablecoins auf das Treasury-Management?

Stablecoins verändern auch die Art und Weise, wie Treasury-Teams täglich mit Geld umgehen. Und zwar wie folgt:

• Stablecoins werden schneller abgewickelt als Überweisungen, sodass Bargeld ohne Verzögerung dorthin fließt, wo es benötigt wird.

• Treasury-Teams sind nicht mehr an Banköffnungszeiten gebunden. Wenn eine Tochtergesellschaft an einem Sonntag Finanzmittel benötigt, kann dies durch eine Stablecoin-Überweisung erfolgen.

• Einige Teams legen einen kleinen Teil ihrer Reserven in verzinsliche Stablecoin-Programme an, deren Renditen die von Bankkonten übertreffen können. Da diese mit einem Kontrahentenrisiko verbunden sind, legen Treasurer in der Regel strenge Limits fest und erstellen Liquidationspläne.

• Durch die Verwendung einer an den US-Dollar gekoppelten Stablecoin als Zwischenschritt können zusätzliche Umrechnungen vermieden werden. Anstatt mehrere Devisengeschäfte durchzuführen, wickeln beide Seiten die Transaktion in derselben digitalen Währung ab.

Wie wirkt sich die Einführung von Stablecoins auf grenzüberschreitende Zahlungen aus?

Internationale Zahlungen waren schon immer langsam und teuer. Mit Stablecoins ändert sich dies in folgender Hinsicht:

• Geschwindigkeit: Herkömmliche Überweisungen können Tage dauern oder bei Korrespondenzbanken hängen bleiben. Eine Übertragung von Stablecoins wird innerhalb von Minuten abgewickelt.

• Kosten: Banken erheben Überweisungsgebühren, Devisengebühren und Vermittlungsgebühren. Bei einer Übertragung von Stablecoins fallen unabhängig vom Betrag oft weniger als ein Dollar an Netzwerkgebühren an.

• Vermittler: Zahlungen werden direkt vom Absender bzw. von der Absenderin zum Empfänger bzw. der Empfängerin übertragen. Es fallen keine mysteriösen Gebühren an und es gibt keine Zwischenstufe, die eine Überweisung verzögern könnte.

• Marktzugang: Stablecoins erreichen Orte, die traditionelle Bankennetzwerke nicht erreichen. Für Unternehmen, die in Märkte mit schwacher Bankinfrastruktur verkaufen, ist dies oft die einzige Option.

• Währungsumtausch: Ein an Fiat-Währungen gebundener Stablecoin fungiert als Brücke. Anstatt mehrere Umrechnungen vorzunehmen, führen beide Seiten einen einzigen Tausch in ihre lokale Währung oder aus dieser heraus durch.

Stablecoins ermöglichen schnellere, kostengünstigere und besser vorhersehbare globale Zahlungen. Dies ist eine bedeutende Veränderung für Unternehmen, die täglich Geld über Grenzen hinweg transferieren.

Wie profitieren Kundinnen und Kunden davon, wenn Unternehmen Stablecoins akzeptieren?

Stablecoins machen Transaktionen für Kundinnen und Kunden schneller, kostengünstiger, sicherer und zugänglicher. Familien können Überweisungen schnell und kostengünstig erhalten, Käufer/innen in Ländern mit hoher Inflation können ihren Wert erhalten und Erstkäufer/innen können bei einem Unternehmen auf der anderen Seite der Welt bezahlen.

Diese Vorteile bieten Stablecoins für Kundinnen und Kunden.

Besserer Zugang und mehr Inklusion

Kundinnen und Kunden in Märkten ohne starkes Bankensystem können mit nichts weiter als einem Smartphone und einer Digital Wallet online einkaufen. Stablecoins funktionieren wie digitale Dollar, sodass Käufer/innen, die keine Kreditkarten besitzen oder durch Kapitalkontrollen blockiert sind, dennoch weltweit Transaktionen durchführen können. Dies eröffnet neue Kundensegmente auf der ganzen Welt.

Schnellerer Service und schnellere Rückerstattungen

Bei traditionellen Zahlungsmethoden erhalten Kundinnen und Kunden möglicherweise erst nach Eingang der Zahlung Zugang. Stablecoin-Transaktionen werden innerhalb von Minuten abgewickelt. Das bedeutet sofortigen Zugang zu digitalen Waren und Dienstleistungen sowie Rückerstattungen, die schneller als eine einwöchige Kartenrückbuchung erfolgen. Unternehmen können möglicherweise auch schneller liefern, wenn sie eine unwiderrufliche Zahlung sehen.

Geringere Kosten für internationale Kundinnen und Kunden

Es fallen keine Gebühren für Auslandsüberweisungen oder versteckte Devisengebühren von Banken an. Ein Käufer oder eine Käuferin in Brasilien kann brasilianische Real (BRL) zu einem wettbewerbsfähigen Marktkurs in USDC umtauschen und sofort bezahlen.

Stabilität in volatilen Märkten

In Ländern mit hoher Inflation können Kundinnen und Kunden eine Währung halten und ausgeben, die ihren Wert behält, anstatt eine lokale Währung, die zwischen Gehaltszahlung und Kauf an Wert verlieren könnte. Durch die Zahlung in USDC oder einer anderen Stablecoin können sie Transaktionen mit der Gewissheit durchführen, dass ihre Kaufkraft nicht über Nacht zusammenbricht.

Datenschutz und Sicherheit

Kundinnen und Kunden müssen nicht bei jeder Zahlung sensible Kartenangaben angeben. Bei Stablecoin-Zahlungen werden die Gelder aus der Wallet des Kunden bzw. der Kundin abgebucht, anstatt von einem Bankkonto. Dadurch wird das Risiko von betrügerischen Aktivitäten verringert.

Unabhängigkeit und Flexibilität

Freiberufler/innen und Creators, die bereits in Stablecoins verdienen, können diese direkt ausgeben, ohne über Banken und Wechselstuben gehen zu müssen. Reisende können Stablecoins als universelle Währung verwenden und müssen nicht mehrere Geldbörsen mit Bargeld mit sich führen.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann. Unternehmen können von fast jedem Ort der Welt aus Stablecoin-Zahlungen akzeptieren, die in ihrem Stripe-Saldo als Fiat verbucht werden.

Mit Stripe Zahlungen können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungsoberflächen und Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden, einschließlich Stablecoins und Kryptowährungen.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter eine No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

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