ในช่วงครึ่งหลังของปี 2025 ปริมาณการชำระเงิน PayTo เติบโตถึง 301% PayTo ซึ่งสร้างขึ้นบน New Payments Platform (NPP) อันเป็นระบบการรับชำระเงินแบบเรียลไทม์ของออสเตรเลียช่วยให้ชำระเงินจากบัญชีธนาคารของลูกค้าได้โดยตรง วิธีการชำระเงินนี้จะใช้งานได้ก็ต่อเมื่อมีข้อตกลงที่ชัดเจนจากลูกค้าเท่านั้น กล่าวคือธุรกิจต้องมีบันทึกการมอบอำนาจทางดิจิทัลเพื่อหักเงินจากบัญชีธนาคารของลูกค้า

ด้านล่างนี้เราจะมาพูดถึงวิธีการทำงานของข้อตกลง PayTo ว่ามีข้อดีเหนือกว่าการหักบัญชีอัตโนมัติของ Bulk Electronic Clearing System (BECS) อย่างไร รวมถึงแนวทางการนำไปใช้งาน

ประเด็นสำคัญ

• ข้อตกลง PayTo คือการมอบอำนาจทางดิจิทัลที่จัดเก็บไว้ใน Mandate Management Service (MMS) ซึ่งอนุมัติให้ธุรกิจหักเงินจากบัญชีของลูกค้าได้แบบเรียลไทม์

• ลูกค้าเป็นผู้ควบคุมข้อตกลง PayTo ของตนโดยตรงผ่านแอปธนาคารของตน โดยลูกค้าจะหยุดชั่วคราว แก้ไข หรือยกเลิกเมื่อใดก็ได้

• PayTo เหมาะที่สุดสำหรับธุรกิจที่มีความสัมพันธ์ด้านการชำระเงินตามรอบบิลหรือการชำระเงินที่อนุมัติล่วงหน้า ซึ่งการตรวจสอบสิทธิ์และการชำระเงินแบบเรียลไทม์ของระบบมอบข้อได้เปรียบที่ชัดเจนเหนือการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS

ข้อตกลง PayTo คืออะไร

ข้อตกลงการชำระเงิน PayTo เป็นการมอบอำนาจในรูปแบบดิจิทัลที่อนุมัติธุรกิจในการดึงเงินจากบัญชีธนาคารของลูกค้าในออสเตรเลียได้ครั้งเดียวหรือหลายครั้ง หากไม่มีบันทึกการอนุมัติอย่างเป็นทางการนี้ จะไม่สามารถเริ่มการหักเงินได้ ข้อตกลงที่ใช้งานจริงทั้งหมดจะถูกจัดเก็บในบริการจัดการการมอบอำนาจ (MMS) ซึ่งเป็นฐานข้อมูลศูนย์กลางที่ดำเนินงานโดย NPP

ข้อตกลง PayTo ทำงานอย่างไร

ขั้นตอนการอนุมัติ PayTo ได้รับการออกแบบมาให้ทำงานแบบเรียลไทม์ ตั้งแต่ตอนที่ธุรกิจส่งคำขอข้อตกลงจนถึงตอนที่ชำระเงินทุน โดยแต่ละขั้นตอนจะทำงานดังต่อไปนี้

• คำขอข้อตกลง: ธุรกิจจะส่งคำขอข้อตกลง PayTo ให้ลูกค้าผ่าน MMS ซึ่งโดยทั่วไปจะเข้าถึงคำขอดังกล่าวได้โดยตรงภายในแอปธนาคารของลูกค้า ไม่ใช่อีเมลหรือแบบฟอร์มของบุคคลที่สาม

• การอนุมัติของลูกค้า: ลูกค้าตรวจสอบข้อกำหนดของข้อตกลงภายในแอปธนาคารของตนและเลือกว่าจะอนุมัติหรือปฏิเสธคำขอ โดยลูกค้าจะดูทุกสิ่งที่ตนยินยอมได้ก่อนที่จะมีการหักเงิน

• การเริ่มต้นการชำระเงิน: เมื่อข้อตกลงเปิดใช้งานแล้ว บริษัทจะเริ่มต้นคำขอการชำระเงินได้ตราบใดที่คำขอดังกล่าวเป็นไปตามข้อกำหนดของข้อตกลง หากจำนวนเงิน ความถี่ หรือกำหนดเวลาอยู่นอกเหนือจากที่ตกลงกันไว้ ระบบจะไม่ดำเนินการการชำระเงิน

• การชำระเงินแบบเรียลไทม์: เงินทุนจะเคลื่อนย้ายผ่าน NPP ซึ่งเปิดดำเนินการตลอดเวลา รวมถึงวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดนักขัตฤกษ์ โดยทั้งสองฝ่ายจะได้รับการยืนยันเกือบจะในทันที

• การควบคุมลูกค้าอย่างต่อเนื่อง: ลูกค้ายกเลิกข้อตกลงได้ตลอดเวลาผ่านแอปธนาคารของตน นอกจากนี้ยังหยุดชั่วคราว โอนย้าย และแก้ไขข้อมูลบางอย่างได้อีกด้วย การยกเลิกจะมีผลทันทีใน MMS เพื่อให้ธุรกิจที่พยายามจะหักเงินจากบัญชีที่ได้รับผลกระทบในภายหลังได้รับการปฏิเสธการชำระเงินทันทีแทนที่จะเป็นการปฏิเสธที่ล่าช้าในหลายวันให้หลัง

ข้อตกลง PayTo ประกอบด้วยข้อมูลใดบ้าง

ข้อตกลง PayTo ประกอบด้วยชุดช่องข้อมูลที่มีโครงสร้างซึ่งระบุอย่างชัดเจนว่าธุรกิจได้รับอนุมัติให้ดำเนินการใดได้บ้าง ทุกข้อตกลงต้องรวมข้อมูลต่อไปนี้

• รายละเอียดผู้ชำระเงิน: PayID หรือรหัสสาขาของธนาคารในรัฐ (BSB) และหมายเลขบัญชีของลูกค้า ซึ่งระบุบัญชีเฉพาะที่จะหักเงิน

• รายละเอียดผู้รับเงิน: ชื่อและตัวระบุของฝ่ายที่เริ่มต้น เช่น หมายเลขธุรกิจของออสเตรเลีย (ABN)

• คำอธิบายข้อตกลง: ข้อมูลสรุปที่เข้าใจง่ายเกี่ยวกับเนื้อหาที่ข้อตกลงครอบคลุม เช่น การชำระเงินตามรอบบิล แผนการผ่อนชำระ หรือใบเรียกเก็บเงินค่าสาธารณูปโภค

• กำหนดเวลา: วันที่เริ่มต้น

ทำไมข้อตกลง PayTo จึงมีความสำคัญสำหรับธุรกิจ

ข้อตกลง PayTo ช่วยให้ใช้ PayTo ได้ ซึ่งอาจให้ความแน่นอนและความรวดเร็วในการชำระเงินที่มากกว่า ตลอดจนลดอัตราความล้มเหลว โดยมีประโยชน์อื่นๆ สำหรับธุรกิจดังต่อไปนี้

• การตรวจสอบสิทธิ์แบบเรียลไทม์: เมื่อใช้ BECS การหักบัญชีอาจล้มเหลวได้หลายวันหลังจากการเริ่มต้น หลังจากที่จัดส่งสินค้าหรือบริการไปแล้ว ส่วน PayTo หากมีปัญหา คุณจะทราบทันที

• การชำระเงินที่รวดเร็วกว่า: BECS ดำเนินการในรอบการประมวลผลเป็นชุดที่เชื่อมโยงกับวันทำการ PayTo จะชำระเงินผ่าน NPP ได้ตลอดเวลา รวมถึงวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดนักขัตฤกษ์ บริษัทที่จัดการกระแสเงินสดอย่างเข้มงวดจะเห็นความแตกต่างอย่างเป็นรูปธรรมระหว่างการชำระเงินในวันเดียวกันและในวันทำการถัดไป

• ลดโอกาสที่จะเกิดการเลิกใช้งานโดยไม่ได้ตั้งใจ: การหักบัญชี BECS ที่ล้มเหลวเนื่องจากบัญชีถูกปิดอาจใช้เวลาหลายวันจึงจะปรากฏ คำขอการชำระเงิน PayTo ที่ดำเนินการผ่านข้อตกลงที่ไม่ได้ใช้งานจะถูกปฏิเสธในทันที จากนั้นคุณจะลองใหม่โดยใช้วิธีการชำระเงินอื่น หรือติดต่อลูกค้าก่อนที่ลูกค้าจะลืมการโต้ตอบดังกล่าวไปโดยสิ้นเชิงได้

• การอนุมัติที่ง่ายกว่าสำหรับลูกค้า: การอนุมัติ PayTo จะเกิดขึ้นภายในแอปธนาคารที่มีอยู่ของลูกค้า ไม่มีการเปลี่ยนเส้นทางไปยังพอร์ทัลของบุคคลที่สามและไม่มี PDF ให้เซ็นชื่อ ลูกค้าที่เข้าสู่ระบบธนาคารของตนแล้วจะอนุมัติการมอบอำนาจได้ภายในไม่กี่วินาที ซึ่งช่วยลดการเลิกทำรายการระหว่างขั้นตอนการชำระเงินหรือกระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่การอนุมัติการชำระเงินเป็นขั้นตอนที่จำเป็น

ธุรกิจสามารถนำข้อตกลง PayTo ไปใช้อย่างมีประสิทธิภาพได้อย่างไร

ธุรกิจในออสเตรเลียไม่ได้เชื่อมต่อกับ MMS โดยตรง แต่ธุรกิจจะตัดสินใจบางอย่างเกี่ยวกับวิธีการจัดโครงสร้าง ข้อความสื่อสาร และการจัดเก็บข้อตกลงในระบบของตนเอง

วิธีที่ธุรกิจสามารถนำข้อตกลง PayTo ไปใช้งานได้มีดังต่อไปนี้

การออกแบบข้อตกลง

ตัดสินใจเกี่ยวกับโครงสร้างข้อตกลงของคุณ (เช่น จำนวนเงินคงที่หรือแปรผัน ความถี่ ระยะเวลา) ก่อนดำเนินการผสานการทำงานทางเทคนิคใดๆ การตัดสินใจเหล่านี้จะเป็นตัวกำหนดทั้งประสบการณ์ของลูกค้าและขั้นตอนการทำงานภายในของคุณ ข้อตกลงแบบจำนวนเงินแปรผันที่มีขีดจำกัดตามความเป็นจริงมักจะทำงานได้ดีกว่าข้อตกลงแบบจำนวนเงินคงที่ที่คุณต้องแก้ไขบ่อยครั้ง

การสื่อสารกับลูกค้า

คำขอการอนุมัติจะปรากฏในแอปธนาคารของลูกค้า แต่คุณเป็นผู้ควบคุมบริบทโดยรอบของคำขอนั้น ทั้งนี้แจ้งให้ลูกค้าทราบล่วงหน้าว่าจะมีคำขอเข้ามา อธิบายว่าครอบคลุมเรื่องอะไร และเปิดช่องทางให้ลูกค้าสามารถสอบถามก่อนที่ลูกค้าจะเห็นคำขอ ลูกค้าที่เข้าใจสิ่งที่ตนกำลังอนุมัติมีแนวโน้มที่จะปฏิเสธการมอบอำนาจหรือยกเลิกในภายหลังน้อยลง

ข้อมูลอ้างอิงข้อตกลง

ทำการจับคู่ข้อมูลอ้างอิงข้อตกลงใน MMS กับข้อมูลลูกค้าภายในระบบของคุณอย่างระมัดระวัง เมื่อมีลูกค้ายกเลิกหรือแก้ไขข้อตกลง คุณจะได้รับการแจ้งเตือน และควรดำเนินการอย่างรวดเร็ว การจับคู่ข้อมูลระหว่าง MMS กับระบบบริหารความสัมพันธ์ลูกค้า (CRM) ที่ไม่ถูกต้องจะสร้างปัญหาที่สะสมมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

เนื่องจาก PayTo ทำงานแบบเรียลไทม์ ความผิดพลาดจึงปรากฏอย่างรวดเร็วเมื่อใช้งานจริง การทดสอบในสภาพแวดล้อมแซนด์บ็อกซ์ของ NPP ก่อนการเปิดตัวช่วยให้ตรวจพบเทมเพลตข้อตกลงที่ตั้งค่าไม่ถูกต้องหรือฟิลด์ที่จำเป็นหายไป ก่อนที่จะส่งผลกระทบต่อลูกค้า

PayTo เหมาะสมกับธุรกิจของคุณหรือไม่

PayTo เหมาะสำหรับธุรกิจที่พึ่งพาการชำระเงินแบบประจำหรือการชำระเงินที่อนุมัติล่วงหน้าจากลูกค้าชาวออสเตรเลีย ทั้งนี้จะเหมาะสมหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับรูปแบบการชำระเงิน โครงสร้างพื้นฐานที่มีอยู่ และวิธีการชำระเงินโดยทั่วไปของลูกค้าของคุณ

รูปแบบที่ PayTo เหมาะกับธุรกิจประเภทต่างๆ มีดังต่อไปนี้

• ธุรกิจที่มีการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า: การชำระเงินตามรอบบิล สาธารณูปโภค ประกันภัย และการค้าปลีกแบบผ่อนชำระ ล้วนเป็นตัวเลือกที่แข็งแกร่ง รูปแบบการมอบอำนาจสร้างขึ้นเพื่อและส่งมอบมูลค่าที่แท้จริงในความสัมพันธ์ด้านการชำระเงินอย่างต่อเนื่อง

• ธุรกิจที่มีการเรียกเก็บเงินตามการใช้งาน: แพลตฟอร์มที่เรียกเก็บเงินด้วยจำนวนเงินแปรผันในแต่ละรอบบิลจะได้รับประโยชน์จากโครงสร้างข้อตกลงแบบจำนวนเงินแปรผันของ PayTo ซึ่งจัดการการเรียกเก็บเงินที่ผันผวนได้โดยไม่ต้องขอการมอบอำนาจใหม่ทุกครั้ง

• ธุรกิจที่ต้องพึ่งพาบัตร: รูปแบบการหักบัญชีอัตโนมัติของ PayTo หมายถึงการลดต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินด้วยบัตร และไม่มีปัญหาบัตรหมดอายุ หากการชำระเงินที่ล้มเหลวเนื่องจากการเปลี่ยนหรือการหมดอายุของบัตรถือเป็นต้นทุนจำนวนมาก นั่นก็เป็นเหตุผลที่ชัดเจนในการประเมินให้ PayTo เป็นทางเลือกหรือส่วนเสริมสำหรับการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าผ่านบัตร

• ธุรกิจที่มีธุรกรรมแต่ละรายการ: PayTo ไม่ใช่ตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดในกรณีนี้ ค่าใช้จ่ายในการสร้างและจัดการการมอบอำนาจมักจะไม่คุ้มค่าสำหรับลูกค้าที่ทำการซื้อเพียงครั้งเดียว

หากธุรกิจของคุณตัดสินใจเริ่มทำงานร่วมกับ PayTo ทีมงานของคุณต้องเตรียมพร้อม ลูกค้ายกเลิกข้อตกลง PayTo ได้เพียงฝ่ายเดียวและในทันทีผ่านธนาคารของตน ซึ่งส่งผลต่อวิธีที่คุณจัดการการชำระเงินตามรอบบิลและการกู้คืนการชำระเงินที่ล้มเหลว นอกจากนี้คุณควรมีทางเลือกอื่นในขั้นตอนการชำระเงินของคุณด้วย เช่น การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS และการชำระเงินด้วยบัตร เนื่องจากไม่ใช่ลูกค้าทุกคนที่จะมีบัญชีที่รองรับ PayTo และคุณคงไม่อยากเสียลูกค้าเหล่านี้ไป

Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายรับ

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยที่ผ่านมามีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลยอยู่ที่ 99.999% และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้