En la economía casi sin efectivo de Suecia, los importes reservados son una parte rutinaria de cómo se mueven los pagos entre cuentas bancarias. Los clientes ven un importe reservado (“reserverat belopp” en sueco) en sus aplicaciones bancarias, y las empresas gestionan la brecha entre la autorización y el cobro. Esa brecha afecta al flujo de efectivo, conciliación, informes y confianza del cliente, especialmente para las empresas que dependen de los pagos con tarjeta.

A continuación, descubrirás cuándo se activa un importe reservado, cómo se regula en Suecia y cómo pueden gestionar las empresas su impacto con confianza.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Qué es un importe reservado en las transacciones de pago?
  
• ¿Cómo funcionan los importes reservados en los sistemas de pago suecos?
  
• ¿Qué situaciones activan los importes reservados para las empresas en Suecia?
  
• ¿Cómo afectan los importes reservados a la contabilidad y las finanzas?
  
• ¿Qué normas rigen los importes reservados en Suecia?
  
• ¿Cómo pueden las empresas suecas evaluar el impacto de los importes reservados?
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Terminal
  

¿Qué es un importe reservado en las transacciones de pago?

Un importe reservado es una retención temporal de los fondos del cliente mientras el pago está en curso. En realidad, es lo mismo que aceptar pagos con autorización previa. En Suecia, los clientes pueden ver un importe reservado en sus aplicaciones bancarias. Los fondos se bloquean, aunque la transacción no se haya contabilizado.

¿Cómo funcionan los importes reservados en los sistemas de pago suecos?

Los importes reservados son comunes en Suecia. Una transacción puede aparecer como «hecha» para un cliente aunque el pago aún no se haya liquidado.

Así es como funcionan los importes reservados los pagos en Suecia:

• El sistema de pago de la empresa solicita al banco del cliente una reserva de un importe específico. Estos fondos no están disponibles para el cliente.

• El banco envía una solicitud de pago a la empresa, que debe aceptar el pago para liberar los fondos reservados.

• El importe reservado se convierte en un pagos contabilizado y se liberan los fondos.

¿Qué situaciones activan los importes reservados para las empresas en Suecia?

Los importes reservados pueden producirse cuando aún no se conoce el precio final o cuando la empresa necesita seguridad antes de ofrecer algo de valor.

Estos son algunos casos en los que los importes reservados son comunes:

• Estaciones de servicio: las bombas de combustible automatizadas pueden reserva una cantidad específica antes de que comience la recarga de combustible para garantizar que haya fondos suficientes.

• Alquiler de vehículos: las empresas de alquiler de coches pueden reserva un importe más alto por adelantado. Por ejemplo, en Suecia, Hertz cobra el coste total del alquiler más 2.000 coronas suecas (SEK) para la mayoría de los modelos de coches.

• Pedidos de e-commerce con gestión logística diferida: para el e-commerce, las empresas en línea pueden autorizar pagos en el proceso de compra pero capturarlos solo cuando se envían los artículos, especialmente cuando la disponibilidad de inventario o los totales finales pueden cambiar.

• Servicios de precio variable: empresas como las de entrega de comestibles, catering y fabricación personalizada pueden reserva un importe estimado que tenga en cuenta los precios basándose en el peso, las sustituciones o los cambios de alcance.

• Restaurantes y bares: los bares y restaurantes pueden ordenar una pequeña retención para abrir una pestaña o habilitar ajustes posteriores a la autorización, y después finalizar indicando el total cuando se cierre la pestaña.

• Pruebas de suscripción: los servicios digitales a veces ordenan un importe por una autorización para confirmar que la tarjeta es válida antes de iniciar un periodo de prueba o un servicio de facturación recurrente.

¿Cómo afectan los importes reservados a la contabilidad y las finanzas?

Los importes reservados parecen ventas en curso, pero aún no son dinero que puedas usar. Así es como afectan a la contabilidad y las finanzas:

• Plazo del flujo de caja: una reserva no aumenta tu saldo de caja hasta que se capture y liquide el pago, aunque los fondos del cliente estén bloqueados.

• Previsión del riesgo: si dependes en gran medida de las autorizaciones previas, es fácil sobreestimar las entradas de efectivo a corto plazo.

• Desajustes en el cobro: tus depósitos bancarios solo reflejarán las transacciones capturadas, lo que explica por qué los informes diarios de ventas no coinciden con los totales de transferencias a menos que las autorizaciones y las capturas se realicen por separado.

Las empresas que capturan rápidamente los pagos pueden reducir tanto la incertidumbre del flujo de caja como el ruido contable. Cuanto más ajustado sea el intervalo entre autorización y captura, más limpio se volverá el panorama financiero.

¿Qué normas rigen los importes reservados en Suecia?

Los importes reservados se rigen por una combinación de normas de la política del banco central sueco, la normativa de la UE y las normas de las redes de tarjetas que fijan las expectativas en cuanto a las retenciones.

Estas son las reglas relativas a los importes reservados:

• Se requiere el consentimiento del cliente: en virtud de la aplicación de la Directiva revisada sobre servicios de pago (PSD2) de la UE por parte de Suecia, solo se puede hacer una reserva por el importe exacto para el que el cliente ha dado su consentimiento.

• Liberación oportuna de fondos: una vez que se complete una transacción, se espera que el banco libere los fondos reservados sin demora innecesaria.

• Disciplina sobre el importe: las empresas no pueden hacer capturas superiores al importe autorizado sin aprobación adicional.

• Sanciones por uso indebido: los procesadores de tarjetas supervisan las autorizaciones no utilizadas o que caducan repetidamente. Dejar abiertas las retenciones sin liquidarlas o anularlas puede dar lugar al pago de comisiones y problemas de cumplimiento de la normativa.

¿Cómo pueden las empresas suecas evaluar el impacto de los importes reservados?

Los importes reservados funcionan mejor cuando se gestionan activamente. Estos hábitos pueden ayudar drásticamente a tu empresa a hacerlo:

• Haz un seguimiento de las autorizaciones por separado: asegúrate de que tus herramientas de pago distingan claramente entre transacciones autorizadas y capturadas para que las retenciones pendientes no se confundan con ventas completadas.

• Captura en cuanto se complete la transacción: acortar la brecha entre autorización y captura mejora el flujo de caja, reduce el riesgo de caducidad y limita la confusión del cliente.

• Utiliza los dashboards y alertas del proveedor: los proveedores de pagos pueden mostrar pagos no capturados y sus plazos de caducidad. Asegúrate de que los equipos financieros reconozcan los ingresos solo una vez que se capturen los pagos.

• Fija las expectativas de los clientes: explica claramente las retenciones para que sea menos probable que los clientes contacten con soporte para preguntar por qué los fondos no están disponibles temporalmente.

• Limita el tamaño y la duración de la retención: reserva solo el importe que realmente se necesite y libera cualquier exceso de inmediato. Las retenciones más pequeñas y cortas ayudan a que se mantenga la satisfacción del cliente sin aumentar el riesgo.

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