I pagamenti diretti sono ampiamente considerati il metodo di pagamento predefinito per l'e-commerce in Svezia. Molti acquirenti effettuano pagamenti direttamente dai propri conti bancari utilizzando strumenti come Swish e BankID. I pagamenti diretti sono rapidi, sicuri e non coinvolgono reti di carte di credito o linee di credito. Se sei un titolare di attività con sede all'esterno del mercato svedese o non hai ancora utilizzato i sistemi di pagamento locali, potresti non avere familiarità con questo metodo di pagamento. Di seguito troverai una guida pratica ai pagamenti diretti nell'e-commerce svedese, compreso il loro impatto sulle attività e i loro vantaggi e svantaggi.

Di cosa parla questo articolo?

• Che cos'è il pagamento diretto nell'e-commerce svedese?
  
• Quali sono le opzioni di pagamento diretto disponibili in Svezia?
  
• Quali sono i metodi di pagamento diretto preferiti dai clienti svedesi?
  
• Quali sono i vantaggi e gli svantaggi del pagamento diretto per le attività?
  
• Che cosa devono valutare le attività di e-commerce quando offrono pagamenti diretti?
  
• In che modo Payments può aiutarti
  

Che cos'è il pagamento diretto nell'e-commerce svedese?

Il pagamento diretto è esattamente ciò che sembra: il trasferimento diretto di denaro dal conto bancario del cliente al tuo. Al momento del completamento della transazione il cliente seleziona "paga" (o qualcosa di simile), conferma la transazione tramite la propria banca e quindi i fondi vengono accreditati sul tuo conto, spesso in pochi secondi. In Svezia, questi pagamenti sono facilitati dal sofisticato sistema bancario del Paese e dall'adozione quasi universale di BankID, un sistema di identificazione digitale.

Mentre le transazioni con carta passano attraverso processori, emittenti, circuiti e spesso comportano rischi di ritardi nel regolamento e di storni i pagamenti diretti evitano completamente questa catena. Il cliente avvia semplicemente il trasferimento e il denaro viene prelevato dal suo conto.

Quali sono le opzioni di pagamento diretto disponibili in Svezia?

La Svezia offre ai clienti diversi modi per pagare direttamente dal proprio conto bancario. Queste sono le opzioni utilizzate più di frequente.

Swish

Swish è stato lanciato nel 2012 e ha rapidamente acquisito popolarità come metodo di pagamento online. Questo servizio collega il tuo numero di telefono cellulare al tuo conto bancario e utilizza BankID per ogni transazione. Al momento del pagamento, il cliente inserisce il proprio numero di telefono, riceve una notifica nell'app Swish e approva il pagamento. Il denaro viene trasferito immediatamente.

Tutte le principali banche svedesi supportano Swish, che conta oltre 8,6 milioni di utenti in un paese di quasi 10,6 milioni. I pagamenti con Swish offrono regolamento e conferma dei pagamenti in tempo reale e commissioni di transazione ridotte rispetto alle carte.

Bonifici bancari diretti

I clienti possono anche avviare trasferimenti diretti tramite Trustly, Zimpler e altri sistemi. Al momento del completamento della transazione, il cliente seleziona la propria banca da un elenco, accede utilizzando il BankID e autorizza un pagamento precompilato. I fondi vengono trasferiti direttamente dal conto del cliente al tuo, solitamente in pochi secondi. È un sistema sicuro e semplice, sebbene leggermente meno intuitivo rispetto a Swish, poiché può richiedere reindirizzamenti o il passaggio da un'app all'altra a seconda della configurazione.

Autogiro

Autogiro è un sistema di addebito diretto per pagamenti ricorrenti. Il cliente autorizza un'attività a prelevare fondi dal proprio conto bancario secondo un calendario prestabilito (ad esempio mensile) con un mandato firmato, solitamente tramite BankID. È comunemente utilizzato per abbonamenti a palestre, assicurazioni e abbonamenti a servizi in abbonamento.

In pratica, se vendi a clienti svedesi, per "pagamento diretto" si intende Swish o bonifici bancari diretti. Se offri abbonamenti invece, lo strumento più indicato è Autogiro.

Quali sono i metodi di pagamento diretto preferiti dai clienti svedesi?

Swish è di gran lunga la modalità di pagamento diretto più diffusa in Svezia. Come modalità di pagamento, nell'e-commerce svedese è ora seconda solo alle carte di debito. È profondamente radicata nella vita quotidiana e utilizzata per ogni aspetto, dalla divisione della fattura del pranzo al pagamento delle attività online. Anche i bonifici bancari diretti sono comuni, ma Swish è più veloce e più adatto ai dispositivi mobili, quindi è più conveniente.

I consumatori svedesi desiderano metodi di pagamento rapidi, facili da utilizzare, con un'interfaccia familiare e affidabile e solide misure di sicurezza integrate (ad esempio l'uso di BankID). Swish offre tutte queste possibilità, il che lo ha reso il metodo di pagamento diretto più popolare nel panorama attuale.

Quali sono i vantaggi e gli svantaggi del pagamento diretto per le attività?

Accettare i pagamenti diretti presenta alcuni vantaggi, ma anche alcuni svantaggi. Diamo un'occhiata ai pro e ai contro di questa modalità di pagamento.

Vantaggi dei pagamenti diretti

• Regolamento dei pagamenti istantaneo: i pagamenti e i bonifici bancari diretti Swish vengono accreditati sul tuo conto quasi immediatamente. Non devi attendere l'elaborazione in batch o ritardi notturni. Questo flusso di cassa in tempo reale può semplificare ogni aspetto, dall'inventario alle buste paga.

• Costi di transazione inferiori: i pagamenti con carta comportano in genere commissioni di elaborazione più elevate. I pagamenti bancari diretti e Swish addebito commissioni inferiori, spesso solo di poche corone.

• Minimo rischio di frode e nessun storno: i clienti effettuano direttamente i pagamenti e confermano le transazioni tramite BankID. Ciò riduce il rischio di frodi ed elimina completamente gli storni. Una volta ricevuto il pagamento, il denaro ti appartiene a meno di non rimborsarlo.

• Migliore conversione tra gli utenti locali: gli svedesi utilizzano Swish regolarmente e sono consapevoli che è supportato dalle loro banche. Vederlo come opzione di pagamento al momento del completamento della transazione infonde fiducia, il che può tradursi in tassi di conversione più elevati per le attività.

• Riconciliazione più semplice: questi pagamenti sono solitamente accompagnati da referenze affidabili e conferme immediate. Ciò li rende più facilmente abbinabili agli ordini, soprattutto se confrontati con i pagamenti con carta ritardati o raggruppati.

• Credibilità locale: l'aggiunta di Swish come modalità di pagamento è un modo semplice che hanno le attività non svedesi per indicare che hai personalizzato il completamento della transazione per gli acquirenti locali. Inoltre, contribuisce a rendere il brand più familiare e affidabile.

Svantaggi dei pagamenti diretti

• Solo per uso locale: Swish e i bonifici bancari richiedono un conto bancario svedese. Quindi, se ti rivolgi a un pubblico internazionale, dovrai accettare anche altri metodi di pagamento.

• Configurazione complessa: l'integrazione con Swish comporta la collaborazione con le banche, la gestione dei certificati di sicurezza e la navigazione nelle interfacce di programmazione delle applicazioni (API). I fornitori di servizi di pagamento possono occuparsene per te, ma se decidi di gestirlo autonomamente,devi considerare un maggiore carico tecnico.

• Nessuna flessibilità di credito: i pagamenti diretti implicano che i clienti paghino in anticipo, al momento del completamento della transazione. Questa immediatezza è vantaggiosa per il flusso di cassa della tua attività, ma comporta anche che alcuni clienti, in particolare quelli che effettuano ordini di importi elevati potrebbero abbandonare i loro carrelli. Offrire un'opzione di credito o di acquisto immediato con pagamento a rate insieme ai pagamenti diretti può incoraggiare i clienti a portare a termine i loro ordini.

• Nessun meccanismo di contestazione integrato: le carte consentono gli storni, mentre i pagamenti diretti no. Ciò riduce le frodi, ma trasferisce a te la responsabilità di gestire le contestazioni e i rimborsi dei clienti. Devi disporre di solide politiche di assistenza.

• Rimborsi manuali: a meno che il tuo fornitore di servizi di pagamento non supporti i rimborsi automatici per i pagamenti diretti, dovrai elaborarli manualmente avviando un nuovo trasferimento e confermando le informazioni del cliente. Si tratta di un numero di passaggi superiore rispetto ai rimborsi tradizionali.

• Passaggio aggiuntivo nell'esperienza d'uso: BankID rappresenta ormai un elemento strutturale per gli svedesi, ma il passaggio di autenticazione aggiuntivo può complicare l'esperienza di completamento della transazione. Istruzioni chiare e un design ottimizzato per i dispositivi mobili sono fondamentali per evitare che i clienti abbandonino il checkout.

I pagamenti diretti sono più rapidi, più convenienti e offrono una maggiore sicurezza rispetto alle carte. Tuttavia, non costituiscono una soluzione sostitutiva completa, specialmente se servi clienti globali o vendi articoli di valore elevato. Funzionano al meglio come parte di un sistema di pagamento ben bilanciato.

Cosa devono valutare le attività di e-commerce quando offrono pagamenti diretti?

L'integrazione delle opzioni di pagamento diretto nella tua attività di e-commerce richiede tempo e pianificazione. Ecco gli aspetti che devi considerare durante la configurazione.

Base clienti

Se assisti i clienti svedesi, è indispensabile accettare Swish. Se vendi prodotti a clienti internazionali, devi accettare anche carte di credito e forse uno o due wallet. L'esperienza di pagamento locale deve sembrare locale, ma probabilmente sarà necessario supportare diversi metodi di pagamento se il pubblico è sia straniero che nazionale.

Integrazione

Ti servirà un accordo commerciale con una banca svedese, oltre a ottenere un certificato Swish e un'integrazione back-end, il che comporta alcuni costi aggiuntivi. Se utilizzi un fornitore di servizi di pagamento, puoi evitare le pratiche bancarie e gestire tutto in un unico posto. Questa soluzione è ideale se operi a livello internazionale o hai poco tempo a disposizione. Assicurati che la configurazione includa la conferma del pagamento in tempo reale, in modo che gli ordini possano essere contrassegnati come pagati immediatamente.

Flusso di pagamento

Fai sapere all'utente i passaggi con istruzioni e messaggi chiari (ad es. "apri l'app Swish per confermare il pagamento"). Assicurati che il passaggi dal browser all'app Swish sia fluido. BankID e Swish sono strumenti di uso comune in Svezia, pertanto è fondamentale che i clienti non debbano indovinare quale sia il passo successivo nella procedura.

Mostra le opzioni di pagamento

La normativa svedese impone che il checkout non possa utilizzare come impostazione predefinita metodi basati sul credito, come il pagamento a rate. Suggeriamo di collocare i metodi di pagamento diretto accettati in cima all'elenco.

Costi

Solitamente Swish applica una commissione fissa bassa per ogni transazione tramite conto bancario. Tramite un fornitore di servizi di pagamento spesso Swish ha un costo leggermente superiore per la maggiore comodità offerta, ma rimane comunque più conveniente rispetto ai pagamenti con carta.

Anche poche corone per ordine possono incidere, pertanto valuta i costi di elaborazione rispetto al valore medio degli ordini e al volume. Alcune attività offrono piccoli sconti per i pagamenti diretti al fine di incentivare i clienti a utilizzare metodi con commissioni inferiori.

Rimborsi e assistenza

I rimborsi sono automatizzati con le carte, ma con i pagamenti bancari diretti potresti dover trasferire i fondi manualmente, a meno che il fornitore di servizi di pagamento non supporti i flussi di rimborso. Assicurati che il tuo team sia informato e in grado di spiegare chiaramente il processo di rimborso ai clienti. Ti servirà un supporto affidabile per rimborsare i bonifici bancari, poiché non è possibile "annullarli" come si fa con i pagamenti con carta.

Riconciliazione

I pagamenti diretti non sempre funzionano come i pagamenti tradizionali. Anziché un unico deposito a fine giornata, potresti dover versare decine di depositi più piccoli in tempo reale. Ciò è positivo per il flusso di cassa, ma potrebbe influire sul processo di riconciliazione se non è progettato per gestire transazioni molto frequenti. Ti consigliamo di utilizzare riferimenti collegati agli ID degli ordini e di verificare che gli strumenti contabili siano in grado di acquisirli e abbinarli automaticamente.

Preferenze in evoluzione

Il panorama dei pagamenti in Svezia è in continua evoluzione. Ad esempio, nel 2024 Swish ha introdotto il supporto per gli abbonamenti e i pagamenti ricorrenti. Per rimanere all'avanguardia, è importante monitorare le novità introdotte da Swish, BankID e dal tuo fornitore di servizi di pagamento e adeguare la tua infrastruttura di conseguenza. Se i pagamenti diretti rappresentano una strategia a lungo termine per la tua attività, devi prestare attenzione anche a tale infrastruttura.

Aggiungere i pagamenti diretti non è particolarmente complesso, ma farlo in modo efficace richiede una certa attenzione. I clienti si aspettano che funzionino perfettamente e garantire il corretto funzionamento del back-end può portare a rapidi vantaggi.

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