ในระบบเศรษฐกิจที่แทบไม่ใช้เงินสดของสวีเดน ยอดเงินที่กันไว้ก็เป็นส่วนหนึ่งในการโยกย้ายเงินระหว่างบัญชีธนาคาร ลูกค้าจะเห็นยอดเงินที่กันไว้ (ใช้ภาษาสวีเดนว่า “reserverat belopp”) ในแอปธนาคารของตน และธุรกิจต่างๆ จะจัดการเวลาที่เหลื่อมกันระหว่างการอนุมัติกับการตัดบัญชี ซึ่งเวลาที่เหลื่อมกันนี้เองจะส่งผลต่อกระแสเงินสด การกระทบยอด การรายงาน และความไว้วางใจของลูกค้า โดยเฉพาะสำหรับธุรกิจที่ใช้การชำระเงินด้วยบัตร

จากนี้ เราจะพาไปดูว่าจะมีการกันเงินเมื่อใด รวมถึงการกำกับดูแลเรื่องนี้ในสวีเดน และวิธีที่ธุรกิจต่างๆ ใช้จัดการกับผลที่เกิดขึ้นได้อย่างมั่นใจ

เนื้อหาหลักในบทความ

• ยอดเงินที่กันไว้ในธุรกรรมการชำระเงินคืออะไร
  
• ยอดเงินที่กันไว้ทำงานอย่างไรในระบบการชำระเงินของสวีเดน
  
• ยอดเงินที่กันไว้จะเกิดขึ้นในกรณีใดบ้างสำหรับธุรกิจในสวีเดน
  
• ยอดเงินที่กันไว้จะส่งผลต่อการทำบัญชีและการเงินอย่างไร
  
• มีกฎอะไรบ้างที่กำกับดูแลยอดเงินที่กันไว้ในสวีเดน
  
• ธุรกิจในสวีเดนจะประเมินผลกระทบของยอดเงินที่กันไว้ได้อย่างไร
  
• Stripe Terminal ช่วยอะไรได้บ้าง
  

ยอดเงินที่กันไว้ในธุรกรรมการชำระเงินคืออะไร

ยอดเงินที่กันไว้ คือ การกันทุนของลูกค้าเอาไว้ชั่วคราวระหว่างที่กำลังดำเนินการชำระเงิน ซึ่งจริงๆ แล้วก็เหมือนกับการกันวงเงินล่วงหน้า (Preauthorization charge) ในสวีเดน ลูกค้าอาจเห็นยอดเงินที่กันไว้ในแอปธนาคารของตน โดยจะเอาเงินส่วนนี้ไปใช้ไม่ได้ แม้ว่าธุรกรรมนั้นๆ จะยังไม่แล้วเสร็จก็ตาม

ยอดเงินที่กันไว้ทำงานอย่างไรในระบบการชำระเงินของสวีเดน

ยอดเงินที่กันไว้เป็นเรื่องที่พบได้บ่อยในสวีเดน ลูกค้าอาจเห็นว่าธุรกรรมดูเหมือน "เสร็จแล้ว" แม้ว่าการชำระเงินดังกล่าวยังไม่ได้เสร็จสิ้น

วิธีการทำงานของยอดเงินที่กันไว้ในการชำระเงินของสวีเดนเป็นดังนี้

• ระบบการชำระเงินของธุรกิจจะขอให้ธนาคารของลูกค้าทำการกันเงินไว้จำนวนหนึ่ง โดยลูกค้าจะใช้เงินดังกล่าวไม่ได้

• ธนาคารส่งคำขอให้ชำระเงินไปยังธุรกิจ ซึ่งธุรกิจจะต้องยอมรับการชำระเงินเพื่อปล่อยเงินที่กันไว้

• ระบบจะเปลี่ยนยอดเงินที่กันไว้เป็นการเรียกเก็บเงินที่เสร็จสิ้นแล้ว และปล่อยเงินดังกล่าว

ยอดเงินที่กันไว้จะเกิดขึ้นในกรณีใดบ้างสำหรับธุรกิจในสวีเดน

ยอดเงินที่กันไว้อาจปรากฏขึ้นเมื่อยังไม่ทราบราคาขั้นสุดท้าย หรือเมื่อธุรกิจอยากจะตรวจสอบให้แน่ใจก่อนที่จะส่งมอบสิ่งที่มีมูลค่า

มักมีการใช้ยอดเงินที่กันไว้ในกรณีต่อไปนี้

• ปั๊มน้ำมัน: ปั๊มน้ำมันอัตโนมัติอาจกันเงินไว้จำนวนหนึ่งก่อนที่จะเริ่มจ่ายน้ำมัน เพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าจะมีเงินพอจ่าย

• การเช่ารถ: บริษัทให้เช่ารถอาจกันเงินล่วงหน้าเป็นจำนวนที่สูงขึ้น เช่น ในสวีเดน Hertz จะเรียกเก็บค่าเช่าทั้งหมด บวก 2,000 โครนาสวีเดน (SEK) สำหรับรถยนต์รุ่นต่างๆ เป็นส่วนใหญ่

• คำสั่งซื้ออีคอมเมิร์ซที่มีการดำเนินการตามคำสั่งซื้อล่าช้า: ในส่วนของอีคอมเมิร์ซ ธุรกิจออนไลน์อาจอนุมัติการชำระเงินในขั้นตอนการชำระเงิน แต่จะหักยอดเมื่อจัดส่งสินค้าแล้วเท่านั้น โดยเฉพาะในกรณีที่ความพร้อมจำหน่ายของสินค้าหรือยอดรวมสุดท้ายไม่แน่นอน

• บริการที่มีค่าบริการไม่แน่นอน: ธุรกิจต่างๆ เช่น การจัดส่งสินค้าอุปโภคบริโภค การจัดเลี้ยง และการผลิตแบบตามสั่ง อาจมีการกันเงินโดยประมาณเผื่อไว้เมื่อมีการคิดราคาตามน้ำหนัก การเปลี่ยนสินค้าทดแทน หรือการเปลี่ยนแปลงขอบเขต

• ร้านอาหารและบาร์: บาร์และร้านอาหารต่างๆ อาจกันเงินไว้เล็กน้อยในการเปิดบิล หรือเปิดให้มีการปรับยอดหลังอนุมัติรายการ แล้วค่อยสรุปยอดอีกทีตอนจ่ายบิล

• การทดลองใช้การสมัครใช้บริการ: บางครั้ง บริการดิจิทัลก็มีการกันวงเงิน เพื่อยืนยันว่าบัตรใช้ได้ ก่อนที่จะเริ่มการทดลองใช้งานหรือการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า

ยอดเงินที่กันไว้จะส่งผลต่อการทำบัญชีและการเงินอย่างไร

ยอดเงินที่กันไว้ก็เหมือนๆ กับยอดขายที่อยู่ระหว่างดำเนินการ แต่คุณยังเอามาใช้ไม่ได้ ผลกระทบต่อการทำบัญชีและการเงินมีดังนี้

• กำหนดเวลาของกระแสเงินสด: การกันเงินไม่ได้ทำให้คุณมียอดเงินสดมากขึ้นจนกว่าจะมีการหักยอดและการชำระเงินเป็นที่เรียบร้อย แม้ว่าลูกค้าจะเอาเงินดังกล่าวไปใช้ไม่ได้ก็ตาม

• ความเสี่ยงในการคาดการณ์: หากคุณใช้การอนุมัติวงเงินล่วงหน้าเป็นอย่างมาก แต่คุณก็อาจประเมินเงินสดขาเข้าในระยะใกล้มากเกินไปเอาได้ง่ายๆ

• ยอดไม่ตรงกัน: เงินฝากในธนาคารของคุณจะแสดงเฉพาะธุรกรรมที่หักยอดแล้วเท่านั้น จึงเป็นเหตุผลที่รายงานยอดขายรายวันไม่ตรงกับยอดเบิกจ่ายรวม เว้นแต่จะมีการติดตามการอนุมัติและการหักยอดแยกจากกัน

ธุรกิจที่หักยอดเร็วก็จะลดความไม่แน่นอนของกระแสเงินสดและปัญหาในการทำบัญชีลงได้ ยิ่งเวลาที่อนุมัติกับหักยอดใกล้กันมากเท่าไหร่ ก็จะช่วยให้เห็นภาพรวมทางการเงินได้เป็นระเบียบยิ่งขึ้นเท่านั้น

มีกฎอะไรบ้างที่กำกับดูแลยอดเงินที่กันไว้ในสวีเดน

ยอดเงินที่กันไว้อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของทั้งนโยบายจากธนาคารกลางของสวีเดน กฎระเบียบของสหภาพยุโรป และกฎของเครือข่ายบัตรที่กำหนดความคาดหวังต่างๆ ในการกันเงิน

กฎเกี่ยวกับยอดเงินที่กันไว้มีดังนี้

• ต้องได้รับความยินยอมจากลูกค้า: เมื่อมีการบังคับใช้ Payment Services Directive ฉบับปรับปรุง (PSD2) ของสหภาพยุโรปในสวีเดน การกันเงินจะทำได้ตามจำนวนเงินเท่าที่ลูกค้าได้ให้ความยินยอมไว้เท่านั้น

• การปล่อยเงินในทันที: เมื่อธุรกรรมเสร็จสมบูรณ์แล้ว ธนาคารจะต้องปล่อยเงินที่กันไว้โดยปราศจากความล่าช้าโดยไม่จำเป็น

• ระเบียบด้านจำนวนเงิน: ธุรกิจจะไม่สามารถกันยอดเกินกว่าจำนวนที่ได้รับอนุญาตไว้ได้หากไม่ได้รับการอนุมัติเพิ่มเติม

• บทลงโทษสำหรับการใช้งานในทางที่ผิด: ผู้ประมวลผลบัตรจะติดตามตรวจสอบการอนุมัติที่ไม่ได้ใช้หรือหมดอายุซ้ำๆ หากปล่อยเงินที่กันไว้อยู่อย่างนั้นโดยไม่ดำเนินการให้เรียบร้อยหรือปรับคืน ก็อาจทำให้ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมและมีปัญหาด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดได้

ธุรกิจในสวีเดนจะประเมินผลกระทบของยอดเงินที่กันไว้ได้อย่างไร

ยอดเงินที่กันไว้จะได้ผลดีที่สุดเมื่อมีการจัดการอย่างจริงจัง โดยการดำเนินการเหล่านี้จะช่วยธุรกิจของคุณได้อย่างมาก

• ติดตามการอนุมัติแยกจากกัน: ตรวจสอบว่าเครื่องมือการชำระเงินของคุณแยกความแตกต่างระหว่างธุรกรรมที่อนุมัติแล้วกับธุรกรรมที่หักยอดแล้วได้อย่างชัดเจน เพื่อไม่ให้สับสนระหว่างการกันเงินที่รอดำเนินการกับยอดขายที่เสร็จสมบูรณ์แล้ว

• ** หักยอดทันทีที่ธุรกรรมเสร็จสิ้น:** การลดเวลาที่เหลื่อมกันระหว่างการอนุมัติกับการหักยอดจะช่วยให้กระแสเงินสดดีขึ้น ลดความเสี่ยงที่จะหมดอายุ และลดความสับสนของลูกค้า

• ใช้แดชบอร์ดและการแจ้งเตือนของผู้ให้บริการ: ผู้ให้บริการชำระเงินอาจแสดงการชำระเงินที่ยังไม่ได้หักยอดและลำดับเวลาหมดอายุของการชำระเงินเหล่านั้นได้ ให้ตรวจสอบว่าทีมการเงินรับรู้รายรับเมื่อมีการหักยอดเรียบร้อยแล้วเท่านั้น

• กำหนดความคาดหวังของลูกค้า: อธิบายการกันเงินให้ชัดเจน เพื่อให้ลูกค้ามีแนวโน้มน้อยลงที่จะติดต่อฝ่ายสนับสนุนเพื่อสอบถามว่าเหตุใดจึงไม่สามารถใช้เงินได้ชั่วคราว

• จำกัดขนาดและระยะเวลาการกันเงิน: ให้กันเงินเท่าที่จำเป็นจริงๆ เท่านั้น และปล่อยเงินส่วนเกินออกไปทันที ยิ่งกันเงินน้อยและเป็นเวลาสั้นลงก็จะช่วยให้ลูกค้าพึงพอใจได้โดยไม่เพิ่มความเสี่ยง

Stripe Terminal ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Terminal ช่วยให้ธุรกิจเพิ่มรายรับได้ด้วยระบบชำระเงินแบบครบวงจรที่ครอบคลุมช่องทางชำระเงินที่จุดขายและการชำระเงินออนไลน์ โดยรองรับวิธีการชำระเงินใหม่ๆ มีโลจิสติกส์ฮาร์ดแวร์ที่เรียบง่าย ครอบคลุมทั่วโลก และผสานการทำงานกับระบบ POS และแพลตฟอร์มการค้าหลายร้อยรายการเพื่อออกแบบสแต็กการชำระเงินที่เหมาะกับคุณ

Stripe ขับเคลื่อนการค้าแบบแพลตฟอร์มรวมให้แบรนด์มากมาย เช่น Hertz, URBN, Lands’ End, Shopify, Lightspeed และ Mindbody

Stripe Terminal ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• รวมแพลตฟอร์มการค้า: จัดการการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายบนแพลตฟอร์มทั่วโลกด้วยข้อมูลการชำระเงินที่รวมเป็นหนึ่งเดียว

• ขยายไปทั่วโลก: ขยายไปยัง 24 ประเทศด้วยการผสานการทำงานเพียงชุดเดียวและวิธีการชำระเงินยอดนิยม

• ผสานการทำงานในแบบของคุณ: พัฒนาแอป POS ในแบบของคุณเอง หรือเชื่อมต่อกับสแต็กเทคโนโลยีที่มีอยู่โดยใช้การผสานการทำงานกับระบบ POS และแพลตฟอร์มการค้าของบริษัทอื่น

• ลดความซับซ้อนของโลจิสติกส์ฮาร์ดแวร์: สั่งซื้อ จัดการ และติดตามตรวจสอบเครื่องอ่านบัตรที่รองรับ Stripe ได้อย่างง่ายดายไม่ว่าจะอยู่ที่ไหน

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Stripe Terminal หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้