Nell'economia svedese, quasi senza contanti, gli importi accantonati sono parte integrante del modo in cui i pagamenti si spostano tra i conti bancari. I clienti vedono un importo accantonato ("reserverat belopp" in svedese) nelle loro app bancarie e le attività gestiscono l'intervallo fra autorizzazione e regolamento dei pagamenti. Quel divario di tempo influisce su flusso di cassa, riconciliazione, report e fiducia dei clienti, soprattutto per le attività che si affidano ai pagamenti con carta.

Di seguito scoprirai quando viene attivato un accantonamento di importo, come è regolamentato in Svezia e come le attività possono gestirne l'impatto in tutta sicurezza.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è un importo accantonato nelle transazioni di pagamento
  
• Come funzionano gli importi accantonati nei sistemi di pagamento svedesi
  
• Quali situazioni attivano importi accantonati per le attività svedesi
  
• In che modo gli importi accantonati influiscono sulla contabilità e sulle finanze
  
• Regole che definiscono gli importi accantonati in Svezia
  
• In che modo le attività svedesi possono valutare l'impatto degli importi accantonati
  
• In che modo Stripe Terminal può essere d'aiuto
  

Che cos'è un importo accantonato nelle transazioni di pagamento

Un importo accantonato è una trattenuta temporanea sui fondi di un cliente mentre è in corso un pagamento. Di fatto equivale a un addebito di preautorizzazione. In Svezia, i clienti possono vedere un importo accantonato nelle loro app bancarie. I fondi vengono bloccati anche se la transazione non è stata registrata.

Come funzionano gli importi accantonati nei sistemi di pagamento svedesi

Gli importi accantonati sono comuni in Svezia. Una transazione può sembrare "eseguita" per un cliente anche se il pagamento non è ancora stato saldato.

Ecco come funzionano gli importi accantonati nei pagamenti in Svezia:

• Il sistema di pagamento dell'attività chiede alla banca del cliente di accantonare un importo specifico. Questi fondi non sono disponibili per il cliente.

• La banca invia una richiesta di pagamento all'attività, che deve accettare il pagamento per svincolare i fondi accantonati.

• L'importo accantonato viene convertito in un addebito registrato e i fondi vengono sbloccati.

Quali situazioni attivano importi accantonati per le attività svedesi

Gli importi accantonati possono verificarsi quando il prezzo finale non è ancora noto o quando l'attività ha bisogno di garanzie prima di fornire beni di valore.

Ecco alcuni casi in cui sono comuni gli importi accantonati:

• Stazioni di servizio: le pompe di carburante automatiche possono accantonare un importo specifico prima che inizi il rifornimento, per garantire che i fondi siano sufficienti.

• Noleggio di veicoli: le società di autonoleggio possono accantonare in anticipo un importo più elevato. Ad esempio, in Svezia Hertz addebita il costo totale del noleggio più 2.000 corone svedesi (SEK) sulla maggior parte dei modelli di auto.

• Ordini di e-commerce con evasione ritardata: nell'e-commerce, le attività online possono autorizzare il pagamento al checkout ma riscuoterlo solo quando gli articoli vengono spediti, soprattutto quando la disponibilità dell'inventario o il totale finale potrebbero cambiare.

• Servizi a prezzo variabile: attività come la consegna di generi alimentari, la ristorazione e la produzione personalizzata potrebbero accantonare un importo stimato che tenga conto dei prezzi basati su peso, sostituzioni o modifiche all'ambito.

• Ristoranti e bar: bar e ristoranti possono accantonare un piccolo anticipo per aprire un tavolo o abilitare rettifiche successive all'autorizzazione, quindi finalizzare il totale alla chiusura del tavolo.

• Abbonamenti in prova: i servizi digitali rilasciano talvolta un'autorizzazione per confermare la validità di una carta prima di avviare un rapporto in prova o un addebito ricorrente.

In che modo gli importi accantonati influiscono sulla contabilità e sulle finanze

Gli importi accantonati sembrano vendite in corso, ma non sono ancora denaro utilizzabile. Ecco come influiscono sulla contabilità e sulle finanze:

• Tempistica del flusso di cassa: una prenotazione non aumenta il saldo in contanti fino a quando il pagamento non viene acquisito e regolato, anche se i fondi del cliente sono bloccati.

• Previsione del rischio: se fai molto affidamento sulle preautorizzazioni, è facile che sopravvaluti i flussi di cassa a breve termine.

• Mancata corrispondenza nel regolamento dei pagamenti: i tuoi depositi bancari riflettono solo le transazioni acquisite, e questo spiega perché i report di vendita giornalieri non corrispondono ai totali dei bonifici, a meno che le autorizzazioni e gli addebiti non siano monitorati separatamente.

Le attività che ricevono i pagamenti tempestivamente possono ridurre sia l'incertezza del flusso di cassa, sia i piccoli errori nella contabilità. Quanto più stretta è la finestra tra l'autorizzazione e l'acquisizione del pagamento, tanto più pulito risulta il quadro finanziario.

Regole che definiscono gli importi accantonati in Svezia

Gli importi accantonati sono regolati da un mix di politica della Bbanca centrale svedese, regolamenti UE e regole dei circuiti delle carte che definiscono le aspettative per i fondi trattenuti.

Ecco le regole relative agli importi accantonati:

• È necessario il consenso del cliente: secondo l'attuazione da parte della Svezia della Direttiva rivista sui servizi di pagamento (PSD2) dell'UE, è possibile effettuare un accantonamento solo per l'importo esatto accettato dal cliente.

• Rilascio tempestivo dei fondi: una volta completata la transazione, la banca è tenuta a rilasciare i fondi accantonati senza inutili ritardi.

• Disciplina dell'importo: le attività non possono acquisire un importo maggiore dell'importo autorizzato senza un'ulteriore approvazione.

• Sanzioni per uso improprio: gli elaboratori di carte monitorano le autorizzazioni inutilizzate o ripetutamente scadute. Lasciare aperti gli accantonamenti senza regolarli o stornarli può comportare commissioni e problemi di conformità.

In che modo le attività svedesi possono valutare l'impatto degli importi accantonati

Gli importi accantonati funzionano meglio se gestiti attivamente. Queste abitudini possono aiutare notevolmente la tua attività a farlo:

• Percorso separato per le autorizzazioni: assicurati che gli strumenti di pagamento distinguano chiaramente tra transazioni autorizzate e acquisite, in modo che gli importi in sospeso non vengano scambiati per vendite completate.

• Acquisire il pagamento non appena viene completata la transazione: abbreviare lo scarto tra l'autorizzazione e l'acquisizione del pagamento migliora il flusso di cassa, riduce il rischio di scadenza e limita la confusione del cliente.

• Utilizzare le dashboard e gli avvisi del fornitore: i fornitori di servizi di pagamento possono mostrare i pagamenti non acquisiti e le relative scadenze. Assicurati che i team finanziari riconoscano i ricavi solo quando sono stati acquisiti i pagamenti.

• Definisci le aspettative dei clienti: spiega chiaramente gli accantonamenti in modo che i clienti siano meno propensi a contattare l'assistenza per chiedere perché i fondi sono temporaneamente indisponibili.

• Limita l'entità e la durata degli accantonamenti: accantona solo l'importo effettivamente necessario e rilascia immediatamente eventuali eccedenze. Accantonamenti più piccoli e brevi garantiscono la soddisfazione dei clienti senza aumentare il rischio.

In che modo Stripe Terminal può essere d'aiuto

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