Em 2022, o número de transações de cartão de crédito nos Estados Unidos ultrapassou 50 bilhões, praticamente o dobro de 2012. Oferecer cartões de crédito como forma de pagamento deixou de ser apenas para a conveniência do cliente; é uma necessidade para as empresas.

Explicamos as vantagens de oferecer pagamentos com cartão de crédito em faturas, como isso ajuda a retenção e instruções práticas para começar. Também analisamos alguns dos custos e possíveis dificuldades para que você possa tomar uma decisão informada sobre aceitar ou não pagamentos com cartão de crédito nas faturas da sua empresa.

Neste artigo:

• Quais as vantagens de permitir pagamentos com cartão de crédito em faturas?
  
• Como as opções de pagamento com cartão de crédito podem melhorar a retenção de clientes?
  
• Como implementar a opção de pagamento com cartão de crédito nas faturas?
  
• Quais os custos de aceitar pagamentos com cartão de crédito em faturas?
  
• Como a Stripe aceita pagamentos com cartão de crédito em faturas?
  
• Quais os desafios de faturar com pagamentos com cartão de crédito?
  

Quais as vantagens de permitir pagamentos com cartão de crédito em faturas?

Permitindo que os clientes paguem faturas com cartões de crédito, você dá espaço para as novas preferências de pagamento dos clientes. Vantagens de oferecer pagamentos com cartão de crédito em faturas:

• Melhoria no fluxo de caixa: pagamentos com cartão de crédito ajudam a melhorar o fluxo de caixa, pois são autorizados quase imediatamente e processados com mais rapidez do que outras formas de pagamento. Você não fica esperando por cheques ou transferências da Automated Clearing House (ACH) para compensação.

• Transações internacionais convenientes: pagamentos com cartão de crédito simplificam as transações internacionais, eliminando a gestão de taxas de câmbio ou sistemas bancários desconhecidos.

• Medidas de segurança incorporadas: esses pagamentos também têm recursos de segurança integrados para gerenciar riscos de fraude ou contestações.

Como as opções de pagamento com cartão de crédito podem melhorar a retenção de clientes?

A oferta de cartões de crédito como forma de pagamento pode aumentar a retenção, tornando os pagamentos mais fáceis e rápidos para os clientes, o que aumenta a probabilidade de que voltem a trabalhar com sua empresa no futuro.

Se a sua empresa usa um modelo de assinatura ou faturamento recorrente, os pagamentos com cartão de crédito facilitam a cobrança automática dos clientes no prazo das mensalidades. Os clientes podem não se lembrar de fazer pagamentos manuais todas as vezes, mas se o cartão estiver cadastrado, o serviço nunca será interrompido. Essa conveniência também estabiliza o fluxo de caixa da empresa.

Os pagamentos com cartão de crédito também oferecem flexibilidade, o que pode impulsionar a retenção de clientes. Por exemplo, se o cliente pode parcelar o custo de uma compra, pode ficar mais disposto a se comprometer com compras maiores ou serviços contínuos. Opções de pagamento flexíveis fazem com que os clientes se sintam no controle de suas finanças, o que pode reforçar o compromisso com a sua empresa.

A oportunidade de ganhar recompensas de programas de fidelidade também pode ser um atrativo. Vários processadores de pagamentos permitem que as empresas armazenem os dados dos cartões dos clientes com segurança, facilitando promoções especiais, descontos ou outras vantagens de fidelidade. Recompensar seus clientes fiéis estimula seu retorno.

Oferecer pagamentos com cartão de crédito é uma maneira simples, mas poderosa, de criar uma interação positiva que gera confiança com os clientes.

Como implementar a opção de pagar com cartão de crédito nas faturas?

Para aceitar pagamentos com cartão de crédito em faturas, é preciso escolher o processador de pagamentos certo, conectá-lo ao seu sistema de faturamento e ensinar aos clientes como pagar.

Primeiro, selecione um processador de pagamentos que ofereça recursos de faturamento ou se integre ao seu sistema de faturamento atual. A maioria das plataformas de faturamento (ex.: FreshBooks, Zoho, QuickBooks) permite vincular o processamento de pagamentos diretamente à sua conta por uma integração simples.

Em seguida, ao criar a fatura, normalmente há a opção de adicionar um botão "Pagar agora", com link direto para o processador de pagamentos. É aqui que você pode oferecer pagamentos com cartão de crédito. Informe claramente aos clientes a possibilidade de pagar com cartão de crédito, deixando a opção visível nas faturas e fornecendo as instruções necessárias.

Quais os custos de aceitar pagamentos com cartão de crédito em faturas?

As tarifas mais comuns para aceitar pagamentos com cartão de crédito são as tarifas de transação, que geralmente são uma porcentagem do pagamento mais um valor fixo por transação. Você pode repassar as tarifas de processamento de cartão de crédito aos clientes adicionando uma pequena porcentagem ou tarifa fixa à fatura para cobrir esses custos. No entanto, essas taxas podem incomodar os clientes, portanto, pese cuidadosamente os prós e contras dessa tática e considere incorporar esses custos em seu modelo de preços.

Alguns processadores de pagamentos também cobram tarifas mensais para usar seus serviços ou tarifas de configuração para recursos ou integrações mais avançadas. Se você aceita pagamentos em várias moedas, também pode ser necessário pagar pela conversão, normalmente cerca de 1% do valor da transação.

Pesquise as tarifas de estorno do seu processador de pagamentos. Se um cliente contestar uma cobrança de cartão de crédito, seu processador de pagamentos pode cobrar uma tarifa (normalmente de US$ 15 a US$ 25) para resolver a contestação. Estornos acontecem, mas um faturamento cuidadoso e boa comunicação com os clientes pode ajudar a minimizá-los.

Como a Stripe aceita pagamentos com cartão de crédito em faturas?

O Stripe Invoicing facilita a criação de faturas que aceitam pagamentos com cartão de crédito. A configuração é rápida, segura e simples.

A Stripe aceita diversos tipos de cartão de crédito, como Visa, Mastercard, American Express e alguns cartões internacionais. Veja como aceitar pagamentos com cartão:

• Configurar a Stripe: abra uma conta Stripe. Após o onboarding, você pode começar a enviar faturas pelo Stripe Dashboard. A Stripe também pode se integrar a plataformas de comércio eletrônico como Shopify para aceitar pagamentos online.

• Criar e enviar uma fatura: a Stripe cria um botão de pagamento na fatura. Quando seu cliente recebe a fatura, ele pode clicar no botão, inserir os dados do cartão de crédito e pagar instantaneamente. A Stripe processa com segurança toda a conformidade com padrões de pagamento, como o Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

• Receba pagamentos: quando o cliente paga com cartão de crédito, os fundos são processados e depositados na conta Stripe antes de serem repassados para sua conta bancária. A Stripe permite acompanhar em tempo real quando esperar o pagamento.

Quais os desafios de faturar com pagamentos com cartão de crédito?

Antes de aceitar pagamentos com cartão de crédito em faturas, é importante entender os seguintes possíveis obstáculos:

• Estornos: se um cliente contestar um pagamento, ele poderá iniciar um estorno no qual a empresa do cartão de crédito reembolsará o pagamento. Isso pode acontecer por vários motivos. Por exemplo, talvez o cliente não tenha reconhecido a cobrança ou o produto ou serviço recebido não correspondia ao anunciado. Se houver um aumento nos estornos, seu relacionamento com o processador de pagamentos pode ser prejudicado, aumentando suas tarifas e chegando mesmo à suspensão da conta.

• Risco de fraudes: os pagamentos com cartão de crédito geralmente são seguros, mas há sempre uma chance de fraude, especialmente se você trabalha com clientes internacionais ou grandes volumes de pagamento. Os processadores de pagamentos contam com ferramentas abrangentes para detecção de fraudes, mas é preciso ficar atento. Cobranças fraudulentas pode causar perdas financeiras e prejudicar a reputação da sua empresa.