Em 2024, o número de transações com cartão de crédito nos Estados Unidos superou 56 bilhões. Oferecer cartões de crédito como forma de pagamento não é mais apenas uma conveniência para os clientes: é uma necessidade para as empresas.
A seguir, explicamos as vantagens de oferecer pagamentos com cartão de crédito em faturas, como isso pode ajudar na retenção de clientes e as etapas práticas para começar. Também analisamos alguns dos custos e possíveis desafios para que você possa tomar uma decisão informada sobre aceitar ou não pagamentos com cartão de crédito nas faturas da sua empresa.
O que vamos abordar neste artigo?
- Como adicionar opções de pagamento com cartão de crédito às faturas?
- Quais são as vantagens de permitir pagamentos com cartão de crédito em faturas?
- Como as opções de pagamento com cartão de crédito podem melhorar a retenção de clientes?
- Quais os custos de aceitar pagamentos com cartão de crédito em faturas?
- Como aceitar pagamentos com cartão de crédito em faturas com a Stripe
- Quais são os desafios de faturar com pagamentos com cartão de crédito?
- Como o Stripe Invoicing pode ajudar
Como adicionar opções de pagamento com cartão de crédito às faturas?
Aceitar pagamentos com cartão de crédito em faturas começa pela escolha do processador de pagamentos certo, pela sua conexão com o sistema de faturamento e pela orientação dos clientes sobre como pagar.
Primeiro, selecione um processador de pagamentos que ofereça recursos de faturamento ou que se integre ao seu sistema de faturamento existente. A maioria das plataformas de faturamento (por exemplo, FreshBooks, Zoho, QuickBooks) permite vincular o processamento de pagamentos diretamente à sua conta por meio de uma integração simples.
Em seguida, ao criar uma fatura para seu cliente, normalmente há a opção de adicionar um botão "Pagar agora", com link direto para o processador de pagamentos. É aqui que você pode oferecer pagamentos com cartão de crédito. Informe claramente aos clientes a possibilidade de pagar com cartão de crédito, deixando a opção visível nas faturas e fornecendo as instruções necessárias.
Quais são as vantagens de permitir pagamentos com cartão de crédito em faturas?
Permitindo que os clientes paguem faturas com cartões de crédito, você dá espaço para as novas preferências de pagamento dos clientes. Veja as vantagens de oferecer pagamentos com cartão de crédito em faturas:
Melhora do fluxo de caixa: os pagamentos com cartão de crédito ajudam a melhorar o fluxo de caixa, já que são autorizados quase imediatamente e processados com rapidez, em comparação com outros tipos de pagamento. Isso significa que você não ficará esperando cheques ou transferências bancárias pela Câmara de Compensação Automatizada (ACH, Automated Clearing House) serem compensadas.
Transações internacionais simplificadas: os pagamentos com cartão de crédito simplificam as transações internacionais ao eliminar a necessidade de lidar com taxas de câmbio ou sistemas bancários desconhecidos.
Medidas de segurança incorporadas: esses pagamentos também têm recursos de segurança integrados para gerenciar riscos de fraude ou contestações.
Menor sobrecarga administrativa: automatizar o processo de cobrança elimina tarefas manuais, como depositar cheques em papel e conciliar extratos bancários, liberando tempo para outras atividades empresariais.
Maiores índices de pagamento em dia: ao oferecer uma opção de pagamento imediato, você elimina o atrito que frequentemente causa atrasos.
Suporte a pagamentos recorrentes ou salvos: armazenar as informações do cartão com segurança permite o faturamento automatizado de serviços recorrentes, garantindo uma receita previsível e uma experiência simples para clientes de longo prazo.
Como as opções de pagamento com cartão de crédito podem melhorar a retenção de clientes?
A oferta de cartões de crédito como forma de pagamento pode aumentar a retenção, tornando os pagamentos mais fáceis e rápidos para os clientes, o que aumenta a probabilidade de que voltem a trabalhar com sua empresa no futuro.
Checkout mais rápido e com menos atrito: a velocidade é um fator importante na satisfação do cliente. Um checkout simplificado com cartão de crédito permite que os clientes concluam as transações em segundos, reduzindo o abandono e tornando o caminho para uma compra recorrente o mais simples possível.
Confiança e familiaridade dos clientes: os cartões de crédito são um padrão global. Oferecer uma forma de pagamento que os clientes já usam e na qual confiam gera confiança imediata na sua marca, especialmente para novos clientes ou clientes internacionais.
Dados de pagamento armazenados: os operadores modernos permitem armazenar com segurança os dados do cartão para uso futuro. Essa conveniência de "um clique" incentiva o retorno, pois os clientes não precisam inserir novamente seus dados toda vez que quiserem comprar.
Cobrança recorrente confiável: para empresas que dependem de um modelo de assinatura ou cobrança recorrente, os cartões de crédito viabilizam os pagamentos recorrentes. Esse modelo garante uma receita previsível e evita interrupções de serviço causadas pelo esquecimento de pagamentos manuais.
Formas de pagamento consistentes: oferecer as mesmas opções confiáveis de cartão em todos os seus canais, seja em uma fatura digital, no seu site ou em um terminal físico, cria uma experiência de marca coesa e profissional.
Registros claros e tratamento de contestações: os cartões de crédito oferecem aos clientes históricos de transações transparentes e proteção robusta contra fraudes. Saber que têm registros claros e um caminho profissional para a resolução de contestações dá aos clientes a confiança necessária para manter um relacionamento de longo prazo com a sua empresa.
Oferecer pagamentos com cartão de crédito é uma maneira simples, mas poderosa, de criar uma interação positiva que gera confiança nos clientes.
Quais os custos de aceitar pagamentos com cartão de crédito em faturas?
As tarifas mais comuns para aceitar pagamentos com cartão de crédito são as tarifas de transação, que geralmente correspondem a um percentual sobre o valor do pagamento mais um valor fixo por transação. Você pode repassar as tarifas de processamento de cartão de crédito aos clientes adicionando um pequeno percentual ou uma tarifa fixa à fatura para cobrir esses custos. No entanto, essas tarifas podem desagradar os clientes, então avalie cuidadosamente os prós e contras dessa tática e considere incorporar esses custos ao seu modelo de precificação.
Alguns processadores de pagamentos também cobram tarifas mensais pelo uso dos seus serviços ou tarifas de abertura para recursos mais avançados ou integrações. Se você aceita pagamentos em várias moedas, talvez também precise pagar tarifas de conversão, que costumam ser de cerca de 1% do valor da transação.
Pesquise as tarifas de estorno do seu processador de pagamentos. Se um cliente contestar uma cobrança de cartão de crédito, seu processador de pagamentos pode cobrar uma tarifa (normalmente de US$ 15 a US$ 25) para resolver a contestação. Estornos acontecem, mas um faturamento cuidadoso e boa comunicação com os clientes pode ajudar a minimizá-los.
Como aceitar pagamentos com cartão de crédito em faturas com a Stripe
O Stripe Invoicing facilita a criação de faturas que aceitam pagamentos com cartão de crédito. A configuração é rápida, segura e simples.
A Stripe aceita diversos tipos de cartão de crédito, como Visa, Mastercard, American Express e alguns cartões internacionais. Veja como aceitar pagamentos com cartão:
** Configure a Stripe:** abra uma conta Stripe. Após o onboarding, você pode começar a enviar faturas pelo Stripe Dashboard. A Stripe também pode se integrar a plataformas de e-commerce como a Shopify para aceitar pagamentos online.
Crie e envie uma fatura: a Stripe adiciona um botão de pagamento quando você cria uma fatura. Quando o cliente recebe a fatura, pode clicar no botão, inserir os dados do cartão de crédito e pagar instantaneamente. A Stripe gerencia com segurança todos os aspectos do pagamento em conformidade com padrões de pagamento como o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS, Payment Card Industry Data Security Standard).
Receba pagamentos: assim que um cliente paga com cartão de crédito, os fundos são processados e depositados na sua conta Stripe antes de serem enviados para sua conta bancária. A Stripe permite acompanhar os pagamentos em tempo real.
Quais os desafios de faturar com pagamentos com cartão de crédito?
Antes de aceitar pagamentos com cartão de crédito em faturas, é importante entender os seguintes possíveis obstáculos:
Estornos: se um cliente contestar um pagamento, pode iniciar um estorno em que a operadora do cartão de crédito reembolsa o pagamento. Se os estornos se tornarem um padrão, podem afetar seu relacionamento com o processador de pagamentos, podendo levar a tarifas mais altas ou até mesmo à suspensão da conta.
Risco de fraude: os pagamentos com cartão de crédito são geralmente seguros, mas sempre há chance de fraude, especialmente se você trabalha com clientes internacionais ou lida com grandes volumes de pagamentos. Os processadores de pagamentos dispõem de ferramentas abrangentes para detectar fraudes, mas você ainda precisa estar atento. Cobranças fraudulentas podem causar perdas financeiras e potencialmente prejudicar a reputação da sua empresa.
Como o Stripe Invoicing pode ajudar
O Stripe Invoicing simplifica o processo de contas a receber (AR), desde a emissão da fatura até a cobrança do pagamento. Seja para cobranças recorrentes ou pontuais, a Stripe ajuda empresas a receber pagamentos mais rapidamente e a otimizar operações:
Automatize as contas a receber: crie, personalize e envie faturas profissionais com facilidade, sem necessidade de programação. A Stripe acompanha o status da fatura, envia lembretes de pagamento e processa reembolsos, ajudando no controle de fluxo de caixa.
Acelere o fluxo de caixa: reduza o prazo médio de recebimento (DSO) e receba pagamentos mais rapidamente com opções integradas, lembretes automáticos e ferramentas de cobrança baseadas em IA que ajudam a recuperar mais receita.
Melhore a experiência do cliente: ofereça uma experiência moderna de pagamento com suporte a mais de 25 idiomas, 135 moedas e mais de 100 formas de pagamento. As faturas podem ser acessadas e pagas facilmente por meio de um portal de autoatendimento do cliente.
Reduza o trabalho administrativo: gere faturas em poucos minutos e diminua o tempo gasto com cobranças usando lembretes automáticos e uma página de pagamento de fatura hospedada pela Stripe.
Integre com seus sistemas existentes: o Stripe Invoicing se conecta a softwares populares de contabilidade e ERP, ajudando a manter os sistemas sincronizados e a reduzir a inserção manual de dados.
Saiba mais como a Stripe pode tornar o processo de contas a receber mais ágil e organizado, ou comece já.
O conteúdo deste artigo é apenas para fins gerais de informação e educação e não deve ser interpretado como aconselhamento jurídico ou tributário. A Stripe não garante a exatidão, integridade, adequação ou atualidade das informações contidas no artigo. Você deve procurar a ajuda de um advogado competente ou contador licenciado para atuar em sua jurisdição para aconselhamento sobre sua situação particular.