Les stablecoins aident déjà de grandes entreprises à transférer des fonds. Ils permettent des règlements plus rapides, moins de frais et un accès à des marchés où les systèmes bancaires sont limités. Les entreprises du Fortune 500 comme les startups qui vendent à l’international passent progressivement des projets pilotes à une adoption opérationnelle. Dans les sections suivantes, nous expliquons comment l’adoption des stablecoins transforme les paiements, la conformité, la gestion de trésorerie et l’expérience client.

Contenu de cet article

• Les entreprises adoptent les stablecoins pour les paiements
  
• Comment les stablecoins fonctionnent-ils pour les entreprises ?
  
• Pourquoi les entreprises adoptent-elles les stablecoins ?
  
• Quels sont les principaux cas d’usage des stablecoins pour les entreprises ?
  
• Quels risques et défis les entreprises rencontrent-elles avec l’adoption des stablecoins ?
  
• Comment les entreprises gèrent-elles la conformité lorsqu’elles utilisent des stablecoins ?
  
• Quel impact l’adoption des stablecoins a-t-elle sur la gestion de trésorerie ?
  
• Comment l’adoption des stablecoins transforme-t-elle les paiements internationaux ?
  
• Comment les clients bénéficient-ils lorsque les entreprises acceptent des stablecoins ?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Les entreprises adoptent les stablecoins pour les paiements

Les entreprises intègrent de plus en plus les stablecoins dans leurs opérations financières, car ils offrent un moyen pratique de transférer de l’argent. Ces tokens numériques sont indexés sur des actifs tels que le dollar américain ou l’euro. Selon une enquête menée en 2025, six dirigeants sur dix du Fortune 500 indiquent que leur entreprise développe des initiatives liées à la blockchain, et 81 % des petites et moyennes entreprises familières avec les cryptomonnaies déclarent s’intéresser à l’utilisation des stablecoins. Un exemple notable est SpaceX, qui convertit certains paiements en stablecoins pour la gestion de sa trésorerie mondiale.

Comment les stablecoins fonctionnent-ils pour les entreprises ?

Les stablecoins fonctionnent comme de l’argent numérique. Ces tokens, indexés sur un actif stable comme le dollar américain (USD), circulent sur des blockchains. Comme les principaux stablecoins sont adossés à des réserves et publient des audits, les entreprises peuvent les considérer comme des équivalents du dollar. Elles peuvent utiliser les stablecoins pour accepter des paiements, régler des factures ou transférer des liquidités à l’échelle mondiale.

Les entreprises disposent de deux options principales pour traiter les paiements en stablecoins :

• Utiliser une solution de paiement : de nombreuses entreprises utilisent des fournisseurs tels que Stripe. Ces solutions permettent aux clients de payer en stablecoins, par exemple USD Coin (USDC), tandis que l’entreprise reçoit les fonds dans sa devise locale. La gestion de la blockchain se fait en arrière-plan, ce qui offre aux entreprises une expérience de règlement similaire à celle des paiements traditionnels.

• Payer directement les partenaires : certaines entreprises gèrent leurs propres wallets de stablecoins et effectuent les paiements directement sur la blockchain. Cette approche accélère les paiements mais exige une gestion rigoureuse des clés privées et de la conservation des actifs.

De plus en plus de logiciels de trésorerie et de gestion financière prennent désormais en charge les soldes en stablecoins. Les solutions Financial Accounts de Stripe permettent par exemple aux entreprises de détenir et de transférer des dollars numériques dans 101 pays aussi facilement que des fonds bancaires.

Pourquoi les entreprises adoptent-elles les stablecoins ?

Les entreprises se tournent vers les stablecoins parce qu’ils répondent à des besoins très concrets. Voici les principales raisons qui expliquent leur adoption :

• Règlement quasi instantané : une entreprise peut attendre plusieurs jours pour qu’un virement bancaire soit finalisé, alors qu’un transfert en stablecoins est généralement réglé en quelques minutes, à toute heure.

• Coûts plus faibles : envoyer un paiement en stablecoins ne coûte souvent que quelques centimes, bien moins que les frais associés aux virements bancaires ou aux majorations de change (FX).

• Fiabilité : les paiements ne transitent plus par une chaîne de banques correspondantes. Les fonds passent directement de l’expéditeur au destinataire, avec un enregistrement visible sur la blockchain.

• Disponibilité : il n’y a ni horaires bancaires ni temps d’indisponibilité liés aux jours fériés. Les paiements peuvent être réglés à 2 heures du matin un samedi. Cette capacité à envoyer de l’argent à tout moment est essentielle lorsque la paie ou les fournisseurs ne peuvent pas attendre.

• Accès aux dollars : dans de nombreux marchés, l’accès aux dollars américains reste difficile pour les entreprises. Les stablecoins leur donnent accès à des dollars numériques sans nécessiter de compte bancaire aux États-Unis.

• Accès aux marchés : les stablecoins permettent d’atteindre des clients dans le monde entier qui ne disposent pas de cartes bancaires mais utilisent des wallets.

• Protection contre l’inflation : dans les économies instables, recevoir un paiement dans un stablecoin indexé sur le dollar peut préserver davantage la valeur que la devise locale.

• Programmabilité : les contrats intelligents permettent de déclencher automatiquement des fonds. Une entreprise peut par exemple régler un fournisseur dès que la livraison des marchandises est confirmée.

L’adoption des stablecoins progresse parce qu’ils rendent les transferts d’argent plus rapides, moins coûteux et plus accessibles, tout en permettant d’atteindre de nouveaux segments de clients.

Quels sont les principaux cas d’usage des stablecoins pour les entreprises ?

Les stablecoins peuvent aider votre entreprise à transférer des fonds rapidement, à moindre coût et plus facilement à l’international. Voici quelques usages fréquents de cette devise numérique.

Paiements et encaissements B2B internationaux

Vous pouvez payer des fournisseurs à l’étranger ou encaisser des paiements de clients internationaux en quelques minutes plutôt qu’en plusieurs jours. Les transferts arrivent presque instantanément, les frais sont faibles et aucune banque intermédiaire n’est impliquée. Un importateur en Argentine, par exemple, peut régler une facture dans un stablecoin indexé sur le dollar et éviter les effets de l’inflation locale. Chaque partie peut ensuite convertir les fonds dans sa devise locale au moment de son choix.

Paiement client lors du passage en caisse

Vous pouvez ajouter un moyen de paiement en stablecoins à votre tunnel de paiement, aux côtés des cartes et des wallets. Des prestataires de paiement tels que Stripe permettent à un client de payer en USDC depuis un wallet crypto. Le paiement peut ensuite être réglé en devise fiduciaire sur le compte de votre entreprise. Cela réduit le risque de volatilité pour votre entreprise tout en répondant aux besoins d’acheteurs qui n’ont pas de carte bancaire mais disposent d’un smartphone.

Paie mondiale et versements pour créateurs et sous-traitants

Vous pouvez envoyer des milliers de paiements en stablecoins à une équipe distribuée en un seul lot. Les fonds arrivent en quelques minutes, même le week-end et les jours fériés, et les travailleurs situés dans des marchés où l’accès bancaire est limité peuvent conserver un équivalent en dollars ou convertir les fonds localement. Les remboursements et réajustements sont tout aussi rapides.

Gestion de trésorerie et l’acheminement des liquidités

Vous pouvez utiliser les stablecoins pour transférer du fonds de roulement entre entités et régions à tout moment, avec règlement définitif. Cela permet de réduire les fonds en transit, de rééquilibrer les liquidités en dehors des horaires bancaires et d’utiliser les stablecoins comme solution temporaire pour conserver des USD lors de fluctuations de change. Certaines équipes de trésorerie conservent une part limitée de leurs réserves dans des programmes générant des intérêts, avec des contrôles stricts sur les contreparties et des mécanismes de liquidation clairement définis.

Environnements à forte inflation et contrôles des capitaux

Les stablecoins permettent de fixer les prix et de régler les transactions dans une unité stable sur des marchés où la monnaie locale se déprécie rapidement. Les commerçants peuvent accepter un stablecoin indexé sur le dollar au moment du paiement. Les entreprises de services peuvent également émettre des factures dans cette devise afin de préserver la valeur entre la facturation et le règlement.

Chaîne d’approvisionnement et financement du commerce

Avec les stablecoins, vous pouvez déclencher le paiement dès qu’une preuve d’expédition ou de livraison est confirmée grâce aux contrats intelligents. Les fonds sont déboursés automatiquement lorsque les conditions sont remplies. La rapidité de règlement réduit les cycles de trésorerie et peut limiter les litiges, car l’enregistrement du paiement est public et définitif.

Fintechs et nouveaux produits

Les applications de versement d’argent déplacent la valeur en stablecoins en arrière-plan. Les marketplaces peuvent conserver les soldes des clients dans un stablecoin indexé sur le dollar et effectuer les paiements instantanément. Les micropaiements et les transactions machine à machine (M2M) deviennent plus pratiques grâce aux frais de réseau généralement plus faibles associés aux stablecoins.

Quels risques et défis les entreprises rencontrent-elles avec l’adoption des stablecoins ?

Les stablecoins offrent des avantages importants, mais ils impliquent aussi certains risques. Voici les principaux points de vigilance pour les entreprises :

• Évolution de la réglementation : les règles continuent de se structurer. Aux États-Unis, la GENIUS Act établit des exigences fédérales concernant les réserves et la conformité. En Europe, le règlement sur les marchés de crypto-actifs (MiCA) définit des règles comparables. Les réglementations varient selon les juridictions. Les équipes de trésorerie doivent donc suivre les exigences applicables dans chaque marché où elles opèrent.

• Fiabilité des stablecoins : les stablecoins ne sont fiables que dans la mesure où leurs émetteurs le sont. L’effondrement de TerraUSD en 2022 a montré les conséquences lorsque les réserves ne sont pas réelles. De nombreux stablecoins indexés sur une monnaie fiduciaire publient désormais des audits, mais les équipes financières doivent tout de même sélectionner des émetteurs solides et surveiller les informations relatives aux réserves.

• Risque de fraude : les paiements sont irréversibles. Si des fonds sont envoyés à une mauvaise adresse ou en cas d’hameçonnage, ils sont généralement perdus. Les entreprises doivent donc utiliser des wallets sécurisés, mettre en place des validations multisignatures pour les transferts importants et former leurs équipes.

• Obligations de conformité : les autorités de régulation attendent des entreprises qu’elles respectent les règles de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et les obligations de connaissance du client (KYC), comme pour les virements bancaires. Cela implique de contrôler les adresses de wallet par rapport aux listes de sanctions, de surveiller les flux pour détecter les anomalies et de conserver des registres auditables.

• Contraintes techniques : la congestion ou les interruptions sur une blockchain peuvent ralentir les transactions. Les passerelles entre les cryptoactifs et les devises traditionnelles peuvent également être difficiles à gérer à grande échelle. De nombreuses entreprises s’appuient sur des prestataires de paiement ou des partenaires de conservation pour gérer ces aspects, mais dépendre d’une seule plateforme peut créer un risque opérationnel.

• Réalités du marché et des clients : même les principaux stablecoins ont parfois temporairement perdu leur parité avec le dollar. De plus, contrairement aux paiements par carte, il n’existe pas de procédure de contestation intégrée. Les entreprises doivent donc gérer elles-mêmes les remboursements.

Les stablecoins ne sont pas dépourvus de risques. Toutefois, avec des politiques claires, des partenaires fiables et des contrôles adaptés, leurs avantages peuvent dépasser leurs limites potentielles.

Comment les entreprises gèrent-elles la conformité lorsqu’elles utilisent des stablecoins ?

Les entreprises doivent comprendre les obligations de conformité liées à l’utilisation des stablecoins. Voici quelques pratiques pour les gérer :

• Effectuer des vérifications KYC si vous acceptez directement des stablecoins : les adresses de wallet restent de simples suites de caractères tant qu’elles ne sont pas associées à des personnes ou à des entreprises identifiées.

• Suivre l’origine des paiements : les outils d’analyse blockchain permettent d’identifier si des fonds proviennent d’un wallet sanctionné ou d’une activité signalée. De nombreuses entreprises intègrent ces contrôles dans leurs processus de paiement afin que les transactions suspectes soient automatiquement signalées.

• Conserver vos propres registres : la blockchain est publique, mais les auditeurs exigent également des logs internes indiquant l’identité du payeur, le montant et le motif du paiement. Associez les adresses aux clients et aux fournisseurs afin de maintenir une piste d’audit complète.

• Vérifier les règles locales : certains pays restreignent ou interdisent les paiements en cryptomonnaies. Les entreprises internationales peuvent devoir désactiver cette option dans certains marchés.

• Suivre l’évolution de la réglementation : la loi américaine GENIUS Act et le règlement européen MiCA définissent déjà des normes pour les émetteurs de stablecoins. Ce cadre réglementaire continue toutefois d’évoluer.

• Travailler avec des partenaires qui prennent déjà en charge les stablecoins : utiliser un prestataire tel que Stripe permet de bénéficier des mêmes contrôles antifraude, des procédures de contrôle des sanctions et des mécanismes de surveillance que pour les paiements par carte. Il n’est donc pas nécessaire de reconstruire toute l’infrastructure de conformité.

Quel impact l’adoption des stablecoins a-t-elle sur la gestion de trésorerie ?

Les stablecoins transforment également la manière dont les équipes financières gèrent la trésorerie au quotidien. Voici quelques exemples :

• Les transactions en stablecoins sont réglées plus rapidement que les virements bancaires, ce qui permet de transférer des liquidités là où elles sont nécessaires sans délai.

• Les équipes de trésorerie ne sont plus limitées par les horaires bancaires. Si une filiale a besoin de fonds un dimanche, un transfert en stablecoins peut les fournir immédiatement.

• Certaines équipes placent une petite partie de leurs réserves dans des programmes de stablecoins générant des intérêts, dont les rendements peuvent dépasser ceux des comptes bancaires. Ces placements comportent toutefois un risque de contrepartie, c’est pourquoi les responsables de trésorerie fixent généralement des limites strictes et prévoient des plans de liquidation.

• Utiliser un stablecoin indexé sur le dollar comme monnaie intermédiaire peut supprimer des conversions inutiles. Au lieu d’effectuer plusieurs opérations de change, les deux parties effectuent la transaction dans le même dollar numérique.

Comment l’adoption des stablecoins transforme-t-elle les paiements internationaux ?

Les paiements internationaux ont toujours été lents et coûteux. Les stablecoins changent la donne de plusieurs façons :

• Vitesse : les virements bancaires internationaux traditionnels peuvent prendre plusieurs jours ou rester bloqués dans des banques correspondantes. Un transfert en stablecoins est généralement réglé en quelques minutes.

• Coût : les banques appliquent souvent des frais de virement, des frais de change et des commissions d’intermédiaires. Un transfert en stablecoins peut coûter moins d’un dollar de frais de réseau, quelle que soit la taille de la transaction.

• Intermédiaires : les paiements passent directement de l’expéditeur au destinataire. Il n’y a pas de frais imprévus prélevés en cours de route ni d’étape intermédiaire susceptible de ralentir le transfert.

• Accès aux marchés : les stablecoins permettent d’atteindre des zones où les réseaux bancaires traditionnels sont peu présents. Pour les entreprises qui vendent dans des marchés où les infrastructures bancaires sont limitées, cela constitue souvent l’une des seules solutions.

• Échange de devises : un stablecoin indexé sur une monnaie fiduciaire peut servir de monnaie intermédiaire. Au lieu d’effectuer plusieurs conversions, chaque partie effectue une seule conversion vers ou depuis sa devise locale.

Les stablecoins rendent les paiements internationaux plus rapides, moins coûteux et plus prévisibles. Pour les entreprises qui transfèrent des fonds à l’international chaque jour, cela représente un changement majeur.

Comment les clients bénéficient-ils lorsque les entreprises acceptent des stablecoins ?

Les stablecoins permettent des transactions plus rapides, moins coûteuses, plus sûres et plus accessibles pour les clients. Les familles peuvent recevoir des transferts d’argent rapidement et à moindre coût, les acheteurs dans les pays à forte inflation peuvent préserver la valeur de leur argent, et de nouveaux clients peuvent payer une entreprise située à l’autre bout du monde.

Voici les principaux avantages des stablecoins pour les clients.

Un accès élargi et une meilleure inclusion

Dans les marchés où les systèmes bancaires sont peu développés, les clients peuvent acheter en ligne avec un simple téléphone et un wallet. Les stablecoins fonctionnent comme des dollars numériques : les acheteurs qui ne disposent pas de cartes bancaires ou qui sont limités par des contrôles de capitaux peuvent tout de même effectuer des transactions à l’échelle mondiale. Cela ouvre l’accès à de nouveaux segments de clients dans le monde entier.

Un service et des remboursements plus rapides

Avec les moyens de paiement traditionnels, les clients doivent parfois attendre que le paiement soit entièrement validé avant d’accéder à un service. Les transactions en stablecoins sont réglées en quelques minutes. Les clients peuvent donc accéder immédiatement à des biens et services numériques et recevoir leurs remboursements plus rapidement, sans attendre plusieurs jours comme avec une annulation de paiement par carte bancaire. Les entreprises peuvent aussi expédier les commandes plus rapidement lorsqu’elles constatent qu’un paiement est irréversible.

Des coûts plus faibles pour les clients internationaux

Les paiements en stablecoins n’impliquent pas de frais de transaction internationale ni de frais de change cachés appliqués par les banques. Un client au Brésil peut convertir des réais brésiliens (BRL) en USDC à un taux de marché compétitif et payer immédiatement.

Une meilleure stabilité dans les économies instables

Dans les pays touchés par une forte inflation, les clients peuvent conserver et dépenser leur argent dans une devise dont la valeur est plus stable, plutôt que dans une monnaie locale qui peut se déprécier entre le moment où ils reçoivent leur salaire et celui où ils effectuent un achat. Payer en USDC ou dans un autre stablecoin permet de réaliser des transactions avec davantage de confiance, sans craindre une perte rapide de pouvoir d’achat.

Confidentialité et sécurité

Les clients n’ont pas besoin de transmettre leurs informations de carte bancaire à chaque paiement. Les paiements en stablecoins envoient les fonds directement depuis le wallet du client, au lieu de prélever de l’argent sur un compte bancaire, ce qui réduit les risques de fraude.

Autonomie et flexibilité

Les freelances et les créateurs qui perçoivent déjà leurs revenus en stablecoins peuvent les utiliser directement sans passer par des banques ou des plateformes d’échange. Les voyageurs peuvent aussi utiliser les stablecoins comme une devise universelle et éviter de transporter plusieurs wallets en espèces.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des startups en pleine croissance aux multinationales, d’accepter des paiements en ligne, en personne et partout dans le monde. Les entreprises peuvent également accepter des paiements en stablecoins depuis presque n’importe quel pays, avec un règlement en monnaie fiduciaire directement sur leur solde Stripe.

Stripe Payments vous aide comme suit :

• Optimisation de l’expérience de paiement : offrez à vos clients une expérience fluide et gagnez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement préconstruites et à l’accès à plus de 125 moyens de paiement, y compris les stablecoins et autres cryptomonnaies.

• Accès plus rapide à de nouveaux marchés : touchez des clients partout dans le monde et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevise grâce aux options de paiement transfrontalières, disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en ligne et en personne : créez une expérience commerciale unifiée entre les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorer les performances de paiement : boostez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et simples à configurer, comprenant une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées d’optimisation des taux d’autorisation.

• Accélérer votre croissance avec une plateforme flexible et fiable : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec votre activité, offrant un temps de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier plan.

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