Dans l’économie suédoise presque sans argent liquide, les montants mis en réserve sont étroitement liés aux transactions entre les comptes bancaires. Les clients voient un montant mis en réserve (« reserverat belopp » en suédois) dans leurs applications bancaires, et les entreprises supportent la durée entre l’autorisation et le règlement. Cette période a une incidence sur les flux de trésorerie, les rapprochements, l’établissement des rapports et la confiance client, en particulier pour les entreprises qui dépendent des paiements par carte.

Vous découvrirez ci-dessous quelles situations donnent lieu à un montant mis en réserve, comment il est réglementé en Suède et comment les entreprises peuvent gérer sereinement son incidence.

Contenu de l’article

• Dans des transactions de paiement, qu’est-ce qu’un montant mis en réserve ?
  
• Comment fonctionnent les montants mis en réserve dans les systèmes de paiement suédois?
  
• Pour les entreprises en Suède, quelles situations donnent lieu à des montants mis en réserve?
  
• Quelle est l'incidence des montants mis en réserve sur la comptabilité et les finances?
  
• Quelles règles régissent les montants mis en réserve en Suède?
  
• Comment les entreprises suédoises peuvent-elles évaluer l’incidence des montants mis en réserve?
  
• Comment Stripe Terminal peut vous aider
  

Dans des transactions de paiement, qu’est-ce qu’un montant mis en réserve?

Un montant mis en réserve est une retenue temporaire des fonds d’un client pendant qu’un paiement est en cours. Dans les faits, c’est pareil à la préautorisation d’un paiement. En Suède, les clients peuvent voir un montant mis en réserve dans leurs applications bancaires. Ce montant devient bloqué, même si la transaction n’a pas été comptabilisée.

Comment fonctionnent les montants mis en réserve dans les systèmes de paiement suédois?

Les montants mis en réserve sont courants en Suède. Une transaction peut sembler « effectuée » pour un client même si le paiement n’a pas encore été réglé.

Découvrez comment fonctionnent les montants mis en réserve dans les paiements en Suède :

• Le système de paiement de l’entreprise demande à l’institution financière du client de mettre en réserve un montant précis. Ce montant devient inutilisable par le client.

• L'institution financière envoie une requête de paiement à l'entreprise, qui doit accepter le paiement pour débloquer le montant mis en réserve.

• Le montant mis en réserve est converti en paiement affiché, et les fonds sont débloqués.

Pour les entreprises en Suède, quelles situations donnent lieu à des montants mis en réserve?

Les montants mis en réserve peuvent être utilisés lorsque le prix final n’est pas encore connu ou lorsque l’entreprise a besoin d’une assurance avant de livre quelque chose de valeur.

Les montants mis en réserve sont courants dans les cas suivants :

• Les stations-service : les pompes à carburant automatiques peuvent mettre en réserve un certain montant avant le début du ravitaillement pour garantir des fonds suffisants pour le paiement.

• La location de véhicules : les sociétés de location de véhicules peuvent réserver un montant plus élevé à l'avance. Par exemple, en Suède, Hertz facture le coût total de la location plus 2 000 couronnes suédoises (SEK) sur la plupart des modèles de voitures.

• Les commandes de commerce en ligne dont la livraison est retardée : les entreprises de commerce en ligne peuvent autoriser le paiement à l’achat mais ne le capturent que lorsque les articles sont expédiés, en particulier lorsque la disponibilité des stocks ou le total à payer pourraient changer.

• Les services à prix variables : des entreprises qui exercent dans la livraison de courses d’épicerie, la restauration et la fabrication sur demande peuvent réserver un montant estimé sur la base d’une tarification au poids, de substitutions ou de modifications de la commande.

• Les restaurants et bars : les bars et restaurants peuvent placer une petite retenue lors d’une réservation ou activer des ajustements après autorisation, puis faire le total lorsque la réservation est fermée.

• Les essais d’abonnement : les services en ligne placent parfois une autorisation pour confirmer la validité d'une carte avant de commencer un essai ou une facturation récurrente.

Quelle est l’incidence des montants mis en réserve sur la comptabilité et les finances?

Les montants mis en réserve sont comme des ventes en cours, mais vous ne pouvez plus utiliser cet argent. Voici leur incidence sur la comptabilité et les finances :

• Des délais de trésorerie : une réservation n'augmente pas votre solde en caisse tant que le paiement n'est pas capturé et réglé, même si les fonds du client sont bloqués.

• La prévision du risque : si vous dépendez fortement des préautorisations, vous risquez de surestimer les entrées en caisse à court terme.

• Les incohérences dans les règlements : vos dépôts refléteront uniquement les transactions capturées. Cela explique pourquoi les rapports de vente quotidiens ne correspondent pas aux totaux des virements à moins que les autorisations et les captures soient suivies différemment.

Les entreprises qui capturent rapidement peuvent réduire à la fois l'incertitude des flux de trésorerie et les incohérences dans la comptabilité. Plus la période entre l'autorisation et la capture est courte, plus la situation financière devient claire.

Quelles règles régissent les montants mis en réserve en Suède?

Les montants mis en réserve sont régis par une combinaison de la politique de la banque centrale suédoise, de la réglementation de l’UE et des règles des réseaux de cartes qui fixent les directives concernant les retenues.

Voici les règles concernant les montants mis en réserve :

• Le consentement du client est requis : en vertu de la mise en œuvre par la Suède de la directive révisée de l’UE sur les services de paiement (DSP2), une réserve ne peut être émise que pour le montant exact auquel le client a consenti.

• Le déblocage des fonds dans les délais : une fois la transaction terminée, l'institution financière est censée débloquer les fonds réservés sans délai non nécessaire.

• L’exactitude des montants : les entreprises ne peuvent capturer plus que le montant autorisé sans approbation supplémentaire.

• Les pénalités de mauvaise utilisation : les fournisseurs de cartes surveillent les autorisations inutilisées ou plusieurs fois expirées. Laisser les retenues ouvertes sans les régler ou les annuler peut entraîner des pénalités et des problèmes de conformité.

Comment les entreprises suédoises peuvent-elles évaluer l’incidence des montants mis en réserve?

Les montants mis en réserve fonctionnent mieux lorsqu’ils sont gérés correctement. Ces habitudes peuvent considérablement aider votre entreprise à y arriver :

• Suivez les autorisations séparément : assurez-vous que vos outils de paiement différencient clairement les transactions autorisées des transactions capturées afin que les retenues en attente ne soient pas confondues avec des ventes réalisées.

• Capturez dès que la transaction est terminée : réduire le délai entre l’autorisation et la capture améliore les flux de trésorerie, réduit le risque d'expiration et limite l’incertitude du client.

• Utilisez les tableaux de bord et les alertes du prestataire : les prestataires de services de paiement peuvent afficher les paiements non capturés et leurs délais d'expiration. Assurez-vous que les équipes financières ne comptabilisent les revenus qu'une fois leur paiements capturés.

• Faites bien comprendre aux clients : expliquez clairement les retenues afin que les clients soient moins susceptibles de contacter le service d’assistance pour demander parce que des fonds sont indisponibles.

• Limitez la taille et la durée des retenues : retenez uniquement le montant réellement nécessaire et débloquez immédiatement tout excédent. Des retenues plus petites et plus courtes maintiennent la satisfaction client sans augmenter le risque.

Comment Stripe Terminal peut vous aider

Stripe Terminal permet aux entreprises d’accroître leurs revenus grâce à des paiements unifiés en personne et en ligne. Il prend en charge de nouveaux modes de paiement, une logistique matérielle simplifiée, une couverture internationale et des centaines d’intégrations de points de vente (PDV) et de commerces afin de vous permettre de concevoir votre suite d’outils de paiement idéale.

Stripe assure des paiements unifiés pour des marques comme Hertz, URBN, Lands’ End, Shopify, Lightspeed et Mindbody.

Stripe Terminal peut vous aider à effectuer les opérations suivantes :

• Harmoniser le commerce : gérez les paiements en ligne et en personne sur une plateforme internationale avec des données de paiement unifiées.

• Développer vos activités à l’internationale : étendez-vous jusque dans 24 pays avec un seul ensemble d’intégrations et des modes de paiement courants.

• Réaliser une intégration à votre façon : créez votre propre application de PDV ou connectez votre suite d’outils à l’aide d’intégrations commerciales et de PDV tierces.

• Simplifier la logistique matérielle : commandez, gérez et contrôlez facilement les lecteurs pris en charge par Stripe, où qu’ils se trouvent.

En savoir plus sur Stripe Terminal, ou commencez dès aujourd’hui.