Directe betalingen worden in Zweden vaak gezien als de standaard betaalmethode voor e-commerce. Veel shoppers betalen direct vanaf hun bankrekening met tools zoals Swish en BankID. Directe betalingen zijn snel, veilig en er komen geen kaartnetwerken of kredietlijnen aan te pas. Als je een onderneming hebt buiten de Zweedse markt of nog niet met de lokale betaalmethoden hebt gewerkt, ben je misschien niet bekend met deze betaalmethode. Hieronder vind je een praktische gids voor directe betalingen in de Zweedse e-commerce, inclusief hoe deze betalingen van invloed zijn op ondernemingen en wat de voor- en nadelen ervan zijn.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is directe betaling in Zweedse e-commerce?
  
• Welke directe betaalopties zijn er in Zweden?
  
• Welke directe betaalmethoden vinden Zweedse klanten het fijnst?
  
• Wat zijn de voor- en nadelen van directe betalingen voor ondernemingen?
  
• Waar moeten e-commerce-ondernemingen op letten als ze directe betaling aanbieden?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat is directe betaling in Zweedse e-commerce?

Directe betaling is precies wat het zegt: geld dat direct van de bankrekening van de klant naar die van jou gaat. Bij het afrekenen klikt de klant op 'betalen' (of iets dergelijks), bevestigt de transactie via zijn bank en komt het geld vervolgens op jouw rekening terecht, vaak binnen enkele seconden. In Zweden worden deze betalingen mogelijk gemaakt door het geavanceerde banksysteem van het land en de bijna universele acceptatie van BankID, een digitaal identificatiesysteem.

Terwijl kaarttransacties via verwerkers, uitgevers en netwerken verlopen en vaak vertraagde afwikkeling en chargebacksrisico's met zich meebrengen, omzeilen directe betalingen die keten volledig. De klant initieert gewoon de -overboeking en het geld wordt van zijn rekening afgeschreven.

Welke directe betaalopties zijn er in Zweden?

Zweden heeft een paar verschillende manieren waarop klanten direct vanaf hun bankrekening kunnen betalen. Dit zijn de meest gebruikte opties.

Swish

Swish kwam in 2012 op de markt en werd al snel een populaire manier om online te betalen. Het koppelt je mobiele nummer aan je bankrekening en gebruikt BankID voor elke transactie. Bij het afrekenen voert de klant zijn telefoonnummer in, krijgt een melding in zijn Swish-app en keurt de betaling goed. Het geld wordt meteen overgemaakt.

Alle grote Zweedse banken ondersteunen Swish, dat meer dan 8,6 miljoen gebruikers heeft in een land met bijna 10,6 miljoen inwoners. Swish-betalingen bieden realtime afwikkeling en bevestiging en lage transactiekosten in vergelijking met kaarten.

Rechtstreekse bankoverschrijvingen

Klanten kunnen ook directe overschrijvingen doen via Trustly, Zimpler en andere systemen. Bij het afrekenen kiest de klant zijn bank uit een lijst, logt in met BankID en geeft toestemming voor een vooraf ingevulde betaling. Het geld gaat direct van de rekening van de klant naar die van jou, meestal binnen een paar seconden. Het is veilig en simpel, maar iets omslachtiger dan Swish, omdat het afhankelijk van de instellingen omleidingen of het wisselen van apps kan vereisen.

Autogiro

Autogiro is een systeem voor automatische incasso's voor terugkerende betalingen. De klant geeft een onderneming toestemming om op een vast tijdstip (bijvoorbeeld maandelijks) geld van zijn bankrekening af te schrijven met een ondertekende machtiging, meestal via BankID. Het wordt vaak gebruikt voor sportschoolabonnementen, verzekeringen en abonnementsboxen.

Als je aan Zweedse klanten verkoopt, betekent 'directe betaling' in de praktijk Swish of directe bankoverschrijvingen. Als je abonnementen aanbiedt, is Autogiro echter de beste keuze.

Welke directe betaalmethoden vinden Zweedse klanten het fijnst?

Swish is veruit de populairste directe betaalmethode in Zweden. Het is nu de op één na populairste betaalmethode in de Zweedse e-commerce, na debetkaarten. Het is diep verankerd in het dagelijks leven en wordt voor van alles gebruikt, van het delen van een lunchrekening tot het betalen van online ondernemingen. Directe bankoverschrijvingen zijn ook gebruikelijk, maar Swish is sneller en mobielvriendelijker, dus handiger.

Zweedse consumenten willen betaalmethoden die snel en makkelijk te gebruiken zijn, een vertrouwde, betrouwbare interface hebben en sterke ingebouwde beveiligingsmaatregelen (bijvoorbeeld het gebruik van BankID). Swish biedt al het bovenstaande, en dat heeft het tot de populairste directe betaalmethode in het huidige landschap gemaakt.

Wat zijn de voor- en nadelen van directe betalingen voor ondernemingen?

Directe betalingen accepteren heeft zo zijn voordelen, maar er kunnen ook nadelen aan zitten. Laten we eens kijken naar de voor- en nadelen van deze betaalmethode.

Voordelen van directe betalingen

• Directe afhandeling: Swish-betalingen en directe bankoverschrijvingen komen bijna meteen op je rekening binnen. Je hoeft niet te wachten op batchverwerking of vertragingen tot de volgende dag. Die realtime cashflow kan alles vereenvoudigen, van voorraadbeheer tot salarisadministratie.

• Lagere transactiekosten: kaartbetalingen hebben meestal hogere verwerkingskosten. Swish en directe bankbetalingen hebben lagere kosten, vaak maar een paar kronen.

• Minder fraude en geen chargebacks: Klanten doen zelf directe betalingen en bevestigen transacties via BankID. Dit zorgt voor minder fraude en maakt chargebacks helemaal overbodig. Als je eenmaal betaald bent, is het geld van jou, tenzij je het terugbetaalt.

• Betere conversie onder lokale gebruikers: Zweden gebruiken Swish constant en weten dat het wordt ondersteund door hun eigen banken. Als ze het als betaaloptie bij het afrekenen zien, geeft dat vertrouwen, wat kan leiden tot hogere conversiepercentages voor ondernemingen.

• Makkelijkere afstemming: Deze betalingen komen meestal met sterke referenties en directe bevestiging. Daardoor zijn ze makkelijker te koppelen aan bestellingen, vooral vergeleken met vertraagde of gebundelde kaartbetalingen.

• Lokale geloofwaardigheid: door Swish als betaalmethode toe te voegen, laat je als niet-Zweeds bedrijf op een simpele manier zien dat je je afrekenproces hebt aangepast voor lokale klanten. Het helpt ook om je merk vertrouwd en betrouwbaar te maken.

Nadelen van directe betalingen

• Alleen lokaal te gebruiken: voor Swish en bankoverschrijvingen heb je een Zweedse bankrekening nodig. Dus als je een internationaal publiek bedient, moet je ook andere betaalmethoden accepteren.

• Ingewikkelde installatie: Om Swish te integreren, moet je samenwerken met banken, beveiligingscertificaten beheren en je weg vinden in applicatieprogrammeerinterfaces (API's). Betalingsproviders kunnen dit voor je regelen, maar als je het zelf doet, kun je meer technische overhead verwachten.

• Geen flexibel krediet: Bij directe betalingen betalen klanten vooraf, bij het afrekenen. Die directheid is geweldig voor de cashflow van je bedrijf, maar het betekent ook dat sommige klanten, vooral degenen die grote bestellingen plaatsen, hun winkelwagentje kunnen verlaten. Door naast directe betalingen ook een krediet - of een koop nu, betaal later-optie aan te bieden, kun je klanten helpen hun bestellingen af te ronden.

• Geen ingebouwd geschillenmechanisme: Bij kaarten zijn chargebacks mogelijk, maar bij directe betalingen niet. Dit vermindert fraude, maar verschuift de verantwoordelijkheid voor het afhandelen van geschillen en terugbetalingen naar jou. Je hebt een sterk ondersteuningsbeleid nodig.

• Handmatige terugbetalingen: tenzij je betalingsprovider automatische terugbetalingen voor directe betalingen ondersteunt, moet je deze handmatig verwerken door een nieuwe overschrijving te starten en de gegevens van de klant te bevestigen. Dit zijn meer stappen dan bij traditionele terugbetalingen.

• Extra stap in de gebruikerservaring (UX): BankID is voor Zweden heel normaal, maar de extra authenticatiestap kan het afrekenproces wat lastiger maken. Duidelijke instructies en een mobielvriendelijk ontwerp zijn belangrijk om te voorkomen dat klanten afhaken tijdens het afrekenen.

Directe betalingen zijn sneller, goedkoper en bieden meer zekerheid dan kaarten. Maar ze zijn geen volledige vervanging, vooral niet als je internationale klanten bedient of dure artikelen verkoopt. Ze werken het beste als onderdeel van een goed uitgebalanceerd betalingssysteem.

Waar moeten e-commerce-ondernemingen op letten als ze directe betalingen aanbieden?

Het integreren van directe betalingsopties in je e-commercebedrijf kost tijd en planning. Hieronder vind je een aantal zaken waarmee je rekening moet houden tijdens het opzetten ervan.

Klantenbestand

Als je Zweedse klanten hebt, moet je Swish accepteren. Als je aan internationale klanten verkoopt, moet je ook creditcards en misschien een paar digitale wallets accepteren. Een lokale afrekenervaring moet lokaal aanvoelen, maar je zult waarschijnlijk meerdere betaalmethoden moeten ondersteunen als je publiek zowel uit het buitenland als uit eigen land komt.

Integratie

Je hebt een zakelijke overeenkomst met een Zweedse bank nodig, plus een Swish-certificaat en backend-integratie, wat wat extra kosten met zich meebrengt. Als je een betalingsprovider gebruikt, kun je het bankpapierwerk overslaan en alles op één plek regelen. Dit is ideaal als je internationaal actief bent of weinig tijd hebt. Zorg ervoor dat je setup realtime betalingsbevestiging heeft, zodat bestellingen meteen als betaald kunnen worden gemarkeerd.

Afrekenproces

Laat de gebruiker weten wat er gaat gebeuren met duidelijke instructies en berichten (bijvoorbeeld: "Open je Swish-app om de betaling te bevestigen"). Zorg ervoor dat de overgang tussen de browser en de Swish-app soepel verloopt. BankID en Swish zijn in Zweden heel gewoon, dus het is extra belangrijk dat klanten niet hoeven te raden wat de volgende stap in het proces is.

Weergave van betalingsopties

Volgens de Zweedse wet mag je bij het afrekenen niet standaard creditcardbetalingen gebruiken, zoals koop nu, betaal later. Zet de directe betaalmethoden die je accepteert bovenaan de lijst.

Kosten

Swish via een bankrekening kost meestal een klein vast bedrag per transactie. Swish via een betaalprovider kost vaak iets meer vanwege het extra gemak, maar het is nog steeds goedkoper dan betalen met een kaart.

Zelfs een paar kronen per bestelling kunnen oplopen, dus kijk goed naar de verwerkingskosten in verhouding tot je gemiddelde bestelwaarde en -volume. Sommige ondernemingen geven kleine kortingen voor directe betalingen om klanten te stimuleren om goedkopere betaalmethoden te gebruiken.

Aflossingen en ondersteuning

Aflossingen met kaarten gaan automatisch, maar bij directe bankbetalingen moet je het geld misschien handmatig overmaken, tenzij je betalingsprovider terugbetalingen ondersteunt. Zorg ervoor dat je team goed op de hoogte is en het terugbetalingsproces duidelijk aan klanten kan uitleggen. Je hebt betrouwbare ondersteuning nodig om bankoverschrijvingen terug te betalen, omdat je deze niet kunt 'terugdraaien' zoals bij kaartbetalingen.

Reconciliatie

Directe betalingen werken niet altijd zoals traditionele afwikkelingen. In plaats van één storting aan het einde van de dag, zie je misschien tientallen kleinere stortingen binnenkomen. Dat is goed voor de cashflow, maar het kan je afstemmingsproces beïnvloeden als het niet is ontworpen om transacties met hoge frequentie te verwerken. Gebruik referenties die zijn gekoppeld aan order-ID's en controleer of je boekhoudtools deze automatisch kunnen verwerken en matchen.

Veranderende voorkeuren

De Zweedse betaalwereld verandert regelmatig. Zo heeft Swish in 2024 ondersteuning voor abonnementen en terugkerende betalingen geïntroduceerd. Om voorop te blijven lopen, moet je in de gaten houden wat Swish, BankID en je betalingsprovider introduceren en je stack daarop aanpassen. Als directe betalingen een langetermijnstrategie zijn voor je bedrijf, is het ook de moeite waard om die infrastructuur in de gaten te houden.

Het toevoegen van directe betalingen is niet super moeilijk, maar om het goed te doen, moet je er wel even over nadenken. Klanten verwachten dat het perfect werkt, en als je het backend goed voor elkaar hebt, kan dat snel zijn vruchten afwerpen.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elk bedrijf, van groeiende startups tot internationale ondernemingen, online, persoonlijk en overal ter wereld betalingen kan accepteren.

Stripe Payments kan je helpen:

• Optimaliseer je afrekenervaring: Creëer een soepele klantervaring en bespaar duizenden engineeringuren met vooraf gebouwde betaalinterfaces (UI's), toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, een door Stripe ontwikkelde wallet.

• Sneller uitbreiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met je mee te groeien, met een uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Meer informatie over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga vandaag nog aan de slag.