Guía para convocatorias de presentación de ofertas de proveedores de servicios de pago

En esta guía te contamos cómo evaluar a los proveedores de pago y qué criterios deberías especificar en la convocatoria. Además, te hemos preparado una plantilla que podrás descargar gratuitamente.

  1. Introducción
  2. Requisitos del modelo de negocio
    1. Preguntas imprescindibles para los proveedores
  3. Experiencia de integración
    1. Preguntas imprescindibles para los proveedores
  4. Arquitectura
    1. Estabilidad
    2. Flexibilidad
    3. Escalabilidad
    4. Los planes de futuro
    5. Preguntas imprescindibles
  5. Rendimiento de los pagos
    1. Optimización de las autorizaciones
    2. Suscripciones y tarjetas registradas
    3. Costes
    4. Preguntas imprescindibles
  6. Cobertura internacional
    1. Preguntas imprescindibles
  7. Gestión de riesgos
    1. Fraude
    2. Disputas
    3. Preguntas imprescindibles
  8. Elaboración de informes y análisis
    1. Preguntas imprescindibles
  9. Conciliación
    1. Preguntas imprescindibles
  10. Privacidad y seguridad
    1. Preguntas imprescindibles
  11. Ventajas de Stripe para las empresas
  12. Plantilla para convocatorias de presentación de ofertas de proveedores de pagos
    1. Requisitos del modelo de negocio
    2. Experiencia de integración
    3. Arquitectura
    4. Rendimiento de los pagos
    5. Cobertura internacional
    6. Gestión de riesgos
    7. Elaboración de informes y análisis
    8. Conciliación
    9. Privacidad y seguridad

Cuando lanzamos Stripe en 2010, ofrecíamos un único servicio: el procesamiento de pagos. Desde entonces, no hemos dejado de ver la importancia que le dan nuestros clientes a los pagos en la estructura de su negocio y el fuerte vínculo que tienen con otras muchas funciones, como el desarrollo de productos, los impuestos, la contabilidad, la experiencia del cliente y la expansión geográfica, entre otras. Esta información nos sirvió para seguir ampliando día tras día la plataforma de Stripe con el fin de incorporar nuevas funcionalidades.

La envergadura actual de nuestra plataforma refleja nuestra filosofía: el procesamiento de pagos —en su definición más tradicional— es una oferta demasiado limitada que no cumple las necesidades de la mayoría de las empresas que buscan un proveedor de pagos. Los compradores hacen bien en buscar algo más que un simple servicio de bajo coste. Durante la última década, los pagos han dejado de ser, simplemente, un coste recurrente más para el negocio y se han convertido en una herramienta estratégica para innovar, aumentar de los ingresos y transformar el negocio.

Muchas empresas buscan en Stripe una plataforma de tecnología avanzada que les permita atender las diferentes preferencias de los clientes y aprovechar las oportunidades del mercado. Aunque puede ser tentador elegir distintas soluciones específicas para gestionar los pagos, la facturación, la detección de fraude, el reconocimiento de ingresos, la elaboración de informes, etc., conseguir que todos esos sistemas trabajen de forma coordinada resulta técnicamente complejo, requiere un mantenimiento intensivo, crea silos de fuentes de datos y acaba ralentizando la innovación.

En esta guía, hemos recogido las funcionalidades que debe ofrecer un proveedor de servicios de pago y que muchas empresas suelen pasar por alto. Las hemos formulado en forma de pregunta, para reflejar mejor todo lo que nuestros clientes hubiesen querido saber de sus antiguos proveedores. En lugar de presentarte una lista exhaustiva de criterios que debería incluir tu próxima convocatoria, hemos creído más útil proporcionarte todas las preguntas que deberías plantearte —más allá de las preguntas básicas relativas a la pasarela y el procesamiento de los pagos— para elegir la plataforma ideal para tu caso de uso. Para empezar de inmediato, puedes descargar nuestra plantilla para convocatorias de presentación de ofertas (en inglés), que contiene preguntas relacionadas con cada uno de los siguientes ámbitos de evaluación.

Requisitos del modelo de negocio

Antes de dar el pistoletazo de salida a un proceso oficial de convocatoria de presentación de ofertas, lo primero que debes preguntarte es cuál es tu modelo de negocio actual y cómo esperas que evolucione durante los próximos 5 a 10 años.

Puede que te convenga colaborar con un proveedor que, aparte de permitirte aceptar pagos, te ayude a conseguir tus objetivos a largo plazo. Para ello, necesitarás identificar a un líder del sector, que se mantenga al día de los cambios constantes en el ecosistema de los pagos y que acepte un amplio abanico de modelos de negocio desde una plataforma integrada.

Por ejemplo, si tienes un comercio minorista y quieres lanzar un marketplace entre particulares que te permita captar un nuevo tipo de cliente, debes plantearte si tu proveedor de servicios de pago es capaz de gestionar un modelo de negocio en el que hay repartir y enviar fondos a las distintas partes involucradas en cada transacción, hacer el onboarding de vendedores y proveedores de servicios cumpliendo con todas las normativas y enviar transferencias internacionales. Además, si quieres poner en marcha una suscripción para aumentar los ingresos recurrentes, tendrás que comprobar que tu proveedor de servicios de pago acepte el modelo de tarifas que hayas elegido, pueda automatizar cobros recurrentes y enviar facturas periódicamente, aparte de ofrecer funcionalidades como la reducción de la tasa de abandono, el reconocimiento de ingresos y la elaboración de informes. A medida que la línea que separa todos estos canales se vaya difuminando para dar lugar a un negocio más complejo y diversificado, también debes tener en cuenta si tu proveedor de servicios de pago acepta este tipo de oferta omnicanal más holística y si dispone de funcionalidades para pagos en persona que estén integradas con las soluciones web.

Preguntas imprescindibles para los proveedores

Además de evaluar las funcionalidades para los pagos de un e-commerce descritas en esta guía, conviene que tengas en cuenta los siguientes factores en función de tu modelo de negocio.

Para una empresa con ingresos recurrentes:

Empresas tan distintas entre sí como los negocios de SaaS, los proveedores de contenido digital, las empresas de entrega bajo pedido, los minoristas de venta directa, las compañías aéreas y muchas otras reciben pagos recurrentes. Te conviene hacerte estas preguntas si ofreces o pretendes ofrecer una suscripción, una membresía o algún otro tipo de modelo de negocio que reciba pagos recurrentes:

  • ¿El proveedor de servicios de pago también ofrece una solución de facturación propia?
  • De no ser así, ¿el proveedor de facturación puede integrarse con una pasarela o proveedor de servicios de pago?
  • ¿Se pueden unificar la lógica de facturación y pagos para reducir los costes y la complejidad?
  • ¿Cómo puede el proveedor reducir el abandono involuntario y demostrar la eficacia de sus medidas?
  • ¿Qué modelos de tarifas (por ejemplo, en función del uso, por usuario, por niveles, tarifa plana más pago por uso, pruebas gratuitas o descuentos) acepta tu proveedor de facturación?
  • ¿Puede el proveedor facilitarte el cumplimiento de la normativa mediante el cálculo y la recaudación automáticos del IVA o el impuesto sobre ventas en tus suscripciones y facturas?
  • ¿Qué tipo de flexibilidad de pago ofrece la solución por defecto? ¿Permite, por ejemplo, pagar una suscripción antes de que empiece, programar el alta de una suscripción para una fecha posterior, activar una suscripción con una fecha pasada o facturar por cuotas?
  • ¿Permite el checkout que los clientes inicien automáticamente una suscripción e incentiva que pasen de un plan mensual a uno anual?
  • ¿Dispone de un portal dedicado para que los clientes puedan gestionar sus propias suscripciones y facturas, además de consultar y actualizar la información sobre los pagos?
  • ¿Se registran las transacciones en gráficos y tablas de reconocimiento de ingresos (por ejemplo, al generar un gráfico de cascada de los ingresos) y en informes contables (por ejemplo, balances, declaraciones de ingresos y libros de débitos y créditos) de forma automática?

Para conocer otros criterios de facturación, consulta la Guía de convocatorias de presentación de ofertas de Billing.

Como existen varios tipos de modelos de negocio que involucran a varias partes, Stripe distingue entre marketplaces y plataformas.

Un marketplace es un negocio en línea que conecta a vendedores o proveedores de servicios con los consumidores que compran esos bienes o servicios.

Una plataforma es un negocio que permite a otras empresas vender productos y servicios desde su propia infraestructura.

Para un negocio con marketplace o plataforma:

  • ¿El proveedor ofrece funcionalidades de onboarding progresivo que permitan a los usuarios (tanto a los vendedores y proveedores como a los particulares) proporcionar solo la información estrictamente necesaria al crear la cuenta y añadir el resto de detalles más adelante?
  • ¿Qué herramientas se ofrecen para facilitar la verificación de la identidad del cliente? ¿La verificación se realiza mediante programación o manualmente?
  • ¿El proveedor ofrece paneles de datos e informes prediseñados y, al mismo tiempo, permite que las plataformas, los marketplaces y los clientes creen los suyos propios?
  • ¿El producto permite personalizar la solución para que se adapte a la imagen de tu marca y controlar la experiencia del cliente de principio a fin?
  • ¿Qué tipos de calendarios de transferencias están disponibles?
  • ¿Es posible delegar la gestión de riesgos en el proveedor? ¿Qué herramientas ofrece el proveedor para gestionar riesgos, reembolsos y disputas?
  • ¿Puedes hacer el onboarding de vendedores o proveedor de servicios internacionales?
  • ¿Cuáles son los plazos de lanzamiento habituales de sus demás clientes que también tengan un marketplace o plataforma? ¿El proveedor puede ofrecerte referencias de otros clientes similares (un tamaño y una complejidad parecidos a los de tu negocio)?
  • ¿Qué métodos de pago pueden usar los vendedores y proveedores de servicios (por ejemplo, monederos digitales, métodos de pago locales y métodos de «compra ahora y paga después»)?
  • ¿El proveedor ofrece pagos en persona, recurrentes o desde una factura?
  • ¿El proveedor de servicios de pago ofrece la posibilidad de emitir tarjetas de gastos u ofrecer financiación para conseguir nuevos usuarios, aumentar el valor del ciclo de vida de cada cliente y ayudarte a generar más ingresos?

Para una empresa que acepta pagos en persona:

Si tu empresa acepta pagos por Internet y desde una tienda física, ofrecer una experiencia omnicanal debe ser una prioridad.

  • ¿Puedes integrar la solución del proveedor y expandirte a nuevos canales o mercados sin un gran esfuerzo de ingeniería?
  • ¿Puedes acceder a informes estandarizados para todos los canales, métodos de pago y mercados que te permitan consultar todos los pagos de forma coherente?
  • ¿Incluyen estos informes datos sobre el comportamiento del cliente durante su trayectoria que te permitan fundamentar programas de fidelidad y estrategias de marketing?
  • ¿El proveedor puede ofrecerte una visión unificada de tus clientes independientemente de dónde haya tenido lugar cada transacción?
  • ¿Disponidrías de un panel de control centralizado desde el que gestionar tus lectores de tarjetas, pedir nuevos dispositivos y supervisar su actividad?
  • ¿Qué tipos de software y hardware de punto de venta ofrece o acepta el proveedor?
  • ¿El proveedor ofrece API y SDK para que puedas crear experiencias personalizadas de pagos en persona?
  • ¿El proveedor acepta pagos con dispositivos móviles, como el servicio Tap to Pay con el móvil, los pagos con códigos QR o la solución PIN-on-Glass, que consiste en introducir el PIN a través de una pantalla táctil?
  • ¿El proveedor ofrece hardware precertificado u otros recursos que te ayuden a reducir la carga de trabajo que supone obtener la certificación EMV?
  • ¿Qué volumen de pagos por Internet y en persona procesa el proveedor?

Experiencia de integración

Cuando decides invertir tiempo y recursos en buscar un nuevo proveedor, casi siempre existe una razón de fondo muy importante para la empresa. Por ejemplo, puede que el proveedor actual haya bajado el rendimiento en las tasas de autorización, que la gestión de las relaciones haya empeorado, que sus limitaciones técnicas hayan obstaculizado la innovación o, en el peor de los casos, que haya cesado su actividad. También cabe la posibilidad de que quieras contar con otro proveedor para mejorar el rendimiento, reducir las tasas de fraude, expandirte a otros países o empezar a aceptar nuevos métodos de pago.

Valora si un proveedor cuenta con las herramientas, la tecnología y los servicios necesarios para conseguir una buena integración y que los plazos de implementación se ajusten a tu calendario. La claridad de la documentación de la API y los pasos necesarios para integrar la solución que estés valorando son un buen punto de partida para evaluar su sofisticación técnica. Asegúrate de que el proveedor ofrezca las interfaces de integración que necesitas, como conectores e integraciones prediseñadas con las demás operaciones de tu negocio, el e-commerce y los sistemas informáticos que usas actualmente. El hecho de que el proveedor colabore con socios de integración y consultoría con los que ya tienes algún tipo de relación es, sin duda, una ventaja añadida. Un buen candidato a ser tu próximo proveedor de pagos también debe disponer de los recursos técnicos para atender necesidades específicas y crear soluciones personalizadas que puedan mejorar tu pila de pagos.

Preguntas imprescindibles para los proveedores

  • ¿Cuánto se suele tardar en tener su solución en pleno funcionamiento, qué recursos de desarrollo deberás proporcionar para ello y qué tipo de soporte ofrece el proveedor durante la implementación?
  • ¿Qué calidad tiene dicho soporte y cuánto tiempo se necesita para utilizar los recursos técnicos una vez solicitados?
  • ¿Qué lenguajes de programación son compatibles con la API? ¿Hay otras herramientas disponibles, como ejemplos de código, SDK y documentación clara y útil?
  • ¿La documentación contiene fragmentos de código, pasos detallados y fórmulas fáciles de aplicar?
  • ¿Ofrecen un entorno de pruebas o aislado, aparte de cuentas bancarias y tarjetas de prueba que reflejen tus necesidades de pagos específicas?
  • ¿Cuánto tiempo y costes de ingeniería puedes ahorrarte gracias a la ayuda del proveedor?

Arquitectura

Cuando evalúes a un proveedor, es importante que te centres en empresas que dispongan de una plataforma unificada para que no tengas que sincronizar diversos sistemas. Un proveedor que sea capaz de unificar los pagos unificados, la facturación y la lucha contra el fraude, por ejemplo, hará que consigas una arquitectura mucho más sencilla y sostenible que al integrar y gestionar varios proveedores. Ten en cuenta el trabajo de mantenimiento continuo que tu equipo tendrá que realizar. Busca proveedores que inviertan en desarrolladores, para que puedas centrar tus recursos de ingeniería en proyectos que tengan un impacto directo en tu negocio, en lugar de en mantener en funcionamiento los sistemas de terceros. A modo de resumen, debes asegurarte de que un proveedor pueda satisfacer tus necesidades en cuanto a estabilidad, flexibilidad, escalabilidad y planes de futuro.

Estabilidad

Cuando procesas millones de transacciones a diario, el más mínimo tiempo de inactividad implica un gran coste. El tiempo de actividad estándar del sector, un 99,95 %, equivale a 263 minutos de inactividad al año. Una disponibilidad líder en el sector que alcanza el 99,999 % reduce esta inactividad a 5 minutos y 15 segundos. El tiempo de inactividad del procesador no solo provoca la pérdida ventas puntuales, sino que también reduce al valor vitalicio del cliente. Los clientes que experimentan rechazos en los pagos causados por interrupciones en el servicio pueden decidir llevar su negocio a otro lugar, lo que deteriora la percepción de la marca. Un buen candidato como proveedor de servicios de pago debe contar con una dilatada experiencia en minimizar los tiempos de inactividad y tener un firme compromiso con la transparencia sobre el estado de la plataforma y sus métricas. Consulta su historial de tiempo de actividad. El proveedor ideal también deberá disponer de procedimientos de gestión de errores para caídas imprevistas y ser capaz de llevar a cabo sus tareas de mantenimiento sin interrumpir su servicio.

Flexibilidad

Una infraestructura de pagos global, unificada y basada en API agiliza el desarrollo y te aporta la flexibilidad necesaria para impulsar la innovación, añadir nuevos tipos de pagos, expandirte a mercados internacionales y crear nuevas experiencias de pago y ofertas de servicios financieros. El socio ideal debería ofrecerte una gran variedad de opciones, a la vez que minimiza el trabajo de ingeniería necesario y reduce los plazos para nuevas funcionalidades. Además, un proveedor de servicios de pago que tenga una infraestructura fiable y robusta no necesitará tanto mantenimiento y liberará los recursos de tus desarrolladores para que puedas dedicarlos a las tareas cruciales para tu negocio.

Escalabilidad

Durante eventos importantes, necesitas estar seguro de que tu proveedor podrá atender todo el volumen de peticiones. Es importante que conozcas su volumen habitual de transacciones procesadas y cuál es el alcance máximo del proveedor. Para saber si el proveedor puede gestionar tus picos de ventas, debes establecer una referencia que tenga en cuenta las épocas de rebajas, fechas señaladas (como las Navidades) y otras ocasiones en que tu volumen de transacciones haya sido excepcionalmente alto. Si una venta aumenta el volumen de procesamiento en un 70 %, asegúrate de que los proveedores que estés evaluando puedan atender esa sobrecarga. Valora la forma en que los proveedores de servicios de pago efectúan pruebas para atender la carga y su historial de rendimiento en la gestión de aumentos de tráfico similares.

Los planes de futuro

Tu proveedor de servicios de pago debe invertir en un equipo de desarrollo activo para ofrecer nuevas funciones, reaccionar a las variaciones en la dinámica del mercado y anticiparse a los constantes cambios en el ecosistema de los de pagos. Un proveedor de servicios de pago especializado que pueda seguir el ritmo de innovación de cualquier negocio debería ser capaz de evitarte la costosa tarea de tener que cambiar de plataforma y, en consecuencia, tener que preparar una nueva convocatoria de presentación de ofertas. Es importante que tus planes de futuro estén alineados con los de tu proveedor de servicios de pago e, idealmente, deberías poder opinar sobre los siguientes pasos de tu proveedor para que se adapte a tus necesidades.

Preguntas imprescindibles

  • ¿El proveedor informa sobre su tiempo de actividad y publica, de forma transparente y en tiempo real, las métricas sobre el estado de la plataforma?
  • ¿Qué plazos de revisión de estado usan para la disponibilidad de la API? ¿Cuál es el tiempo de actividad histórico real de los últimos 12 meses?
  • ¿La tecnología del proveedor de servicios de pago complementa y mejora los sistemas que ya tienes? ¿Consigue reducir la complejidad de tu proceso de pagos y lo prepara para el futuro?
  • ¿Cuánto tardan en habilitar nuevos métodos de pago?
  • ¿Cuánta fiabilidad y escalabilidad ofrece su infraestructura? ¿Puede mantener un tiempo de actividad elevado y constante durante períodos de máxima demanda como la Navidad, el Black Friday o el Cyber Monday?
  • ¿Puede el proveedor atender tu volumen y los picos de demanda?

Rendimiento de los pagos

Tu proveedor debe permitirte aceptar pagos en función de las necesidades de tus negocios. Si tenemos en cuenta las particularidades del sector de los pagos con tarjeta y las necesidades únicas de cada empresas, no todo es tan sencillo como enviar un mensaje de autorización a los emisores a través de las redes. Busca un proveedor de servicios de pago que ofrezca una funcionalidad básica de pagos compatible con tu modelo de negocio, en particular, la capacidad de alterar la «ergonomía» de las autorizaciones y la recaudación de fondos para satisfacer tus necesidades. Por ejemplo, las empresas que ofrecen un servicio en el que el importe de las transacciones puede variar tras la autorización, como el transporte, la entrega bajo pedido o aquellos que aceptan propinas, pueden necesitar autorizaciones graduales o para recaudar fondos adicionales (o, en algunos casos, ambas). Otras empresas, como las del sector turístico, pueden necesitar autorizaciones ampliadas para recaudar fondos tras haber prestado sus servicios. Estas son algunas pruebas de la capacidad de un proveedor para gestionar los pagos en un amplio abanico de casos de uso.

Optimización de las autorizaciones

Los aspectos más básicos del aumento de las autorizaciones pueden generar millones de ingresos adicionales. Por ello, es de vital importancia que tu proveedor de servicios de pago te ayude a aceptar más transacciones legítimas, a fin de maximizar las tasas de conversión y autorización sin provocar un aumento de los contracargos y los casos de fraude. Para lograr este objetivo, tu proveedor debe actuar como un socio estratégico y proactivo capaz de reaccionar a los cambios del sector de los pagos y, así, optimizar tus operaciones y tu rendimiento en materia de pagos. Los mejores proveedores recurrirán al machine learning para optimizar las autorizaciones a fin de satisfacer las preferencias del emisor y la red, tanto en la autorización inicial como en los reintentos en tiempo real. Las integraciones directas con las redes y las asociaciones sólidas con los emisores mejoran los modelos de machine learning y el rendimiento general de las autorizaciones gracias a una comunicación continua y al intercambio de datos. También sirven para abrir vías de apoyo a los proveedores de servicios de pago en nombre de las empresas.

Los proveedores de servicios de pago con los que colaboras deben saber que necesitas información sobre los pagos rechazados y entender a la perfección qué significa que una autorización se haya procesado con éxito. Aquí también resulta especialmente importante que el proveedor de servicios de pago disponga de conexiones directas con las redes de tarjetas y de una plataforma unificada. Este tipo de proveedor puede comunicar los códigos de pagos rechazados de forma más detallada y proporcionar mejores datos, como códigos de respuesta sin procesar. Estos dos aspectos te sirven para conocer las tasas de autorización, los beneficios obtenidos a partir de las optimizaciones y las causas principales de los pagos rechazados. El proveedor de servicios de pago debe ser proactivo a la hora de analizar estos datos y recomendar estrategias de mejora, colaborar con los emisores para resolver problemas y efectuar optimizaciones específicas para tu modelo de negocio a fin de mejorar las tasas de autorización.

Un proveedor de servicios de pago implicado en el proceso de emisión puede mejorar las tasas de autorización de varias formas. En primer lugar, los proveedores de servicios de pago que también actúan como emisores pueden obtener datos más fiables que les ayuden a optimizar las autorizaciones. Tienen acceso a mensajes ISO en tiempo real y a la actividad de reintentos efectuada por cada adquirente que acepta sus tarjetas. Cuantas más tarjetas de crédito y débito se emitan, más información específica generará el proveedor de servicios de pago sobre el rendimiento integral de las transacciones. Esto sirve para documentar las tareas recurrentes de optimización. Además, los proveedores de servicios de pago que mantienen una relación estrecha con los emisores pueden actuar en calidad de promotor de las empresas. Por ejemplo, un proveedor de pagos que observa un aumento exponencial de los pagos rechazados debe aprovechar sus relaciones para entender mejor el comportamiento del emisor y diseñar estrategias de optimización para resolver las causas principales. Un proveedor de pagos proactivo optimizará el rendimiento de los pagos en sintonía con los emisores al conocer mucho mejor sus modelos de decisión.

Suscripciones y tarjetas registradas

En el caso de las empresas que operan con suscripciones y con datos registrados de tarjetas, un buen proveedor debe ser capaz de aumentar el éxito de las transacciones. Un proveedor normal permitirá tokenizar y guardar los datos de la tarjeta para compras que se repitan o pagos recurrentes. Muchos proveedores de servicios de pago ofrecerán tokens de red, pero los líderes del sector usan tokens o números de cuenta principales (PAN, por sus siglas en inglés) de forma dinámica para maximizar el éxito de las transacciones además de otras herramientas, como el actualizador de tarjetas en tiempo real, para mantener actualizada la información siempre que sea necesario. Además, los mejores proveedores aplicarán una lógica de reintento inteligente basada en el machine learning para recuperar los pagos fallidos. Los códigos de pagos rechazados detallados que generan las conexiones directas a las redes permiten aplicar una estrategia de reintentos óptima y un tratamiento de los datos que consigue minimizar los errores en los pagos.

Costes

Para optimizar el gasto, un proveedor debe asegurarse de que tus costes de aceptación sean lo más bajos posible. La forma ideal de conseguirlo es ofrecer los datos más precisos sobre cada transacción, como los costes de intercambio y de redes. Los proveedores pueden utilizar estos datos para ayudarte a elegir las estrategias adecuadas que te permitan minimizar los costes y asegurarte de que estás pagando las tasas de intercambio apropiadas y lo más ajustadas posible. El proveedor de servicios de pago debe ofrecer herramientas y estrategias para evitar cambios a un plan inferior. Por ejemplo, deberían ayudar a tu empresa a optimizar los flujos del proceso de compra a fin de recabar la información necesaria para evitar cambios a un plan inferior al mismo tiempo que minimizas la fricción entre tus clientes.

Autenticación reforzada de clientes (SCA)

Para las empresas que operan en Europa resulta imprescindible implantar todos los requisitos de SCA, por lo que una solución fiable y rebusta es más importante que nunca. Tu proveedor debe ofrecer una autenticación reforzada de clientes (SCA) sofisticada y sin inconvenientes que incluya, por ejemplo, la autenticación dinámica mediante 3D Secure. En términos prácticos, el proveedor debe realizar optimizaciones entre 3DS1.0 y 3DS2.x cuando proceda y optimizar el uso de las exenciones siempre que sea posible. Presta especial atención a las exenciones admitidas y a si se solicitan automáticamente, así como al umbral de evaluación de riesgos de las transacciones del proveedor de servicios de pago, especialmente si tu negocio tiene un valor medio de transacción especialmente alto.

Preguntas imprescindibles

  • ¿Admiten casos de uso en los que resulta necesario un cobro o una autorización adicional, como las autorizaciones graduales, los períodos de autorización ampliados o los cobros tras la prestación del servicio?
  • ¿Cómo optimizan las tasas de conversión y autorización?
  • ¿Se utiliza el machine learning en las labores de optimización?
  • ¿Ayudan a conocer y mejorar el rendimiento según las particularidades de tu negocio? ¿Ofrecen con total transparencia acceso a las métricas relacionadas con el aumento de la tasa de autorización?
  • ¿Pueden aportar un alto nivel de transparencia sobre los costes de los pagos, como los detalles de los costes de intercambio y las comisiones de las redes de tarjeta asociados con cada transacción?
  • ¿Cómo mantienen actualizados los datos de los pagos para mejorar el éxito de las transacciones?
  • ¿Ofrecen un actualizador de tarjetas por lotes y en tiempo real?
  • ¿Ofrecen tokens de red? ¿Pueden optimizar su uso mediante el enrutamiento dinámico (en función del rendimiento) de los tokens y los números de cuenta principales?
  • ¿Admiten una lógica de reclamación de pagos adecuada para recuperar los pagos fallidos, como los reintentos automáticos basados en reglas lógicas personalizadas o en reintentos inteligentes con machine learning?
  • ¿Se puede personalizar esta lógica sin ningún trabajo de desarrollo adicional?

Cobertura internacional

Si tu empresa opera en varios países, es importante que tengas en cuenta si tu proveedor puede satisfacer tus necesidades en cada uno de ellos. Es especialmente importante que te plantees con qué facilidad se pueden activar los nuevos métodos de pago sin necesidad de realizar ningún trabajo de integración adicional ni de darte de alta como entidad local. De esta forma, puedes comercializar tus productos mucho más rápido y aumentar las conversiones. Tu proveedor debe tener la capacidad de optimizar de forma dinámica tu checkout al mostrar el idioma, los métodos de pago, las divisas y los campos del formulario apropiados en función de la ubicación del cliente.

Lo ideal es que tu proveedor tenga experiencia local en tus mercados principales para que puedan ayudar a tu empresa a adaptarse a los cambios normativos. La capacidad de actuar como adquirente local puede aportar beneficios en las tasas de autorización y ahorros en costes. Si gestionas un marketplace o una plataforma, debes plantearte si tu proveedor puede liquidar los fondos de la empresa a nivel local y cubrir las variaciones del tipo de cambio de divisas entre el momento del cambio y la fecha de liquidación.

Preguntas imprescindibles

Cobertura internacional y adaptación al mercado

  • ¿El proveedor puede ayudarte a adaptarte a las regulaciones locales para maximizar las tasas de autorización y simplificar el cumplimiento de la normativa?
  • ¿Pueden optimizar de forma dinámica tu checkout en función de la ubicación del cliente?
  • ¿En qué idiomas están disponibles sus productos? ¿En qué idiomas puede comunicarse su equipo de atención al cliente?
  • ¿En qué mercados están disponibles sus productos?
  • ¿En qué mercados ofrece el proveedor la capacidad adquirente local?
  • ¿En qué mercados el proveedor está conectado directamente con las redes de tarjetas ?
  • ¿Con qué divisas pueden aceptar pagos y en qué mercados? ¿Con qué divisas pueden emitir pagos?

Métodos de pago locales

  • ¿Qué pasos hay que seguir para configurar los métodos de pago y cuánto se tarda en habilitar los nuevos métodos de pago?
  • ¿Hay que realizar algún trabajo de desarrollo adicional para aceptar un nuevo método de pago?
  • ¿Tienes que darte de alta como una entidad local para empezar a usar un método de pago local?
  • ¿Cómo optimizan el rendimiento de estos métodos de pago?
  • ¿Ofrecen una vista unificada de todos los pagos, en la que se incluyan los distintos métodos de pago, para mejorar la elaboración de informes y la conciliación?

Cobros transfronterizos

  • ¿Necesitas darte de alta como una entidad local para habilitar los cobros locales?
  • ¿En qué países y divisas puede el proveedor liquidar fondos?
  • ¿Pueden asumir el riesgo de las fluctuaciones del tipo de cambio de divisas entre el cargo y el cobro?

Gestión de riesgos

Fraude

Sabemos que unas tasas de fraude altas tienen consecuencias muy negativas, por lo que resulta imprescindible que tu proveedor de servicios de pago presente una solución antifraude de primer nivel. La más sofisticada sería aquella que se integre directamente en el flujo de pago y use modelos de machine learning, entrenada con millones de transacciones, a fin de evitar las transacciones ilícitas. Estos algoritmos adaptativos deben entrenarse continuamente para responder a los nuevos vectores de fraude, a fin de minimizar los falsos positivos y los casos reales de fraude. Con un proveedor que ofrezca una solución antifraude completa, podrás aumentar las tasas de autorización sin un incremento en los contracargos. Teniendo en cuenta que cada empresa tiene necesidades exclusivas, la herramienta antifraude de tu proveedor debe ofrecer cierta flexibilidad. Esto se consigue con reglas lógicas personalizadas en función de cada empresa que pueda reaccionar de forma distinta a diferentes puntuaciones de riesgo. Teniendo en cuenta que las tendencias de fraude cambian constantemente, los proveedores a la cabeza del sector te permitirán modificar y comprobar las reglas de fraude sin dedicar tareas específicas de desarrollo. Por último, debes tener la capacidad de revisar las transacciones de alto riesgo identificadas por el proveedor.

Disputas

Las empresas son muy conscientes de que no pueden evitar las disputas en el proceso de aceptación de pagos. Sin embargo, eso no quiere decir que tengan que generar un esfuerzo operativo innecesario ni negligir la experiencia del cliente. Un buen proveedor puede ofrecer herramientas y aprovechar su experiencia para reducir el trabajo necesario para mitigar las disputas y reaccionar a ellas. En primer lugar, los proveedores de servicios de pagos deben ofrecer opciones para evitar que se presenten disputas, como el uso de descriptores dinámicos y la integración directa con la gestión de reclamaciones de Visa y Mastercom. Sin embargo, cuando hay una disputa, el proveedor debe reducir el trabajo manual aplicando el formato adecuado a las pruebas y enviándolas de manera automática, además de respondiendo a las disputas cuando sea posible. En el caso de las disputas que no precisan de ninguna intervención manual, un buen proveedor ofrecerá herramientas y estrategias para maximizar las tasas de éxito. La mayoría de los proveedores te permitirán responder a las disputas desde un portal o panel de control, pero aquellos que cuentan con las tecnologías más avanzadas permitirán gestionar las disputas de forma programática a través de las API.

Preguntas imprescindibles

Fraude

  • ¿Ofrecen una solución antifraude integrada? De no ser así, ¿cómo es el proceso de integración y cuánto tardaría? ¿Necesita supervisión y actualizaciones?
  • ¿Cómo mitigan las herramientas disponibles los falsos positivos?
  • ¿La herramienta antifraude del proveedor calcula las puntuaciones de riesgo? ¿El tratamiento de las puntuaciones de riesgo es flexible?
  • ¿Qué datos se usan para determinar las puntuaciones de riesgo y realizar un evaluación del riesgo de fraude?
  • ¿La herramienta antifraude utiliza el machine learning? En ese caso, ¿qué volumen de datos de transacciones se usa para entrenar los modelos antifraude?
  • ¿Cómo permiten crear nuevas reglas antifraude? ¿Es necesario realizar algún trabajo de desarrollo específico para crear nuevas reglas?
  • ¿La herramienta de prevención de fraude permite efectuar revisiones manuales de las transacciones sospechosas?
  • ¿Puedes poner a prueba las reglas para determinar qué bloquearían? ¿Necesitas etiquetar manualmente las transacciones en disputa?
  • ¿Cómo funciona la solución antifraude con los nuevos tipos de fraude, como los ataques de prueba de tarjetas?
  • ¿Puedes personalizar el funcionamiento del algoritmo de machine learning para adaptarlo a tu empresa?

Disputas

  • ¿Qué herramientas o servicios se ofrecen para minimizar los contracargos?
  • ¿Cómo optimiza y automatiza las respuestas a las disputas para maximizar las oportunidades de éxito?
  • ¿Pueden calcular las probabilidades de éxito de cada disputa para ayudar a determinar las prioridades de respuesta?
  • ¿Te permiten gestionar las disputas mediante programación a través de las API, con funcionalidades para proporcionar pruebas, responder a las disputas y recibir casos de disputas utilizando webhooks?

Elaboración de informes y análisis

Asegúrate de que tu proveedor de servicios de pago puede ofrecer una vista unificada de todos los datos relacionados con los pagos con los detalles apropiados y con el formato y el diseño que prefieras. En este caso también es conveniente contar con un proveedor de servicios de pago que disponga de una plataforma unificada y de integraciones directas con las redes de tarjetas. Un proveedor que prioriza el uso de los datos ofrecerá detalles de las transacciones en los formatos necesarios y la posibilidad de elaborar informes personalizados, realizar consultas ad hoc y poner en marcha integraciones con tus sistemas actuales. Un proveedor debe ofrecer diferentes opciones que se ajusten a las necesidades de las distintas secciones de tu organización. Por ejemplo, los informes prediseñados a los que puedes acceder desde tu panel de control se pueden actualizar de forma rápida y fácil para resúmenes ejecutivos; los informes personalizados garantizan que tu equipo de pagos pueda realizar un seguimiento de KPI específicos; y los datos integrados con tus libros contables, sistemas de ERP u otras herramientas garantizan que los distintos equipos de toda la organización puedan acceder a los datos de pago necesarios.

Preguntas imprescindibles

  • ¿Admiten campos de datos personalizados que se puedan asociar con cualquier elemento (por ejemplo, un identificador de transacción exclusivo que se pueda supervisar durante todo el proceso)?
  • ¿Qué métricas clave y KPI se proporcionan de forma predeterminada en un panel de datos? ¿Qué informes prediseñados se ofrecen?
  • ¿El sistema de elaboración de informes se actualiza en tiempo real?
  • ¿Admiten la entrada continua de datos y la integración con tus flujos actuales y tus herramientas de supervisión?
  • ¿Se ofrecen API para importar datos en la infraestructura existente?
  • ¿Qué herramientas hay disponibles para analizar y visualizar los datos ad hoc?
  • ¿Ofrecen integraciones prediseñadas con los almacenes de datos más comunes?

Conciliación

Aunque guarda relación con la elaboración de informes, la conciliación se considera de forma independiente y clara como una tarea fundamental para garantizar métricas financieras precisas y una vista unificada de tu empresa, aparte de ser prioritaria para las auditorías y los controles de cumplimiento de la normativa. Aunque la conciliación es una función vital en todas las empresas, puede resultar innecesariamente compleja, precisar de una gran carga de trabajo manual y ser propensa a errores humanos. Tu proveedor de servicios de pago debe aliviar tu carga operativas y mejorar las tareas administrativas gracias a la automatización, la coherencia y el control. Al final, la conciliación debe ser fiable y precisa, además de poderse realizar rápidamente y con el mínimo retraso entre el momento del cobro y la disponibilidad de los datos. Un proveedor sofisticado ofrecerá tanto informes conjuntos como individuales sobre las transacciones, con información clara sobre los reembolsos, los contracargos, las compensaciones y las comisiones. Si surgen discrepancias y se genera una excepción, el proveedor debe ser capaz de ayudar en las tareas de conciliación y proporcionar la información necesaria tan rápido como sea posible. Si aceptas métodos de pago distintos de las tarjetas de crédito y débito, asegúrate de que el proveedor consolidará todos los métodos de pago (tarjetas, transferencias bancarias, etc.) para facilitar el proceso de conciliación. Por último, un proveedor debe canalizar los datos en los sistemas que hayas elegido para tu negocio, como tus sistemas de CRM, ERP e incluso otras soluciones a medida, con requisitos personalizados para la elaboración de informes.

Preguntas imprescindibles

  • ¿Ofrecen una vista unificada de los pagos en toda tu organización?
  • ¿Pueden elaborar informes sobre transacciones que incluyan todas las comisiones pertinentes?
  • ¿Se pueden utilizar identificadores de transacción únicos para realizar un seguimiento de los pagos desde que se originan hasta el cobro, con independencia del canal (desde un punto de venta o por Internet)?
  • ¿Qué procesos de conciliación automatiza el proveedor?
  • ¿El proveedor acepta cobros netos o brutos?
  • ¿Cuánto tardan en estar disponibles los datos después del cobro?

Privacidad y seguridad

Es imposible sobrestimar el riesgo que una vulneración de seguridad puede tener tanto en las finanzas como en la reputación de un negocio. Las vulnerabilidades son inadmisibles, y las brechas en la arquitectura de seguridad del proveedor de servicios de pago podrían causar estragos en tu organización. Los ataques a la ciberseguridad son cada vez más sofisticados, y la gran variedad de reglamentos que rigen los datos personales exigen que prestemos especial atención a los detalles. Como mínimo, es obligatorio cumplir la normativa de la industria de las tarjetas de pago (PCI). En el nivel máximo, los proveedores de pagos cuentan con la certificación PCI de nivel 1, que es la más rigurosa. El proveedor debe ofrecer un paquete sobre la normativa PCI a fin de reducir el plazo de validación de PCI. Si optas por almacenar los datos de las tarjetas y colaborar con un asesor de seguridad cualificado con la certificación PCI, tu proveedor debe simplificar el proceso de auditoría tanto como sea posible. Los proveedores sofisticados tendrán una capa de seguridad reforzada y consistente que te ofrezca protección frente a las vulnerabilidades web más comunes y los nuevos métodos de ataque. En lo que respecta a la privacidad, tu proveedor debe asegurarse de que cumplas los distintos reglamentos, como el Reglamento General de Protección de Datos [RGPD], y de que reduzcas la carga de trabajo relacionada con el cumplimiento de la normativa y la seguridad.

Preguntas imprescindibles

  • ¿Los servicios del proveedor cumplen la normativa PCI de seguridad de los datos (PCI DSS) y están validados por un tercero?
  • ¿El proveedor puede presentar informes auditados de PCI y SOC 1 y 2?
  • ¿Cómo se protege el sistema frente a los ataques de denegación de servicio (DoS)?
  • ¿El proveedor proporciona herramientas para minimizar o eliminar la exposición relativa a la normativa PCI al mismo tiempo que ofrece flexibilidad y control en tu experiencia de compra?
  • ¿Tu proveedor puede tokenizar los números de cuenta principales (PAN) en el momento de la interacción con el cliente?
  • ¿Cómo se gestionan las transferencias de datos para velar por su seguridad y garantizar que cumplan la normativa PCI y los reglamentos locales, como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD)?

Ventajas de Stripe para las empresas

Empresas como Ford, Amazon, Lyft y Atlassian se han asociado con Stripe para afrontar los desafíos en materia de pagos propios de sus industrias y para ofrecerles una mejor experiencia a sus clientes. Stripe ofrece una plataforma que actúa como infraestructura financiera completa para ayudar a las empresas a transformar sus modelos de negocio, captar más clientes en todo el mundo y reducir el tiempo y los recursos dedicados a los pagos para, así, poder emplearlos en la actividad principal de la empresa.

Acepta nuevos modelos de negocio, como la venta directa, las suscripciones y los marketplaces con la infraestructura flexible de Stripe. Optimiza el flujo de fondos en toda tu empresa con el reparto de fondos, el direccionamiento de pagos a todo el mundo y las transferencias instantáneas. Todo ello, con menos gastos operativos.

Crea, lanza y expándete rápidamente con soluciones que priorizan la tecnología, como nuestras API y la documentación detallada, que te permiten crear una única solución e implementarla en cualquier lugar. Accede a informes financieros estructurados, crea consultas personalizadas o canaliza los datos de Stripe en tu almacén de datos para agilizar tu cierre contable y conseguir información más detallada sobre tu negocio.

Prepara tu infraestructura de pagos para el futuro con una arquitectura fiable, escalable y flexible. Disfruta del tiempo de actividad más alto del mercado, de la seguridad de poder atender los picos de volumen y de la capacidad de añadir nuevos tipos de pagos y diseñar la mejor experiencia de clientes.

Maximiza los ingresos y minimiza los costes gracias a los reintentos inteligentes y las optimizaciones de las autorizaciones que aprovechan el machine learning, las integraciones directas con las redes y la información sobre los emisores. Mantente a la vanguardia de la industria de los pagos con flexibilidad para que las autorizaciones y la recaudación de fondos se ajusten a las necesidades de tu empresa.

Consigue más clientes en todo el mundo con capacidad adquirente local en los principales mercados para aumentar las tasas de conversión y autorización. Habilita métodos de pago locales con una única integración y ofrece una experiencia de compra totalmente adaptada a la ubicación de tus clientes que se optimiza de forma dinámica.

Contacta con nuestro equipo de ventas para obtener más información.

Plantilla para convocatorias de presentación de ofertas de proveedores de pagos

Requisitos del modelo de negocio

Además de evaluar las funcionalidades para los pagos de un e-commerce descritas en esta guía, conviene que tengas en cuenta los siguientes factores en función de tu modelo de negocio.

Para una empresa con ingresos recurrentes:

  • ¿El proveedor de servicios de pago también ofrece una solución de facturación propia?
  • De no ser así, ¿el proveedor de facturación puede integrarse con una pasarela o proveedor de servicios de pago? ¿Puede unificar la lógica de facturación y pagos para reducir los costes y la complejidad?
  • ¿Cómo puede el proveedor reducir el abandono involuntario y demostrar la eficacia de sus medidas?
  • ¿Qué modelos de tarifas (por ejemplo, en función del uso, por usuario, por niveles, tarifa plana más pago por uso, pruebas gratuitas o descuentos) acepta tu proveedor de facturación?
  • ¿Te puede facilitar el cumplimiento de la normativa mediante el cálculo y la recaudación automáticos del IVA o del impuesto sobre las ventas en las suscripciones o facturas?
  • ¿Qué tipo de flexibilidad de pago ofrece la solución por defecto (por ejemplo, prepago de una suscripción antes de que empiece, programación de una suscripción para una fecha de alta posterior, activar una suscripción con una fecha pasada o facturación por cuotas)?
  • ¿Permite el checkout que los clientes inicien automáticamente una suscripción e incentiva que pasen de planes mensuales a anuales? de un plan mensual a uno anual?
  • ¿Dispone de un portal dedicado para que los clientes puedan gestionar sus propias suscripciones y facturas, además de consultar y actualizar la información sobre los pagos?
  • ¿Se registran las transacciones en gráficos y tablas de reconocimiento de ingresos (por ejemplo, al generar un gráfico de cascada de los ingresos) y en informes contables (por ejemplo, balances, declaraciones de ingresos y libros de débitos y créditos) de forma automática?

Para un negocio con marketplace o plataforma:

  • ¿El proveedor ofrece funcionalidades de onboarding progresivo que permitan a los usuarios (tanto a los vendedores y proveedores como a los particulares) proporcionar solo la información estrictamente necesaria al crear la cuenta y añadir el resto de detalles más adelante?
  • ¿Qué herramientas se ofrecen para facilitar la verificación de la identidad del cliente? ¿La verificación se realiza mediante programación o manualmente?
  • ¿El proveedor ofrece paneles de datos e informes prediseñados y, al mismo tiempo, permite que las plataformas, los marketplaces y los clientes creen los suyos propios?
  • ¿El producto permite personalizar la solución para que se adapte a la imagen de tu marca y controlar la experiencia del cliente de principio a fin?
  • ¿Qué tipos de calendarios de transferencias están disponibles?
  • ¿Es posible delegar la gestión de riesgos en el proveedor? ¿Qué herramientas ofrece el proveedor para gestionar riesgos, reembolsos y disputas?
  • ¿Puedes hacer el onboarding de vendedores o proveedor de servicios internacionales?
  • ¿Cuáles son los plazos de lanzamiento habituales de sus demás clientes que también tengan un marketplace o plataforma? ¿El proveedor puede ofrecerte referencias de otros clientes similares (un tamaño y una complejidad parecidos a los de tu negocio)?
  • ¿Qué métodos de pago pueden usar los vendedores y proveedores de servicios (por ejemplo, monederos digitales, métodos de pago locales y métodos de «compra ahora y paga después»)?
  • ¿El proveedor ofrece pagos en persona, recurrentes o desde una factura?
  • ¿El proveedor de servicios de pago ofrece la posibilidad de emitir tarjetas de gastos u ofrecer financiación para conseguir nuevos usuarios, aumentar el valor del ciclo de vida de cada cliente y ayudarte a generar más ingresos?

Para una empresa que acepta pagos en persona:

Si tu empresa acepta pagos por Internet y desde una tienda física, ofrecer una experiencia omnicanal debe ser una prioridad.

  • ¿Puedes integrar la solución del proveedor y expandirte a nuevos canales o mercados sin un gran esfuerzo de ingeniería?
  • ¿Puedes acceder a informes estandarizados para todos los canales, métodos de pago y mercados que te permitan consultar todos los pagos de forma coherente?
  • ¿Incluyen estos informes datos sobre el comportamiento del cliente durante su trayectoria que te permitan fundamentar programas de fidelidad y estrategias de marketing?
  • ¿El proveedor puede ofrecerte una visión unificada de tus clientes independientemente de dónde haya tenido lugar cada transacción?
  • ¿Disponidrías de un panel de control centralizado desde el que gestionar tus lectores de tarjetas, pedir nuevos dispositivos y supervisar su actividad?
  • ¿Qué tipos de software y hardware de punto de venta ofrece o acepta el proveedor?
  • ¿El proveedor ofrece API y SDK para que puedas crear experiencias personalizadas de pagos en persona?
  • ¿El proveedor acepta pagos con dispositivos móviles, como el servicio Tap to Pay con el móvil, los pagos con códigos QR o la solución PIN-on-Glass, que consiste en introducir el PIN a través de una pantalla táctil?
  • ¿El proveedor ofrece hardware precertificado u otros recursos que te ayuden a reducir la carga de trabajo que supone obtener la certificación EMV?
  • ¿Qué volumen de pagos por Internet y en persona procesa el proveedor?

Experiencia de integración

  • ¿Cuánto se suele tardar en tener su solución en pleno funcionamiento, qué recursos de desarrollo deberás proporcionar para ello y qué tipo de soporte ofrece el proveedor durante la implementación?
  • ¿Qué calidad tiene dicho soporte y cuánto tiempo se necesita para utilizar los recursos técnicos una vez solicitados?
  • ¿Qué lenguajes de programación son compatibles con la API? ¿Hay otras herramientas disponibles, como ejemplos de código, SDK y documentación clara y útil?
  • ¿La documentación contiene fragmentos de código, pasos detallados y fórmulas fáciles de aplicar?
  • ¿Ofrecen un entorno de pruebas o aislado, aparte de cuentas bancarias y tarjetas de prueba que reflejen tus necesidades de pagos específicas?
  • ¿Cuánto tiempo y costes de ingeniería puedes ahorrarte gracias a la ayuda del proveedor?

Arquitectura

  • ¿El proveedor informa sobre su tiempo de actividad y publica, de forma transparente y en tiempo real, las métricas sobre el estado de la plataforma?
  • ¿Qué plazos de revisión de estado usan para la disponibilidad de la API? ¿Cuál es el tiempo de actividad histórico real de los últimos 12 meses?
  • ¿La tecnología del proveedor de servicios de pago complementa y mejora los sistemas que ya tienes? ¿Consigue reducir la complejidad de tu proceso de pagos y lo prepara para el futuro?
  • ¿Cuánto tardan en habilitar nuevos métodos de pago?
  • ¿Cuánta fiabilidad y escalabilidad ofrece su infraestructura? ¿Puede mantener un tiempo de actividad elevado y constante durante períodos de máxima demanda como la Navidad, el Black Friday o el Cyber Monday?
  • ¿Puede el proveedor atender tu volumen y los picos de demanda?

Rendimiento de los pagos

  • ¿Admiten casos de uso en los que resulta necesario un cobro o una autorización adicional, como las autorizaciones graduales, los períodos de autorización ampliados o los cobros tras la prestación del servicio?
  • ¿Cómo optimizan las tasas de conversión y autorización?
  • ¿Se utiliza el machine learning en las labores de optimización?
  • ¿Ayudan a conocer y mejorar el rendimiento según las particularidades de tu negocio? ¿Ofrecen con total transparencia acceso a las métricas relacionadas con el aumento de la tasa de autorización?
  • ¿Pueden aportar un alto nivel de transparencia sobre los costes de los pagos, como los detalles de los costes de intercambio y las comisiones de las redes de tarjeta asociados con cada transacción?
  • ¿Cómo mantienen actualizados los datos de los pagos para mejorar el éxito de las transacciones?
  • ¿Ofrecen un actualizador de tarjetas por lotes y en tiempo real?
  • ¿Ofrecen tokens de red? ¿Pueden optimizar su uso mediante el enrutamiento dinámico (en función del rendimiento) de los tokens y los números de cuenta principales?
  • ¿Admiten una lógica de reclamación de pagos adecuada para recuperar los pagos fallidos, como los reintentos automáticos basados en reglas lógicas personalizadas o en reintentos inteligentes con machine learning?
  • ¿Se puede personalizar esta lógica sin ningún trabajo de desarrollo adicional?

Cobertura internacional

Cobertura internacional y adaptación al mercado

  • ¿El proveedor puede ayudarte a adaptarte a las regulaciones locales para maximizar las tasas de autorización y simplificar el cumplimiento de la normativa?
  • ¿Pueden optimizar de forma dinámica tu checkout en función de la ubicación del cliente?
  • ¿En qué idiomas están disponibles sus productos? ¿En qué idiomas puede comunicarse su equipo de atención al cliente?
  • ¿En qué mercados están disponibles sus productos?
  • ¿En qué mercados ofrece el proveedor la capacidad adquirente local?
  • ¿En qué mercados el proveedor está conectado directamente con las redes de tarjetas ?
  • ¿Con qué divisas pueden aceptar pagos y en qué mercados? ¿Con qué divisas pueden emitir pagos?

Métodos de pago locales

  • ¿Qué pasos hay que seguir para configurar los métodos de pago y cuánto se tarda en habilitar los nuevos métodos de pago?
  • ¿Hay que realizar algún trabajo de desarrollo adicional para aceptar un nuevo método de pago?
  • ¿Tienes que darte de alta como una entidad local para empezar a usar un método de pago local?
  • ¿Cómo optimizan el rendimiento de estos métodos de pago?
  • ¿Ofrecen una vista unificada de todos los pagos, en la que se incluyan los distintos métodos de pago, para mejorar la elaboración de informes y la conciliación?

Cobros transfronterizos

  • ¿Necesitas darte de alta como una entidad local para habilitar los cobros locales?
  • ¿En qué países y divisas puede el proveedor liquidar fondos?
  • ¿Pueden asumir el riesgo de las fluctuaciones del tipo de cambio de divisas entre el cargo y el cobro?

Gestión de riesgos

Fraude

  • ¿Ofrecen una solución antifraude integrada? De no ser así, ¿cómo es el proceso de integración y cuánto tardaría? ¿Necesita supervisión y actualizaciones?
  • ¿Cómo mitigan las herramientas disponibles los falsos positivos?
  • ¿La herramienta antifraude del proveedor calcula las puntuaciones de riesgo? ¿El tratamiento de las puntuaciones de riesgo es flexible?
  • ¿Qué datos se usan para determinar las puntuaciones de riesgo y realizar un evaluación del riesgo de fraude?
  • ¿La herramienta antifraude utiliza el machine learning? En ese caso, ¿qué volumen de datos de transacciones se usa para entrenar los modelos antifraude?
  • ¿Cómo permiten crear nuevas reglas antifraude? ¿Es necesario realizar algún trabajo de desarrollo específico para crear nuevas reglas?
  • ¿La herramienta de prevención de fraude permite efectuar revisiones manuales de las transacciones sospechosas?
  • ¿Puedes poner a prueba las reglas para determinar qué bloquearían? ¿Necesitas etiquetar manualmente las transacciones en disputa?
  • ¿Cómo funciona la solución antifraude con los nuevos tipos de fraude, como los ataques de prueba de tarjetas?
  • ¿Puedes personalizar el funcionamiento del algoritmo de machine learning para adaptarlo a tu empresa?

Disputas

  • ¿Qué herramientas o servicios se ofrecen para minimizar los contracargos?
  • ¿Cómo optimiza y automatiza las respuestas a las disputas para maximizar las oportunidades de éxito?
  • ¿Pueden calcular las probabilidades de éxito de cada disputa para ayudar a determinar las prioridades de respuesta?
  • ¿Te permiten gestionar las disputas mediante programación a través de las API, con funcionalidades para proporcionar pruebas, responder a las disputas y recibir casos de disputas utilizando webhooks?

Elaboración de informes y análisis

  • ¿Admiten campos de datos personalizados que se puedan asociar con cualquier elemento (por ejemplo, un identificador de transacción exclusivo que se pueda supervisar durante todo el proceso)?
  • ¿Qué métricas clave y KPI se proporcionan de forma predeterminada en un panel de datos? ¿Qué informes prediseñados se ofrecen?
  • ¿El sistema de elaboración de informes se actualiza en tiempo real?
  • ¿Admiten la entrada continua de datos y la integración con tus flujos actuales y tus herramientas de supervisión?
  • ¿Se ofrecen API para importar datos en la infraestructura existente?
  • ¿Qué herramientas hay disponibles para analizar y visualizar los datos ad hoc?
  • ¿Ofrecen integraciones prediseñadas con los almacenes de datos más comunes?

Conciliación

  • ¿Ofrecen una vista unificada de los pagos en toda tu organización?
  • ¿Pueden elaborar informes sobre transacciones que incluyan todas las comisiones pertinentes?
  • ¿Se pueden utilizar identificadores de transacción únicos para realizar un seguimiento de los pagos desde que se originan hasta el cobro, con independencia del canal (desde un punto de venta o por Internet)?
  • ¿Qué procesos de conciliación automatiza el proveedor?
  • ¿El proveedor acepta cobros netos o brutos?
  • ¿Cuánto tardan en estar disponibles los datos después del cobro?

Privacidad y seguridad

  • ¿Los servicios del proveedor cumplen la normativa PCI de seguridad de los datos (PCI DSS) y están validados por un tercero?
  • ¿El proveedor puede presentar informes auditados de PCI y SOC 1 y 2?
  • ¿Cómo se protege el sistema frente a los ataques de denegación de servicio (DoS)?
  • ¿El proveedor proporciona herramientas para minimizar o eliminar la exposición relativa a la normativa PCI al mismo tiempo que ofrece flexibilidad y control en tu experiencia de compra?
  • ¿Tu proveedor puede tokenizar los números de cuenta principales (PAN) en el momento de la interacción con el cliente?
  • ¿Cómo se gestionan las transferencias de datos para velar por su seguridad y garantizar que cumplan la normativa PCI y los reglamentos locales, como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD)?

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