รายรับจากการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าจะเป็นไปด้วยดีก็ต่อเมื่อการชำระเงินดำเนินไปตามที่คาดการณ์ไว้ ในออสเตรเลีย การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ Bulk Electronic Clearing System (BECS) เป็นวิธีหนึ่งที่น่าเชื่อถือที่สุดในการทำให้กระบวนการดำเนินไปโดยอัตโนมัติ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณเรียกเก็บเงินจากลูกค้ารายเดิมทุกเดือน วิธีนี้มีความแน่นอน ประหยัดค่าใช้จ่าย และเป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าและโมเดลการเรียกเก็บเงินตามรอบบิลทั่วประเทศ ในแต่ละปี การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS มีมูลค่าเฉลี่ยมากกว่า 15 ล้านล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย (AUD)

ด้านล่างนี้ เราจะมาดูว่าการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS ช่วยสนับสนุนการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าและการเรียกเก็บเงินตามรอบบิลในออสเตรเลียอย่างไร และสิ่งที่ต้องปฏิบัติเพื่อให้นำไปใช้ได้เป็นผลดี

เนื้อหาหลักในบทความ

• การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS ในออสเตรเลียคืออะไร
  
• เหตุใดธุรกิจจึงใช้การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS สำหรับการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า
  
• การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS มีกระบวนการอย่างไรในรอบการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า
  
• ข้อจำกัดของการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS สำหรับโมเดลการชำระเงินตามรอบบิลมีอะไรบ้าง
  
• ระบบ BECS มีข้อกำหนดในการอนุมัติ มอบอำนาจ และขอความยินยอมจากลูกค้าอย่างไรบ้าง
  
• วิธีจัดการการหักบัญชีไม่สำเร็จ การโต้แย้งการชำระเงิน และการเลิกใช้บริการในระบบ BECS
  
• ธุรกิจจำเป็นต้องมีโครงสร้างพื้นฐานอะไรบ้างเพื่อรองรับ BECS ในระดับวงกว้าง
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS ในออสเตรเลียคืออะไร

BECS เป็นโครงสร้างพื้นฐานระดับชาติของออสเตรเลียซึ่งมีไว้สำหรับการหักบัญชีอัตโนมัติระหว่างธนาคารกับธนาคารโดยตรง ระบบนี้มีมาตั้งแต่ปี 1989 และขับเคลื่อนทุกกิจกรรม ตั้งแต่การเป็นสมาชิกฟิตเนสไปจนถึงการเรียกเก็บค่าไฟฟ้า การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS เป็นวิธีที่ธุรกิจในออสเตรเลียใช้เก็บเงินสำหรับการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าจากบัญชีธนาคารของลูกค้าโดยตรงโดยที่ได้รับอนุญาตจากลูกค้า และไม่ต้องดำเนินการใดๆ หลังจากตั้งค่าแล้ว

BECS เป็นระบบดึง ซึ่งแตกต่างจากบัตรเครดิตหรือการโอนเงินด้วยตนเอง กล่าวคือ เมื่อลูกค้าอนุมัติการหักบัญชีอัตโนมัติแล้ว ธุรกิจสามารถเริ่มการหักเงินจากบัญชีของลูกค้าได้ตามกำหนดเวลาที่ระบุไว้ เช่น เป็นรายเดือนหรือรายไตรมาส

ระบบนี้ดำเนินการโดย Australian Payments Network (AusPayNet) ซึ่งทำให้มั่นใจได้ว่าธนาคารที่เข้าร่วมทั้งหมดจะใช้มาตรฐานเดียวกัน BECS ประมวลผลการชำระเงินมูลค่านับล้านล้านดอลลาร์ต่อปี และเป็นโครงสร้างพื้นฐานที่สำคัญสำหรับการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าในออสเตรเลีย

เหตุใดธุรกิจจึงใช้การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS สำหรับการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า

BECS ช่วยให้ธุรกิจมีกระแสเงินสดที่ต่อเนื่องและเชื่อถือได้มากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเทียบกับ การชำระเงินด้วยบัตร วิธีนี้ไม่มีการเข้าสู่ระบบหรือการอนุมัติซ้ำๆ ในฝั่งลูกค้า เพียงตั้งค่าครั้งเดียว จากนั้นการชำระเงินจะเกิดขึ้นตามกำหนดเวลา สิ่งนี้ทำให้ลูกค้าสามารถสมัครใช้บริการต่อไปได้ง่าย ซึ่งจะช่วยลดการสูญเสียยอดขาย

BECS ยังใช้ต้นทุนต่ำกว่าเครือข่ายบัตรอีกด้วย สำหรับธุรกิจที่มีส่วนต่างกำไรไม่สูง หรือมีการเรียกเก็บเงินตามรอบหลายพันรายการต่อเดือนก็อาจประหยัดค่าใช้จ่ายไปได้มาก ในขณะที่ระบบเรียกเก็บเงินผ่านบัตรมักมีอัตราการชำระเงินไม่สำเร็จอยู่แล้วจากการปฏิเสธการชำระเงิน บัตรหมดอายุ หรือการบล็อกการฉ้อโกง แต่ BECS เป็นการโอนเงินระหว่างธนาคารโดยตรง ดังนั้นตราบใดที่บัญชียังคงเปิดใช้งานและมีเงินเพียงพอ การชำระเงินก็มักจะสำเร็จ

การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS มีกระบวนการอย่างไรในรอบการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า

การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS ในรอบการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้ามีขั้นตอนที่จำเป็นเพียงไม่กี่ข้อ ซึ่งวิธีดำเนินการมีดังนี้

1. ลูกค้าให้สิทธิ์

ขั้นตอนแรกคือการจัดเก็บคำขอหักบัญชีอัตโนมัติ (DDR) ซึ่งเป็นข้อตกลงครั้งเดียวที่ลูกค้าให้รายละเอียดบัญชีธนาคารของตนเอง และอนุมัติให้คุณตัดเงินจากบัญชีดังกล่าวเป็นประจำ ข้อตกลงนี้เรียกว่า “หนังสือมอบอำนาจ” การจัดเก็บสามารถทำได้ทั้งทางออนไลน์และออฟไลน์ โดยต้องระบุจำนวนเงิน ความถี่ ข้อกำหนด และสิทธิ์ยกเลิกการชำระเงินไว้อย่างชัดเจน

2. คุณเริ่มดำเนินการเรียกเก็บเงิน

เมื่อถึงวันที่เรียกเก็บเงินแต่ละครั้ง ระบบของคุณหรือผู้ให้บริการชำระเงินของคุณจะจัดเตรียมคำสั่งตัดบัญชี โดยระบุว่าจะเรียกเก็บเงินจากใคร จำนวนเท่าใด และเมื่อใด จากนั้นคำสั่งเหล่านี้จะถูกส่งไปยังธนาคารของลูกค้าผ่านเครือข่าย BECS

3. ธนาคารประมวลผล

BECS เป็นระบบที่ดำเนินการเป็นชุดๆ ดังนั้นการชำระเงินจึงไม่ได้รับการประมวลผลในทันที โดยปกติธนาคารจะใช้เวลา 1-3 วันทำการในการยืนยันว่าการหักบัญชีสำเร็จหรือไม่

4. ชำระเงิน

หากหักบัญชีสำเร็จ เงินจะถูกโอนไปยังบัญชีของคุณ โดยปกติแล้วจะใช้เวลา 2 วันทำการ คุณจะได้รับการแจ้งเตือนหากหักบัญชีไม่สำเร็จ แต่มักจะมีความล่าช้า

เมื่อมีข้อตกลงการให้บริการแล้ว กระบวนการนี้จะเกิดขึ้นซ้ำโดยอัตโนมัติในทุกๆ รอบ

ข้อจำกัดของการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS สำหรับโมเดลการชำระเงินตามรอบบิลมีอะไรบ้าง

BECS ทำงานเป็นชุดๆ ไม่ใช่แบบเรียลไทม์ จึงหมายความว่าไม่มีการยืนยันทันที ซึ่งอาจต้องใช้เวลาถึงสามวันทำการจึงจะทราบว่ามีการหักบัญชีหรือไม่ หากคุณจะต้องให้สิทธิ์เข้าถึงหรือให้บริการทันทีหลังจากที่เรียกเก็บเงิน ความล่าช้าเช่นนี้อาจส่งผลต่อกระบวนการของคุณได้

ลูกค้ายังสามารถโต้แย้งการชำระเงินแบบ BECS ได้ภายในระยะเวลา 7 ปีอีกด้วย และหากธนาคารอนุญาตให้ปรับคืน ก็จะไม่มีกระบวนการอุทธรณ์ ด้วยเหตุนี้ BECS จึงเหมาะที่สุดสำหรับลูกค้าที่มีความสัมพันธ์ต่อเนื่อง แต่ไม่เหมาะสำหรับการซื้อแบบครั้งเดียวหรือการซื้อสินค้าราคาสูงโดยผู้ซื้อที่ไม่รู้จัก

ระบบ BECS มีข้อกำหนดในการอนุมัติ มอบอำนาจ และขอความยินยอมจากลูกค้าอย่างไรบ้าง

การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS ดำเนินการบนพื้นฐานของการได้รับอนุญาตอย่างเป็นทางการจากลูกค้า (ซึ่งก็คือ DDR) ในการหักเงินจากบัญชีธนาคารของตนตามรอบ การอนุมัติดังกล่าวและวิธีการดำเนินการที่เกี่ยวข้องจะอยู่ภายใต้กฎเกณฑ์ที่ AusPayNet กำหนด

คุณต้องเก็บสำเนา DDR ไว้เป็นเวลา 7 ปี และต้องแสดงสำเนาหากลูกค้าหรือธนาคารร้องขอ ลูกค้าสามารถยกเลิกการมอบอำนาจได้ตลอดเวลา ไม่ว่าจะผ่านคุณหรือธนาคารของลูกค้าเองโดยตรง เมื่อยกเลิกแล้ว การหักบัญชีในอนาคตทั้งหมดจะต้องหยุดทันที

นอกจากนี้ คุณยังต้องจัดทำข้อตกลงการให้บริการหักบัญชีอัตโนมัติด้วย เอกสารนี้จะอธิบายรายละเอียดสิ่งที่ลูกค้าตกลงสมัครใช้งานไว้ด้วยถ้อยคำที่เข้าใจง่าย โดยปกติแล้วธุรกิจจะรวมข้อมูลนี้ไว้ในขั้นตอนการชำระเงินหรือระหว่างกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน ซึ่งมักจะได้รับความช่วยเหลือจากผู้ให้บริการการชำระเงินอย่างเช่น Stripe

วิธีจัดการการหักบัญชีไม่สำเร็จ การโต้แย้งการชำระเงิน และการเลิกใช้บริการในระบบ BECS

หากคุณเข้าใจว่าปัญหาเกิดขึ้นใน BECS อย่างไร คุณจะสามารถปกป้องรายรับและความสัมพันธ์กับลูกค้าไว้ได้ ประเด็นบางประการที่ควรคำนึงถึงมีดังนี้

การชำระเงินที่ไม่สำเร็จ

เนื่องจาก BECS ไม่ได้ยืนยันทันทีว่าสำเร็จหรือไม่ เวลาอาจผ่านไปแล้ว 2-3 วันโดยที่คุณไม่ทราบว่าการชำระเงินไม่สำเร็จ แทนที่จะยกเลิกสิทธิ์เข้าถึงตั้งแต่ที่ดำเนินการไม่สำเร็จครั้งแรก ระบบอัจฉริยะจะสร้างการเรียกเก็บเงินซ้ำอัตโนมัติ บ่อยครั้งที่การลองครั้งที่สองในอีกไม่กี่วันต่อมาจะสำเร็จ

การโต้แย้งการชำระเงิน

หากลูกค้าโต้แย้งการหักบัญชีแบบ BECS และมีการปรับคืน จะไม่มีขั้นตอนการอุทธรณ์ แม้ว่าการโต้แย้งจะเกิดขึ้นไม่บ่อยนักเมื่อมีการมอบอำนาจโดยตรงและบริการของคุณมีความโปร่งใส แต่ด้วยระยะเวลาการโต้แย้งการชำระเงินที่ยาวนานถึง 7 ปี คุณจึงต้องจัดทำระเบียนหนังสือมอบอำนาจไว้อย่างถูกต้องและสามารถเข้าถึงได้สะดวก

การเลิกใช้บริการ

BECS ช่วยลดการเลิกใช้บริการโดยไม่สมัครใจซึ่งเกิดจากการหมดอายุของบัตรหรือการเรียกเก็บเงินไม่สำเร็จ แต่ไม่สามารถแก้ไขปัญหาการเลิกใช้บริการโดยสมัครใจให้หมดไปได้ ซึ่งก็คือเมื่อลูกค้าเลือกหยุดใช้ผลิตภัณฑ์หรือบริการของคุณ การส่งข้อความเชิงรุก เช่น การแจ้งเตือนการหักบัญชีหรือการอัปเดตสถานะการชำระเงินแบบเรียลไทม์ สามารถปรับปรุงการมองเห็นข้อมูลและทำให้ลูกค้ามีเหตุผลที่จะใช้บริการต่อไป

ธุรกิจจำเป็นต้องมีโครงสร้างพื้นฐานอะไรบ้างเพื่อรองรับ BECS ในระดับวงกว้าง

หากต้องการใช้ BECS สำหรับการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าในระดับวงกว้าง คุณต้องมีระบบที่เหมาะสมเพื่อให้มีความยั่งยืนและเป็นไปตามข้อกำหนด การส่งรายการหักบัญชีต้องใช้ ID ผู้ใช้สำหรับ BECS หรือหมายเลขผู้ใช้ที่ป้อนเองโดยตรง (ออกให้โดยผ่านธนาคารผู้สนับสนุน) หรือผู้ให้บริการชำระเงินที่มีข้อมูลอยู่แล้ว ธุรกิจจำนวนมากเลือกแบบที่สองเพราะเร็วกว่า ง่ายกว่า และลดภาระในการปฏิบัติตามข้อกำหนด

เนื่องจากการหักบัญชีอัตโนมัติทุกครั้งต้องมีการมอบอำนาจ คุณจึงต้องมีวิธีเก็บรวบรวม ยืนยัน และจัดเก็บหนังสือมอบอำนาจไว้อย่างปลอดภัยเป็นเวลา 7 ปีตามที่กำหนด เช่น แพลตฟอร์มการชำระเงินหรือที่เก็บเอกสาร กรณีที่ลูกค้าโต้แย้งการเรียกเก็บเงิน หากคุณสามารถแสดงหนังสือมอบอำนาจนั้น คุณก็จะปกป้องตนเองได้

คุณจะต้องมีระบบที่เชื่อมต่อกับธนาคารด้วย โดย BECS จะทำงานผ่านไฟล์มาตรฐานของ Australian Banking Association (ABA) ซึ่งเป็นไฟล์แบตช์ที่ส่งให้ธนาคารพร้อมคำสั่งตัดบัญชี ธุรกิจขนาดใหญ่อาจพัฒนาระบบการเชื่อมต่อนี้ขึ้นมาเอง ขณะที่ธุรกิจอื่นๆ อาจเลือกใช้ผู้ให้บริการที่มีอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) ทันสมัยซึ่งสามารถแปลงข้อมูลการเรียกเก็บเงินให้เป็นคำสั่ง BECS ได้

ในระดับวงกว้าง คุณจะต้องมีขั้นตอนการทำงานสำหรับแจ้งลูกค้า ลองดำเนินการใหม่เมื่อชำระเงินไม่สำเร็จ และกระทบยอดข้อมูลการชำระเงิน ผู้ให้บริการชำระเงินสมัยใหม่ เช่น Stripe จะช่วยให้กระบวนการเหล่านี้ง่ายขึ้นสำหรับธุรกิจ

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อน รวมถึงค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณสามารถรับชำระเงินออนไลน์และที่จุดขาย หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้