Na economia quase sem dinheiro da Suécia, os valores reservados são uma parte rotineira de como os pagamentos se movem entre contas bancárias. Os clientes veem um valor reservado (“reserverat belopp” em sueco) em seus aplicativos bancários, e as empresas gerenciam a diferença entre a préautorização e a liquidação. Essa diferença afeta o fluxo de caixa, a conciliação, os relatórios e a confiança do cliente, especialmente para empresas que dependem de pagamentos com cartão.

A seguir, você verá quando um valor reservado é acionado, como ele é regulamentado na Suécia e como as empresas podem gerenciar seu impacto com segurança.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é um valor reservado em transações de pagamento?
  
• Como funcionam os valores reservados nos sistemas suecos de pagamento?
  
• Quais situações acionam valores reservados para empresas na Suécia?
  
• Como os valores reservados afetam a contabilidade e as finanças?
  
• Quais regras regem os valores reservados na Suécia?
  
• Como as empresas suecas podem avaliar o impacto dos valores reservados?
  
• Como o Stripe Terminal pode ajudar
  

O que é um valor reservado em transações de pagamento?

Um valor reservado é uma retenção temporária dos fundos de um cliente enquanto um pagamento está em andamento. Ele funciona de forma equivalente a uma préautorização. Na Suécia, os clientes podem ver um valor reservado em seus aplicativos bancários. Os fundos ficam bloqueados, mesmo que a transação ainda não tenha sido registrada.

Como funcionam os valores reservados nos sistemas suecos de pagamento?

Valores reservados são comuns na Suécia. Uma transação pode parecer “concluída” para o cliente, mesmo que o pagamento ainda não tenha sido liquidado.

Veja como os valores reservados funcionam nos pagamentos na Suécia:

• O sistema de pagamento da empresa pede ao banco do cliente que reserve um valor específico, e esses fundos ficam indisponíveis para o cliente.

• O banco envia uma solicitação de pagamento à empresa, que deve aceitar o pagamento para liberar os fundos reservados.

• O valor reservado é convertido em uma cobrança efetiva, e os fundos são liberados.

Quais situações acionam valores reservados para empresas na Suécia?

Os valores reservados podem aparecer quando o preço final ainda não é conhecido ou quando a empresa precisa de garantia antes de entregar algo de valor.

Aqui estão as ocorrências em que os valores reservados são comuns:

• Postos de combustível: bombas de combustível automatizadas podem reservar um valor específico antes do início do combustível para garantir fundos suficientes.

• Aluguel de veículos: as empresas de aluguel de veículos podem reservar um valor maior antecipadamente. Por exemplo, na Suécia, a Hertz cobra o custo total de aluguel mais 2.000 coroas suecas (SEK) na maioria dos modelos de veículos.

• Pedidos de e-commerce com execução posterior: para o e-commerce, as empresas online podem autorizar pagamento no Checkout, mas só capturá-lo quando os itens forem enviados, especialmente quando a disponibilidade de estoque ou os valores finais podem variar.

• Serviços co preço variável: empresas como entrega de supermercados, bufês e manufatura personalizada podem reservar um valor estimado que leve em conta preços baseados em peso, substituições ou alterações no escopo.

• Restaurantes e bares: bares e restaurantes podem fazer uma pequena reserva para abrir uma comanda ou permitir ajustes pós-autorização, finalizando o total quando a comanda é encerrada.

• Testes de assinaturas: os serviços digitais às vezes realizam uma préautorização para confirmar se o cartão é válido antes de iniciar um período de teste ou um relacionamento de cobrança recorrente.

Como os valores reservados afetam a contabilidade e as finanças?

Os valores reservados parecem vendas em andamento, mas ainda não são recursos que você pode usar. Veja como eles afetam a contabilidade e as finanças:

• Cronograma de fluxo de caixa: uma reserva não aumenta seu saldo de caixa até que o pagamento seja capturado e liquidado, mesmo que os fundos do cliente estejam bloqueados.

• Risco de previsão: se você depender muito de preautorizações, é fácil superestimar as entradas de caixa de curto prazo.

• Descompassos na liquidação de fundos: seus depósitos bancários refletirão apenas as transações capturadas, o que explica por que os relatórios diários de vendas não correspondem aos totais de repasses, a menos que as autorizações e capturas sejam rastreadas separadamente.

As empresas que capturam prontamente podem reduzir tanto a incerteza do fluxo de caixa quanto o ruído contábil. Quanto menor for o intervalo entre a préautorização e a captura, mais clara se torna a situação financeira.

Quais regras regem os valores reservados na Suécia?

Os valores reservados são regidos por uma combinação de política do banco central sueco, regulamentação da UE e regras da bandeira de cartão que definem expectativas para bloqueios.

Estas são as regras sobre valores reservados:

• O consentimento do cliente é necessário: de acordo com a implementação da Suécia da Diretiva de Serviços de Pagamento revisada da UE (PSD2), uma reserva só pode ser feita pelo valor exato ao qual o cliente deu o consentimento.

• Liberação pontual os fundos: após a conclusão de uma transação, espera-se que o banco libere os fundos reservados sem atraso desnecessário.

• Disciplina de valores: as empresas não podem capturar mais do que o valor autorizado sem aprovação adicional.

• Penalidades por uso indevido: os processadores de cartões monitoram préautorizações não utilizadas ou que expiraram repetidamente. Manter reservas abertas sem liquidá-las ou revertê-las pode resultar em taxas e problemas de conformidade.

Como as empresas suecas podem avaliar o impacto dos valores reservados?

Os valores reservados funcionam melhor quando são gerenciados ativamente. Estes hábitos podem ajudar sua empresa a fazer isso:

• Acompanhe as préautorizações separadamente: certifique-se de que suas ferramentas de pagamento diferenciem claramente entre transações autorizadas e capturadas, para que reservas pendentes não sejam confundidas com vendas concluídas.

• Capture assim que a transação for concluída: reduzir o intervalo entre préautorização e captura melhora o fluxo de caixa, diminui o risco de expiração e reduz a confusão do cliente.

• Use os painéis e alertas do provedor: os provedores de pagamento podem mostrar pagamentos não capturados e seus prazos de expiração. Garanta que as equipes financeiras reconheçam a receita apenas quando os pagamentos forem capturados.

• Defina as expectativas dos clientes: explique claramente as reservas para que os clientes sejam menos propensos a entrar em contato com o suporte para perguntar por que os fundos estão temporariamente indisponíveis.

• Limite o tamanho e a duração da retenção: reserva apenas o valor verdadeiramente necessário e libere imediatamente qualquer excesso. Retenções menores e mais curtas protegem a satisfação do cliente sem aumentar o risco.

Como o Stripe Terminal pode ajudar

O Stripe Terminal permite que as empresas aumentem a receita com pagamentos unificados em canais presenciais e online. Ele oferece suporte a novas formas de pagamento, logística de hardware simplificada, cobertura global e centenas de integrações com pontos de venda (POS) e plataformas de comércio para criar a pilha de pagamentos ideal.

A Stripe impulsiona o comércio unificado para marcas como Hertz, URBN, Lands’ End, Shopify, Lightspeed e Mindbody.

O Stripe Terminal pode ajudar você a:

• Unificar o comércio: gerencie pagamentos online e presenciais em uma plataforma global com dados de pagamento unificados.

• Expandir globalmente: venda para 24 países com um único conjunto de integrações e formas de pagamento populares.

• Integrar da sua maneira: desenvolva seu próprio aplicativo de POS personalizado ou conecte com seu ambiente tecnológico existente usando integrações comerciais e POS de terceiros.

• Simplificar a logística de hardware: peça, gerencie e monitore facilmente as máquinas aceitas pelo Stripe, onde quer que estejam.

Saiba mais sobre o Stripe Terminal ou comece hoje mesmo.