การชําระเงินโดยตรงถือเป็นวิธีการชําระเงินเริ่มต้นสําหรับอีคอมเมิร์ซในสวีเดน โดยผู้ซื้อจํานวนมากจะชําระเงินจากบัญชีธนาคารของตนโดยตรงผ่านเครื่องมือต่างๆ เช่น Swish และ BankID การชำระเงินโดยตรงทำงานได้รวดเร็ว ปลอดภัย และไม่เกี่ยวข้องกับเครือข่ายบัตรหรือวงเงินเครดิต หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจนอกตลาดสวีเดนหรือยังไม่เคยใช้ระบบการชำระเงินท้องถิ่นมาก่อน คุณอาจไม่คุ้นเคยกับวิธีการชำระเงินนี้ ด้านล่างนี้คือคู่มือใช้งานจริงเกี่ยวกับการชำระเงินโดยตรงในอีคอมเมิร์ซสวีเดน รวมถึงผลกระทบต่อธุรกิจและข้อดีข้อเสีย

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• การชําระเงินโดยตรงในอีคอมเมิร์ซของสวีเดนคืออะไร
  
• มีวิธีการชำระเงินโดยตรงแบบใดบ้างในสวีเดน
  
• วิธีการชําระเงินโดยตรงแบบใดที่ลูกค้าในสวีเดนชื่นชอบ
  
• ข้อดีข้อเสียของการชําระเงินโดยตรงสําหรับธุรกิจคืออะไร
  
• ธุรกิจอีคอมเมิร์ซควรพิจารณาสิ่งใดบ้างเมื่อนําเสนอการชําระเงินโดยตรง
  
• Stripe Payments ช่วยได้อย่างไร
  

การชําระเงินโดยตรงในอีคอมเมิร์ซของสวีเดนคืออะไร

การชำระเงินโดยตรงก็คือสิ่งที่ชื่อเรียกบอกไว้: เงินจะถูกโอนตรงจากบัญชีธนาคารของลูกค้ามายังบัญชีของคุณ ในขั้นตอนการชำระเงิน ลูกค้าจะคลิก “ชำระเงิน” (หรือคำสั่งที่คล้ายกัน) เพื่อยืนยันธุรกรรมผ่านธนาคารของตน และเงินจะถูกโอนเข้าบัญชีของคุณ ซึ่งโดยปกติจะใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาที ในสวีเดน การชำระเงินเหล่านี้ทำได้ง่ายขึ้นด้วยโครงสร้างธนาคารที่มีความซับซ้อนและการใช้งาน BankID ซึ่งเป็นระบบยืนยันตัวตนดิจิทัลที่เกือบทุกคนใช้

ในขณะที่ธุรกรรมผ่านบัตรดําเนินการผ่านผู้ประมวลผล บริษัทผู้ออกบัตร เครือข่าย และมักมีความล่าช้าในการชำระเงินรวมถึงความเสี่ยงจากการดึงเงินคืน การชำระเงินโดยตรงจะข้ามขั้นตอนเหล่านั้นทั้งหมด ลูกค้าเพียงเริ่มการโอนเงิน และเงินจะถูกโอนจากบัญชีของพวกเขาโดยตรง

มีวิธีการชำระเงินโดยตรงแบบใดบ้างในสวีเดน

สวีเดนมีวิธีการชำระเงินโดยตรงจากบัญชีธนาคารของลูกค้าอยู่หลายแบบ ซึ่งตัวเลือกเหล่านี้คือวิธีที่ใช้กันมากที่สุด

Swish

Swish เปิดตัวในปี 2012 และได้กลายเป็นตัวเลือกยอดนิยมสําหรับการชําระเงินออนไลน์ โดยจะเชื่อมโยงหมายเลขอุปกรณ์เคลื่อนที่เข้ากับบัญชีธนาคารของคุณ และใช้ BankID สําหรับธุรกรรมทุกรายการ ในขั้นตอนการชําระเงิน ลูกค้าจะป้อนหมายเลขโทรศัพท์ของตน จากนั้นจะได้รับการแจ้งเตือนในแอป Swish และทำการอนุมัติการชำระเงิน เงินจะถูกโอนทันที

ธนาคารใหญ่ๆ ทั้งหมดในสวีเดนรองรับ Swish โดยมีผู้ใช้มากกว่า 8.6 ล้านคนจากประชากรเกือบ 10.6 ล้านคน การชำระเงินผ่าน Swish ให้บริการการชําระเงินและการยืนยันแบบเรียลไทม์ พร้อมค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรมที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับบัตร

การโอนเงินผ่านธนาคารโดยตรง

ลูกค้ายังสามารถทำการโอนเงินโดยตรงผ่าน Trustly, Zimpler และระบบอื่นๆ ได้เช่นกัน ในขั้นตอนการชําระเงิน ลูกค้าจะเลือกธนาคารของตนจากรายการ ล็อกอินด้วย BankID และอนุมัติการชำระเงินที่กรอกข้อมูลไว้ล่วงหน้า เงินจะถูกโอนตรงจากบัญชีของลูกค้ามายังบัญชีของคุณ โดยปกติแล้วจะใช้เวลาไม่กี่วินาที วิธีนี้ปลอดภัยและตรงไปตรงมา แม้จะไม่สะดวกเท่า Swish เนื่องจากอาจมีการเปลี่ยนเส้นทางหรือสลับแอป ขึ้นอยู่กับการตั้งค่า

Autogiro

Autogiro คือระบบการหักบัญชีอัตโนมัติสําหรับการชําระเงินตาม แบบแผนล่วงหน้า ลูกค้าจะอนุมัติให้ธุรกิจดึงเงินทุนจากบัญชีธนาคารตามกําหนดเวลาที่กําหนดไว้ (เช่น รายเดือน) ด้วยเอกสารอนุมัติที่ลงนามแล้ว ซึ่งปกติแล้วจะดําเนินการผ่าน BankID ระบบนี้นิยมใช้สำหรับค่าสมาชิกยิม เบี้ยประกันภัย และการชำระเงินตามรอบบิลต่างๆ

ในการใช้งานจริง หากคุณขายสินค้าให้กับลูกค้าชาวสวีเดน “การชำระเงินโดยตรง” หมายถึงการใช้ Swish หรือการโอนเงินผ่านธนาคารโดยตรง แต่หากคุณนำเสนอการชำระเงินตามรอบบิล Autogiro คือเครื่องมือที่ได้รับความนิยมมากที่สุด

วิธีการชําระเงินโดยตรงแบบใดที่ลูกค้าในสวีเดนชื่นชอบ

Swish เป็นวิธีการชําระเงินโดยตรงที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในสวีเดน โดยเป็นรองเพียงบัตรเดบิตเท่านั้นในฐานะวิธีการชำระเงินในอีคอมเมิร์ซสวีเดน โดย Swish แทรกซึมอยู่ในชีวิตประจำวันอย่างลึกซึ้งและใช้ได้ตั้งแต่การหารค่าอาหารกลางวันไปจนถึงการจ่ายเงินให้ธุรกิจออนไลน์ การโอนเงินผ่านธนาคารโดยตรงก็เป็นเรื่องปกติ แต่ Swish เร็วกว่าและใช้งานบนมือถือได้สะดวกกว่า จึงใช้งานง่ายกว่า

ผู้บริโภคในสวีเดนต้องการวิธีการชําระเงินที่รวดเร็ว ง่ายต่อการใช้งาน และมีอินเทอร์เฟซที่คุ้นเคยและเชื่อถือได้ รวมถึงมาตรการรักษาความปลอดภัยในตัวที่แข็งแกร่ง (เช่น การใช้ BankID) Swish ให้บริการทุกอย่างข้างต้น ซึ่งทําให้เป็นวิธีการชําระเงินโดยตรงที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในปัจจุบัน

ข้อดีข้อเสียของการชําระเงินโดยตรงสําหรับธุรกิจคืออะไร

การรับชําระเงินโดยตรงมีข้อดี แต่ก็อาจมีข้อเสียบางประการเช่นกัน มาดูกันว่าข้อดีและข้อเสียของวิธีการชำระเงินนี้มีอะไรบ้าง

ข้อดีของการชำระเงินโดยตรง

• การชําระเงินทันที: การชําระเงินผ่าน Swish และการโอนเงินผ่านธนาคารโดยตรงเข้าสู่บัญชีของคุณเกือบจะทันที ไม่ต้องรอการประมวลผลเป็นชุดหรือความล่าช้าในเวลากลางคืน กระแสเงินสดแบบเรียลไทม์นี้สามารถทำให้ทุกอย่างง่ายขึ้น ตั้งแต่สินค้าคงคลังไปจนถึงเงินเดือน

• ต้นทุนธุรกรรมที่ต่ำลง: การชําระเงินด้วยบัตรมักจะมีค่าธรรมเนียมการประมวลผลที่สูงกว่า ในขณะที่ Swish และการชำระเงินผ่านธนาคารโดยตรงมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่า ซึ่งมักจะมีค่าธรรมเนียมเพียงไม่กี่โครนเท่านั้น

• การฉ้อโกงเพียงเล็กน้อยและไม่มีการดึงเงินคืน: ลูกค้าเริ่มต้นการชําระเงินโดยตรงด้วยตัวเองและยืนยันธุรกรรมผ่าน BankID ซึ่งช่วยลดการฉ้อโกงและกำจัดการดึงเงินคืนได้ทั้งหมด เมื่อคุณชําระเงินแล้ว เงินดังกล่าวจะเป็นของคุณ เว้นแต่คุณจะทำการคืนเงิน

• อัตราการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชำระเงินในท้องถิ่นดีขึ้น ชาวสวีเดนใช้ Swish เป็นประจำและมั่นใจว่าธนาคารมีการรองรับ การมองว่า Swish เป็นตัวเลือกการชำระเงินขณะชำระเงินช่วยเพิ่มความมั่นใจ ซึ่งอาจหมายถึงอัตราการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชำระเงินที่สูงขึ้นสำหรับธุรกิจ

• การกระทบยอดง่ายขึ้น: การชําระเงินเหล่านี้มักจะมาพร้อมกับข้อมูลอ้างอิงที่ชัดเจนและการยืนยันทันที ซึ่งช่วยให้จับคู่กับคําสั่งซื้อได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะเมื่อเทียบกับการชําระเงินด้วยบัตรที่ล่าช้าหรือรวมเป็นชุด

• ความน่าเชื่อถือในท้องถิ่น: การเพิ่ม Swish เป็นวิธีการชําระเงินเป็นวิธีง่ายๆ สําหรับธุรกิจนอกสวีเดนของคุณเพื่อส่งสัญญาณว่าคุณได้ปรับแต่งการชำระเงินให้เหมาะกับผู้ซื้อในท้องถิ่น อีกทั้งยังช่วยให้แบรนด์ของคุณดูคุ้นเคยและน่าเชื่อถืออีกด้วย

ข้อเสียของการชำระเงินโดยตรง

• ใช้ได้เฉพาะในท้องถิ่น: Swish และการโอนเงินผ่านธนาคารต้องใช้บัญชีธนาคารสวีเดน ดังนั้นหากคุณให้บริการลูกค้าต่างชาติ คุณจำเป็นต้องรองรับวิธีการชำระเงินอื่นด้วย

• การตั้งค่าที่ซับซ้อน: การผสานการทํางานกับ Swish นั้นเกี่ยวข้องกับการทํางานร่วมกับธนาคาร การจัดการใบรับรองความปลอดภัย และการใช้งานอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) ผู้ให้บริการชำระเงินสามารถจัดการส่วนนี้ให้คุณได้ แต่หากคุณจัดการด้วยตัวเอง ก็อาจต้องเตรียมรับภาระทางเทคนิคเพิ่มเติมไว้ด้วย

• ไม่มีเครดิตที่ยืดหยุ่น: การชําระเงินโดยตรงหมายความว่าลูกค้าจะชําระเงินล่วงหน้า ในขั้นตอนการชําระเงิน การชําระเงินแบบทันทีนั้นเหมาะกับกระแสเงินสดของธุรกิจ แต่ก็หมายความว่าลูกค้าบางราย โดยเฉพาะอย่างยิ่งลูกค้าที่สั่งซื้อสินค้าจํานวนมาก อาจละทิ้งตะกร้าสินค้าของตนได้ การมอบเครดิตหรือตัวเลือกซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) ควบคู่ไปกับการชำระเงินโดยตรงสามารถช่วยให้ลูกค้าดำเนินการตามคำสั่งซื้อของตนได้

• ไม่มีกลไกการโต้แย้งการชําระเงินในตัว บัตรเครดิตสามารถดึงเงินคืนได้ แต่การชำระเงินโดยตรงไม่สามารถทำได้ จึงช่วยลดการฉ้อโกง แต่จะส่งผลให้ความรับผิดชอบในการจัดการการโต้แย้งการชำระเงินและการคืนเงินตกอยู่กับคุณ คุณจำเป็นต้องมีนโยบายสนับสนุนลูกค้าที่ชัดเจนและเข้มแข็ง

• การคืนเงินด้วยตนเอง: เว้นแต่ผู้ให้บริการชำระเงินของคุณรองรับการคืนเงินอัตโนมัติสำหรับการชำระเงินโดยตรง คุณจะต้องดำเนินการด้วยตนเองโดยเริ่มโอนเงินใหม่และยืนยันข้อมูลของลูกค้า ซึ่งมีขั้นตอนมากกว่าการคืนเงินแบบปกติ

• ขั้นตอนเพิ่มเติมในประสบการณ์ของผู้ใช้ (UX): BankID เป็นสิ่งที่ชาวสวีเดนคุ้นเคย แต่การยืนยันตัวตนเพิ่มอีกขั้นตอนอาจทำให้ขั้นตอนชำระเงินซับซ้อนขึ้น คำแนะนำที่ชัดเจนและการออกแบบที่เหมาะกับอุปกรณ์เคลื่อนที่จึงเป็นสิ่งสำคัญเพื่อป้องกันไม่ให้ลูกค้ายกเลิกการชำระเงิน

การชําระเงินโดยตรงมีความรวดเร็ว ประหยัดค่าใช้จ่ายมากขึ้น และมีความแน่นอนมากกว่าบัตร แต่อาจไม่ใช่การทดแทนที่สมบูรณ์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณให้บริการลูกค้าทั่วโลกหรือขายสินค้าที่มีค่าบริการสูง การชำระเงินโดยตรงจะมีประสิทธิภาพดีที่สุดเมื่อเป็นส่วนหนึ่งของระบบการชำระเงินที่สมดุล

ธุรกิจอีคอมเมิร์ซควรพิจารณาสิ่งใดบ้างเมื่อนําเสนอการชําระเงินโดยตรง

การผสานการทำงานของวิธีการชําระเงินโดยตรงเข้ากับธุรกิจอีคอมเมิร์ซของคุณต้องใช้เวลาและการวางแผน ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณต้องพิจารณาขณะตั้งค่า

ฐานลูกค้า

หากคุณให้บริการแก่ชาวสวีเดน การรับชําระเงินผ่าน Swish นั้นเป็นสิ่งจําเป็น หากคุณจําหน่ายสินค้าหรือบริการให้แก่ผู้ซื้อสินค้าจากต่างประเทศ คุณต้องรับชําระเงินด้วยบัตรและกระเป๋าเงินดิจิทัลหรือทั้งสองแบบ ประสบการณ์การชำระเงินในท้องถิ่นควรปรับให้เข้ากับบริบทท้องถิ่น แต่คุณอาจต้องรองรับวิธีการชำระเงินที่หลากหลาย หากกลุ่มเป้าหมายของคุณเป็นทั้งชาวต่างชาติและในประเทศ

การผสานการทำงาน

คุณต้องมีข้อตกลงธุรกิจกับธนาคารในสวีเดน รวมถึงใบรับรอง Swish และการผสานการทํางานกับแบ็กเอนด์ ซึ่งมีขั้นตอนมาก หากคุณใช้ผู้ให้บริการชำระเงิน คุณสามารถข้ามเอกสารธนาคารทั้งหมดและจัดการทุกอย่างในที่เดียว ซึ่งเหมาะสำหรับธุรกิจต่างชาติหรือหากคุณมีเวลาจำกัด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการตั้งค่าของคุณมีการยืนยันการชำระเงินแบบเรียลไทม์ เพื่อให้คำสั่งซื้อถูกทำเครื่องหมายว่าชำระเงินแล้วทันที

ขั้นตอนการชำระเงิน

แจ้งให้ผู้ใช้ทราบล่วงหน้าว่าจะเกิดอะไรขึ้น พร้อมคำแนะนำและข้อความชัดเจน (เช่น “เปิดแอป Swish ของคุณเพื่อยืนยันการชำระเงิน”) ตรวจสอบให้การเปลี่ยนจากเบราว์เซอร์ไปยังแอป Swish เป็นไปอย่างราบรื่น BankID และ Swish เป็นสิ่งที่ชาวสวีเดนคุ้นเคย ดังนั้นจึงสำคัญอย่างยิ่งที่จะไม่ปล่อยให้ลูกค้าสงสัยว่าต้องทำขั้นตอนต่อไปอย่างไร

การแสดงตัวเลือกการชําระเงิน

ระเบียบข้อบังคับของสวีเดนกําหนดว่าการชำระเงินที่เชื่อมกับบัตรเครดิต เช่น BNPL ไม่สามารถตั้งเป็นค่าเริ่มต้นในหน้าการชำระเงินได้ จัดวางวิธีการชำระเงินโดยตรงที่คุณรองรับให้อยู่ด้านบนสุดของรายการ

ค่าใช้จ่าย

โดยปกติแล้ว การใช้ Swish ผ่านบัญชีธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรมต่ำ ส่วนการใช้ Swish ผ่านผู้ให้บริการชำระเงินมักมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเล็กน้อยเพื่อความสะดวก แต่ก็ยังถูกกว่าการชำระเงินด้วยบัตร

แม้ค่าธรรมเนียมจะมีค่าเพียงไม่กี่โครนต่อคำสั่งซื้อก็อาจคิดเป็นจำนวนมากได้ ดังนั้นควรพิจารณาค่าธรรมเนียมการประมวลผลเทียบกับมูลค่าและปริมาณคำสั่งซื้อเฉลี่ยของคุณ ธุรกิจบางแห่งยังให้ส่วนลดเล็กน้อยสำหรับการชำระเงินโดยตรงเพื่อจูงใจให้ลูกค้าใช้วิธีที่มีค่าธรรมเนียมต่ำกว่า

การคืนเงินและการสนับสนุน

การคืนเงินจะเป็นระบบอัตโนมัติเมื่อใช้บัตร แต่สำหรับการชำระเงินผ่านธนาคารโดยตรง คุณอาจต้องโอนเงินคืนด้วยตนเอง—เว้นแต่ผู้ให้บริการชำระเงินของคุณรองรับกระบวนการคืนเงิน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าทีมของคุณมีความรู้และสามารถอธิบายขั้นตอนการคืนเงินให้ลูกค้าได้อย่างชัดเจน คุณจำเป็นต้องมีฝ่ายสนับสนุนที่เชื่อถือได้สำหรับการคืนเงินผ่านการโอนเงินผ่านธนาคาร เนื่องจากคุณไม่สามารถ “ปรับคืน” เงินได้เหมือนกับการชำระเงินด้วยบัตร

การกระทบยอด

การชําระเงินโดยตรงไม่ใช่วิธีการชําระเงินแบบดั้งเดิมเสมอไป แทนที่จะมีการฝากเงินครั้งเดียวตอนท้ายวัน คุณอาจเห็นรายการเล็กๆ หลายสิบรายการเข้ามาพร้อมกัน ซึ่งเป็นผลดีต่อกระแสเงินสด แต่อาจส่งผลกระทบต่อขั้นตอนการกระทบยอดของคุณ หากไม่ได้สร้างมาเพื่อจัดการธุรกรรมที่มีความถี่สูง โปรดใช้ข้อมูลอ้างอิงตามหมายเลขคำสั่งซื้อและยืนยันว่าเครื่องมือบัญชีสามารถจับคู่ได้อัตโนมัติ

ความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไป

ตลาดการชำระเงินของสวีเดนมีการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่อง เช่น Swish ได้เปิดตัวการรองรับการชำระเงินตามรอบบิลและการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าในปี 2024 การก้าวนำหน้าหมายถึงการติดตามสิ่งใหม่ๆ ที่ Swish, BankID และผู้ให้บริการชำระเงินของคุณเปิดตัว และปรับระบบของคุณให้เหมาะสม หากการชำระเงินโดยตรงเป็นกลยุทธ์ระยะยาวของธุรกิจ คุณก็ควรให้ความสำคัญกับระบบเหล่านี้เช่นกัน

การเพิ่มวิธีการชำระเงินโดยตรงไม่ใช่เรื่องที่ยุ่งยากเกินไป แต่การทําอย่างถูกต้องนั้นต้องใช้ความรอบคอบ ลูกค้าคาดหวังว่าวิธีดังกล่าวจะทำงานได้สมบูรณ์แบบ และการจัดการระบบแบ็กเอนด์ให้ถูกต้องสามารถสร้างผลประโยชน์ได้อย่างรวดเร็ว

Stripe Payments ช่วยได้อย่างไร

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก โดยรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วยอินเตอร์เฟซผู้ใช้ (UI) การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายรับ

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการ 99.999% และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม

ดูเพิ่มเติมว่า Stripe Payments ช่วยให้คุณสามารถรับการชำระเงินออนไลน์และการชำระเงินที่จุดขายได้อย่างไร หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้