Direktzahlungen gelten allgemein als die Standardzahlungsmethode für den E-Commerce in Schweden. Viele Käufer/innen zahlen direkt von ihrem Bankkonto aus, indem sie Tools wie Swish und BankID verwenden. Direktzahlungen funktionieren schnell, sind sicher und erfordern keine Kartennetzwerke oder Kreditlinien. Wenn Sie ein Unternehmer mit Sitz außerhalb des schwedischen Marktes sind oder noch nicht mit den lokalen Zahlungsmethoden gearbeitet haben, sind Sie möglicherweise mit dieser Zahlungsmethode nicht vertraut. Im Folgenden finden Sie einen praktischen Leitfaden zu Direktzahlungen im schwedischen E-Commerce, einschließlich ihrer Auswirkungen auf Unternehmen sowie ihrer Vor- und Nachteile.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind Direktzahlungen im schwedischen E-Commerce?
  
• Welche Direktzahlungsoptionen gibt es in Schweden?
  
• Welche Direktzahlungsmethoden bevorzugen schwedische Kundinnen und Kunden?
  
• Was sind die Vor- und Nachteile von Direktzahlungen für Unternehmen?
  
• Was sollten E-Commerce-Unternehmen beachten, wenn sie Direktzahlungen anbieten?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was sind Direktzahlungen im schwedischen E-Commerce?

Direktzahlung ist genau das, wonach es klingt: Geld wird direkt vom Bankkonto der Kundin oder des Kunden auf Ihr Konto überwiesen.Beim Bezahlvorgang klickt die Kundin bzw. der Kunde auf „Bezahlen“ (oder etwas Ähnliches), bestätigt die Transaktion über seine Bank, und schon landet das Geld auf Ihrem Konto – oft innerhalb von Sekunden. In Schweden werden diese Zahlungen durch das hochentwickelte Bankensystem des Landes und die nahezu flächendeckende Einführung von BankID, einem digitalen Identifikationssystem, ermöglicht.

Während Kartentransaktionen über Verarbeiter, Emittenten und Netzwerke abgewickelt werden und oft mit Verzögerungen bei der Abrechnung und Rückbuchungsrisiken verbunden sind, umgeht die Direktzahlung diese Kette vollständig. Die Kundin oder der Kunde initiiert einfach die Überweisung und der Betrag wird von seinem Konto abgebucht.

Welche Direktzahlungsoptionen gibt es in Schweden?

In Schweden stehen Kundinnen und Kunden verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung, um direkt von ihrem Bankkonto zu bezahlen. Dies sind die am häufigsten genutzten Optionen.

Swish

Swish wurde 2012 eingeführt und entwickelte sich schnell zu einer der beliebtesten Optionen für Online-Zahlungen. Es verknüpft Ihre Handynummer mit Ihrem Bankkonto und verwendet BankID für jede Transaktion. An der Kasse gibt die Kundin oder der Kunde ihre bzw. seine Telefonnummer ein, erhält eine Aufforderung in seiner Swish-App und genehmigt die Zahlung. Das Geld wird sofort überwiesen.

Alle großen schwedischen Banken unterstützen Swish, das mehr als 8,6 Millionen Nutzer/innen in einem Land mit fast 10,6 Millionen Einwohnerinnen und Einwohnern hat. Swish-Zahlungen bieten eine Abwicklung und Bestätigung in Echtzeit sowie im Vergleich zu Karten niedrige Transaktionsgebühren.

Direkte Banküberweisungen

Kundinnen und Kunden können auch direkte Überweisungen über Trustly, Zimpler und andere Systeme veranlassen. An der Kasse wählt die Kundin oder der Kunde seine Bank aus einer Liste aus, meldet sich mit seiner BankID an und autorisiert eine vorab ausgefüllte Zahlung. Das Geld wird direkt vom Konto der Kundin oder des Kunden auf Ihr Konto überwiesen, in der Regel innerhalb von Sekunden. Das Verfahren ist sicher und unkompliziert, allerdings etwas umständlicher als Swish, da es je nach Einrichtung Umleitungen oder den Wechsel zwischen verschiedenen Apps erfordern kann.

Autogiro

Autogiro ist ein Lastschriftverfahren für wiederkehrende Zahlungen. Die Kundin oder der Kunde autorisiert ein Unternehmen, mit einer unterschriebenen Vollmacht, in der Regel über BankID, nach einem festgelegten Zeitplan (z. B. monatlich) Geld von ihrem bzw. seinem Bankkonto abzubuchen. Es wird häufig für Fitnessstudio-Mitgliedschaften, Versicherungen und Abo-Boxen verwendet.

In der Praxis bedeutet „Direktzahlung” für Sie als Verkäufer/in an schwedische Kundinnen und Kunden Swish oder direkte Banküberweisungen. Wenn Sie jedoch Abonnements anbieten, ist Autogiro das Mittel der Wahl.

Welche Direktzahlungsmethoden bevorzugen schwedische Kundinnen und Kunden?

Swish ist bei weitem die beliebteste Direktzahlungsmethode in Schweden. Sie ist mittlerweile nach Debitkarten die zweitbeliebteste Zahlungsmethode im schwedischen E-Commerce. Sie ist fest im Alltag verankert und wird für alles Mögliche genutzt, von der Aufteilung einer Restaurantrechnung bis hin zur Bezahlung von Online-Einkäufen. Direktüberweisungen sind ebenfalls üblich, jedoch ist Swish schneller und mobiler, sodass es bequemer ist.

Schwedische Verbraucher/innen wünschen sich Zahlungsmethoden, die schnell und einfach zu bedienen sind, über eine vertraute, zuverlässige Nutzeroberfläche verfügen und starke integrierte Sicherheitsmaßnahmen bieten (z. B. die Verwendung von BankID). Swish bietet all das und ist damit derzeit die beliebteste Direktzahlungsmethode.

Was sind die Vor- und Nachteile von Direktzahlungen für Unternehmen?

Die Akzeptanz von Direktzahlungen bietet Vorteile, kann jedoch auch gewisse Nachteile mit sich bringen. Betrachten wir die Vor- und Nachteile dieser Zahlungsmethode.

Vorteile von Direktzahlungen

• Sofortige Zahlungsabwicklung: Swish-Zahlungen und direkte Banküberweisungen gehen fast sofort auf Ihrem Konto ein. Es gibt keine Wartezeiten für die Stapelverarbeitung oder Verzögerungen über Nacht. Dieser Echtzeit-Cashflow kann alles vereinfachen, von der Bestandsverwaltung bis zur Gehaltsabrechnung.

• Geringere Transaktionskosten: Kartenzahlungen sind in der Regel mit höheren Bearbeitungsgebühren verbunden. Swish- und Direktbankzahlungen verursachen geringere Gebühren – oft nur wenige Kronen.

• Minimales Betrugsrisiko und keine Rückbuchungen: Kundinnen und Kunden initiieren Direktzahlungen selbst und bestätigen Transaktionen über BankID. Dies reduziert Betrugsfälle und eliminiert Rückbuchungen vollständig. Sobald Sie bezahlt wurden, gehört das Geld Ihnen, sofern Sie es nicht zurückerstatten.

• Bessere Konversion unter lokalen Nutzerinnen und Nutzern: Schweden nutzen Swish ständig und wissen, dass es von ihren eigenen Banken unterstützt wird. Wenn sie es als Zahlungsoption beim Bezahlvorgang sehen, schafft das Vertrauen und dies kann für Unternehmen höhere Konversionsraten bedeuten.

• Einfacherer Abgleich: Diese Zahlungen sind in der Regel mit eindeutigen Referenzen und sofortiger Bestätigung verbunden. Dadurch lassen sie sich leichter mit Bestellungen abgleichen, insbesondere im Vergleich zu verzögerten oder gebündelten Kartenabrechnungen.

• Lokale Glaubwürdigkeit: Die Aufnahme von Swish als Zahlungsmethode ist eine einfache Möglichkeit für Ihr nicht-schwedisches Unternehmen, zu signalisieren, dass Sie Ihren Bezahlvorgang für lokale Käufer/innen angepasst haben. Außerdem trägt dies dazu bei, dass Ihre Marke vertraut und zuverlässig wirkt.

Nachteile von Direktzahlungen

• Nur lokale Nutzung: Swish und Banküberweisungen erfordern ein schwedisches Bankkonto. Wenn Sie also ein internationales Publikum bedienen, müssen Sie auch andere Zahlungsmethoden akzeptieren.

• Komplexe Einrichtung: Die Integration von Swish erfordert die Zusammenarbeit mit Banken, die Verwaltung von Sicherheitszertifikaten und die Navigation durch Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs). Zahlungsdienstleister können dies für Sie übernehmen, aber wenn Sie sich selbst darum kümmern, müssen Sie mit einem höheren technischen Aufwand rechnen.

• Keine flexible Kreditgewährung: Direktzahlungen bedeuten, dass Kundinnen und Kunden im Voraus beim Bezahlvorgang bezahlen. Diese Unmittelbarkeit ist hervorragend für den Cashflow Ihres Unternehmens, bedeutet aber auch, dass einige Kundinnen und Kunden – insbesondere diejenigen, die große Bestellungen aufgeben – ihren Warenkorb möglicherweise verlassen. Die Bereitstellung einer Kredit- oder „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (BNPL)-Option neben Direktzahlungen kann Kundinnen und Kunden dabei unterstützen, ihre Bestellungen abzuschließen.

• Kein integrierter Streitbeilegungsmechanismus: Bei Kartenzahlungen sind Rückbuchungen möglich, bei Direktzahlungen jedoch nicht. Dies reduziert Betrugsfälle, verlagert jedoch die Verantwortung für die Bearbeitung von Kundenstreitigkeiten und Rückerstattungen auf Sie. Sie benötigen daher strenge Support-Richtlinien.

• Manuelle Rückerstattungen: Sofern Ihr Zahlungsdienstleister keine automatischen Rückerstattungen für Direktzahlungen unterstützt, müssen Sie diese manuell bearbeiten, indem Sie eine neue Überweisung veranlassen und die Kundendaten bestätigen. Dies erfordert mehr Schritte als herkömmliche Rückerstattungen.

• Zusätzlicher Schritt in der Nutzererfahrung (UX): BankID ist für Schweden selbstverständlich, aber der zusätzliche Authentifizierungsschritt kann den Bezahlvorgang erschweren. Klare Anweisungen und ein mobilfreundliches Design sind wichtig, um Kundinnen und Kunden davon abzuhalten, den Kaufvorgang abzubrechen.

Direktzahlungen sind schneller, kostengünstiger und bieten mehr Sicherheit als Kartenzahlungen. Sie sind jedoch kein vollständiger Ersatz, insbesondere wenn Sie globale Kundinnen und Kunden bedienen oder hochpreisige Artikel verkaufen. Sie eignen sich am besten als Teil eines ausgewogenen Zahlungsmixes.

Was sollten E-Commerce-Unternehmen beachten, wenn sie Direktzahlungen anbieten?

Die Integration von Direktzahlungsoptionen in Ihr E-Commerce-Geschäft erfordert Zeit und Planung. Im Folgenden finden Sie einige Punkte, die Sie bei der Einrichtung berücksichtigen sollten.

Kundenstamm

Wenn Sie schwedische Kundinnen und Kunden bedienen, ist die Akzeptanz von Swish unerlässlich. Wenn Sie an internationale Käufer/innen verkaufen, müssen Sie auch Karten und möglicherweise ein oder zwei digitale Geldbörsen akzeptieren. Eine lokale Checkout-Erfahrung sollte sich lokal anfühlen, aber Sie müssen wahrscheinlich mehrere Zahlungsmethoden unterstützen, wenn Ihr Publikum sowohl aus dem In- als auch aus dem Ausland kommt.

Integration

Sie benötigen einen Geschäftsvertrag mit einer schwedischen Bank sowie ein Swish-Zertifikat und eine Backend-Integration, was mit einigen Kosten verbunden ist. Wenn Sie einen Zahlungsdienstleister nutzen, können Sie den Papierkram mit der Bank überspringen und alles an einem Ort verwalten. Dies ist ideal, wenn Sie international tätig sind oder wenig Zeit haben. Stellen Sie sicher, dass Ihre Einrichtung eine Zahlungsbestätigung in Echtzeit umfasst, damit Bestellungen sofort als bezahlt markiert werden können.

Bezahlvorgang

Informieren Sie die Nutzerin bzw. den Nutzer mit klaren Anweisungen und Meldungen darüber, was als Nächstes kommt (z. B. „Öffnen Sie Ihre Swish-App, um die Zahlung zu bestätigen“). Stellen Sie sicher, dass der Übergang zwischen dem Browser und der Swish-App reibungslos funktioniert. BankID und Swish sind in Schweden selbstverständlich, daher ist es umso wichtiger, dass Kundinnen und Kunden nicht über den nächsten Schritt im Ablauf im Unklaren gelassen werden.

Anzeige der Zahlungsoptionen

Die schwedischen Vorschriften schreiben vor, dass Ihr Bezahlvorgang nicht standardmäßig auf kreditbasierte Methoden wie BNPL eingestellt sein darf. Platzieren Sie die von Ihnen akzeptierten Direktzahlungsmethoden ganz oben in der Liste.

Kosten

Swish über ein Bankkonto erhebt in der Regel eine geringe feste Gebühr pro Transaktion. Swish über einen Zahlungsdienstleister kostet aufgrund des zusätzlichen Komforts oft etwas mehr, ist aber immer noch günstiger als Kartenzahlungen.

Selbst ein paar Kronen pro Bestellung können sich summieren. Wägen Sie daher die Bearbeitungskosten gegen Ihren durchschnittlichen Bestellwert und Ihr durchschnittliches Bestellvolumen ab. Einige Unternehmen bieten kleine Rabatte für Direktzahlungen an, um Kundinnen und Kunden zu motivieren, Zahlungsmethoden mit geringeren Gebühren zu nutzen.

Rückerstattungen und Support

Rückerstattungen erfolgen bei Karten automatisch, bei Direktzahlungen per Banküberweisung müssen Sie die Gelder jedoch möglicherweise manuell überweisen – es sei denn, Ihr Zahlungsdienstleister unterstützt Rückerstattungsvorgänge. Stellen Sie sicher, dass Ihr Team gut informiert ist und den Kundinnen und Kunden den Ablauf der Rückerstattung klar erklären kann. Sie benötigen einen zuverlässigen Support für die Rückerstattung von Banküberweisungen, da Sie diese nicht wie Kartenzahlungen „rückgängig machen” können.

Abgleich

Direktzahlungen verhalten sich nicht immer wie herkömmliche Abrechnungen. Anstelle einer einzigen Einzahlung am Tagesende können Dutzende kleinerer Einzahlungen in Echtzeit eingehen. Das ist gut für den Cashflow, kann jedoch Ihr Abgleichverfahren beeinträchtigen, wenn dieses nicht für hochfrequente Transaktionen ausgelegt ist. Verwenden Sie Referenzen, die mit Bestell-IDs verknüpft sind, und stellen Sie sicher, dass Ihre Buchhaltungstools diese automatisch erfassen und abgleichen können.

Sich wandelnde Präferenzen

Der schwedische Zahlungsmarkt verändert sich regelmäßig. Swish hat beispielsweise im Jahr 2024 die Unterstützung für Abonnements und wiederkehrende Zahlungen eingeführt. Um immer auf dem Laufenden zu bleiben, sollten Sie sich über die Neuerungen von Swish, BankID und Ihrem Zahlungsdienstleister informieren und Ihre Systeme entsprechend anpassen. Wenn Direktzahlungen für Ihr Unternehmen langfristig eine Rolle spielen, lohnt es sich auch, diese Infrastruktur im Auge zu behalten.

Das Hinzufügen von Direktzahlungen ist nicht besonders schwierig, aber um es gut zu machen, muss man sich Gedanken machen. Kundinnen und Kunden erwarten, dass sie einwandfrei funktionieren, und wenn man es im Backend richtig macht, kann sich das schnell auszahlen.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, persönlich und weltweit akzeptieren kann.

Stripe Payments kann Sie dabei unterstützen:

• Optimierung des Bezahlvorgangs: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Nutzeroberflächen (UIs) für Zahlungen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

• Schnellere Erschließung neuer Märkte: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Vereinheitlichung von persönlichen und Online-Zahlungen: Schaffen Sie eine Unified Commerce-Erfahrung über Online- und Offline-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und den Umsatz zu steigern.

• Verbesserte Zahlungsabwicklung: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe von anpassbaren, einfach zu konfigurierenden Zahlungstools, darunter ein No-Code-Betrugsschutz und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer Verfügbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

Erfahren Sie mehr darüber, wie Stripe Payments Ihre Online-Zahlung und Zahlungen vor Ort unterstützen kann oder starten Sie gleich heute .