Wiederkehrender Umsatz funktioniert nur, wenn wiederkehrende Zahlungsabläufe vorhersehbar sind. In Australien ist das Bulk Electronic Clearing System (BECS)-Lastschriftverfahren eine der zuverlässigsten Möglichkeiten, den Prozess zu automatisieren, insbesondere wenn Sie Monat für Monat mit denselben Kundinnen und Kunden abrechnen. Es ist stabil, kosteneffizient und bereits eine beliebte Wahl für wiederkehrende Zahlungen und Abos im ganzen Land. Jährlich hat das BECS-Lastschriftverfahren einen Durchschnittswert von mehr als 15 Billionen Australische Dollar (AUD).

Im Folgenden erfahren Sie, wie BECS-Lastschriftverfahren wiederkehrende Zahlungen und Abo-Abrechnungen in Australien unterstützen und was für eine gute Implementierung erforderlich ist.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist das BECS-Lastschriftverfahren in Australien?
  
• Warum nutzen Unternehmen BECS-Lastschriftverfahren für wiederkehrende Zahlungen?
  
• Wie funktioniert das BECS-Lastschriftverfahren bei wiederkehrenden Abrechnungen?
  
• Was sind die Einschränkungen des BECS-Lastschriftverfahrens für Abo-Modelle?
  
• Wie funktionieren Autorisierung, Mandate und Kundenzustimmungsanforderungen im Rahmen von BECS?
  
• Umgang mit fehlgeschlagenen Lastschriften, Zahlungsanfechtungen und Abwanderung innerhalb von BECS
  
• Welche Infrastruktur benötigen Unternehmen, um BECS im großen Maßstab zu unterstützen?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was ist das BECS-Lastschriftverfahren in Australien?

BECS ist Australiens nationale Infrastruktur für Bank-zu-Bank-Lastschriften. Diese besteht seit 1989 und ermöglicht alles, von Fitnessstudio-Mitgliedschaften bis hin zu Energierechnungen. Mit dem BECS-Lastschriftverfahren ziehen Unternehmen in Australien wiederkehrende Zahlungen direkt vom Bankkonto einer Kundin/eines Kunden ein. Dazu haben Sie die Erlaubnis der Kundin/des Kunden und nach der Einrichtung sind keine weiteren Maßnahmen erforderlich.

Im Gegensatz zu Kreditkarten oder manuellen Transfers arbeitet BECS mit einer Pull-Methode. Sobald eine Kundin/ein Kunde ein Lastschriftverfahren autorisiert hat, kann das Unternehmen nach einem festgelegten Zeitplan, z. B. monatlich oder vierteljährlich, Abbuchungen vom Konto der Kundin/des Kunden veranlassen.

Das System wird vom Australian Payments Network (AusPayNet) betrieben, das sicherstellt, dass alle teilnehmenden Banken die gleichen Standards verwenden. BECS verarbeitet jährlich Billionen von Dollar und ist eine wichtige Infrastruktur für wiederkehrende Abrechnungen in Australien.

Warum nutzen Unternehmen BECS-Lastschriftverfahren für wiederkehrende Zahlungen?

BECS bietet Unternehmen einen stetigen, zuverlässigeren Cashflow, insbesondere im Vergleich zu Kartenzahlungen. Es gibt keine Anmeldung oder wiederholte Genehmigungen auf Kundenseite, nur eine einmalige Einrichtung und dann erfolgen die Zahlungen planmäßig. Dies erleichtert es den Kundinnen und Kunden, abonniert zu bleiben, was Umsatzeinbußen reduziert.

BECS ist außerdem günstiger zu betreiben als Kartennetzwerke. Für Unternehmen, die mit knappen Margen arbeiten oder jeden Monat Tausende von wiederkehrenden Zahlungen abwickeln, können die Einsparungen erheblich sein. Während kartenbasierte Abrechnungssysteme eine integrierte Fehlerquote aufgrund von Ablehnungen, Ablauf und Betrugsblockierungen aufweisen, ist BECS eine Bank-zu-Bank-Überweisung. Solange das Konto offen und mit Geldmitteln ausgestattet ist, wird die Zahlung in der Regel gutgeschrieben.

Wie funktioniert das BECS-Lastschriftverfahren bei wiederkehrenden Abrechnungen?

Bei der Verwendung des BECS-Lastschriftverfahrens für wiederkehrende Abrechnungen sind einige Schritte erforderlich. Hier ist der Prozess.

1. Die Kundin/der Kunde erteilt ihre/seine Zustimmung

Im ersten Schritt wird eine Lastschriftverfahrensanfrage (DDR) getätigt. Dabei handelt es sich um eine einmalige Vereinbarung, in der die Kundin/der Kunde ihre/seine Kontodaten angibt und Sie ermächtigt, das Konto regelmäßig zu belasten. Dies wird als „Mandat“ bezeichnet. Es kann online oder offline eingezogen werden und muss den Betrag, die Häufigkeit, die Konditionen und das Widerrufsrecht der Zahlungen klar angeben.

2. Sie veranlassen die Zahlung

An jedem Abrechnungsdatum erstellt Ihr System – oder Ihr Zahlungsdienstleister – eine Lastschriftanweisung: wer wann wie viel zahlen soll. Diese wird über das BECS-Netzwerk an die Kundin/den Kunden übermittelt.

3. Die Banken verarbeiten die Zahlung

BECS ist ein auf Stapelverarbeitung basierendes System, sodass Zahlungen nicht sofort verarbeitet werden. In der Regel dauert es ein bis drei Werktage, bis die Bank bestätigt, ob die Abbuchung erfolgreich war.

4. Auszahlung erfolgt

Wenn die Abbuchung erfolgreich ist, werden die Gelder in der Regel innerhalb von zwei Werktagen auf Ihr Konto überwiesen. Sie werden benachrichtigt, wenn die Abbuchung fehlschlägt, es kommt jedoch häufig zu Verzögerungen.

Sobald der Rahmenvertrag vorliegt, wiederholt sich dieser Prozess automatisch in jedem Zyklus.

Was sind die Einschränkungen des BECS-Lastschriftverfahrens für Abonnementmodelle?

BECS wird in Batches und nicht in Echtzeit ausgeführt, was bedeutet, dass es keine sofortige Bestätigung gibt. Es kann bis zu drei Werktage dauern, bis sie wissen, ob eine Abbuchung durchgeführt wurde. Wenn Sie direkt nach der Abbuchung einen Zugang oder Dienstleistungen bereitstellen, kann sich diese Verzögerung auf Ihren Ablauf auswirken.

Kundinnen und Kunden können eine BECS-Zahlung auch bis zu sieben Jahre lang anfechten. Wenn die Bank den Storno gewährt, gibt es keinen Anfechtungsprozess. Aus diesem Grund eignet sich BECS am besten für laufende Kundenbeziehungen, ist jedoch nicht ideal für einmalige Käufe oder Artikel mit hohem Ticketwert mit unbekannten Käuferinnen und Käufern.

Funktionsweise von Autorisierung, Mandaten und Kundenzustimmungsanforderungen bei BECS

Das BECS-Lastschriftverfahren basiert auf der formellen Erlaubnis der Kundin/des Kunden (d. h. der DDR), ihr/sein Bankkonto auf wiederkehrender Basis zu belasten. Diese Autorisierung und ihre Handhabung unterliegen den von AusPayNet festgelegten Regeln.

Sie müssen eine Kopie der DDR sieben Jahre lang aufbewahren und eine Kopie vorlegen, wenn die Kundin/der Kunde oder ihre/seine Bank eine solche anfordert. Kundinnen/Kunden können ein Mandat jederzeit widerrufen, entweder über Sie oder direkt bei ihrer Bank. Nach der Kündigung müssen alle zukünftigen Lastschriften sofort beendet werden.

Es wird erwartet, dass Sie auch einen Rahmenvertrag für Lastschriftverfahren ausstellen. In diesem Dokument wird klar und deutlich dargelegt, wofür sich die Kundin/der Kunde anmeldet. Unternehmen fügen dies in der Regel beim Bezahlvorgang oder beim Onboarding ein, oft mit Hilfe von Zahlungsdienstleistern wie Stripe.

Umgang mit fehlgeschlagenen Lastschriften, Zahlungsanfechtungen und Abwanderung innerhalb von BECS

Wenn Sie verstehen, wie Probleme in BECS auftreten, schützen Sie den Umsatz und die Kundin/den Kunden. Hier sind einige Probleme, die Sie beachten sollten.

Fehlgeschlagene Zahlungen

Da BECS den Erfolg nicht sofort bestätigt, wissen Sie möglicherweise ein paar Tage lang nicht, ob eine Zahlung fehlgeschlagen ist. Anstatt den Zugriff beim ersten Fehler zu stornieren, integrieren intelligente Systeme automatische Wiederholungsversuche. Oft wird ein zweiter Versuch wenige Tage später gelöscht.

Angefochtene Zahlungen

Wenn eine Kundin/ein Kunde eine BECS-Lastschrift anficht und diese storniert wird, gibt es keinen Prozess für Einsprüche. Zahlungsanfechtungen sind selten, wenn das Mandat direkt und Ihre Dienstleistung transparent ist. Das Zeitfenster für angefochtene Zahlungen von sieben Jahren bedeutet jedoch, dass Sie Mandate sauber und zugänglich halten müssen.

Abwanderung

BECS trägt dazu bei, die unfreiwillige Abwanderung durch abgelaufene Karten oder fehlgeschlagene Zahlungen zu reduzieren. Es beseitigt aber nicht die freiwillige Abwanderung, d. h. Fälle, in denen eine Kundin/ein Kunde Ihr Produkt oder Ihre Dienstleistung nicht mehr nutzt. Proaktive Nachrichten wie Lastschrifterinnerungen oder Status-Updates für Zahlungen in Echtzeit können die Sichtbarkeit verbessern und Kundinnen/Kunden einen Grund geben, zu bleiben.

Welche Infrastruktur benötigen Unternehmen, um BECS im großen Maßstab zu unterstützen?

Um BECS für wiederkehrende Zahlungen skalieren zu können, benötigen Sie die richtigen Systeme, um es nachhaltig und konform zu gestalten. Für die Einreichung von Lastschriften ist eine BECS-Nutzer-ID oder eine Direkteingabe-Nutzernummer (ausgestellt von einer Trägerbank) erforderlich. Alternativ geht auch ein Zahlungsdienstleister, der bereits über eine solche verfügt. Viele Unternehmen entscheiden sich für den zweiten Weg, weil er schneller, einfacher ist und die Last der Compliance erleichtert.

Da für jedes Lastschriftverfahren ein Mandat erforderlich ist, benötigen Sie eine Möglichkeit, es einziehen, zu bestätigen und für die erforderlichen sieben Jahre sicher aufzubewahren, z. B. eine Zahlungsplattform oder ein Dokumenten-Repository. Wenn eine Kundin/ein Kunde eine Zahlung anficht, schützt Sie Ihre Fähigkeit, dieses Mandat vorzulegen.

Außerdem benötigen Sie ein System, das eine Verbindung zu den Banken herstellt. BECS läuft auf Dateien der Australian Banking Association (ABA), Stapeldateien, die mit Lastschriftanweisungen an Banken übermittelt werden. Größere Unternehmen können diese Verbindung direkt aufbauen, während andere auf einen Anbieter mit modernen Schnittstellen (APIs) zurückgreifen, der Abrechnungsdaten in BECS-Anweisungen übersetzt.

In einem großen Maßstab benötigen Sie einen Workflow, um Kundinnen und Kunden zu benachrichtigen, fehlgeschlagene Zahlungen zu wiederholen und die Zahlungsabwicklung abzugleichen. Moderne Zahlungsdienstleister wie Stripe vereinfachen diesen Prozess für Unternehmen.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungsschnittstellen, einem Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden sowie Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

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